• Передача ипотеки. Иногда недвижимость продается вместе с предоставленным под нее кредитом, то есть покупатель просто берет на себя обязательства по его погашению, то есть обязуется выплачивать установленные проценты и за установленный срок вернуть всю сумму.
• Другие инвесторы. У некоторых людей много денег, но нет желания, времени или знаний, чтобы заниматься инвестициями. Если вы сможете доказать, что ваше капиталовложение — в недвижимость, бизнес, ценные бумаги, драгоценные металлы и т.д. — принесет инвестору хорошую прибыль, он предоставит вам необходимые средства.
• Родственники и друзья. Можете предложить им совместное капиталовложение. Вы вкладываете свое время и силы, а они — деньги. Однако в этом случае вы должны учитывать два важных момента. Во-первых, друзьям и родственникам нужно относиться как к инвесторам, а не как к людям, которые вас любят и при необходимости «выручат». Докажите им, что они получат назад свои деньги и сверх того — хорошую прибыль. Лучше всего составить письменное соглашение. Во-вторых, поскольку вы связаны с этими людьми эмоциональными отношениями, я не рекомендую использовать данный способ финансирования капиталовложений. Не стоит рисковать крепкой дружбой ради проекта, который может не увенчаться успехом. Я, например, была свидетелем ссоры, разразившейся в семье, где деверю через несколько месяцев срочно понадобились одолженные невестке деньги, и она отчаянно пыталась найти новый источник средств. Дело того не стоит. Относитесь к каждому капиталовложению как к отдельному бизнесу, потому что, по сути, так оно и есть.
Я сказала подругам:
— На прошлой неделе брокер предложил мне вложить деньги в очередной проект. После некоторых переговоров мое предложение было принято. Брокер видел, как я собираю деньги на первоначальный взнос из трех разных источников. Должна сказать, он немного нервничал, опасаясь, что я не справлюсь. В день подписания договора купли-продажи я обратилась к нему со словами: «Спасибо за отличную сделку. Позвоните, когда появится новый вариант. Можно уже завтра».
Он удивленно посмотрел на меня: «Завтра? Но разве у вас есть деньги? Я думал, последняя сделка поглотила все ваши средства».
Я уверенно улыбнулась в ответ: «Для хорошей сделки я всегда смогу найти деньги».
— То есть не нужно сосредоточивать все внимание на том, чтобы сначала найти средства, а то так можно никогда и не начать. Нужно в первую очередь подыскать выгодную сделку. Как только я нахожу подходящий объект для инвестирования, то нацеливаю все усилия на поиск денег. Что ж, мне нравится, — подытожила Трейси.
— Все верно, — сказала я. — Теперь я хочу дать вам последний совет, которым мы с Робертом пользуемся уже много лет. Он поможет вам находить деньги каждый день, практически не меняя своего образа жизни. Но сначала передайте мне, пожалуйста, ломтик сыра.
Глава тринадцатаяЕЩЕ НЕМНОГО О ДЕНЬГАХ
Хорошая цель — как трудное упражнение: заставляет напрягать все силы.
— И что это за совет? — спросила Трейси.
— Послушайте еще одну историю, — начала я. — Помните, я рассказывала, как мы с Робертом переехали в Орегон, и как нам не хватало денег даже на оплату счетов, не говоря уже о сбережениях?
Подруги кивнули.
— Именно в тот момент мы поняли, что должны что-то изменить в своей жизни, иначе никогда не выберемся из финансовых проблем. Хотя на тот момент мы зарабатывали очень небольшие деньги, но все же решили сделать какие-то шаги к своему финансовому будущему, иначе его у нас вообще не будет.
— Что же вы сделали? — поинтересовалась Лесли.
— Первым делом мы наняли бухгалтера, — ответила я.
— Почему бухгалтера? — удивилась она. — Ты же говорила, что у вас почти не было денег. Для чего нужен бухгалтер, если нечего считать?
— Знаешь, как легко обманывать себя насчет своего финансового положения? — спросила я. — В тот момент я думала, что наши материальные проблемы каким-то чудесным образом разрешатся сами. Хоть я и оптимист, но мне меньше всего хотелось смотреть им в лицо. «Если я не буду о них думать, они просто исчезнут», — как заклинание повторяла я.
— Ты что, умеешь читать мысли? Я тоже так делаю, — рассмеялась Лесли.
— Согласись, так гораздо проще, чем признавать правду, — ответила я. — Поэтому я сделала самое трудное, что могла: наняла бухгалтера и встречалась с ним дважды в месяц. Каждые две недели Бетти высказывала мне в лицо всю малоутешительную правду о наших финансах. Как мама, которая не выпустит ребенка из-за стола, пока он не доест овощи, Бетти не отпускала меня до тех пор, пока мы не разберемся с каждым счетом и каждым долларом. В этом не было ничего приятного. На каждую встречу я шла со страхом.
— В этой истории есть хоть что-нибудь хорошее? — пошутила Трейси.
Я улыбнулась:
— Хорошее в ней то, что я отчетливо представляла себе наше финансовое положение. Я не делала вид, что все в порядке или что все само собой утрясется. Я прекрасно знала, какие у нас доходы и расходы. Четко представляя свое положение, мы могли решать, к чему хотим прийти и как это сделать.
До появления Бетти я, как страус, прятала голову в песок. Это то же самое, что звонить в ресторан и спрашивать, как до него добраться, не объяснив, откуда собираешься ехать. Если человек не знает, где ты находишься, как он может объяснить тебе, в каком направлении нужно ехать?
Поэтому если вы хотите определиться со своими финансовыми целями, то сначала должны выяснить, в каком положении находитесь в данный момент.
В результате встреч с бухгалтером мы с Робертом первым делом осознали, что ничего не откладываем на будущее. Каждая заработанная копейка тратилась на оплату счетов. Поэтому мы приняли решение в первую очередь платить себе и только потом — кредиторам. Я понимаю, что понятие «в первую очередь платить себе» практически превратилось в клише, и каждый вкладывает в него свой смысл. Мы реализовывали его в своем нехитром плане.
Из каждого поступавшего доллара, независимо от источника, мы в первую очередь вычитали 30 процентов, то есть из каждой сотни оставляли себе 30 долларов, из каждого доллара — 30 центов.
Затем мы распределяли эти деньги по трем счетам:
1. Инвестиционный (10 процентов).
2. Сберегательный (10 процентов).
3. Благотворительный (10 процентов).
Оставшиеся деньги шли на оплату счетов. То есть мы платили себе в первую очередь тем, что оставляли 30 процентов дохода на создание своего финансового будущего.
Главная трудность этого плана заключается в его неукоснительном соблюдении. Нельзя сказать: «Этот месяц я пропущу, зато в следующем отложу в два раза больше». Скорее всего, в следующем месяце вы опять этого не сделаете. Главное — дисциплина, то есть применение этого правила ко всем без исключения доходам. Важно не столько то, сколько процентов вы будете откладывать каждый месяц, сколько привычка делать это снова и снова со всеми доходами из любого источника. Как только выработается привычка, действие будет совершаться автоматически.
Процент можно устанавливать любой. Мы выбрали тридцать, поскольку знали, что для этого нам придется приложить некоторые усилия, учитывая нашу финансовую ситуацию на тот момент. Если вы предпочтете меньший процент, это нормально. Но я бы не советовала опускать планку слишком низко.
Во-первых, когда процент очень маленький, требуется больше времени для достижения заметного результата. Во-вторых, когда долго не видишь результата, быстро теряешь интерес, и привычка исче-зает. Мне кажется, игра стоит свеч, когда порой приходится жертвовать, напрягаться. Проявите изобре-тательность. Не успеете вы оглянуться, как суммы на этих счетах заметно вырастут.
Главное, мы понимали, что эти 30 процентов — наше будущее. Если бы мы не начали готовиться к нему тогда, то этого будущего не было бы вообще.
— Но если вы едва сводили концы с концами, как вы оплачивали счета? — спросила Трейси.
Я засмеялась:
— Именно этот вопрос задала нам Бетти! У нас состоялся примерно такой разговор:
Я сказала: «Бетти, 30 процентов всех поступающих средств мы хотим в первую очередь откладывать для себя. Мы будем распределять их между тремя банковскими счетами и тратить только на инвестиции и благотворительность. Сберегательный счет предназначается для экстренных ситуаций».
«Но вы не можете этого сделать! У вас масса счетов. Как вы собираетесь их оплачивать?» — возразила Бетти.
«Мы каждый месяц будем понемногу платить всем кредиторам. Иногда можно заплатить чуть меньше, чем они просят. Если нужно, я сама позвоню им
и объясню, что мы обязательно вернем все долги, только немного позже», — ответила я.
«У меня есть идея получше, — предложила Бетти. — Давайте вы сначала полностью оплатите счета, а все оставшееся отложите».
«Так все говорят, — в свою очередь возразила я. — Проблема в том, что никогда ничего не остается. Давайте будем придерживаться нашего плана, а кредиторов я беру на себя».
Бетти тяжело вздохнула, но вынуждена была согласиться.
— А кредиторы вас не преследовали? — спросила Лесли.
— Справедливый вопрос, — ответила я. — Я вовсе не советую вам не оплачивать счета. Процент банкротств в нашей стране высок, как нигде в мире, и в большинстве случаев эти люди просто хотят уйти от финансовой ответственности. Я вовсе не сторонник такой политики. Мы всегда полностью оплачивали счета и постоянно поддерживали связь с кредиторами, чтобы они знали, что мы вернем долги.
В данном случае я хочу вам показать, что существуют разные способы решения финансовых проблем. Нужно включить воображение. Проанализируйте имеющиеся альтернативы. Создавайте свои возможности сами. Спросите себя: «Если бы я решила в первую очередь платить себе, как бы я это сделала? Что мне нужно изменить в своей жизни?» Смысл не в том, чтобы отложить какие-то деньги, а в том, чтобы уже сегодня начать создавать свое финансовое будущее. Должна сказать, что суммы на этих счетах росли гораздо быстрее, чем мы ожидали.