Застенчивый, не склонный к риску, тревожный человек счел бы неподходящей для себя жизнь мечтателя-предпринимателя или «альпиниста» крупной компании. Скорее всего, он не вынес бы пребывание в любой из этих двух рабочих сред. Таким людям лучше двигаться к богатству, следуя по пути накопителя-инвестора или виртуоза. Любой из них лучше подойдет для такого типа личности.
Точно так же общительным людям, которые любят задачи, связанные с высоким риском, и кажутся невосприимчивыми к стрессу, идеально подходят путь «альпиниста» крупной компании или путь мечтателя-предпринимателя. Если бы эти люди работали в бэк-офисе, они, скорее всего, возненавидели бы свою работу.
Поскольку существует четыре пути к богатству, крайне важно понять, какой из них подходит именно вам.
Если выберете неправильный путь, успеха вам не добиться. Большинство людей, к сожалению, выбирают неверно.
Согласно опросу 2012 года, проведенному бухгалтерской фирмой Deloitte, входящей в четверку крупнейших фирм мира по оказанию аудиторских и консалтинговых услуг, 80 % опрошенных не любили свою работу. В ходе другого опроса, проведенного Институтом Гэллапа[35] в 2013 году, 63 % из 230 000 сотрудников, участвовавших в опросе, заявили, что они недовольны своей работой.
В моем исследовании привычек 97 % бедных сказали, что им не нравится их работа, а 58 % сказали, что они ее просто ненавидят. Я полагаю, что многие из бедных бедны, потому что занимаются тем, что не соответствует их типу личности. Они ненавидят свою работу, потому что находятся на неправильном пути к богатству.
Если вам не нравится то, чем вы зарабатываете на жизнь, вы будете выполнять самый минимум, просто чтобы избежать увольнения. Вы, конечно, не будете тратить дополнительное время, чтобы стать лучше в том, что ненавидите.
Из своего исследования я также узнал, что 86 % богатых людей их работа нравится, а 7 % любят свою работу. Одна из главных причин, по которой эти люди стали богатыми, заключалась в том, что они выполняли работу, соответствующую профилю их личности. Если вам нравится то, чем вы зарабатываете на жизнь, вы найдете время, чтобы учиться и расти в любимом деле.
Итак, давайте рассмотрим эти 4 пути более подробно.
Путь № 1. Путь накопителя-инвестора
В моем исследовании привычек богатых миллионеры, которые являются накопителями-инвесторами, выработали привычку сначала платить себе (копить сбережения) и учиться жить за счет того, что осталось. Первым счетом, который они оплачивали, был фиксированный процент, который они экономили с каждой зарплаты.
Когда вы принимаете решение, прежде всего, экономить, это вынуждает вас снижать расходы на жизнь, чтобы накапливать 20 % или более от чистого дохода. Это позволит вам использовать накопления, разумно и последовательно их инвестируя и тем самым увеличивая свое богатство.
Типичный накопитель-инвестор в моем исследовании в среднем за 32 года накопил около 3 260 000 долларов.
Этот путь не требует уникальных навыков, специальных знаний, значительных рисков, долгих часов тяжелой работы или изоляции от семьи и друзей.
Путь накопителя-инвестора – это не только самый простой, но и гарантированный путь к накоплению богатства.
1. Доход среднего класса: трудно экономить, когда вы бедны. Большинство бедных едва ли в состоянии покрывать расходы даже на низкий уровень жизни. Но если у вас доход среднего класса и вы поддерживаете жизнь на более низком уровне, это позволяет экономить.
2. Дисциплина: типичный накопитель-инвестор экономит 20 % или более от своего дохода и живет за счет того, что осталось. Это требует дисциплины и минимизации расходов.
3. Последовательность: накопители-инвесторы последовательно экономят и последовательно инвестируют свои сбережения, чтобы их богатство росло с каждым годом.
4. Время: накопителю-инвестору требуется в среднем 32 года, чтобы накопить свое богатство.
Этот путь следует начинать рано – почти сразу, как станете частью экономически активного населения. Если вы начнете позже и все же захотите выйти на пенсию богатым, вам придется увеличивать норму сбережений на 10 % за каждые десять лет, когда вы не копили. И вам придется работать дольше.
Например, если вы решите пойти по пути накопителя-инвестора в возрасте тридцати пяти лет, вам придется увеличить сумму своей ежегодной экономии до 30 % от вашего чистого дохода и работать до шестидесяти лет. Если вы начнете в возрасте сорока с небольшим лет, вам придется увеличить свою ежегодную экономию до 40 % чистого дохода и работать до шестидесяти с лишним.
Особенности личности накопителей-инвесторов:
• Несклонность к риску: накопители-инвесторы избегают опасностей. Они не желают идти на риск, который, по их мнению, слишком велик.
• Баланс между работой и личной жизнью: они не желают работать сверхурочно. Они предпочитают взвешенный подход к жизни. Они хотят иметь свободное время и проводить его с семьей и друзьями. Они черпают свое счастье в людях, а не в вещах. Они всю свою жизнь работают на одного, двух или трех работодателей.
• Дисциплинированность: у накопителей-инвесторов есть финансовый план, которому они следуют. На протяжении многих лет они дисциплинированно копят и инвестируют, многие используют бюджеты и финансовые планы, помогающие достигать результата. Они начинают планировать накопление и инвестирование в раннем возрасте, обычно с 20 до 30 лет.
• Бережливость: они тратят деньги с умом. Они ищут лучшие продукты или услуги по самой низкой цене. Они избегают ненужных, обусловленных эмоциями спонтанных трат, трат под давлением группы, не стремятся создавать впечатление более богатых и подражать образу жизни других людей.
• Скромный уровень жизни: они живут просто, что позволяет им откладывать и инвестировать 20 % или более от чистого дохода. У них небольшие расходы на дома, машины и отдых. Их не интересует покупка дорогих вещей, сами вещи не имеют для них большой ценности. Для них важнее время, которое можно провести с семьей и друзьями.
• Стремление не иметь долгов: накопители-инвесторы стараются не копить долгов. Они досрочно погашают ипотечные кредиты. Они избегают использования кредитных карт. Они покупают высококачественные подержанные автомобили за наличные или с помощью небольших автокредитов, которые погашают досрочно.
• Низкая устойчивость к стрессу: они предпочитают спокойствие. Они ищут работу с низким уровнем стресса. Они готовы быть винтиком в механизме и поэтому не стремятся к должностям, сопряженным с обременительными обязанностями или дополнительными волнениями. Они довольны тем, что выполняют свою работу и получают плату.
Распространенные привычки богатых накопителей-инвесторов
• Я буду откладывать и инвестировать свой доход: накопители-инвесторы чаще, чем все другие «сделавшие себя» миллионеры, вырабатывают привычку откладывать 20 % или более от своего чистого дохода. Это позволяет им в течение многих лет разумно инвестировать свои накопления. Чтобы помочь себе в этом, накопители-инвесторы используют стратегию, которую я называю системой корзины. Система корзины помогает им выбрать конкретные приоритеты накопления, а затем направлять определенный процент накоплений в каждую корзину: свадьба, первый дом, резервный фонд, накопления на колледж, инвестиции, пенсию и т. д.
• Я всегда буду жить умеренной жизнью: накопители-инвесторы чаще, чем все другие «сделавшие себя» миллионеры, вырабатывают привычку к умеренности. Они не позволяют себе лишнего помимо проведения времени с семьей и друзьями.
• Я никогда не откажусь от своих мечтаний: что бы ни случилось в их жизни, они никогда не отказываются от своей мечты откладывать и инвестировать деньги, чтобы стать миллионерами.
• Я буду каждый день сосредоточен на своих мечтах и целях: мечта накопителей-инвесторов состоит в том, чтобы откладывать и инвестировать деньги на пути к богатству. Для реализации этой мечты они ставили следующие цели:
1) Скромные расходы / Скромный уровень жизни: накопители-инвесторы каждый день нацелены на то, чтобы экономить и создать уровень жизни, позволяющий инвестировать 20 % или более от их чистого дохода.
2) Постоянно инвестировать: накопители-инвесторы постоянно вкладывают свои накопления. Это постоянство позволяет им использовать преимущества усреднения долларовой стоимости и в течение многих лет последовательно наращивать богатство.
• Я буду идти на обдуманные риски: многих накопителей-инвесторов из моего исследования я называю «Инвесторами Home Depot» – они сами занимаются инвестированием, а это требует большой «домашней работы». Они часто обращаются к финансовым консультантам за информацией, позволяющей сделать правильный выбор. Инвесторы, не являющиеся «Инвесторами Home Depot», при разработке и реализации инвестиционного плана полагаются на специалистов по финансовому планированию. Каждый месяц они посвящают 3–4 часа обсуждениям со своими финансовыми консультантами.
• Я буду задавать вопросы, чтобы учиться у других: накопители-инвесторы задают своим финансовым консультантам множество вопросов, связанных с инвестициями, с налоговым планированием, юридических вопросов и вопросов, касающиеся налоговых сборов, взимаемых с инвесторов.
• Я создам несколько источников дохода: накопители-инвесторы используют разные источники дохода – доход от процентов, доход от дивидендов, доход по аннуитету, доход от сдачи в аренду и доход от прироста капитала.
• Я буду стремиться получать обратную связь: накопители-инвесторы часто обращаются к финансовым экспертам, которые помогают им выбирать инвестиции.
• Я буду соблюдать закон ассоциации: накопители-инвесторы окружают себя единомышленниками. Поскольку привычки, как вирусы, распространяются на окружение, накопителям-инвесторам важно ограничить свое общение с людьми, которые не разделяют их взглядов, и находить тех, кто похож на них: не склонны к риску, экономно тратят, постоянно откладывают деньги, разумно инвестируют накопления, ведут скромный уровень жизни.