Пока вы пытаетесь выбраться из долгов, эти люди стараются влезть в долги еще глубже. Они используют кредиты, чтобы покупать инвестиции и зарабатывать больше денег.
Чего вам не говорят о специалистах по финансовому планированию
Поскольку в школе нас не учат обращаться с деньгами, я понимаю, почему многие обращаются к лицензированным специалистам за консультацией по вопросам пенсионного планирования или создания богатства. Они считают, что, раз эти консультанты имеют лицензию, они действительно опытные финансовые эксперты, которым можно доверять.
Однако индустрия финансовых услуг часто наживается на невежестве людей в отношении денег.
Задам вам вопрос: считаете ли вы, что, прежде чем стать лицензированным финансовым консультантом, сначала нужно стать успешным инвестором? Ответ – нет, не нужно.
Чтобы стать консультантом в сфере финансового планирования, вы должны знать о финансовых продуктах и о связанных с ними бюрократических процедурах.
Если вы поймете, что многие компании по финансовому планированию в этой стране принадлежат или контролируются банками или страховыми компаниями, вы узнаете, почему их специалисты отдают предпочтение управляемым фондам. Им платят комиссионные за то, что они советуют вам покупать управляемые фонды или страховые продукты. Поскольку им обычно не платят за консультирование по отдельным сделкам с акциями или недвижимостью, они редко предлагают прямое владение собственностью или акциями.
Не поймите меня неправильно. У большинства специалистов по финансовому планированию благие намерения. Они предлагают своим клиентам обычные стратегии сбережений и инвестиций, которые хороши, если вы хотите достичь среднего успеха.
Конечно, есть замечательные консультанты – некоторые работают у нас в компании Metropole, и, конечно же, есть Том Корли – специалист по финансовому планированию, разбирающийся в инвестициях. Дело в том, что нужно очень постараться, чтобы найти опытного финансового планировщика.
И еще один риск для вашего финансового успеха…
Похоже, мы превратились в нацию «экспертов». Просто проверьте свой почтовый ящик или включите телевизор, и вот они:
• Эксперты по политике, которые никогда не управляли бизнесом, не говоря уже о стране.
• Знатоки футбола, которые не могут добежать от одной стороны поля до другой.
• Эксперты по знаменитостям, которые сами не умеют ни петь, ни танцевать, и…
• Каждый взлет рынка недвижимости порождает новое поколение «экспертов по недвижимости».
Да, нас окружают так называемые эксперты – люди с мнениями, но с очень небольшим опытом.
И знаете, каковы их мнения? Они похожи на пупки – есть у каждого и в основном бесполезны.
Также остерегайтесь благонамеренных друзей и родственников: с их мнениями надо быть осторожнее. Эти диванные эксперты, возможно, не дальше вас продвинулись к финансовой свободе, но ждут, что вы прислушаетесь к их мудрым словам. Звучит знакомо?
Ваши благонамеренные друзья, возможно, не сделали для управления своими деньгами ничего большего, чем открытие сберегательного счета. И все же меня не перестает удивлять, как много людей прислушиваются к инвестиционным советам неинвесторов. Они уверены, что последняя «фишка», с энтузиазмом описанная их другом, членом семьи или коллегой, – это верная вещь, и готовы, не задумываясь, начать ее применять.
С другой стороны, информация, которой мы делимся с вами, касается привычек богатых – их знаний, мыслей и поступков. Вы обнаружите, что это сильно отличается от мыслей и поступков обычного человека.
И в завершение давайте рассмотрим девять причин, по которым большинство людей не становятся богатыми:
1. Они не собираются разбогатеть и по-настоящему не формулируют, что для них значит богатство
Проблема в том, что среднестатистический человек растет в небогатой семье. Он ходит в школу и общается с небогатыми людьми. Он работает с небогатыми людьми. Его друзья небогаты.
Итак, большинство людей не собирается разбогатеть. Им это не приходит в голову, потому что у них нет примеров для подражания.
Конечно, именно поэтому дети богатых родителей, повзрослев, станут богатыми с гораздо большей вероятностью, чем дети бедных.
Пока вы не решите, что на самом деле значит для вас быть богатым, пока вы не составите план, как разбогатеть, вы ни за что не разбогатеете.
2. Большинство людей слишком ленивы, чтобы разбогатеть
Спросите любого, хочет ли он стать богатым, и ответ почти наверняка будет «да». Но если копнуть глубже, окажется, что человек не готов делать для этого все необходимое.
Да, он готов купить лотерейный билет, но не готов много работать, идти на жертвы, учиться и прилагать усилия, чтобы разбогатеть.
Я расскажу об этом подробнее в следующей главе, в том числе о привычках успешных людей, но думаю, надо с самого начала предупредить вас, что стать богатым – дело непростое и небыстрое.
Какой бы образец для подражания вы ни выбрали, окажется, что, независимо от отрасли, в которой такой человек действует, он упорно трудился, чтобы разбогатеть.
Будь то компьютерные гении, которые изобрели Google или Facebook[10], или поп-звезды, которых вы видите по телевизору, – да, сегодня их жизнь может казаться легкой, но все они в начале пути очень усердно работали.
Если хотите разбогатеть, вам следует поступать так, как поступали они. Они были целеустремленными, нацеленными и амбициозными – не сидели на месте, ожидая, когда к ним придет богатство. И вам не следует этого делать.
Проще говоря: надо много работать, чтобы разбогатеть настолько, чтобы вам не приходилось много работать.
3. Они не готовы платить за то, чтобы разбогатеть
Подавляющее большинство людей неспособны откладывать удовлетворение (я расскажу об этом подробнее в Главе 10). Им хочется потратить каждый заработанный доллар и все остальное, что они могут занять или купить в кредит.
Если вы не можете откладывать удовлетворение и тратить меньше, чем зарабатываете, накапливать разницу, а затем инвестировать ее, вы не сможете разбогатеть.
Уоррен Баффет[11] однажды сказал: «Богатство – это передача денег от нетерпеливого терпеливому».
4. Большинство слишком долго ждет, прежде чем начать действовать
Большинству людей не терпится разбогатеть, но они готовы ждать, прежде чем начать путь к финансовому успеху.
Даже зная, что надо инвестировать, чтобы обеспечить свое финансовое будущее, они ждут, пока все будет идеально. Ждут подходящего времени, подходящего объекта недвижимости, подходящих акций, подходящих экономических условий или правильных процентных ставок. Все это значит, что они никогда не сдвинутся с места.
Чем дольше вы ждете, чтобы начать, тем больше времени пройдет, прежде чем вы получите деньги, успех и свободу, к которым стремитесь. Чтобы создать настоящее богатство, требуется время. Требуется время, чтобы сложные проценты дали впечатляющий результат.
Надо понимать, что идеальный момент никогда не наступит и вы никогда не получите всей необходимой информации. Нужна уверенность, чтобы принимать инвестиционные решения, основанные на достаточных знаниях, и понимать, что все остальное можно выяснить в процессе.
5. Их удерживает страх
Страх часто мешает получить желаемое, особенно когда это касается денег. Будьте честны с собой и посчитайте, сколько раз страх останавливал вас, и в результате вы упускали финансовые возможности.
Богатые научились обуздывать свои страхи. Вместо того, чтобы сосредоточиваться на негативе, они используют страх, чтобы начать действовать позитивно. Например, страх на всю жизнь застрять на своей работе, так и не добиться финансовой независимости мотивирует их начать инвестировать.
Так же, как реку, страх можно преодолеть с помощью моста. Река страха настолько глубока и широка, насколько вы это допускаете. А как только пересечете ее и испытаете успех на другой стороне, вы оглянетесь назад и удивитесь, чего так боялись.
Но вот в чем загвоздка: единственные люди, которые действительно понимают это, – те, кто пересек реку и стоит на другом берегу.
Деньги и успех живут по другую сторону страха.
6. Они ждут, пока не узнают достаточно
Страх, что знаешь недостаточно, мешает людям начать инвестировать.
Но парадокс в том, что чем больше вы учитесь, тем больше понимаете, как многого не знаете! Как только начнете изучать базовые инвестиционные концепции, вы обнаружите, что есть еще много вопросов, связанных с инвестициями или недвижимостью, которых вы не понимаете.
В этом парадокс знания: чем больше вы учитесь, тем больше у вас вопросов.
Вот где ловушка: многие инвесторы думают, что им просто надо узнать еще больше. Поэтому они читают больше книг, посещают больше семинаров, слушают подкасты и смотрят видео на YouTube.
Но чем больше они узнают, тем больше обнаруживают вещей, о которых еще не знают.
Выход в том, чтобы признать: хотя вы не знаете и никогда не узнаете всего, ваших знаний достаточно, чтобы начать инвестировать. И вы поймете больше в процессе, применяя свои знания в реальном мире, преодолевая ошибки и трудности на этом пути.
7. Сосредоточенность на линейном, а не на пассивном доходе
Важно понимать, что не все доходы одинаковы: они бывают линейными и пассивными (как я уже объяснял).
Линейный доход – тот, что вы получаете от работы. Вы работаете в течение часа, один раз получаете плату за этот час работы, вот и все. Если не придете на работу, вам не заплатят.
Пассивный доход – это когда вы работаете один раз, но продолжаете получать деньги снова и снова за работу, которую больше не выполняете. Способ стать богатым – это получать пассивный доход независимо от того, ходите вы на работу или нет.