Статус банкрота подразумевает весьма существенные ограничения гражданина в правах – как личных, так и имущественных. Притом при реализации имущества должника суд обязан соблюсти минимально возможный стандарт обеспечения достаточной жизнедеятельности должника. Это отображается во многих постановлениях, например, в этом: Постановление № А40-18977/2017 АС Московского округа от 10.02.2020. И вместе с тем механизм банкротства граждан не может быть использован в ущерб интересам кредиторов, то есть необходимо соблюдение разумного баланса. Юридическим языком: «процедура реализации имущества является реабилитационной процедурой, применяемой в деле о банкротстве в целях соразмерного удовлетворения требований кредиторов». Мы привели здесь фразу из Постановления Одиннадцатого арбитражного апелляционного суда от 29.03.2022 по делу № А65-3242/2020.
Отмечу, уважаемый читатель, что здесь и везде по тексту мы намеренно не выбросили номера постановлений судов и законов. Практически каждый российский гражданин, которого коснулась долговая проблема (с обеих сторон действия), имеет смартфон и с помощью поисковика сможет подробно вникнуть в их текст, хотя бы для того, чтобы насытить свой лексикон перед визитом в судебные органы. Там грамотных на язык граждан «боятся, а значит уважают».
Обобщая вышесказанное, банкротство граждан по смыслу ФЗ № 127-ФЗ (закон о банкротстве) является механизмом нахождения компромисса между должником, стремящимся исполнять свои обязательства (но испытывающим объективные затруднения), и его кредиторами, а не способом для избавления от накопленных долгов, как по наивности и юридической безграмотности считают большинство «непросвещенных граждан». Мы надеемся, что, прочитав наш проект от корки до корки, вы станете просвещенными (отметьте, что здесь без кавычек). Добавим еще одну фразу в ваш судебный лексикон: «задачей института банкротства является социальная реабилитация гражданина – предоставление ему возможности заново выстроить экономические отношения, законно избавившись от необходимости отвечать по старым обязательствам, что в определенной степени ущемляет права кредиторов должника». Это указано в Постановлении № А73-1930/2020 АС ДО от 25.01.2021.
Основная масса споров, возникающих в процессе реализации имущества гражданина, относится в первую очередь к вопросу оценки этого имущества. Соответствует ли она рыночной или нет? Кто конкретно называет цену? Ответ прописан в законе: все имущество гражданина, подлежащее реализации, описывает финансовый управляющий. Он же на свой взгляд проводит оценку, определяет сроки, представляет документы на рассмотрение кредиторам и направляет их впоследствии в суд. Это установлено статьями 110, 111, 112, 139 Закона о банкротстве. Никаких профессиональных оценщиков он не обязан привлекать, ведь за их услуги надлежит платить деньги, а дополнительных бюджетов на эти цели в судебных процедурах не предусмотрено. Закон именно ему доверяет назвать цену реализации того или иного имущества. Он может привлечь профессиональную оценку, если сомневается в какой-то позиции продаваемого имущества, но должен оплатить их экспертизу из собственного дохода по сделке.
В экзаменационных билетах аттестационных комиссий для желающего занять должность арбитражного финансового управляющего имеются не менее 10 вопросов, и все они касаются методики оценки. Таким образом, можно смело утверждать: управляющий знает и должен применять те же методики, что используют профессиональные оценщики при выдаче экспертного заключения.
Итак, финансовым управляющим принимается соответствующее письменное решение об оценке продаваемого имущества. С этим решением ознакомляется и собрание кредиторов, которое может категорически не согласиться с его выводами, например, когда кредиторы поймут, что стоимость имущества слишком занижена. Их меркантильные интересы (получить максимальную компенсацию за кредит) не совпадают с интересами арбитражного управляющего, которому интереснее быстрее реализовать имущество и закрыть дело. Поэтому они могут принять решение о сторонней оценке имущества с привлечением профессионального оценщика – они сами будут оплачивать эту услугу. Порою оно того стоит.
Споры по этому поводу постоянны в судах. И в определениях таких арбитражных судов зачастую появляются фразы типа «решение финансового управляющего об оценке имущества фактически не содержит исследовательской части с указанием метода оценки, сравнительных аналогов, источников первичной информации» или «по транспортному средству не указаны данные о его состоянии, пробеге, комплектации».
По общему правилу, в целях формирования наиболее выгодной цены продажи финансовый управляющий должен использовать федеральные стандарты оценки и руководствоваться ими же. Он ведь лицо, являющееся профессионалом в банкротных отношениях. Вновь и вновь напомним читателю, что главной задачей процедуры банкротства является «обеспечение наиболее полного удовлетворения требований кредиторов», а не «бегство от кредитного рабства», как мы обозначили в названии проекта. На арбитражного управляющего государство возлагает задачу обеспечения баланса между затратами на проведение процедуры реализации имущества и предполагаемыми конкретными результатами в виде размера удовлетворенных требований.
Целью процесса реализации имущества должника является получение максимального экономического эффекта при удовлетворении требований кредиторов, который может быть достигнут только в том случае, если будет обеспечен баланс интересов. Из чего следует вот что: для достижения максимального экономического эффекта при удовлетворении требований кредиторов имущество должника следует выставлять на торги единым лотом. Так будет экономически более целесообразно. Образно говоря, надо «продавать дом вместе с мебелью». Так выгодно и покупателю распродаваемого имущества: купил и сразу зашел в дом. Очень часто распродажа имущества должника отдельными лотами не приводит к максимальному удовлетворению требований кредиторов. Именно поэтому второй важной тонкостью процесса продажи является принципиальное решение управляющего о продаже имущества целиком – одним лотом – или раздельно по предметам. Ведь от этого решения зависит и скорость продажи, и сама итоговая сумма.
Бывают и ситуации, когда арбитражному управляющему приходится принимать решение о распродаже имущества по частям. Особенно часто это явление возникает при распродаже бизнес-имущества индивидуального предпринимателя. Купить «весь заводик целиком» не всегда под силу реальным покупателям, а вот приобретение отдельного цеха – вполне по силам. Но, самое главное, он готов купить его хоть завтра, и для целей его бизнеса приобретенных площадей достаточно. При проведении торгов нередки случаи двукратного признания торгов несостоявшимися. Потенциальные покупатели всего имущества в одном лоте просто не заявлялись. Продажи откладываются на неопределенный срок, и это негативно влияет на достижение максимальной выгоды. Да и само имущество становится наполовину «бесхозяйным», ибо старому хозяину внимательно смотреть за ним и тратить деньги на его содержание уже нет никакого резона. А новому хозяину, пусть даже потенциальному, еще нет этого самого резона.
Уместно привести то обстоятельство, что при проведении очередного раунда торгов практикуется установление шага понижения цены лота – на 5 % за каждый календарный день. Таким образом, когда пройдет полгода, за имущество можно получить только половину его стоимости, которую могли вообще получить, продав его сейчас. В действительности были случаи значительного уменьшения стоимости имущества почти в десять раз, хотя это грубо нарушает права как должника, так и кредиторов. Ведь целью торгов является получение максимальной выручки от продажи имущества. По этой теме весьма показательна ситуация, описанная в Определении АС г. Москвы за № А40-174619/14 от 1 декабря 2017 г. По одному судебному делу Верховный Суд РФ отметил, что искусственное разделение функционально связанных объектов на несколько лотов безосновательно снизило их привлекательность и, как следствие, ограничило круг участников торгов[6].
Немного информации о праве отдельных граждан на преимущество при продаже в случаях продажи долей в имуществе. Так, Верховный Суд РФ подчеркнул: преимущественное право покупки доли состоит в том, что в случае согласия супруга с условиями сделки, на которые согласился покупатель-победитель на торгах, договор купли-продажи заключается не с ним, а с собственниками (в данном случае с супругом) на этих же условиях, включая цену имущества. В том случае, если супруг откажется от предложения управляющего (или не ответит на него), то в установленный срок имущество будет реализовано победителю на открытых торгах.
1.10. Внесудебное банкротство через МФЦ
Существует два способа банкротства: стандартный – через суди через МФЦ (упрощенный). Начнем с того факта, что процедура через МФЦ совершенно бесплатна. Но такой способ банкротства имеет ограничения по суммам и доступен не всем должникам, а только тем, чей общий размер долгов составляет от 25 тыс. до 1 млн. руб. В эту сумму входят все займы и кредиты (включая проценты по ним), налоги и сборы, обязательства по договору поручительства. Вниманию нерадивых папаш: алименты на детей посредством банкротства не ликвидируются!!!
Но, кроме минимальной и максимальной сумм долга, должны быть соблюдены еще два важных условия: у должника нет имущества, на которое можно обратить взыскание; на момент подачи заявления в МФЦ в отношении должника не возбуждено никаких других исполнительных производств. Не показалось ли это слишком простым решением? В чем фишка? И нет ли тут сыра в мышеловке?
Ситуации у всех разные, и однозначного совета вы не получите ни у кого. Вам самим решать, где поставить запятую во фразе «платить, нельзя, отказаться». И, безусловно, нет смысла с помощью государства избавляться от мизерных долгов: этим поступком вы испортите свою кредитную историю и свой ИКР (индивидуальный кредитный рейтинг) с далеко идущими последствиями. Вам нигде не будут выдавать кредиты. Банкиры уже понимают, что вы за птица: ведь, единожды обманув кредитора, вы снова сможете это повторить. Не лишним было бы отметить, что вас не будут принимать на престижные должности в крупных фирмах и госкорпорациях. Перед собеседованием их службы безопасности заранее закажут ваше финансовое досье.