дилер гарантирует банку. При таком кредите снижается размер ежемесячных платежей, поскольку процентная ставка распространяется только на собственно кредит. Для погашения последней трети стоимости клиент может оплатить ее и оставить автомобиль себе; вернуть автомобиль дилеру по схеме “trade-in” и сразу купить новый; продать машину новому владельцу, погасив остаток за счет выручки; рефинансировать последний платеж в банке. Продавцу эта схема выгодна, так как в случае обратного выкупа автомобиля клиент вновь приобретает у него новую модель. Второй стимулирующий продажи фактор – низкая процентная ставка по страхованию автокаско. Третий инструмент – лизинг с остаточной стоимостью. Эта схема позволяет существенно снизить размер ежемесячных отчислений и стоимость всего контракта.
Программа кредитования Ниже приведена реальная программа кредитования физических лиц на приобретение автомобиля, предлагаемая одним из российских банков.Условия кредитования покупки импортного автомобиля
Условием получения кредита является наличие ежемесячного дохода, составляющего (в зависимости от объема текущих расходов) приблизительно 2,5-кратный размер ежемесячного взноса в погашение кредита. Необходимым условием является страхование автомобиля и личное страхование заемщика.
Список документов заемщика
(для подачи в банк заявления о кредите на покупку импортного автомобиля)
Основные документы:
1. Копии паспортов заемщика и супруга(и) (все страницы).
2. Копия военного билета (при наличии).
3. Копия водительского удостоверения (при наличии).
4. Копии свидетельств о регистрации брака, о расторжении брака (при наличии).
5. Копии свидетельств о рождении детей (при наличии).
6. Копия брачного контракта (при наличии).
7. Копии дипломов об образовании заемщика и супруга(и).
Документы, подтверждающие сведения о здоровье заемщика:
1. Действующая медицинская справка для предоставления в ГИБДД (или справка из психоневрологического диспансера и справка из наркологического диспансера).
Документы, подтверждающие сведения о занятости и доходе:
1. Копия трудовой книжки (все страницы), заверенная компанией-работодателем заемщика.
2. Краткая информация о роде деятельности заемщика и супруга(и) (в произвольной форме).
3. Рекомендательные письма с места работы.
4. Копия декларации о доходах за отчетный период, заверенная налоговой инспекцией (при наличии).
5. Копии трудовых контрактов и соглашений (при наличии).
6. Справки о размере дохода с основного места работы (с неосновного места работы при наличии) за предыдущий и текущий год (форма № 3 к Инструкции ГНС РФ № 35 от 29.06.1995 г.) заемщика и супруга(и).
Документы, подтверждающие активы заемщика и супруга(и):
1. Копии правоустанавливающих документов, подтверждающих наличие в собственности недвижимости (квартира, дача, дом, земельный участок) (при наличии).
2. Копии правоустанавливающих документов, подтверждающих наличие в собственности дорогостоящего имущества (автомобиль, яхта и т. д.) (при наличии).
3. Выписки по банковским текущим и депозитным счетам, заверенные банком (при наличии).
4. Копии документов, подтверждающих наличие в собственности ценных бумаг (выписка из реестров акционеров и т. п.) (при наличии).
5. Нотариально заверенные копии документов, подтверждающих владение предприятием (или доли в нем), устав, договор, свидетельство (при наличии).
Документы, подтверждающие обязательства заемщика:
1. Копия кредитного договора (при наличии).
2. Копия выписки со ссудного счета и т. п. (при наличии).
Копии документов, подтверждающих расходы заемщика:
1. Арендная плата за жилье (при наличии).
2. Плата за сотовый телефон (при наличии).
3. Плата за образование (при наличии) и др.Анкета заемщика
(потребительский кредит на приобретение автомобиля)
Внимание: анкета заполняется собственноручно заемщиком, разборчиво, печатными буквами. Заполняются только те графы, которые отражают информацию, относящуюся к заемщику.
1.1. МАРКА АВТОМОБИЛЯ_СТОИМОСТЬ_
1.2. СУММА КРЕДИТА__СРОК КРЕДИТА__
1.3. Фамилия, имя, отчество (полностью)
Паспортные данные (№, серия, кем и когда выдан)
Дата и место рождения
1.4. Адрес прописки (регистрации) (указывается полный адрес и с какого времени регистрация, телефон)
Страна_Город (поселок)_ул._, дом_кв._
Дата прописки (регистрации): Число_месяц__год_
1.5. Адрес фактического проживания (полный адрес, телефон)
Страна__город (поселок)___ул.__, дом_
кв._тел._
1.6. Семейное положение
Женат (замужем). Холост (не замужем). Разведен(а)
1.7. Количество лиц, находящихся на иждивении (указать степень родства).
1.8. Место и продолжительность работы. Полный адрес предприятия, телефон.
Полное название фирмы___
Фактический адрес фирмы: город_ул._, дом_тел._
дата поступления на работу в фирму___
Описание: сфера деятельности фирмы, контрагенты и проч. (можно в приложении к анкете)
1.9. Должность и функции, входящие в должностные обязанности.
Должность____
обязанности
1.10. Среднемесячный размер зарплаты за последние б месяцев, тенденция к ее изменению.
1.11. Наличие собственности (недвижимость, земельный участок, автотранспорт)
приватизированная квартира
собственный дом
дача
садовый (дачный) участок
автомобиль
катер (яхта)
прочее
1.12. Страхование собственности (застрахована ли собственность): да, нет укажите, какой вид собственности застрахован
1.13. Прочие источники дохода; их стабильность и размер; предполагаемый годовой доход; наличие доходных вложений (наличие ценных бумаг, вкладов).
дополнительный заработок доходы от сдачи имущества в аренду (доп. заработная плата) вклады
ценные бумаги прочие доходы прочие непостоянные доходы Размер дополнительных доходов
1.14. Наличие обязательств, уменьшающих доходы (платежи по кредиту, прочие задолженности, в том числе алименты, напротив обязательства проставьте ежемесячную сумму)__
алименты
обязательства по кредиту удержания по решению суда страховые выплаты прочие
1.15. Привлекался ли к уголовной ответственности: да, нет
2.1. Место работы, продолжительность, ежемесячный доход супруга (супруги). Адрес места работы, телефон.
ФИО_____
Полное название фирмы____
Фактический адрес фирмы: город_ул._, дом_
тел.__
Дата поступления на работу в фирму___
Сфера деятельности фирмы____
должность обязанности Доход в месяц
2.2. ФИО, домашний адрес и телефон ближайших родственников заемщика и супруга(и)
ФИО матери____
Место работы (последнее место работы, должность)__
Место жительства: город__ул.__, дом_, кв., тел._
ФИО отца___
Место работы (последнее место работы, должность)
тел._
3.1. Условия хранения автомобиля, адрес.
Гаражный кооператив: адрес___
Охраняемая стоянка: адрес__
Гараж во дворе: адрес_
“Ракушка”: адрес__
3.2. Наличие других автомобилей в семье, был ли автомобиль ранее, есть другой автомобиль: марка_
был раньше: марка_
3.3. Наличие водительского удостоверения: да, нет Категория прав, водительский стаж (указать, с какого года)
Если вы хотите сообщить нам дополнительные сведения о себе, не нашедшие отражения в данной анкете, вы можете их добавить в этом разделе.
Обязуюсь нести ответственность за достоверность документов, предоставленных по требованию сотрудников банка, в связи с чем даю согласие на полную проверку достоверности указанных документов и любых сообщенных мною сведений.
Анкету заполнил___(фамилия, имя, отчество)
__(подпись)
Дата “_”_200_года.
Анкету принял сотрудник БАНКА или АВТОСАЛОНА
(должность, фамилия, имя, отчество) Дата “_”_200 года.Пример рекламы продажи в кредит отечественных автомобилей одного из автодилеров,
Преимущества нашего кредита:
Не требуется представления справок о доходах с места работы и гарантий поручителей (Банки предоставляют кредит при наличии поручителей и при ежемесячном доходе около 15 % от суммы кредита).
Предоставлять в залог приобретенный в кредит автомобиль не нужно.
Курс доллара фиксируется на день получения кредита.
Первый взнос 20 % стоимости автомобиля.
Срок кредита – 1 год.
Выплаты взносов и процентов за пользование кредитом ежемесячно.
Кредит оформляется во всех автосалонах в течение 30 мин.
Максимальный размер кредита – 150 ООО рублей.
Кредит выдается в рублях, сумма кредита и процентной ставки не меняется в течение срока погашения независимо от инфляции, роста цен на автомобили и курса доллара.
Кредит предоставляется без обязательного страхования (некоторые фирмы требуют страхование автокаско и страхование жизни водителя).
Кредит оформляется квалифицированными сотрудниками, имеющими аттестацию по методам кредитования и разрешение от банка на оформление кредитных договоров.Лизинг
Присутствие на рынке лизинговых операций требует создания специальной службы, работники которой должны обладать знаниями в области коммерции, организации кредитования, конъюнктуры рынка нового и подержанного оборудования, технологии производства, бухгалтерского учета, юриспруденции, страхования имущества, налогового законодательства. На высоком уровне должна быть поставлена информационная работа, в рамках которой для изучения и мониторинга лизинговой конъюнктуры целесообразно создать информационную базу наличия свободного оборудования. Для этой цели удобно использовать широко распространенные пакеты прикладных программ для персональных компьютеров.
При мониторинге и анализе конъюнктуры рынка лизинговых услуг следует учитывать следующие факторы:
♦ конъюнктура рынка капиталов;