✓ Не берите кредитов и не делайте других долгов. Во время кризиса кредиты очень сильно дорожают. Возможно, вам придется возвращать в несколько раз больше, чем вы одолжили. Вам это нужно? Взвалив на себя дорогой кредит, вы свой личный финансовый кризис продолжите на годы!
✓ Не давайте в долг. Одолженное в кризис редко возвращают.
✓ Берегите здоровье! И физическое, и психическое. Оно вам пригодится всегда, а во время кризиса только оно поможет вам держаться на плаву.
✓ Возобновите старые контакты. Может быть, у Вашего друга есть на примете хорошая вакансия для вас или он может сделать крупный заказ на услуги вашей фирмы? Не пообщаетесь – не узнаете.
✓ Заводите новые связи. Знакомьтесь с новыми людьми всегда – ваши возможности вместе с новыми связями вырастут в несколько раз.
✓ Объединяйтесь с другими людьми. Найдите или сами создайте клуб по интересам. Создайте пул инвесторов, – соединив свои капиталы и энергию, можно свернуть горы!
✓ Проводите время со своей семьей. Во время кризиса семьи часто рушатся. Берегите свою семью.
✓ Реструктуризируйте кредиты. Может быть, вам дадут отсрочку. Договаривайтесь. Банку тоже невыгодно судиться с вами, если есть возможность решить все мирно.
✓ Откладывайте часть своего дохода. Правда жизни: никогда не бывает плохо так, чтобы не могло быть еще хуже. Как бы ни были плохи ваши дела с финансами сейчас, может стать еще хуже. Пока доход есть – есть с чего откладывать хоть несколько рублей (или долларов). Если основной источник дохода исчезнет вообще, вам эти деньги очень пригодятся.
Фрилансеру, индивидуальному предпринимателю в условиях кризиса гораздо проще. Как я уже писал выше, он привык думать сам за себя, своей головой. Он привык сам искать себе работу, сам организовывать свою жизнь и сам нести ответственность за свои решения. Все эти качества характера как нельзя лучше пригодятся ему в кризисной ситуации.
Несколько рекомендаций для фрилансеров
✓ Проанализируйте ситуацию и составьте план антикризисных действий. Действуйте согласно плану, но всегда оставляйте простор для импровизации.
✓ Найдите новый источник дохода. Какие из ваших знаний, умений и навыков вы еще не использовали для заработка денег? Используйте сейчас!
✓ Проверьте количество своих связей. Встретьтесь со своими знакомыми. Посетите несколько профессиональных или других интересных вам мероприятий – заведите новые связи.
✓ Объединяйтесь с другими людьми: делитесь идеями, объединяйте свои деньги и усилия для достижения совместных целей.
✓ Начните вести учет доходов и расходов. Оптимизируйте свои расходы.
✓ Выучите что-то новое. Какой один новый навык даст вам возможность зарабатывать гораздо больше? Приобретите его!
✓ Не берите и не давайте деньги в долг. Если долги у вас уже есть – постарайтесь выплатить их досрочно, а если нет такой возможности – реструктуризируйте их.
✓ Обратите внимание на свое здоровье – помните: профилактика дешевле лечения.
✓ Обязательно откладывайте часть дохода (формируйте «финансовую подушку», копите на свое обучение и т. п.).
Если вы предприниматель, имеющий наемных работников, то действовать в условиях кризиса вы будете вынуждены немного иначе.
Несколько рекомендаций для предпринимателей
✓ Прежде чем приступить к активным действиям, составьте четкий антикризисный план и действуйте согласно ему. Зафиксируйте на бумаге, что вам необходимо сделать, в какие сроки и каким образом. Не становитесь заложником своего плана и особо не вдавайтесь в детали – импровизируйте и корректируйте свои действия в зависимости от своих возможностей и от того, как складывается ситуация.
✓ Не экономьте на бухгалтерах, юристах и профессиональных финансовых консультантах – это они должны экономить ваши деньги.
✓ Берите кредиты только в самом крайнем случае или если вы на 100 % уверены, что этот кредит поможет вам заработать деньги (хороший долг).
✓ Если у вас огромные долги, хорошенько подумайте, – возможно, лучший способ избавиться от них – признать себя банкротом.
✓ Вовремя сбрасывайте балласт. Если в вашей рабочей команде есть слабое звено – пришло время от него избавиться. Кризис не время для сантиментов.
✓ Если вы работаете в одной сфере деятельности, тщательно проанализируйте, не упадет ли спрос на ваши услуги (работу, товары) во время кризиса. Возможно, пришло время поменять вид деятельности или ввести дополнительный к уже существующим.
✓ Возобновите свои связи и постоянно старайтесь расширить свои контакты. Встретьтесь со своими друзьями и знакомыми – каждый из них может сказать или сделать что-то полезное для вас, а новые связи принесут новые возможности (идеи, деньги и т. п.).
✓ Берегите здоровье! И физическое, и психическое. Оно вам пригодится всегда, а во время кризиса только оно поможет вам держаться на плаву.
✓ Откладывайте часть своего дохода на два счета. Один из них – это запас денег для вашей семьи, другой – для Вашего бизнеса.
К активным действиям всегда следует готовиться заранее. Готовьтесь! Готовьтесь настолько заранее, насколько это возможно и целесообразно.
При этом помните: подготовка к активным действиям вовсе не обозначает бег с криком «Ура!!!».
Победить кризис вам помогут три ваши способности, использованные совместно: анализ, планирование и действие.
Помните: ковчег был построен ДО потопа!
Глава 8Пик кризиса: что делать?
Придерживайтесь нескольких простых правил, которые я привел ниже, и кризис не будет для вас таким страшным испытанием, каким мог бы стать, если бы вы поступали по-другому.
Правило первое: не спешить. Частному инвестору, как и любому другому человеку, которого кризис застал врасплох, не паниковать. И не покупать сомнительные активы, и не менять одну валюту на другую и обратно, пытаясь угадать, в какой валюте деньги держать выгоднее и безопаснее.
Не стоит в панике продавать недвижимость или акции, после того как цены на них упали. Цены еще могут и вырасти, но если вы в панике продаете свои активы сразу – это гарантированное поражение (гарантированная потеря денег). Точно спрогнозировать, как поведет себя рынок, очень сложно, поэтому спешить с действиями не стоит.
Правило второе: не бояться. Спокойно делайте то, что считаете правильным. В конце концов жизнь – это просто игра. В ней нормально и выигрывать, и проигрывать. Проигрыш – это не позор, это всего лишь очередная ступень к вашему мастерству.
Правило третье: не доверять прогнозам. Финансовых аналитиков и консультантов, которые стремятся во время кризиса заработать деньги на частных инвесторах, – хоть пруд пруди. Многие из них знают не больше вас, но хорошо делают вид, что обладают дорогостоящими знаниями. Отделяйте зерна от плевел – не покупайтесь на обещания шарлатанов. Из-за них можно потерять больше, чем из-за кризиса.
Помните нашумевшую историю про маленькую обезьянку, которая обыграла именитых управляющих? В 2008 году журнал «Финанс» провел забавный эксперимент: обезьянке Лукреции доверили сформировать инвестиционный портфель на год. Из 30 рассыпанных на столе кубиков с названиями котирующихся на биржах акций Лукреция случайным образом выбрала 8, между которыми был поровну распределен виртуальный миллион рублей. Оказалось, что выбор обезьянки оказался более удачным, чем расчеты профессионалов! Инвестиции Лукреции принесли больший доход, чем инвестиции 94 % российских коллективных управляющих! Какой отсюда следует вывод? Не стоит сильно полагаться на мнение экспертов.
Правило четвертое: диверсифицируйте вложения. Если вы не делали этого раньше, самое время подумать, как снизить риски вашего инвестиционного портфеля. Если будете держать все яйца в одной корзине – можете потерять все сразу вместе с корзиной.
Правило пятое: изучите антикризисное законодательство. Мало ли что там законодатели придумали – будьте в курсе хотя бы всех налоговых изменений.
Правило пятое: покупайте то, что подешевело. Если, конечно, есть хорошие шансы выгодно продать его после кризиса. Во время кризиса люди распродают акции, жилье, автомобили, золото и другие ценности по дешевке. Есть шанс хорошо заработать на этом.
Во время кризиса зарабатывают только те, у кого есть деньги. Если вам не хватает своих денег – объединяйтесь с другими. Покупайте вместе недвижимость, акции. Думайте, анализируйте ситуацию и принимайте решения, доверяя не только своей логике, но и интуиции.
Чтобы не потерять свои деньги, соблюдайте элементарные правила безопасности при работе с ними.
Правила безопасности при инвестировании
✓ Составьте личный финансовый план, рассчитанный на всю вашу жизнь. В нем вы должны крупными мазками (не особо вдаваясь в детали) набросать, что именно вы будете делать для того, чтобы прийти к финансовой свободе.
✓ Каждый раз, прежде чем вложить свои деньги в какую-либо сделку, четко определите для себя (а лучше запишите на бумаге):
– с какой целью вы это делаете;
– на какой срок вы вкладываете деньги;
– насколько вы готовы рисковать, то есть при каких условиях вы будете выходить из этой сделки (до каких убытков или до какой прибыли вы готовы в ней участвовать).
✓ Пользуйтесь рекомендациями профессионалов, но принимайте решения самостоятельно. Не слушайте специалистов инвестиционных компаний, пока не знаете, чего вы сами хотите, – иначе они убедят вас делать то, что нужно им.
✓ Начинайте инвестировать с малых сумм, помня о том, что инвестиция – это риск. Не рискуйте всем и сразу, тем более никогда не инвестируйте свои последние деньги.
✓ Не инвестируйте под баснословно высокие проценты – это самый легкий способ потерять свои вложения в очередной финансовой пирамиде.
✓ Перестаньте судорожно метаться, постоянно перекладывая свои деньги из одного финансового инструмента в другой. Это приводит лишь к потере ваших денег на комиссиях за совершение сделок.