кредитную организацию в заблуждение относительно своей платежеспособности, указав недостоверные сведения о доходах. В таком случае вне зависимости от последующего недобросовестного поведения гражданин оказался не в состоянии исполнить свои обязательства перед первым банком. Первый банк не возражает против освобождения от обязательств, будучи заинтересованным в списании безнадежной задолженности (или не заявил требование). Так как неприменение правила об освобождении является исключением из общего правила, кредитор, не заявивший свои требования или возражения против применения правила об освобождении, может разумно ожидать прекращения обязательств гражданина в результате процедуры банкротства.
Следует отметить, что случай, когда должник наращивает задолженность из-за острой нужды в денежных средствах на проживание, достаточно распространен. При этом должник мог добросовестно исполнять обязательства по предшествующим кредитным договорам и предоставить не соответствующие действительности сведения о доходе только при получении последнего кредита. Будучи освобожденным от части обязательств (например, по кредитному обязательству при отсутствии возражений банка), должник обретет возможность восстановить свою платежеспособность и погасить задолженность перед бюджетом (например, по налогам, от уплаты которых пытался уклониться).
При этом суд вправе не освобождать должника от исполнения всех обязательств, если установит, что процедура банкротства использована должником с целью причинения вреда кредиторам (статья 10 ГК РФ).
1.13. Супруги и банкротство
Одним из ключевых комплексов проблем в институте несостоятельности граждан является проблематика, связанная с реализацией совместного имущества супругов. В соответствии с нынешним законодательством супруги не несут ответственности по обязательствам перед кредиторами друг друга, однако в соответствии с п. 7 ст. 213.26 Закона о банкротстве имущество, принадлежащее гражданину на праве общей совместной собственности, подлежит включению в конкурсную массу. Семейным кодексом Российской Федерации предусмотрен примерный перечень общего имущества супругов. В него входят доходы супругов от трудовой и предпринимательской деятельности, а также собственность, приобретенная на общие доходы.
Однако, несмотря на широкий перечень общего совместного имущества, существует достаточно оснований для создания иного правового статуса собственности с целью последующего исключения из конкурсной массы на случай банкротства. Для этого супруги могут предварительно заключить брачный договор, соглашение о разделе совместно нажитого имущества или произвести сделку таким образом, чтобы из обстоятельств ее заключения следовало – совершена она была на средства, которые не следует считать общим имуществом. К примеру, обосновать сделку фактом, что автомобиль был приобретен на личные средства, а не из бизнеса. И эти самые средства были получены по договору целевого дарения денежных средств от родителей или взрослых детей.
Расширить материал книги по этой теме меня попросил мой молодой сосед, только что оформивший развод. И правда, когда с финансами хорошо – в семье лад и благодать. Когда возникает их нехватка – сразу же на слуху знаменитая фраза Высоцкого: «…а где деньги Зин?». Именно деньги, вернее, их недостаток, зачастую и становится причиной развода. Вспомнились знаменитые слова Льва Толстого (моего любимого писателя): «Все счастливые семьи похожи друг на друга, каждая несчастливая семья несчастлива по-своему». Отложим эту сложнейшую социальную проблему для следующего нашего проекта и разберем юридические нюансы решения проблемы долгов в банкротстве тех супругов, которые не планируют разводиться. Ведь это вовсе не повод: жизнь – длинная дорога, и на вашем пути еще будет возникать немало проблем. Причем они будут гораздо серьезней, чем нехватка денег. Деньги – это «навоз: ныне нету, а завтра воз!».
Базовым законом, регулирующим проблему долгов в браке, является Семейный кодекс РФ (далее – СК). Его идеология построена на постулате равенства супругов в доходах и в расходах. Для внешних отношений брачный союз – «боевая единица», действующая в общих интересах. Совсем как грецкий орех, защищенный скорлупой, но состоящий из двух равных половинок. Врагу, птице или человеку, прежде чем «съесть» каждую из них, нужно потрудиться – расколоть их оболочку. По аналогии: финансовые законы нашего общества подразумевают, что взять ресурсы (энергию, деньги) из одной половины этого целого организма можно, только затронув ресурсы второй половины. Семья – это общий кошелек. Совершенно не важно, как и кем он наполняется деньгами, – важно, чтобы из него не истратили больше, чем в него положили. Солидарность в доходах понятна всем. Обсуждается эта проблема в семье или не обсуждается – неважно, ибо закон все равно будет соблюден. А вот солидарность в расходах означает, что расходовать средства общего бюджета тоже можно только в одном случае – по согласованию со второй своей половинкой. Чаще всего слово «согласовать» означает буквально проинформировать. И, если проинформированная половинка не заявила протест, это означает ее согласие на траты. И из этого плавно вытекают юридические последствия: отвечать за долги солидарно/одинаково, то есть в равных долях. Даже если купленной вещью (например, дорогой женской шубой) пользуется только один из членов этой маленькой ячейки общества. Молчание – знак согласия! Дал согласие – отвечай! Совсем по аналогии с поручительством: если заемщик не выполнил обязательства – поручитель за него платит долг.
Не всегда в семьях лад. Очень и очень часто – примерно через десять лет брака – супруги находятся в формальном браке и ведут раздельный образ жизни, порой даже живут в разных квартирах. Что-то мешает им формализовать их «новые отношения» (простите за капельку занудства), вернее, отсутствие отношений. Главная причина – наличие совместных детей. Вследствие этого могут возникнуть проблемы урегулирования вопросов проживания, материального обеспечения и прочее, и прочее. Но чаще всего формальному разрыву препятствует наличие бизнеса у одного из супругов. Бизнес «рос и становился» на основе общего семейного бюджета, поэтому неважно, что жена туда не внесла и копейки. В любом случае доходы бизнеса принадлежат супругам в равных долях. Разводиться – значит отдать ровно половину бывшей супруге/супругу. Так велит закон.
По определению, данному в гражданском кодексе, предпринимательство – это осуществляемая на свой риск деятельность, направленная на систематическое получение прибыли. И не всегда бизнесмены пьют шампанское, нередки в бизнесе промахи и форс-мажоры: появляются долги перед поставщиками, банками. Даже банальный пожар на складе готовой продукции почти всегда приводит предпринимателя к банкротству. Ведь, согласно другому федеральному закону, он отвечает перед кредиторами не только коммерческой недвижимостью бизнеса и оборудованием, но и личным имуществом.
Внимание супругам-предпринимателям! По долгам бизнеса вы отвечаете вместе – из семейной кассы. Иронично замечу, что и дорогую шубку надлежит продать в уплату долгов мужа. Самим продать. Ведь если доведете дело до суда, то сможете получить с нее всего полцены с торгов. Так сказать, все мы делим пополам: и добычу, и долги. Вы ж единое целое, как грецкий орех!
Тут будет к месту отметить, что «гражданские отношения» любящих друг друга людей не защищаются никакими законами. Давно состоятельные законодатели, у которых «связи на стороне», пытаются внести поправки в основные законы страны, чтобы прописать эти неформальные отношения как обязательства. Но, по моему мнению, ничего у них не получится: настолько сильна и авторитетна в нашей стране женская «половина». Большинству из них и сейчас не по нраву наличие второй «неформальной» жены у мужа. В этом, я полагаю, не открыл вам что-то новое. Ведь не получилось же формализовать внебрачные отношения и старой дворянской России, хотя пытались. Родившиеся вне брака дети не получали статус законных наследников – почитайте А. П. Чехова, Н. М. Тургенева и прочих классиков.
Картинка с долгами ясно прорисовывается у бизнесменов с их женами лишь до той поры, пока они не задумают разорвать брачные узы. И они, умудренные опытом в бизнесе, тут тоже все тщательно продумывают и считают. На то они и бизнесмены – рассчитывают на два шага вперед. Бегут в ЗАГС и оформляют развод загодя до пожара в бизнесе. Благо на эту процедуру закон отводит ровно месяц, если развод по согласию и без судебного раздела. Вы, уважаемый читатель, наверняка уже догадались, что здесь присутствует именно формальный развод для внешних враждебных сил. Нажитое совместно имущество будет поделено поровну или в иной согласованной пропорции: например, маме с детьми достанется жилье, а деньги останутся папе. Но в реальности бизнесмены разъезжаться и не собираются. Просто теперь их отношения из формально-брачных превратились в неформально-товарищеские. Но теперь суд отнимет за долги по бизнесу только личное имущество бизнесмена, а бывшее семейное имущество останется в семье целым. В судебной практике я не помню случая, чтобы въедливые судьи или арбитражные управляющие отыграли эти сделки вспять. А ведь даже и вам, непосвященному читателю, все эти представления со слезами на разводном процессе покажутся очередной мудреной сделкой бизнесмена.
Полагаю, что с судьбой долгов после после развода мы разобрались. Как же будет происходить процесс формирования конкурсной массы для выплаты долгов кредиторам в судебном банкротстве в той ситуации, когда банкротство уже объявлено и идет, но супруги подали на реальный развод? И такие случаи не редки – как говорится, беда не приходит одна. Проблемы в бизнесе, психологические срывы, сопутствующий им алкоголизм – все это приводит семейные отношения к краху. В этой ситуации суды защищают интересы кредиторов. Как и в предыдущем случае, они это делают в силу закона. Ведь банкротство не является освобождением гражданина от долгов, как это бывало на Руси в «Юрьев день», когда барин прощал все долги своим крестьянам. Да и рассматриваются эти процессы в разных судах: банкротство в арбитражном суде, а бракоразводный – в гражданском суде. В имущественную базу банкрота будет включено все имущество обоих супругов вне зависимости от того, на кого оно зарегистрировано. Не забываем, конечно, и об «иммунитете на единственное жилье» должника. Согласно этому правилу, жилье в социальных нормах – 16 квадратных метров – обязательно оставят. В законе звучит красивая и обнадеживающая фраза: норма на должника и на каждого члена семьи, проживающего с ним. А с кем будут проживать дети (читай – иждивенцы), еще не известно – это решается в гражданском суде. Поэтому и здесь варианты возможны.