Итак, поговорим о способах получения информации о вашей задолженности. Во-первых, сообщаем, что вам через портал «Госуслуги» немедленно придет информация о возбуждении против вас исполнительного производства. Полагаю, что личный кабинет в Госуслугах завели уже все. Пусть не для целей долговых проблем, хотя бы для того, чтобы вовремя узнавать о налогах или для получения талончика к врачу в местную поликлинику. Вторым источником, из которого вы вовремя узнаете, что стали невольным должником, является Бюро Кредитных историй (сокращенно БКИ). Заведите личный кабинет, и по закону дважды в год сможете бесплатно оттуда получать информацию. Если нужно чаще – за плату.
Вернемся к началу истории о вашей псевдо-задолженности. Начинается она обычно со звонков коллекторов о необходимости погасить задолженность. Спокойствие, только спокойствие в разговоре с ними. Они невиновны в возникшей проблеме – они за вознаграждение «уговаривают» вас оплатить долг. Нужно вежливо попросить выдать документы о подтверждении долга, дать копию заявки (якобы вашей) на сам кредит и доказательства выдачи именно вам денежных средств. Помните, что мошенники пользуются чаще всего образцом подписи из вашего паспорта с первой странички. Вы вправе сменить ее, в особенности, если паспорт «древний». Да и в салоне связи, когда вы лично подписываетесь за новую сим-карту, никто не настаивает, чтобы подпись совпадала с паспортным образцом.
Глава 2. Нам должны – что предпринять?
2.1. Возвращаем долг по стандартной судебной процедуре
Про судебные процедуры и госпошлины
В этой главе мы расскажем, как правильно взыскать долг с физического лица через суд – по претензии, т. е. без его банкротства. Опишем, как, когда и куда конкретно надо обращаться в суд. Сначала нужно определиться: готовы ли вы пойти до конца и вытаскивать своего должника в суд? Причины невозврата денег могут быть различными: банальная наглость или реальное нищенство бездельника, форс-мажорные ситуации, когда должник «хочет, но не может отдать». Безусловно, вы не благотворительная организация, и порой вернуть деньги обратно – уже дело принципа.
Перед началом взыскания надо выяснить на соответствующем сайте https://old.bankrot.fedresurs.ru/, не вынесено ли арбитражным судом определение о признании гражданина банкротом и, если да, обосновано ли это. Возможно, вы сможете просто связаться с арбитражным управляющим и встать в очередь на взыскание. Знайте, что у вас имеется законное право прекратить процедуру самобанкротства должника (тем более если он в своем перечне на списание долгов не указал задолженность именно вашу) и отнести в суд свою претензию по взысканию долга. В любом случае надлежит соблюсти формальности и направить должнику письменную претензию и требование вернуть долг к конкретной дате. Текст ее произволен: важно указать, кому, куда направляется требование, и напомнить о суммах, датах получения и дате возврата по обязательству. Дополнительно надо провести телефонные переговоры и записать это (современные модели позволяют делать такое автоматически). Очень и очень важным является порядок доставки претензии. Нередко она направляется должнику по электронной почте или курьером. Однако суд может посчитать такой порядок доставки претензии ненадлежащим и возвратить ваше исковое заявление «в связи с несоблюдением досудебного порядка урегулирования спора». Вам это надо? Поэтому рекомендуем отправлять претензию заказным письмом с описью вложения Почтой России.
Для начала вам стоит изучить финансовое состояние должника: выяснить наличие судебных процессов, возбужденных исполнительных производств, его намерений по обращению с заявлением о самобанкротстве. И если вы выясните, что, по иронии, «пациент скорее мертв, чем жив», то проще и дешевле отказаться от судебных тяжб: вы хотя бы не понесете судебных издержек и временных потерь.
Если и после направления претензии долг не погашен, то следующим этапом будет обращение с исковым заявлением в суд. По общему правилу, исковые заявления подаются в суд по месту регистрации ответчика – если вы не указали иное место в своем договоре займа. Само исковое заявление нужно отправить Почтой России (или иной курьерской службой) либо отнести лично в канцелярию суда – ее называют модным термином: «экспедиция». Третьим возможным и законным способом подачи документов в суд является их отправка через электронную систему суда, с удостоверением подписи заявителя электронным ключом (который есть не у всех, но у адвокатов имеется).
Важно указать наименование суда, в который направляется иск, его адрес и подсудность. Ведь малые иски – до 50 тыс. руб. – обычно подают мировому судье соответствующего судебного участка, к которому относится адрес ответчика. Обязательно следует указать все известные вам данные ответчика. А именно – реальный адрес его проживания, электронную почту и мобильный телефон. Эти сведения понадобятся помощнику судьи при подготовке извещения о явке в суд. Далее следует подробно описать обстоятельства дела: указать, где, когда и сколько было передано денежных средств. Указать, были ли свидетели (и указать их известные сведения) при процедуре вручения денег, приложить оригинал письменной расписки, написанной собственноручно должником. Далее следует привести расчет полной суммы исковых требований, с учетом набежавших на дату подачи искового заявления процентов. Расчет можно указать как в тексте искового заявления, так и в приложении к нему. Далее необходимо указать дату отправки претензии ответчику и приложить оригинал квитанции отправки с Почты России. Лучшим для вас будет обязательно заявить о ходатайстве по наложению обеспечительных мер, таких как арест счетов в банке, запрет на отторжение недвижимости (известной вам). Таким образом, вы реально обеспечите исполнение судом наложенного на должника иска. Не забудьте, пожалуйста, пронумеровать все приложения и справки к исковому заявлению в верхнем правом углу листа. Приготовьте ровно три экземпляра искового заявления со всеми приложениями: первый – с оригиналами расписки, квитанции и пр. – в суд; второй направьте ответчику на его официальный почтовый адрес; третий тоже предъявите в суд – для постановки на нем отметки «экспедиции» о принятии в работу суда. Помните, что если все вышеуказанные требования не будут соблюдены, то суд оставит исковое заявление «без движения». Это еще не означает, что его вам вернут! Это означает всего лишь приостановление процесса принятия иска к рассмотрению, чтобы устранить допущенные недостатки при составлении и подаче иска. Мелкие недоработки обычно подсказывают сотрудники суда, принимающие исковое заявление. Именно поэтому настоятельно рекомендую использовать лучший из возможных вариантов – личный визит в суд. Направленный по почте экземпляр пролежит без движения неделю, затем вам укажут в письме на недостатки – а это еще одна неделя (учитывайте реальную оперативность почты!). Лишь после устранения истцом недостатков суд примет к производству иск и назначит дату первого заседания. Извещение вам и вашему должнику дойдет всеми возможными способами: судебными повестками, электронными письмами и смс-сообщениями. Надлежит также отметить, что (в соответствии со Статьей 56 ГПК РФ) каждое лицо, участвующее в деле, должно доказывать обстоятельства, на которые оно ссылается в тексте, как основание своих требований. Поэтому важно, чтобы все доводы, указанные в исковом заявлении, основывались на доказательствах. Важно соблюсти для суда и его терминологию, т. е. написать, на какие статьи ГК и ГПК РФ вы ссылаетесь.
Заранее узнайте, как правильно рассчитывать неустойку и каковы проценты за пользование денежными средствами. Обычно на сайте любого суда есть онлайн-калькулятор, позволяющий рассчитать до копейки сумму процентов, указав сумму долга и даты передачи средств, даты подачи претензии. Не волнуйтесь, что, пока идет суд, вы можете потерять упущенную выгоду. Суд на вашей стороне: окончательный расчет суммы процентов будет произведен судом именно на дату вынесения им решения о принудительном взыскании средств в вашу пользу. И сумма уплаченной госпошлины также будет взыскана с ответчика в вашу пользу. Конечно, если у ответчика вообще есть источник, с которого будет произведено взыскание.
Общий же перечень документов для подачи иска о взыскании просроченного долга в суд выглядит следующим образом:
– копия договора или письменной расписки, подтверждающих возникновение обязательств по оплате;
– копии документов, подтверждающих соблюдение претензионного порядка: опись вложения, почтовая квитанция, уведомление о получении или распечатка с сайта Почты России. Игнорирование ответчиком (должником) извещения Почты России о поступлении на его имя заказного письма не даст ему никакой пользы. Ведь письмо считается полученным, и у ответчика остается мало времени для сбора доказательств – т. е. время работает против него;
– копия нотариальной доверенности на доверенное лицо, при условии что за вас ходить будет нанятый вами юрист или просто родственник.
Поскольку процесс взыскания долга в суде небесплатен и, как отмечено выше, результативен (но длителен), за рассмотрение вашего иска взимается государственная пошлина, установленная Налоговым кодексом РФ в статье 333. Размер пошлины зависит от суммы вашей претензии (суммы долга и суммы набежавших процентов) и составляет:
– при сумме до 20 000 руб. – 4 % цены иска, но не менее 400 руб.;
– при сумме от 20 000 руб. до 100 000 руб. – 800 руб. + 3 % от суммы свыше 20 000 руб.;
– при сумме от 100 000 руб. до 200 000 руб. – 3200 руб. + 2 % от суммы свыше 100 000 руб.;
– при сумме от 200 000 руб. до 1 млн руб. – 5200 руб. + 1 % от суммы свыше 200 000 руб.;
– при сумме свыше 1 млн руб. – 13 200 руб. + 0,5 % от суммы превышающей 1 млн руб.
Итак, суд состоялся (даже в случае неявки на его заседания ответчика-должника), и он принял законное решение о взыскании с ответчика в вашу пользу суммы долга с процентами, суммы госпошлины и суммы официально подтвержденных ваших расходов на наемного юриста (ранее мы его назвали вашим представителем в суде). Ура! Но это еще только полдела – теперь вам надо добиться исполнения решения суда. Да, именно добиться, ибо ничего автоматически не происходит. Порядок и сроки вступления в законную силу решения суда (судебного приказа) устанавливаются в зависимости от порядка разрешения спора. Вариант первый – в порядке рассмотрения по общим правилам искового производства, после месяца без апелляций. Тогда – в случае подачи апелляционной жалобы – решение, если оно не отменено и не скорректировано, вступает в законную силу со дня принятия постановления суда апелляционной инстанцией. Вариант второй – в порядке «упрощенного производства». Если быть точнее, по истечении 15 дней со дня его принятия, если не подана апелляционная жалоба. Вы наверняка спросите: а зачем должнику подавать апелляционную жалобу, ведь он же действительно брал деньги и не отдал? Ну, во-первых, чтобы затянуть время до реальной выплаты денежных средств. А во-вторых, чтобы довести до суда все факты возможных промежуточных выплат по долгу, которые истцом не указаны и о которых он не смог доложить ранее, поскольку не присутствовал на судебном заседании. Вариант третий – в порядке приказного производства. По истечении 10 дней со дня получения копии судебного приказа должником, если в данный срок от него не поступят возражения.
После вступления решения суда в законную силу истцу (т. е. вам) выдается на руки исполнительный лист – в нем указана та сумма, которая подлежит к взысканию. Если дело рассматривается в порядке приказного производства, вы получите на руки судебный приказ, приравненный по статусу к исполнительному листу. Никаких дополнительных исполнительных листов получать не надо, да вам их и не выдадут. Да, кстати, если должник добровольно исполнил решение суда и уплатил долг в суд, то исполнительный лист вам также не дадут на руки. Забавный нюанс: если должник уплатит долг вам напрямую, об этом суд не будет знать и судебные приставы выберут в вашу пользу еще раз сумму долга. Безусловно, дважды полученная сумма долга – уже злоупотребление с вашей стороны, и потом надлежит первую сумму вернуть должнику. Иначе уже он подаст на вас в суд.
Процедура стандартного искового производства имеет свои плюсы и минусы.
Плюсы искового производства:
– возможность заявления обеспечительных мер;
– невозможность отмены решения только по формальному заявлению ответчика (как по судебному приказу).
Минусы искового производства:
– долгий срок рассмотрения дела в первой инстанции (от двух до шести месяцев);
– долгий срок вступления в силу (срок на обжалование – один месяц);
– при недобросовестности должника суд будет откладывать дело, и срок может увеличиться;
– большие временные затраты на представительство в суде;
– госпошлина стандартная и вдвое большая, чем в приказном производстве.
Образец искового заявления в суд о взыскании долга с гражданина смотрите в параграфе 5.3.