Второй вопрос, как привлечь дешевые деньги? Обычно привлекают, предлагая большой процент по вкладам, лучший сервис по обслуживанию работающих счетов или банальный «откат» за открытие счета. На все это нужны дополнительные средства. Банки их зарабатывают, выдавая кредиты (размещая) под больший процент, чем берут. В обоих случаях пределы процентных ставок ограничены законами конкуренции, политикой Центральных Банков и валютных бирж.
Разница в процентных ставках привлечения уже привела к победе иностранных банков и стратегическому поражению российских. Сегодня в обмен на западные кредитные линии практически все крупнейшие сырьевые и энергетические компании России перевели свои счета и капиталы за рубеж, а других у нас практически и нет. Их примеру пытаются следовать и средние по оборотам компании. На этом фоне наступление на карман мелкого российского вкладчика успешно начали Ситибанк и Райффайзенбанк, в кильватере которых находятся абордажные команды банков других стран. Ответом российских банков стало — увы! — то, что практически все они выстроились в очередь на продажу иностранцам.
Непоследовательность Правительства и Центрального Банка России, советы укрупняться и изыскивать средства в давно разворованном Пенсионном Фонде демонстрируют неспособность власти решить ключевые вопросы национальной безопасности, свидетельствуют о фактическом отказе от принципа сохранения суверенитета финансово-кредитной системы. Ведь манипулируя курсами валют, мировые биржи влияют на связанные банки, а через них и на целые страны.
Еще 18 ноября 2006 года на саммите Азиатско-тихоокеанского экономического сотрудничества в Ханое был подписан российско-американский протокол о присоединении России к Всемирной Торговой Организации (ВТО). Правда, к счастью для российского отечественного производителя, особенно сельхозпроизводителя, вопрос «завис», как минимум до конца 2011 года. Однако оставим на совести российского сырьевого лобби кто, где и чем сегодня собирается торговать (похоже, Запад согласился открыть свой рынок для нашего сырья в обмен на «сдачу» внутреннего российского рынка их товаропроизводителям). Не менее важным представляется вопрос о судьбе российского рынка финансовых услуг.
На первый взгляд, нам удалось не уступить притязаниям банковского сообщества США и защитить суверенитет своей финансовой системы, разменяв банки на страховой бизнес. Однако внимательное прочтение документа показывает, что в случае принятия нашей страны в ВТО, при сохранении нынешнего экономического курса, российские банки так же, как и страховые компании, обречены перейти под негласный контроль иностранцев.
Официально предусмотрено повышение доли последних в капитале отечественных банков с 25 % до 50 %. Впрочем, и установление внешнего контроля над страхованием вкладов способно принципиально изменить ситуацию на всем банковском рынке. Получив же фактический контроль над российской финансовой системой, иностранные банки и биржи могут установить выгодный чужим эмиссионным центрам курс конвертации рубля в другие валюты, заставив тем самым за бесценок работать на себя и нас, и наши ресурсы. Что никак не отвечает интересам России и ее граждан.
В этой и так весьма непростой ситуации ЦБ РФ, целенаправленно сокращая финансовые ресурсы российских коммерческих банков и делая их неконкурентоспособными на рынке капитала, сам «сдает» их иностранцам. Ведь с ростом валютных доходов страны ЦБ РФ усиливает стерилизацию рублевой денежной массы, изымая «лишние» средства в Стабилизационный фонд. Ситуацию усугубило недопустимо завышенная в период кризиса процентная ставка ЦБ России. При отсутствии же дешевых кредитных ресурсов не приходится говорить ни о кредитовании отечественной промышленности и сельского хозяйства, ни о поддержке отечественного товаропроизводителя. Последующее увеличение доходов от экспорта нефти и газа, как и общий прирост внешних инвестиций в Россию, еще больше уменьшают рублевую ресурсную базу, что ведет к запрограммированному краху российских банков.
Вот почему до ответа на третий вопрос, как потом отдавать привлеченные средства вместе с обещанным процентом (если, в принципе, есть такое желание), нередко дело просто не доходит. В условиях неработающей промышленности и сельского хозяйства проблема размещения привлеченных средств приобретает особую актуальность. Хотя ее острота не может служить оправданием для массовой организации банками криминального бизнеса по «отмыванию» и «легализации» доходов, полученных преступным путем.
Продолжение ошибочной и недальновидной кредитно-денежной политики на руку всем, кроме России (за исключением ее сырьевых монополий). Еще до вступления в ВТО нужно добиться пересмотра всей макроэкономической стратегии государства. Но даже в ВТО у России останется большая степень свободы в вопросах формирования внутренней кредитно-денежной и налоговой политики. Это дает возможность эффективно использовать многие возможности, в частности, механизм национальных банков развития. Их систему кредитования реального сектора экономики можно рассматривать как возможную альтернативу используемым сегодня механизмам государственной бюджетной поддержки и субсидий, утрачиваемых в результате вступления в ВТО. Поэтому мы считаем, что отказ от ошибочной кредитно-денежной политики и пересмотр макроэкономической стратегии государства — это требование времени.
В числе необходимых первоочередных мер:
• снижение процентных ставок и налогов на заработную плату;
• незамедлительное укрупнение и декриминализация банков;
• комплексная системная поддержка реального сектора экономики;
• поддержка обменного курса рубля;
• сохранение и корректировка таможенных тарифов с возвратом сырьевой ренты в доход государства;
• снижение внутренних цен на услуги и продукцию естественных монополий;
• поставка сырья и энергии отечественным производителям на уровне их себестоимости;
• декриминализация отечественной экономики.
Игра
Почему многие банкиры, получив на хранение чужие деньги, не могут потом добровольно с ними расстаться, пока не перераспределят их в свою пользу на бирже, если прежде банально не украдут? Наглядной иллюстрацией нездоровой любви банкиров к деньгам и биржам служит Натан Ротшильд, классическую аферу которого блестяще описал Александр Дюма в своем всемирно известном романе. Читатель же всегда должен помнить один урок, преподанный банкирами простакам два века тому назад в Лондоне. Ведь и у уличных аферистов, и у респектабельных финансистов для желающих быстро разбогатеть всегда наготове, по существу, одни и те же рецепты. Напомним эту историю.
20 июня 1815 года. Только что закончилась битва герцога Веллингтона с Наполеоном, о результатах которой банкир Ротшильд узнал на 24 часа раньше всех остальных в Англии (слава информационной службе банковского дома и курьеру Роквуду). На Лондонской бирже Натан Ротшильд скорбно прислонился к колонне, называемой теперь «колонной Ротшильда». Мрачный банкир с понижением цены небольшими партиями сбрасывает свои облигации Английского казначейства (точнее, акции «Английского Совета»). На бирже начинается паника. Выждав нужную паузу, печальный Натан одним махом за бесценок скупает все облигации. В результате Ротшильды сказочно обогащаются, устанавливают свой контроль над Лондонской биржей и, попутно, получают огромное влияние в Банке Англии. Обогащаются ровно настолько, насколько разоряются доверчивые рантье.
Но особую опасность для вкладчиков, помимо биржевых игр, представляют банковские игры с законом. За причастность банка к организации преступлений в сфере экономики его лицензия неожиданно (для клиента, но не для банка-нарушителя и ЦБ России!) может быть отозвана. Хотя банки являются ключевым и сегодня, пожалуй, самым уязвимым звеном во многих криминальных схемах, не менее тяжелые последствия могут наступить для участвовавших в данных преступлениях конкретных бизнесменов и банкиров. На сегодняшний день экспертное сообщество России уже выявило десятки тысяч коммерческих организаций, причастных к хищениям сотен миллиардов рублей как на уровне федеральных округов, отдельных регионов и отраслей, так и отдельных предприятий, финансово-промышленных групп и банков. Однако воз и поныне там.
Попутно заметим, что все банкиры и банки, при попустительстве которых совершены столь масштабные хищения, процветают и поныне. Поэтому первоочередная задача сегодня — переломить негативную тенденцию криминализации отечественной экономики и ее банковской сферы как источника масштабной коррупции и колоссальных хищений.
Достаточно сказать, что только нашим экспертным сообществом выявлено более 500 криминальных банков, лицензии которых ЦБ РФ обязан отозвать, но пока почему-то не отзывает. Сегодняшняя позиция ЦБ РФ объективно способствует массовому совершению данного вида преступлений, и нам она непонятна. Но нужно четко отдавать себе отчет в том, что за каждым десятком нечистоплотных банкиров — сотни миллиардов украденных рублей. Средств, достаточных для бесплатного освещения наших квартир в течение целого года, для обеспечения достойного уровня жизни всех российских слепых, ухода за всеми безнадежно больными и т. д., и т. п.
Насколько банк надежней банки?
Экономическое развитие страны невозможно без создания эффективной системы налогового администрирования, включающей контроль со стороны государственных органов за процессом формирования бюджета, основу которого составляют налоговые поступления от хозяйствующих субъектов.
Учитывая особенности формирования и функционирования российской экономики в последнее десятилетие, одной из наиболее актуальных является задача сокращения теневого сектора, объем которого по данным Госкомстата составляет 20–25 % ВВП. Впрочем, существуют и более пессимистичные оценки.
В отличие от Запада, где субъектами теневой экономики чаще всего являются криминальные элементы, в России, в основном, к таковым относятся организации, ведущие легальную деятельность, но минимизирующие налоговые платежи незаконными способами. О распространенности налоговых правонарушений может свидетельствовать тот факт, что, даже сотрудники надзорных органов, например Московского управления МНС в 1999–