• Проверка паспорта гражданина – Федеральная миграционная служба (http://services.fms.gov.ru).
С помощью этого открытого сервиса вы сможете выяснить информацию о паспорте вашего должника. Вы сами знаете, что паспорта в период жизни человека меняются по утере или при смене фамилии. На практике часто встречаются случаи, когда некоторые генеральные директора даже не в курсе, что на них зарегистрирована организация. Поэтому паспорт лучше проверять по этой базе.
• Единый федеральный реестр юридически значимых сведений о фактах деятельности юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и иных субъектов экономической деятельности – Министерство экономического развития РФ и Федеральная налоговая служба (http://fedresurs.ru/).
На сайте вы сможете узнать информацию о вашем должнике – юридическом лице или индивидуальном предпринимателе: производилась ли смена наименования, был ли оформлен залог на активы должника и другие сведения.
• Реестр недобросовестных поставщиков – Федеральная антимонопольная служба (http://rnp.fas.gov.ru/).
Если вы запланировали приобрести дебиторскую задолженность должника, который периодически принимает участие в государственных торгах, то обязательно надо проверять такого поставщика на предмет отсутствия (наличия) в указанном реестре.
Факт наличия в реестре говорит о том, что раньше предприятие принимало участие в государственных торгах и было включено в него решением антимонопольного органа. В будущем оно уже не сможет заниматься данной деятельностью. Значит, у него могут возникнуть финансовые затруднения и оно будет не в состоянии рассчитываться по своим обязательствам.
Наличие предприятия в этом реестре – повод очень серьезно задуматься о целесообразности работы с таким контрагентом. Если предприятие раньше не было включено в данный реестр, а сейчас попало, то нужно срочно взыскивать деньги всеми возможными способами. В противном случае вы рискуете оказаться в очереди ожидающих.
• Сервисы дополнительной проверки контрагентов (http://shop.skrin.ru/index.asp, http://www.spark-interfax.ru, https://www.fira.ru, http://www.unirate24.ru, https://basis.seldon.ru/ru?view=tile, http://basisseldon.ru, https://kontur.ru/focus).
Многие пользуются дополнительными сервисами для проверки своих контрагентов. Такие сервисы могут быть очень полезны на этапе анализа дебиторской задолженности, поскольку агрегируют данные из большинства вышеуказанных источников, тем самым экономя ваше время на их исследование. Минусом данных сервисов, на мой взгляд, является тот факт, что доступ к информации на них обычно платный и в большинстве случаев недешевый.
Таким образом, сопоставляйте стоимость получения дополнительных сведений с рисками потери своих денежных средств. В некоторых случаях услуги таких сервисов могут привести к необоснованным расходам, а в других – к значительной экономии.
Некоторые кредиторы также пользуются службами детективных агентств для того, чтобы собрать информацию о должнике: контактные данные (номер телефона, адрес электронной почты), адреса прописки и фактического места проживания, данные о составе семьи, ближайшем круге общения, наличии имущества – недвижимого и движимого, сведения о месте работы, судимости и другую информацию.
Все это помогает им понять, платежеспособен их дебитор или нет. Вы также можете использовать данный способ при анализе дебиторской задолженности.
Если нам надо выяснить платежеспособность юридического лица, то мы также можем позвонить в эту фирму, задать вопросы, заказать какую-то услугу, попросить счет, посмотреть, как с вами будут разговаривать.
Если на каком-то из этапов сбора информации вы понимаете, что должник является банкротом, то перед вами возникает вопрос: стоит ли связываться с таким должником?
Я не рекомендую вам этого делать. Можно приобрести такую дебиторскую задолженность и включиться в реестр требований кредиторов.
Однако, во-первых, срок включения в реестр кредиторов ограничен, обычно это два месяца с даты опубликования сведений о введении конкурсного производства. Если данный срок уже истек и реестр закрыт, то вы вряд ли дождетесь каких-либо выплат.
Во-вторых, далеко не всегда даже требования кредиторов, вошедших в реестр, бывают погашены. Если у должника не было имущества либо его не удалось продать на торгах по банкротству, то ваши требования останутся неудовлетворенными.
Глава 15Какой способ взыскания долгов наиболее эффективный и надежный?
Существует несколько способов взыскания дебиторской задолженности. Рассмотрим каждый из них подробно.
15.1. Взыскание через службу судебных приставов
Если в рамках текущей деятельности предприятия перед ним образовалась дебиторская задолженность и контрагент не хочет возвращать ее в досудебном порядке, то вам необходимо обратиться с исковым заявлением о взыскании в суд. Вам также необходимо будет заплатить государственную пошлину.
Размеры государственной пошлины по делам, рассматриваемым в судах общей юрисдикции и мировыми судьями, установлены статьей 333.19 Налогового кодекса РФ и составляют в среднем 5-10 тысяч рублей (но не менее 400 рублей и не более 60 тысяч рублей).
Размер пошлины по делам, рассматриваемым в арбитражных судах, установлен в статье 333.21 Налогового кодекса РФ и составляет сумму от 2 до 200 тысяч рублей.
После того как суд проанализирует представленные вами документы, подтверждающие возникновение задолженности, заслушает в судебном заседании лиц, участвующих в процессе, он вынесет решение, которым либо удовлетворит заявленные исковые требования, либо откажет в их удовлетворении в части или в полном объеме.
После вступления решения суда в законную силу и невозмещения должником его задолженности перед вами вы должны получить исполнительный лист для принудительного взыскания задолженности. С этим листом вы вправе обратиться в службу судебных приставов, которые обязаны возбудить исполнительное производство и произвести принудительное взыскание задолженности. Принудительное исполнение судебных решений по взысканию задолженности возлагается на службу судебных приставов, деятельность которой регулируется Федеральным законом от 2 октября 2007 г. № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» (далее по тексту – Федеральный закон № 229-ФЗ).
Если должник в добровольном порядке не исполнит требование судебного пристава-исполнителя в обусловленный срок, то он обязан будет также оплатить исполнительский сбор в размере 7 % от суммы долга.
В соответствии с пунктом 8 статьи 30 Федерального закона № 229-ФЗ после передачи исполнительного листа в службу судебных приставов судебный пристав-исполнитель в течение трех дней обязан возбудить исполнительное производство или отказать в его возбуждении по основаниям, предусмотренным в законе.
После возбуждения исполнительного производства судебный пристав-исполнитель обязан выяснить всю информацию о расчетных счетах, открытых у должника, путем направления запросов в кредитные учреждения, об имеющемся имуществе у должника, наложить арест на расчетные счета и имущество. При необходимости он также может наложить ограничения на выезд должника за границу, а также совершать иные действия, необходимые для своевременного, полного и правильного исполнения исполнительных документов.
Имейте в виду, что очень часто после наложения ареста на имущество должника судебными приставами должник инициирует в отношении себя процедуру банкротства. Если вы узнали, что в отношении должника началась процедура банкротства, то вам немедленно необходимо также подать заявление о включении в реестр требований кредиторов, чтобы взыскать денежные средства в процедуре банкротства.
На практике очень часто встречается ситуация, когда судебный пристав-исполнитель может быть слишком загружен из-за большого количества процедур. В силу таких обстоятельств он может по прошествии времени вынести постановление об окончании исполнительного производства в связи с тем, что должник отсутствует по месту нахождения и у него отсутствует имущество для взыскания.
Поэтому вам необходимо научиться общаться с судебными приставами-исполнителями. Следует хорошо разбираться в процедуре самостоятельно и постоянно контролировать все этапы исполнительного производства.
Подробнее о взаимодействии с приставами, а также об эффективных рычагах давления на них мы поговорим чуть позже.
15.2. Взыскание через кредитное учреждение (банк)
Если вы знаете, в каком кредитном учреждении (банке) открыт расчетный счет должника, вы имеете право предъявить исполнительный лист непосредственно в это кредитное учреждение. После предъявления исполнительного листа банк или иное учреждение обязаны будут списать денежные средства со счета должника и перечислить их на ваш счет. В случае если на счете должника недостаточно денежных средств, перечисляется максимальная доступная сумма, а остаток – после поступления новых денежных средств на счет.
Чтобы выяснить, в каком кредитном учреждении есть расчетный счет у должника, вы можете, например, обратиться в компанию должника под видом клиента и попросить выставить счет на оплату какого-либо вида товара/услуг/работ. Кроме того, вы можете обратиться в налоговую службу с нотариально заверенной копией исполнительного листа и с заявлением о предоставлении информации о наличии открытых счетов должника.
15.3. Взыскание с помощью других организаций
Исполнительный лист может быть предъявлен непосредственно в организацию, которая производит периодические выплаты в отношении должника, например выплачивает заработную плату, стипендию, пенсию. Такой механизм взыскания задолженности касается только периодических выплат и задолженности не более 25 тысяч рублей.
15.4. Взыскание через процедуру банкротства должника
Если ни один из вышеуказанных способов взыскания дебиторской задолженности не привел к положительному результату, вы можете воспользоваться одним из самых надежных и эффективных способов взыскания дебиторской задолженности – процедурой банкротства должника.
В случае если должник не исполняет свои обязательства по долгам более трех месяцев, а сумма задолженности превышает 300 тысяч рублей (для юридических лиц) или 500 тысяч рублей (для физических лиц), вы имеете право обратиться в арбитражный суд с иском о признании должника банкротом.
Если кредитор самостоятельно инициирует процедуру банкротства должника, у него есть право назначить своего арбитражного управляющего, который будет работать эффективно и добросовестно, чтобы погасить требования кредиторов, включенных в реестр. В таком случае должник не сможет контролировать деятельность предприятия, выводить деньги и активы.
Рассмотрим причины, по которым данный способ взыскания может быть эффективен.
Во-первых, в период проведения процедур банкротства должника его руководитель (либо учредитель) несет субсидиарную ответственность по обязательствам должника, в случае если будет установлено, что его действиями причинен вред имущественным правам кредиторов. Он будет отвечать своим имуществом по обязательствам должника.
Во-вторых, сделки, совершенные должником до принятия заявления о признании его банкротом и после принятия указанного заявления, могут быть оспорены и признаны судом недействительными по специальным основаниям, а имущество, отчужденное по таким сделкам, будет подлежать возврату в конкурсную массу должника. Это даст возможность в дальнейшем за счет его реализации удовлетворить требования кредиторов.
В-третьих, в случае введения в отношении должника процедуры банкротства у него могут возникнуть репутационные риски в текущей деятельности со всеми вытекающими отсюда последствиями.
В процедуре банкротства арбитражный управляющий также первым делом проводит инвентаризацию всех активов должника, оспаривает совершенные сделки, привлекает к субсидиарной ответственности руководителей юридических лиц. Если должник действительно не может расплатиться с долгами, то арбитражный управляющий продает его активы на публичных торгах по банкротству и за счет вырученных денежных средств погашает требования кредиторов.
15.5. Продажа дебиторской задолженности организациям по взысканию долгов (коллекторам)
Можно продать дебиторскую задолженность какой-нибудь коллекторской фирме. Если коллекторы согласны выкупить ваш долг, то они не потребуют с вас никаких дополнительных комиссий и сборов.
На практике коллекторы купят вашу дебиторскую задолженность не дороже чем за 10–20 % от суммы долга. То есть если вам должны 500 тысяч рублей, то при продаже долга коллекторам вы получите максимум 50-100 тысяч рублей.
Таким образом, в зависимости от конкретной ситуации эффективность каждого из способов может различаться. В одной ситуации логично прибегнуть к взысканию через процедуру банкротства должника, в другой – к взысканию через службу судебных приставов.
Вы можете протестировать каждый из этих вариантов и решить для себя, какой из них наиболее эффективен для вас.