•направляет им обязательные для исполнения предписания об устранении выявленных в их деятельности нарушений и применяет предусмотренные законодательством санкции по отношению к нарушителям.
Банковские проверки :
•могут осуществляться:
–уполномоченными представителями (служащими) ЦБ РФ в порядке, установленном Советом директоров (включая определение обязанностей кредитных организаций (их филиалов) по содействию в проведении проверок);
–по поручению Совета директоров – аудиторскими организациями;
•предполагают получение и проверку отчетности и других документов кредитных организаций (их филиалов). При необходимости снимаются копии с соответствующих документов для приобщения к материалам проверки.
ЦБ РФ не вправе проводить более одной проверки кредитной организации (ее филиала) по одним и тем же вопросам за один и тот же отчетный период деятельности кредитной организации (ее филиала), за исключением предусмотренных случаев. При этом проверкой могут быть охвачены только пять календарных лет деятельности кредитной организации (ее филиала), предшествующие году проведения проверки.
Проведение ЦБ РФ повторной проверки кредитной организации (ее филиала) по одним и тем же вопросам за один и тот же отчетный период деятельности кредитной организации (ее филиала) за уже проверенный период разрешается по следующим основаниям:
•если такая проверка проводится в связи с реорганизацией или ликвидацией кредитной организации;
•по мотивированному решению Совета директоров. Такое решение может приниматься в порядке контроля за деятельностью территориального учреждения Банка России, проводившего проверку, либо на основании ходатайства соответствующего структурного подразделения Банка России в целях оценки финансового состояния и качества активов и пассивов кредитной организации.
53. Лицензирование банковской деятельности
Лицензии , выдаваемые ЦБ РФ:
•являются основанием для осуществления банковских операций;
•учитываются в реестре выданных лицензий на осуществление банковских операций, который подлежит публикации в официальном издании ЦБ РФ – «Вестнике Банка России» – не реже одного раза в год. Изменения и дополнения в указанный реестр публикуются ЦБ РФ в месячный срок со дня их внесения в реестр;
•содержат перечень банковских операций, на осуществление которых данная кредитная организация имеет право, а также валюта, в которой эти банковские операции могут осуществляться;
•выдаются без ограничения сроков их действия.
Осуществление юридическим лицом банковских операций без лицензии влечет за собой взыскание с него всей суммы, полученной в результате осуществления данных операций, а также взыскание штрафа в двукратном размере этой суммы в федеральный бюджет. Взыскание производится в судебном порядке по иску прокурора, соответствующего федерального органа исполнительной власти, уполномоченного на то федеральным законом, или ЦБ РФ.
ЦБ РФ вправе предъявить в арбитражный суд иск о ликвидации юридического лица, осуществляющего без лицензии банковские операции.
Существуют следующие виды лицензий на осуществление банковской деятельности:
•лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях;
•лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;
•лицензия на привлечение во вклады средств физических лиц в рублях и иностранной валюте;
•лицензия на осуществление инкассации;
•лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте;
•лицензия на привлечение во вклады средств физических лиц в рублях.
Вновь созданному банку могут быть выданы лицензии на:
•осуществление банковских операций со средствами в рублях (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц);
•осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц);
•привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов.
54. Отказ в государственной регистрации
Отказ в государственной регистрации кредитной организации и выдаче ей лицензии на осуществление банковских операций допускается только при несоответствии кандидатов, предлагаемых на должности руководителя кредитной организации, главного бухгалтера и его заместителей квалификационным требованиям, установленным федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними нормативными актами ЦБ РФ.
Под несоответствием кандидатов понимаются:
•отсутствие у них высшего юридического или экономического образования и опыта руководства отделом, иным подразделением кредитной организации, деятельность которых связана с осуществлением банковских операций, либо отсутствие двухлетнего опыта руководства таким отделом, подразделением;
•наличие судимости за совершение преступлений в сфере экономики;
•совершение в течение одного года, предшествовавшего дню подачи в ЦБ РФ документов для государственной регистрации кредитной организации, административного правонарушения в области торговли и финансов, установленного вступившим в законную силу постановлением органа, уполномоченного рассматривать дела об административных правонарушениях;
•наличие в течение двух лет, предшествовавших дню подачи в ЦБ РФ документов для государственной регистрации кредитной организации, фактов расторжения с указанными лицами трудового договора по инициативе администрации на основаниях, предусмотренных Трудовым кодексом РФ от 30.12.2001 № 197-ФЗ (в ред. от 22.08.2004);
•предъявление в течение трех лет, предшествовавших дню подачи в ЦБ РФ документов для государственной регистрации кредитной организации, к кредитной организации, в которой каждый из указанных кандидатов находился на должности руководителя кредитной организации, требования о замене его в качестве руководителя кредитной организации в порядке, предусмотренном Федеральным законом;
•несоответствие деловой репутации указанных кандидатов требованиям, установленным федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними нормативными актами ЦБ РФ;
•наличие иных оснований, установленных федеральными законами.
55. Создание кредитной организации с иностранными инвестициями или филиала иностранного банка
Помимо российских кредитных организаций, на территории Российской Федерации могут осуществлять банковскую деятельность:
•кредитные организации с иностранными инвестициями;
•филиалы иностранных банков.
Вопросы их создания в Российской Федерации регулируются Положением «Об особенностях регистрации кредитных организаций с иностранными инвестициями и о порядке получения предварительного разрешения ЦБ РФ на увеличение уставного капитала зарегистрированной кредитной организации за счет средств нерезидентов».
Иностранные банки – банки, признаваемые таковыми по законодательству иностранного государства, на территории которого они зарегистрированы.
Иностранное юридическое лицо – учредитель дополнительно представляет:
•решение о его участии в создании кредитной организации на территории Российской Федерации или об открытии филиала банка;
•документ, подтверждающий регистрацию юридического лица, и балансы за три предыдущих года, подтвержденные аудиторским заключением;
•письменное согласие соответствующего контрольного органа страны его местопребывания на участие в создании кредитной организации на территории Российской Федерации или на открытие филиала банка в тех случаях, когда такое разрешение требуется по законодательству страны его местопребывания.
Учредитель – иностранное физическое лицо представляет подтверждение первоклассным иностранным банком платежеспособности этого лица.
Дополнительные требования:
•размер (квота) участия иностранного капитала в банковской системе РФ – устанавливается федеральным законом по предложению Правительства РФ, согласованному с ЦБ РФ;
•кредитная организация обязана получить предварительное разрешение ЦБ РФ на увеличение своего уставного капитала за счет средств нерезидентов, на отчуждение своих акций (долей) в пользу нерезидентов, а участники кредитной организации – резиденты – на отчуждение принадлежащих им акций (долей) кредитной организации в пользу нерезидентов.
56. Бизнес-план кредитной организации
Одним из документов, предоставляемых учредителями в ЦБ РФ при создании новой кредитной организации, является ее бизнес-план.
Бизнес-план – это документ на ближайшие два календарных года, содержащий предполагаемую программу действий кредитной организации, включая параметры (показатели) и ожидаемые результаты деятельности, и позволяющий ЦБ РФ оценить:
•способность кредитной организации обеспечить финансовую стабильность, выполнять пруденциальные нормы деятельности и обязательные резервные требования, соблюдать требования законодательства по обеспечению интересов, кредиторов и вкладчиков;
•способность кредитной организации к долговременному существованию как прибыльной коммерческой организации;
•адекватность системы управления кредитной организации принимаемым рискам. ЦБ РФ или территориальное учреждение ЦБ РФ вправе отказать учредителю вновь создаваемой кредитной организации в государственной регистрации, а также действующей кредитной организации в расширении ее деятельности, изменении вида, реорганизации.
Бизнес-план представляется:
•при создании кредитной организации – уполномоченным представителем учредителей, ходатайствующих о государственной регистрации кредитной организации и выдаче ей лицензии на осуществление банковских операций;
•при расширении деятельности кредитной организации путем получения дополнительных лицензий на осуществление банковских операций – кредитной организацией, ходатайствующей о выдаче лицензии, расширяющей ее деятельность;