Перечень документов, требуемых для рассмотрения кредитного проекта.
1. Кредитная заявка на предоставление кредита по форме Приложения 3;
2. Анкета Заемщика, по форме Банка (заполняют клиенты, ранее не кредитовавшиеся в Банке, либо клиент кредитовался более 6 мес. назад). Собственники бизнеса (физические лица) дополнительно заполняют Индивидуальную анкету клиента.
3. Юридические документы, предоставляемые для проведения правовой экспертизы.
1.1. Документы, предоставляемые на предварительную правовую экспертизу:
– копия Устава и всех внесенных в него изменений, заверенные территориальным подразделением МНС России. – НОТ**
– копия Учредительного договора и всех внесенных в него изменений, заверенные территориальным подразделением МНС России НОТ**
– копия Свидетельства о государственной регистрации юридического лица, либо Свидетельства о внесении записи в Единый государственный реестр юридических лиц, либо Свидетельства о внесении записи в Единый государственный реестр юридических лиц о юридическом лице, зарегистрированном до 01 июля 2002 года – НОТ
– копии Свидетельств о внесении записи в Единый государственный реестр юридических лиц о государственной регистрации изменений, вносимых в учредительные документы юридического лица, выданных территориальным подразделением МНС России – НОТ
– документ, подтверждающий предоставление учредительного документа в контрольном состоянии с учетом всех внесенных в него и зарегистрированных в установленном порядке изменений, а именно: выписка из Единого государственного реестра юридических лиц, содержащая информацию обо всех внесенных в учредительный документ юридического лица изменениях (или об их отсутствии), сформированная территориальным подразделением МНС России. Вместо указанной выписки может быть предоставлено письмо территориального подразделения МНС России, составленное в произвольной форме, содержащее информацию о внесенных в учредительный документ юридического лица изменениях (или об их отсутствии) (дата составления указанной выписки или дата подписания указанного письма – не ранее, чем за один месяц до даты предоставления в юридическую службу). – О/НОТ
– Решение о назначении исполнительного органа управления:
➣ копия протокола (выписка из него) общего собрания участников либо копия решения совета директоров (выписка из него), если уставом общества предусмотрено образование совета директоров и решение вопроса об избрании единоличного исполнительного органа отнесено к компетенции совета директоров – НОТ\ОУ
➣ если функции единоличного исполнительного органа общества переданы коммерческой организации (управляющей организации) или индивидуальному предпринимателю (управляющему), то предоставляются копия протокола общего собрания участников (выписка из него) о принятом решении о передаче полномочий и утверждении условий договора с управляющей организацией (управляющим) – НОТ\ОУ, а также копия договора, заключенного с управляющей организацией (управляющим) от имени общества лицом, председательствовавшим на общем собрании участников общества, утвердившим условия договора с управляющей организацией (управляющим), или участником общества, уполномоченным решением общего собрания участников общества – НОТ\ОУ, пакет документов на управляющую организацию (такой же, как на любого участника сделки) или копия документа, подтверждающего регистрацию управляющего в качестве индивидуального предпринимателя – НОТ, и ксерокопия всех страниц документа, удостоверяющего личность управляющего О-К.
➣ копия контракта с руководителем юридического лица либо выписка из контракта, содержащего срок его действия, а также права и обязанности руководителя (предоставляется в случае, если в уставе срок полномочий руководителя указан как «определяемый контрактом», а также в случае наличия в уставе ссылки на контракт в части полномочий руководителя на заключение кредитной сделки– НОТ\ОУ)
➣ подлинники либо нотариально заверенные копии доверенностей на уполномоченных лиц (копия доверенности может быть заверена тем же лицом (лицами), которое (которые) подписали доверенность);
➣ копии приказов о назначении главных бухгалтеров юридических лиц либо лиц, исполняющих обязанности главных бухгалтеров, либо приказ руководителя о возложении обязанностей главного бухгалтера на себя, либо приказ руководителя, согласованный с главным бухгалтером, содержащий перечень лиц, имеющих право подписи первичных учетных документов (в том числе, договоров), либо копия должностной инструкции, утвержденной руководителем, из которой следует, что на данное лицо возложены обязанности главного бухгалтера – РУК/КАД, либо копия договора о передаче функций главного бухгалтера специализированной организации – РУК (в этом случае предоставляется также пакет документов на эту организацию, как на участника сделки);
➣ копии внутренних документов юридического лица (положений о совете директоров, правлении, генеральном директоре и т. п.), если на них имеются ссылки в уставе (в части полномочий органов управления юридического лица на совершение сделок) – НОТ/ОУ
1.2. Документы, предоставляемые при заключении договоров:
– Решение уполномоченного органа юридического лица, если такое решение необходимо для заключения договора в соответствии с законом или учредительным документом юридического лица, в том числе:
➣ в случае если заключаемый договор связан с приобретением или отчуждением либо возможностью отчуждения имущества, стоимость которого составляет более 25% стоимости имущества общества с ограниченной ответственностью, предоставляется выписка из протокола (копия протокола) общего собрания участников общества, в которой должно быть ясно отражено решение общего собрания большинством от общего числа голосов участников общества о совершении крупной сделки, если необходимость большего числа голосов для принятия таких решений не предусмотрена уставом общества;
➣ в случае если заключаемый договор связан с приобретением или отчуждением либо возможностью отчуждения имущества, стоимость которого составляет от 25% до 50 % стоимости имущества общества с ограниченной ответственностью, предоставляется выписка из протокола (копия протокола) заседания совета директоров общества, в которой должно быть ясно отражено решение совета директоров о совершении крупной сделки, если уставом общества решение этих вопросов отнесено к компетенции совета директоров общества с ограниченной ответственностью.
– Решение (либо его копия, либо выписка из него) общего собрания участников либо совета директоров о заключении обществом сделки, в совершении которой имеется заинтересованность в соответствии со статьей 45 Федерального закона «Об обществах с ограниченной ответственностью», а также в соответствии с иными законами – О/НОТ/ОУ.
2.1. Документы, предоставляемые на предварительную правовую экспертизу:
– копии Устава и всех внесенных в него изменений, заверенные территориальным подразделением МНС России. – НОТ**
– копия Свидетельства о государственной регистрации юридического лица, либо Свидетельства о внесении записи в Единый государственный реестр юридических лиц, либо Свидетельства о внесении записи в Единый государственный реестр юридических лиц о юридическом лице, зарегистрированном до 01 июля 2002 года – НОТ
– копии Свидетельств о внесении записи в Единый государственный реестр юридических лиц о государственной регистрации изменений, вносимых в учредительные документы юридического лица, выданных территориальным подразделением МНС России – НОТ
– документ, подтверждающий предоставление учредительного документа в контрольном состоянии с учетом всех внесенных в него и зарегистрированных в установленном порядке изменений, а именно: выписка из Единого государственного реестра юридических лиц, содержащая информацию обо всех внесенных в учредительный документ юридического лица изменениях (или об их отсутствии), сформированная территориальным подразделением МНС России. Вместо указанной выписки может быть предоставлено письмо территориального подразделения МНС России, составленное в произвольной форме, содержащее информацию о внесенных в учредительный документ юридического лица изменениях (или об их отсутствии) (дата составления указанной выписки или дата подписания указанного письма – не ранее, чем за один месяц до даты предоставления в юридическую службу). – О/НОТ
– Решение о назначении исполнительного органа управления:
➣ копия протокола общего собрания акционеров (выписка из него) либо копия решения совета директоров (выписка из него), если уставом общества решение вопроса об избрании единоличного исполнительного органа отнесено к компетенции совета директоров – О/НОТ/ОУ
➣ выписка из реестра акционеров О\НОТ
➣ если функции единоличного исполнительного органа акционерного общества переданы коммерческой организации (управляющей организации) или индивидуальному предпринимателю (управляющему), то предоставляются копия протокола общего собрания акционеров (выписка из него) о принятом решении о передаче полномочий – НОТ/ОУ, а также копия договора, заключенного с управляющей организацией (управляющим) от имени акционерного общества председателем совета директоров или лицом, уполномоченным советом директоров НОТ/ОУ (в этом случае предоставляется также копия решения (выписка из него) совета директоров о предоставлении указанных полномочий – НОТ/ОУ), пакет документов на управляющую организацию (такой же, как на любого участника сделки) или копия документа, подтверждающего регистрацию управляющего в качестве индивидуального предпринимателя – НОТ, и ксерокопия всех страниц документа, удостоверяющего личность управляющего – О-К.
➣ копия контракта с руководителем юридического лица либо выписка из контракта, содержащего срок его действия, а также права и обязанности руководителя (предоставляется в случае, если в уставе срок полномочий руководителя указан как «определяемый контрактом», а также в случае наличия в уставе ссылки на контракт в части полномочий руководителя на заключение кредитной сделки– НОТ\ОУ)
➣ подлинники либо нотариально заверенные копии доверенностей на уполномоченных лиц (копия доверенности может быть заверена тем же лицом (лицами), которое (которые) подписали доверенность);
➣ копии приказов о назначении главных бухгалтеров юридических лиц либо лиц, исполняющих обязанности главных бухгалтеров, либо приказ руководителя о возложении обязанностей главного бухгалтера на себя, либо приказ руководителя, согласованный с главным бухгалтером, содержащий перечень лиц, имеющих право подписи первичных учетных документов (в том числе, договоров), либо копия должностной инструкции, утвержденной руководителем, из которой следует, что на данное лицо возложены обязанности главного бухгалтера – РУК/КАД, либо копия договора о передаче функций главного бухгалтера специализированной организации – РУК (в этом случае предоставляется также пакет документов на эту организацию, как на участника сделки);
➣ копии внутренних документов юридического лица (положений о совете директоров, правлении, генеральном директоре и т. п.), если на них имеются ссылки в уставе (в части полномочий органов управления юридического лица на совершение сделок) – НОТ/ОУ
копия заключения территориального органа Министерства Российской Федерации по антимонопольной политике и поддержке предпринимательства о согласии на передачу функций единоличного исполнительного органа управляющей организации ГО\НОТ.
– В случае если в уставе акционерного общества содержится информация о наличии в акционерном обществе «золотой акции» и необходимости принятия решения общего собрания акционеров об одобрении крупной сделки или сделки, в которой имеется заинтересованность:
➣ выписка из реестра акционеров, заверенная регистратором, о наличии в обществе «золотой акции» с указанием, за каким государственным органом закреплена указанная акция (если такая информация отсутствует в уставе);
➣ копия письменного уведомления представителя государственного органа Российской Федерации, субъекта Российской Федерации, муниципального образования, за которым закреплена «золотая акция», направленного ему в сроки, предусмотренные уставом либо положением об общем собрании акционеров акционерного общества, содержащего сведения о сроках проведения собрания акционеров и предполагаемой повестке дня, в которой должно быть предусмотрено рассмотрение вопроса о заключении договора с Банком, который является для акционерного общества крупной сделкой либо сделкой, в заключении которой имеется заинтересованность, копия квитанции об отправке уведомления (если уведомление отправлено по почте заказным письмом) – РУК;
➣ копия положения об общем собрании акционеров (в случае его наличия) – НОТ/ОУ.
2.2. Документы, предоставляемые при заключении договоров:
– Решение уполномоченного органа юридического лица, если такое решение необходимо для заключения договора в соответствии с законом или учредительным документом юридического лица, в том числе:
➣ в случае если заключаемый договор связан с приобретением или отчуждением либо возможностью отчуждения имущества, стоимость которого составляет от 25% до 50% величины балансовой стоимости активов акционерного общества (а также в иных случаях, при которых на совершаемые акционерным обществом сделки уставом акционерного общества распространен порядок одобрения крупных сделок, предусмотренный Федеральным законом «Об акционерных обществах»), предоставляется выписка из протокола заседания совета директоров, в которой должно быть ясно отражено единогласное (всех избранных членов совета директоров за исключением выбывших) решение совета директоров об одобрении крупной сделки);
➣ в случае если заключаемый договор связан с приобретением или отчуждением либо возможностью отчуждения имущества, стоимость которого составляет более 50% величины балансовой стоимости активов акционерного общества, предоставляется выписка из протокола (копия протокола) общего собрания акционеров, в которой должно быть ясно отражено решение общего собрания акционеров большинством в три четверти голосов акционеров – владельцев голосующих акций, присутствующих на собрании, об одобрении крупной сделки.
– решение (либо его копия, либо выписка из него) общего собрания акционеров либо совета директоров о заключении обществом сделки, в совершении которой имеется заинтересованность в соответствии со статьями 81-84 Федерального закона «Об акционерных обществах», а также в соответствии с иными законами – О/НОТ/ОУ;
3.1. Документы, предоставляемые на предварительную правовую экспертизу:
– копия устава и всех внесенных в него изменений, заверенные территориальным подразделением МНС России. – НОТ**
– копия Свидетельства о государственной регистрации юридического лица, либо Свидетельства о внесении записи в Единый государственный реестр юридических лиц, либо Свидетельства о внесении записи в Единый государственный реестр юридических лиц о юридическом лице, зарегистрированном до 01 июля 2002 года – НОТ
– копии Свидетельств о внесении записи в Единый государственный реестр юридических лиц о государственной регистрации изменений, вносимых в учредительные документы юридического лица, выданных территориальным подразделением МНС России – НОТ
– документ, подтверждающий предоставление учредительного документа в контрольном состоянии с учетом всех внесенных в него и зарегистрированных в установленном порядке изменений, а именно: выписка из Единого государственного реестра юридических лиц, содержащая информацию обо всех внесенных в учредительный документ юридического лица изменениях (или об их отсутствии), сформированная территориальным подразделением МНС России. Вместо указанной выписки может быть предоставлено письмо территориального подразделения МНС России, составленное в произвольной форме, содержащее информацию о внесенных в учредительный документ юридического лица изменениях (или об их отсутствии) (дата составления указанной выписки или дата подписания указанного письма – не ранее, чем за один месяц до даты предоставления в юридическую службу). – О/НОТ
– копия решения уполномоченного органа государственной власти (местного самоуправления) о назначении руководителя государственного или муниципального унитарного предприятия – ГО \НОТ:
➣ копия контракта с руководителем юридического лица либо выписка из контракта, содержащего срок его действия, а также права и обязанности руководителя НОТ\ОУ)
➣ подлинники либо нотариально заверенные копии доверенностей на уполномоченных лиц (копия доверенности может быть заверена тем же лицом (лицами), которое (которые) подписали доверенность); Доверенность, выданная от имени предприятия, должна быть также подписана главным бухгалтером.
➣ копии приказов о назначении главных бухгалтеров юридических лиц либо лиц, исполняющих обязанности главных бухгалтеров, либо приказ руководителя о возложении обязанностей главного бухгалтера на себя, либо приказ руководителя, согласованный с главным бухгалтером, содержащий перечень лиц, имеющих право подписи первичных учетных документов (в том числе, договоров), либо копия должностной инструкции, утвержденной руководителем, из которой следует, что на данное лицо возложены обязанности главного бухгалтера – РУК/КАД, либо копия договора о передаче функций главного бухгалтера специализированной организации – РУК (в этом случае предоставляется также пакет документов на эту организацию, как на участника сделки);
➣ Документ (копия), подтверждающий согласование уполномоченным органом государственной власти (местного самоуправления) (В отношении федеральных государственных унитарных предприятий таким органом является федеральный орган исполнительной власти, в ведении которого находится предприятие) приема на работу главного бухгалтера, если главный бухгалтер был принят на работу после 02.12.2002 – РУК/НОТ/.
➣ копии внутренних документов юридического лица (положений о совете директоров, правлении, генеральном директоре и т. п.), если на них имеются ссылки в уставе (в части полномочий органов управления юридического лица на совершение сделок) – НОТ/ОУ
копия заключения территориального органа Министерства Российской Федерации по антимонопольной политике и поддержке предпринимательства о согласии на передачу функций единоличного исполнительного органа управляющей организации ГО\НОТ.
➣ Письмо Минимущества России (или его территориального подразделения, или уполномоченного органа муниципального образования), подтверждающее, что каких-либо решений уполномоченных органов власти о приватизации предприятия до настоящего времени не принималось – О/ГО/НОТ.
➣ При отсутствии указанного письма такая информация (без указания ее источников) может быть изложена в служебной записке о проведении правовой экспертизы или в отдельной служебной записке, подписанной руководителем кредитного подразделения.
Дата письма или отдельной служебной записки – не ранее, чем за три месяца до даты предоставления в юридическую службу.
– копия программы деятельности федерального государственного предприятия на текущий год, утвержденной федеральным органом исполнительной власти, в ведении которого находится указанное предприятие, заверенной нотариально либо любым уполномоченным лицом федерального органа исполнительной власти (полномочия этого лица при этом не проверяются).
В случае если указанная программа не была утверждена в установленном порядке, то должно быть предоставлено соответствующее письмо федерального органа исполнительной власти.
– положение о порядке осуществления заимствований предприятиями, основанными на праве собственности субъекта Российской Федерации или муниципальной собственности, утвержденное соответствующим уполномоченным органом власти субъекта Российской Федерации или органом местного самоуправления.
– документ, подтверждающий полномочия лица, подписавшего письмо о согласовании сделки от имени уполномоченного органа власти, если это лицо не является руководителем (главой) этого органа власти – О/ГО/НОТ;
– копии документов, определяющих полномочия органов власти субъектов Российской Федерации или муниципальных образований на согласование сделок, совершаемых государственными унитарными предприятиями, основанными на праве собственности субъекта Российской Федерации или муниципальной собственности.
3.2. Документы, предоставляемые при заключении договоров:
Согласие уполномоченного органа власти (В отношении федеральных государственных унитарных предприятий таким органом является федеральный орган исполнительной власти, в ведении которого находится предприятие) на совершение предприятием крупной сделки в соответствии со статьей 23 Федерального закона «О государственных и муниципальных унитарных предприятиях» или сделки, в совершении которой имеется заинтересованность руководителя предприятия в соответствии со статьей 22 указанного Закона и уставом предприятия – О/ГО/НОТ.
Согласие уполномоченного органа власти (В отношении федеральных государственных унитарных предприятий таким органом является федеральный орган исполнительной власти, в ведении которого находится предприятие) на совершение предприятием сделок, связанных с предоставлением поручительств, получением банковских гарантий, с иными обременениями (в том числе залог движимого имущества), уступкой требований и переводом долга, а также на совершение кредитных сделок и выдачу векселей (в решении о согласовании заимствования, как в форме кредита, так и в форме выдачи векселей, в обязательном порядке должны быть указаны объем и направление использования заимствований) – О/ГО/НОТ.
➣ Согласие уполномоченного органа власти (В отношении федеральных государственных унитарных предприятий таким органом является федеральный орган исполнительной власти, в ведении которого находится предприятие) на совершение предприятием сделки, в совершении которой имеется заинтересованность руководителя предприятия в соответствии со статьей 22 указанного Закона и уставом предприятия – О/ГО/НОТ
➣ Письмо Минимущества России (или его территориального подразделения) об одобрении следующих сделок (если федеральное государственное унитарное предприятие внесено в прогнозный план (программу) приватизации федерального имущества) – О\ГО\НОТ:
– сделок (несколько взаимосвязанных сделок), цена которых превышает 5 процентов балансовой стоимости активов указанного унитарного предприятия на дату утверждения его последнего балансового отчета или более чем в пятьдесят тысяч раз превышает установленный федеральным законом минимальный размер оплаты труда, а также сделок (несколько взаимосвязанных сделок), связанных с возможностью отчуждения прямо или косвенно имущества, стоимость которого превышает 5 процентов балансовой стоимости активов указанного унитарного предприятия на дату утверждения его последнего балансового отчета или более чем в пятьдесят тысяч раз превышает установленный федеральным законом минимальный размер оплаты труда;
– кредитных сделок;
– сделок по выпуску ценных бумаг (в том числе, векселей);
– сделок по приобретению или отчуждению акций (долей) в уставном складочном) капитале хозяйственных товариществ или обществ;
➣ Паспорт – О-К
➣ При совершении сделки (на основную экспертизу) — Если есть отметка о зарегистрированном браке: – согласие супруга (-ги) с указанием всех существенных условий сделки, составленное по форме Банка: (Нот)
➣ Паспорт – О-К
➣ Свидетельство о государственной регистрации физического лица в качестве индивидуального предпринимателя \ Свидетельство о внесении записи в Единый государственный Реестр индивидуальных предпринимателей.
➣ Выписка из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей.
Используемые сокращения и способы заверения предоставляемых документов:
(О) – оригинал;
(О-К) – оригинал, с которого в присутствии клиента сотрудник Банка снимает копию.
Копия, заверенная:
(Нот) – нотариально с оригинала либо нотариально с нотариальной копии;
(Нал) – налоговым органом (далее – НО), зарегистрировавшим юр. лицо;
(Нот**) – нотариально, если на документе есть отметка НО;
(ГО) – гос. органом (за исключением налоговых), выдавшим документ;
(ОУ) – орган управления юр. лица (общее собрание, совет директоров, правление), составившего документ согласно своей компетенции (далее – ОУ), в лице его председателя (председательствующего) и секретаря ЛИБО должностного лица, уполномоченного ОУ либо в силу законодательства.
(Рук) – руководитель юр. лица (ген. директор, директор – по Уставу).
(Кад) – начальник\инспектор отдела кадров.
➣ Если документ (за исключением нотариальной копии) составлен на 2-х и более листах (в том числе и оригинал), он должен быть прошит, прошнурован, заверен на обороте теми же лицами, которые подписали (заверили) сам документ.
➣ Все подписи в документах в обязательном порядке должны быть скреплены соответствующей печатью
➣ Через дробь указаны возможные варианты заверения.
4. Финансовые документы
– для юридических лиц на общей системе налогообложения:
1) балансы (форма №1) за 5 последних отчетных дат **
2) отчет о прибылях и убытках (форма №2) за 5 последних отчетных дат **
3) управленческие балансы (по упрощенной форме – прилагается) на последнюю отчетную дату и на первое число месяца, в котором рассматривается заявка,
4) управленческий отчет о прибылях и убытках (по упрощенной форме – прилагается) на последнюю отчетную дату и на первое число месяца, в котором рассматривается заявка,
5) отчет о движении денежных средств за последний отчетный год, **
6) аудиторское заключение (при наличии),
7) расшифровка структуры дебиторской и кредиторской задолженности на последнюю отчетную дату: перечень основных дебиторов и кредиторов заемщика, сумма долга по ним, дата возникновения обязательств и сроки их погашения. Отдельно указывается просроченная дебиторская и кредиторская задолженность,
8) расшифровки краткосрочных и долгосрочных финансовых вложений (при наличии) на последнюю отчетную дату с указанием организаций, предприятий и объемов вложения,
9) расшифровки кредитов и займов на последнюю отчетную дату и на текущую дату с указанием просроченной задолженности наличия/отсутствия графиков погашения, соглашений о реструктуризации задолженности и их основных условий (с приложением копий кредитных договоров и договоров займа),
10) Справка из налогового органа об открытых Клиенту расчетных и ссудных счетах на текущую дату с указанием номеров счетов и банков. Срок действия справки – 15 дней,
11) справка об отсутствии/наличии просроченной задолженности перед бюджетами всех уровней или расшифровка просроченной задолженности,
12) справки из обслуживающих банков о наличии/ отсутствии ссудной и просроченной задолженности по кредитам на текущую дату, ограничений по расчетному счету (картотека №2, наложенные уполномоченными органами ограничения по проведению расходных операций по счету, арест счета и т. п. ); в случае наличия кредитной истории/текущей ссудной задолженности, предоставляются сведения о: размере кредита и остатке ссудной задолженности, сроке, дате погашения, порядке погашения основного долга и процентов, обеспечении, наличии/отсутствии просроченной задолженности, с приложением копий кредитных договоров и договоров обеспечения – по состоянию на текущую дату,
13) справка о забалансовых обязательствах перед другими банками (гарантии и аккредитивы без денежного покрытия, авали на векселях, выданные поручительства) – по состоянию на текущую дату с приложением копий договоров, либо справка об отсутствии указанных обязательств,
14) справка или выписки (для без залоговых кредитов) о поступлениях и списаниях по расчетным и текущим валютным счетам за последние 6 месяцев, заверенные обслуживающими Банками (при наличии сезонного фактора за последние 12 месяцев).
15) условия выпуска и объем ценных бумаг, находящихся в обращении и/или планируемых к выпуску, включая проспект эмиссии облигаций.
16) Копии договоров аренды помещений, транспорта и иного имущества предприятия (при наличии аренды).
– для юридических лиц, применяющих упрощенную систему налогообложения или систему налогообложения в виде единого налога на вмененный доход:
1) Налоговые декларации за 5 последних отчетных дат **
2) управленческие балансы (по упрощенной форме – прилагается) за 4 последние отчетные даты и на первое число месяца, в котором рассматривается заявка, заверенные подписью руководителя, главного бухгалтера (при наличии) и печатью организации,
3) управленческий отчет о прибылях и убытках (по упрощенной форме – прилагается) за 4 последние отчетные даты и на первое число месяца, в котором рассматривается заявка, заверенные подписью руководителя, главного бухгалтера (при наличии) и печатью организации,
4) аудиторское заключение (при наличии),
5) расшифровка структуры дебиторской и кредиторской задолженности на последнюю отчетную дату: перечень основных дебиторов и кредиторов заемщика, сумма долга по ним, дата возникновения обязательств и сроки их погашения. Отдельно указывается просроченная дебиторская и кредиторская задолженность,
6) расшифровки краткосрочных и долгосрочных финансовых вложений (при наличии) на последнюю отчетную дату с указанием организаций, предприятий и объемов вложения,
7) расшифровки кредитов и займов на последнюю отчетную дату и на текущую дату с указанием просроченной задолженности наличия/отсутствия графиков погашения, соглашений о реструктуризации задолженности и их основных условий (с приложением копий кредитных договоров и договоров займа),
8) Справка из налогового органа об открытых Клиенту расчетных и ссудных счетах на текущую дату с указанием номеров счетов и банков. Срок действия справки – 15 дней,
9) справка об отсутствии/наличии просроченной задолженности перед бюджетами всех уровней или расшифровка просроченной задолженности,
10) справки из обслуживающих банков о наличии/ отсутствии ссудной и просроченной задолженности по кредитам на текущую дату, ограничений по расчетному счету (картотека №2, наложенные уполномоченными органами ограничения по проведению расходных операций по счету, арест счета и т. п. ); в случае наличия кредитной истории/текущей ссудной задолженности, предоставляются сведения о: размере кредита и остатке ссудной задолженности, сроке, дате погашения, порядке погашения основного долга и процентов, обеспечении, наличии/отсутствии просроченной задолженности, с приложением копий кредитных договоров и договоров обеспечения – по состоянию на текущую дату,
11) справка о забалансовых обязательствах перед другими банками (гарантии и аккредитивы без денежного покрытия, авали на векселях, выданные поручительства) – по состоянию на текущую дату с приложением копий договоров, либо справка об отсутствии указанных обязательств,
12) справка или выписки (для без залоговых кредитов) о поступлениях и списаниях по расчетным и текущим валютным счетам за последние 6 месяцев, заверенные обслуживающими Банками (при наличии сезонного фактора за последние 12 месяцев).
13) Копии договоров аренды помещений, транспорта и иного имущества предприятия (при наличии аренды).
– для индивидуальных предпринимателей:
1) Налоговые декларации за 5 последних отчетных дат (для Клиентов, применяющих упрощенную систему налогообложения, систему налогообложения в виде единого налога на вмененный доход для отдельных видов деятельности) либо Налоговую декларацию за последний год (для Клиентов, уплачивающих налог с доходов физических лиц) **
2) Упрощенный отчет о прибылях и убытках (форма прилагается) за 4 последние отчетные даты и на первое число месяца, в котором рассматривается заявка, заверенный подписью индивидуального предпринимателя, главного бухгалтера (при наличии) и печатью,
3) упрощенные балансы (форма прилагается) за 4 последние отчетные даты и на первое число месяца, в котором рассматривается заявка, заверенные подписью индивидуального предпринимателя, главного бухгалтера (при наличии) и печатью,
4) книга учета доходов и расходов за последние 6 месяцев (помесячно),
5) Сведения (справка, аналитический счет) о накладных (постоянных) расходах предприятия за последние 6 месяцев, помесячно: заработная плата, аренда, коммунальные услуги, налоги (по начислению), транспортные расходы, связь, реклама, представительские (командировочные и т. п.
6) расшифровка структуры дебиторской и кредиторской задолженности на первое число месяца, в котором рассматривается заявка: перечень основных дебиторов и кредиторов заемщика, сумма долга по ним, дата возникновения обязательств и сроки их погашения. Отдельно указывается просроченная дебиторская и кредиторская задолженность,
7) расшифровки краткосрочных и долгосрочных финансовых вложений (при наличии) на первое число месяца, в котором рассматривается заявка с указанием организаций, предприятий и объемов вложения,
8) расшифровки кредитов и займов на первое число месяца, в котором рассматривается заявка с указанием просроченной задолженности наличия/отсутствия графиков погашения, соглашений о реструктуризации задолженности и их основных условий,
9) Справка из налогового органа об открытых Клиенту расчетных и ссудных счетах на текущую дату с указанием номеров счетов и банков. Срок действия справки – 15 дней,
10) справка об отсутствии/наличии просроченной задолженности перед бюджетами всех уровней или расшифровка просроченной задолженности,
11) справки из обслуживающих банков о наличии/ отсутствии ссудной и просроченной задолженности по кредитам на текущую дату, ограничений по расчетному счету (картотека №2, наложенные уполномоченными органами ограничения по проведению расходных операций по счету, арест счета и т. п. ); в случае наличия кредитной истории/текущей ссудной задолженности, предоставляются сведения о: размере кредита и остатке ссудной задолженности, сроке, дате погашения, порядке погашения основного долга и процентов, обеспечении, наличии/отсутствии просроченной задолженности, с приложением копий кредитных договоров и договоров обеспечения – по состоянию на текущую дату,
12) справка о забалансовых обязательствах перед другими банками (гарантии и аккредитивы без денежного покрытия, авали на векселях, выданные поручительства) – по состоянию на текущую дату с приложением копий договоров, либо справка об отсутствии указанных обязательств,
13) справка или выписки (для без залоговых кредитов) о поступлениях и списаниях по расчетным и текущим валютным счетам за последние 6 месяцев, заверенные обслуживающими Банками (при наличии сезонного фактора за последние 12 месяцев).
14) Список основных средств (вне зависимости от постановки на баланс) – наименование, модель, год выпуска, стоимость приобретения, рыночная стоимость,
15) Копии договоров аренды помещений, транспорта и иного имущества предпринимателя (при наличии аренды).
** – предоставляются заверенные налоговыми органами (либо ксерокопии отчетности с отметкой Налоговых органов/копией уведомления об отправлении в ИФНС, заверенные подлинной печатью и подписями руководителя и главного бухгалтера предприятия (при наличии).
5. Технико-экономическое обоснование эффективности использования кредита, где должны быть отражены:
– Содержание кредитуемой операции,
– цель использования кредита, с указанием конкретных поставщиков и направлений использования заемных средств,
– сроки и суммы выпуска (приобретения) продукции (услуг), с указанием конкретных заказчиков, предполагаемых объемов реализации, цен и себестоимости продукции (услуг),
– прогноз суммы чистой прибыли от реализации на период действия кредитного договора;
6. Документы по кредитуемой операции:
– договоры на приобретение ценностей с оформленными приложениями и дополнениями, конкретизирующими состав приобретаемых ценностей, их цены, сроки и графики поставок, формы расчетов,
– договоры по реализации конечной продукции с оформленными приложениями и дополнениями, конкретизирующими состав реализуемых ценностей, их цены, сроки и графики поставок, формы расчетов,
– другие договоры, необходимые для осуществления кредитной операции (в т. ч. на транспортировку товаров, их переработку и т. п. );
– разрешительная документация на проведение сделок, связанных с кредитуемой операцией (например – лицензии, квоты, сертификаты и т. п. );
7. Документы по предлагаемому обеспечению — в зависимости от вида предлагаемого залога в соответствии с действующими в Банке внутренними нормативными документами по работе с залогами и Регламентом проведения правовой экспертизы кредитных сделок.
1.1. Документ, подтверждающий отсутствие прав третьих лиц (и иных обременений) на передаваемое в залог имущество:
■ (выписка из книги записи залогов, подписанная единоличным исполнительным органом,
или
■ соответствующее письмо за подписью единоличного исполнительного органа юридического лица, если законодательством не предусмотрено иное)
или документов, содержащих перечень прав всех третьих лиц, которыми обременено передаваемое в залог имущество – О/НОТ;
1.2. Копии документов, подтверждающих право собственности на передаваемое в залог имущество (с указанием инвентарных и заводских номеров основных средств, передаваемых в залог)
в том числе копии:
■ контрактов,
■ таможенных документов,
■ инвойсов,
■ накладных,
■ платежных документов,
■ актов приемки-передачи,
■ инвентарных карточек учета основных средств (форма ОС-6)
■ накладных
■ и других документов, подтверждающих право собственности залогодателя на передаваемое в залог имущество и его полную оплату)
в случае залога автотранспортного средства – паспорт транспортного средства
o РУК/НОТ
* – при залоге автотранспортного средства физическим лицом представляется тот же комплект документов, что и при залоге его юридическим лицом (выбрать нужное).
1.3. В случае отсутствия документов, указанных в пунктах 1, 2 настоящего Приложения, могут быть предоставлены документы, подтверждающие владение залогодателем передаваемым в залог движимым имуществом в течение не менее 8 лет, а именно
■ копия акта (накладной) приемки передачи основных средств (форма ОС-1) – РУК,
■ копия инвентарной карточки учета основных средств (форма ОС-6) – РУК,
■ письмо, содержащее расшифровку соответствующих статей баланса, подписанное руководителем и главным бухгалтером залогодателя – О
1.4. ОСН – Для ОАО, ЗАО — Решение Совета директоров акционерного общества (либо общего собрания акционеров (если Совет директоров не создан) об определении цены передаваемого в залог имущества, являющегося предметом крупной сделки (для залогодателей, являющихся акционерными обществами). В таком решении должна быть указана как общая цена передаваемого в залог имущества, так и цена каждой единицы предмета залога. О\НОТ\ОУ
1.5. ОСН – Для ОАО, ЗАО — Выписка из реестра акционеров акционерного общества о количестве голосующих акций, принадлежащих государству и (или) муниципальному образованию, в случае если сделка залога является для акционерного общества крупной. В случае если государству и (или) муниципальному образованию принадлежит более 2 процентов голосующих акций акционерного общества, то помимо решения совета директоров залогодателя об определении цены передаваемого в залог имущества, являющегося предметом крупной сделки, должна быть также предоставлена копия акта оценки указанного имущества, составленного государственным финансовым контрольным органом. О\НОТ
2.1. на здание (сооружение) (часть здания):
➣ копия свидетельства о государственной регистрации права собственности на здание (сооружение) (часть здания) – НОТ;
➣ документы технического учета (копия технического паспорта здания (сооружения) или выписка из него) с планом здания (сооружения), поэтажный план, экспликации и т. п. ), подтверждающие проведение плановой технической инвентаризации не ранее 3-х месяцев до момента проведения правовой экспертизы* – О/НОТ.
* Если техническая инвентаризация передаваемого в залог недвижимого имущества была проведена организацией технической инвентаризации от 3 месяцев до одного года назад, то соответствие фактического состояния предмета залога документации проверяется Управлением кредитования под его ответственность, но только в случае если у нотариуса, который будет удостоверять договор, ипотеки не будет претензий к сроку составления технического паспорта (выписки из него).
➣ выписка из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним, подтверждающая отсутствие прав третьих лиц (и иных обременений) на здание (сооружение) (часть здания). Дата составления указанной выписки – не ранее, чем за один месяц до даты предоставления в юридическую службу – О/НОТ.
В случае залога физическим лицом жилого помещения (дома или квартиры) предоставляется тот же комплект документов, а также Выписка из домовой книг, справка из ДЭЗ о наличии задолженности по коммунальным платежам, документы, подтверждающие основание получения имущества (купля-продажа, наследство, дарение), акт приема-передачи объекта, страховка на дом, документ об уплате земельного налога.
2.2. на земельный участок, находящийся в собственности залогодателя:
➣ правоустанавливающие документы – НОТ;
➣ копия свидетельства о государственной регистрации права собственности на земельный участок – НОТ;
➣ копия плана (чертежа границ) участка (копия кадастровой карты), выданная уполномоченным на управление и распоряжение земельными участками органом государственной власти (местного самоуправления) – ГО/НОТ;
➣ документ соответствующего органа государственной власти (местного самоуправления) о нормативной цене передаваемого в залог земельного участка – ГО/НОТ;
➣ выписка из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним, подтверждающая отсутствие прав третьих лиц (и иных обременений) на земельный участок. Дата составления указанной выписки – не ранее, чем за один месяц до даты предоставления в юридическую службу – О/НОТ;
2.3. на земельный участок, находящийся в аренде у залогодателя:
➣ копия договора аренды земельного участка, зарегистрированного в органе, осуществляющем государственную регистрацию прав на недвижимое имущество – НОТ,
➣ копия свидетельство о государственной регистрации права аренды (если таковое имеется) – НОТ;
➣ копия плана (чертежа границ) участка (копия кадастровой карты), выданная уполномоченным на управление и распоряжение земельными участками органом государственной власти (местного самоуправления) (если указанный план не является приложением к договору аренды) – ГО/НОТ;
➣ выписка из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним, подтверждающая отсутствие прав третьих лиц (и иных обременений) на передаваемое в залог право аренды земельного участка. Дата составления указанной выписки – не ранее, чем за один месяц до даты предоставления в юридическую службу – НОТ;
➣ согласие собственника земельного участка на залог прав аренды (если это предусмотрено договором аренды) или копия уведомления о предполагаемом залоге права аренды с уведомлением о получении – О/НОТ;
➣ копия свидетельства о государственной регистрации права собственности на земельный участок – НОТ;
➣ копия плана (чертежа границ) участка (копия кадастровой карты), выданная уполномоченным на управление и распоряжение земельными участками органом государственной власти или органом местного самоуправления – ГО/НОТ;
➣ отчет оценщика об оценке земельного участка – О\НОТ
➣ копия нормативного акта соответствующего органа государственной власти субъекта Российской Федерации или органа местного самоуправления, устанавливающего минимальный размер земельного участка, меньше которого ипотека не допускается О/ГО;
➣ решение соответствующего органа государственной власти или органа местного самоуправления об отводе земельного участка – О/ГО/НОТ;
➣ выписка из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним, подтверждающая отсутствие прав третьих лиц (и иных обременений) на здание (сооружение). Дата составления указанной выписки – не ранее, чем за один месяц до даты предоставления в юридическую службу – О/ НОТ;
➣ выписка из государственного судового реестра, подписанная капитаном морского (рыбного или торгового) порта (в отношении морских судов и судов смешанного (река-море) плавания) или начальником государственной речной судоходной инспекции соответствующего бассейна (в отношении судов внутреннего плавания), содержащая информацию обо всех зарегистрированных обременениях судна (или об их отсутствии);
➣ копия свидетельства о праве собственности на судно; – НОТ
➣ копия свидетельства о праве плавания под государственным флагом Российской Федерации; – НОТ
➣ копия свидетельства о годности судна к плаванию; – НОТ
➣ копия классификационного свидетельства; – НОТ
➣ копия мерительного свидетельства; – НОТ
➣ копия свидетельства о личности судовладельца и регистрации названия судна (для морских судов и судов «река-море»); – НОТ
➣ копия свидетельства о грузовой марке (для морских судов и судов «река-море»); – НОТ
➣ иные документы, предусмотренные Кодексом торгового мореплавания Российской Федерации или Кодексом внутреннего водного транспорта для судов рассматриваемой категории.
Примечание: срок действия свидетельств, которые выдаются на определенный срок, к моменту предоставления их копий в юридическую службу для проведения правовой экспертизы не должен истечь.
➣ выписка из государственного реестра гражданских воздушных судов, подписанная руководителем специально уполномоченного органа в области гражданской авиации, содержащая информацию обо всех зарегистрированных обременениях судна (или об их отсутствии);
➣ копия свидетельства о государственной регистрации; – НОТ
➣ копия сертификата (свидетельства) эксплуатанта; – НОТ
➣ копия сертификата летной годности (удостоверение о годности к полетам); – НОТ
➣ иные документы, предусмотренные руководителем специально уполномоченного органа в области гражданской авиации; – НОТ
Примечание: срок действия свидетельств, которые выдаются на определенный срок, к моменту предоставления их копий в юридическую службу для проведения правовой экспертизы не должен истечь.
8. Документы по поручителям, гарантам, залогодателям – все юридические и финансовые документы, предоставляемые клиентом-заемщиком.
9. Перечень дочерних и аффилированных компаний.
10. Другие документы, необходимые для рассмотрения вопроса кредитования – по требованию кредитного подразделения (в соответствии с действующими инструкциями Банка России и внутренними инструкциями Банка). По желанию заемщика может быть предоставлена дополнительная информация, связанная с деятельность заемщика и проектом.
ЗАЯВКА
НА ПОЛУЧЕНИЕ КРЕДИТА
1. Название Заемщика: __________________
2. Телефон/факс: __
3. Желаемые параметры кредита:
Вид кредита (срочный кредит, кредитная линия с лимитом выдачи, кредитная линия с лимитом задолженности, овердрафт): _______
Сумма: ___ Валюта __________________ Срок ___________
4. Целевое назначение кредита: __________ _________________
5. Планируемый порядок использования кредита: _______________
6. Планируемый порядок погашения кредита: ___________________
7. Источник погашения кредита: ________ _________________
8. Обеспечение кредита: _______________ _________________
9. Поручители: __ _________________
10. Рекомендации: _________________
«___»__________ 200_г.
Руководитель организации ___________/_____________/
Главный бухгалтер ___________/_____________/
М. П.
Приложение 4
АНКЕТА ЗАЕМЩИКА
Наименование организации/ФИО индивидуального предпринимателя: ______
Вид деятельности: ______
Место регистрации: _________
№ свидетельства: _________ Дата регистрации: __________ Опыт работы (в данном бизнесе): _____лет.
Юридический адрес: _____
Район: __ Телефон: _____________
Фактический адрес: ______
Район: __ Телефон: _____________
№ расчетного счета (1): _, банк __________
(2): _, банк __________
№ валютного счета: _______, банк
Опыт в получении кредитов (за последние три года):
Складские помещения (указать собственность или аренда, адрес, телефон):
1. ____
2. ____
3. ____
4. ____
Производственные помещения (указать собственность или аренда, адрес, телефон):
1. ____
2. ____
3. ____
4. ____
Автотранспорт (указать собственность или аренда, марка, год выпуска):
1. ____
2. ____
3. ____
4. ____
Руководитель 1: ___________
% собственности в предприятии (если есть): _________
Дата и место рождения: ______
Паспорт: № ___________ серия ________ дата и место выдачи _______________
______
Адрес: прописка __________
фактически ______ Дом. тел. __
Прежнее место работы: ______
Адрес:
Образование: _______________ ______
(высшее, средне – специальное, среднее)
Руководитель 2: ___________
% собственности в предприятии (если есть): _________
Дата и место рождения: ______
Паспорт: № ___________ серия ________ дата и место выдачи _______________
Адрес: прописка __________
фактически ______Дом. тел. ___
Прежнее место работы: ______
Адрес:
Образование: _____________________
(высшее, средне – специальное, среднее)
Главный бухгалтер: ________
Дата и место рождения: ______
Паспорт: № ___________ серия ________ дата и место выдачи _____________________
Адрес: прописка __________
фактически ______ Дом. тел. __
Прежнее место работы: ______
Адрес: ____________________
Образование: _______________
(высшее, средне – специальное, среднее)
Владельцы (кроме руководителей; ФИО, паспорт, место жительства) % собственности
1. _ ____ _
2. _ ____ _
3. _ ____ _
4. _ ____ _
Другие _________________ ____
Текущая деятельность (укажите наименование товаров реализуемых предприятием, включая процентные доли каждого вида товаров; если в течение деятельности предприятия Заявителя происходили изменения ассортимента реализуемых товаров, укажите это):
Поставщики (укажите главных поставщиков, их долю в процентах ко всем закупкам, наименование приобретаемых товаров/сырья, срок сотрудничества):
1. ____
2. ____
3. ____
4. ____
5. ____
Покупатели (укажите основных покупателей, наименование приобретаемых ими товаров/продукции и долю в процентах ко всей реализации, срок сотрудничества):
1. ____
2. ____
3. ____
4. ____
5. ____
Конкуренты (укажите основных конкурентов в России и за рубежом, в чем их товары превосходят или уступает Вашим, каковы их цены в сравнении с Вашими):
1. ____
2. __________________
3. __________________
4. __________________
5. __________________
Связи с другими фирмами (укажите фирмы, в которых Вы имеете участие или ведете совместную деятельность):
1. ____
2. ____
3. __________________
4. __________________
5. __________________
Сезонность (существует ли сезонность в работе предприятия, как она сказывается на объемах реализации):
______
______
______
Налоговые льготы (сообщите об имеющихся у Вас налоговых льготах и сроках, на которые они предоставлены): ______
______
Разрешения и лицензии, необходимые для осуществления проекта:
Существующие: ____________
______
______
Требуемые для получения: ___
______
______
Заявитель выражает свое согласие на предоставление Банком в целях формирования кредитной истории Заявителя всех необходимых сведений о Заявителе, о его обязательствах и иной содержащейся в настоящей Заявке и в сопутствующих документах информации, предусмотренной Федеральным законом «О кредитных историях», в одно или несколько бюро кредитных историй в порядке, предусмотренном указанным Федеральным законом. Право выбора бюро кредитных историй предоставляется Заявителем Банку по его усмотрению и дополнительного согласования с Заявителем не требует. Заявитель выражает согласие на получение КБ кредитных отчетов (информации, входящей в состав кредитной истории) из бюро кредитных историй в порядке, предусмотренном Законом.
Код субъекта кредитной истории ___________ (указывается Заявителем при отсутствии кредитной истории в каком-либо бюро кредитных историй на момент заключения кредитного договора с КБ
Заявитель подтверждает, что вся выше приведенная информация является подлинной, соответствует истинным фактам и выражает согласие на проведение дальнейшего анализа предприятия. Банк оставляет за собой право обращаться к любому лицу, известному или неизвестному Заявителю, которое, по мнению Банка, может оказать содействие в принятии решения относительно предоставления или непредоставления кредита Заявителю. Если Заявитель по тем или иным причинам не желает, чтобы кто-либо был осведомлен о настоящей заявке, то Заявителю следует указать имя (наименование) указанного лица и причину нежелания (например, конкурент):__________________
« ___ « ____________ 200_ г.
Руководитель организации ____ (_______)
Главный бухгалтер ____ ( _______ )
М. П.
(заполняется собственноручно)
Я не возражаю против проверки и перепроверки в любое время банком или его агентом всех сведений, содержащихся в анкете.
Подпись клиента: __________/__________/
Дата: «___»_________200__г.