Хотя Том пишет о Соединенных Штатах, а Майкл привносит в обсуждение австралийскую точку зрения, принципы, которым мы учим, универсальны. Они применимы к любому человеку в любой стране.
Мнение Майкла
Станут ли ваши дети богатыми или бедными?
Это во многом зависит от вас, так что, если у вас есть дети или вы планируете их однажды завести, вам обязательно нужно прочесть эту главу.
Позвольте начать с двух вопросов:
Что вы говорите своим детям о деньгах?
Какие уроки вы преподаете своим детям в отношении денег, богатства и богатых людей?
К сожалению, большинство из нас настраивает детей на финансовые неудачи.
В ходе своего исследования Том обнаружил, что бедные родители учат детей привычкам бедных, а богатые родители учат детей привычкам богатых.
Мои дети уже выросли, у них есть свои дети. Но если бы можно было вернуть время вспять, то вот 12 уроков, которые я бы преподал своим детям.
1. Чем раньше вы начнете откладывать деньги, тем быстрее вырастет ваше состояние
Чтобы получать деньги, нужны деньги, поэтому учите своих детей тому, как важно тратить меньше, чем они зарабатывают, откладывая разницу до тех пор, пока не накопят достаточно, чтобы приобрести активы.
В частности, надо научиться составлять бюджет. Как только дети достаточно подрастут, стоит научить их копить на дорогие вещи, откладывая деньги, полученные за мытье машины или купание собаки.
2. Иногда придется подождать, чтобы приобрести то, что вы хотите
Это трудная концепция для людей всех возрастов, но способность откладывать удовлетворение также может показать, насколько успешным станет человек, когда повзрослеет. Я подробно рассказывал об этом в предыдущей главе.
Дети должны усвоить, что, если они действительно чего-то хотят, им надо ждать и откладывать деньги, чтобы это приобрести.
Проблема в том, что мы все хотим лучшего для наших детей, и именно поэтому родители попадают в ловушку желания дать своим детям все, чего они сами не получили в детстве. Батут на заднем дворе? Конечно. Совершенно новая одежда каждый сезон? Конечно. Властное, нетерпеливое требование, направленное на мгновенное удовлетворение? Конечно.
Возможно, вам будет приятно дарить ребенку все игрушки и гаджеты, которые он пожелает, но, поступая так, вы никакой пользы ему не принесете. Урок, который следует дать, заключается не в мгновенном удовлетворении, а в том, чтобы показать, как велика может быть награда за дополнительные усилия.
Если ваш ребенок несколько месяцев терпеливо откладывает по 2 доллара в неделю, чтобы купить игрушку за 20 долларов, как вы думаете, понравится ему новый приз? И что еще важнее, подобные уроки, усвоенные в детстве, побудят его более разумно распоряжаться своими деньгами по мере взросления.
3. Нужно уметь выбрать, как потратить деньги
Важно объяснить ребенку, что количество денег ограничено и важно правильно выбрать, на что их потратить, потому что, как только вы это сделаете, вам станет нечего тратить!
4. Сегодняшний долг – это завтрашнее рабство
Когда мы моложе, мы склонны мыслить очень короткими временными интервалами, стремимся к немедленному удовлетворению и не любим откладывать покупку того, что нам действительно нужно.
К сожалению, из-за этого многие попадают в ловушку кредитных карт, о чем мы говорили. Но сегодняшний долг лишит их завтрашнего заработка, потому что они будут тратить деньги, которых у них еще нет.
Если в молодости вы будете ограничивать свои долговые обязательства, в дальнейшей жизни вам будет проще контролировать свои финансы.
5. Победитель – это не тот, у кого больше всех игрушек
Нам всем нравятся наши игрушки. Я знаю, что я их люблю. Но желания – страшный враг управления капиталом.
Как часто мы видим в глянцевых журналах и на телевидении, как живут другие. Их жизнь превозносят как некий идеал, и многие из нас начинают думать, что работать надо для того, чтобы стать одним из богачей.
Потребительство – это новая мода.
Правда в том, что имущество не способствует богатой жизни. Именно впечатления и люди – то, что нельзя купить за деньги, – делают вас по-настоящему богатыми. На мой взгляд, истинное богатство – это то, с чем вы останетесь, если потеряете все свои деньги и имущество.
6. Ответственность делает вас хозяином собственной судьбы
Факт таков: жертв не бывает.
К сожалению, люди слишком быстро обвиняют других в собственных жизненных неудачах. Мы превратились в общество спорщиков и скандалистов, и в результате многим кажется, что им несправедливо достались «плохие карты».
Правда в том, что, если вам хватит смелости критически взглянуть на свою жизнь, признать, что вы находитесь там, где находитесь, и это прямой результат вашего выбора, и если возьмете на себя ответственность за свои решения, у вас вырастет уверенность, самооценка и самоуважение.
Вы ощутите внутреннюю силу, зная, что являетесь хозяином своей судьбы, вместо того чтобы передавать власть и контроль кому-то другому, кто не станет принимать ваши интересы так близко к сердцу, как их принимаете вы.
7. Терпение и ожидание – это…
Когда вы заводите свою семью, вам, конечно, хочется все получить как можно скорее – шикарную машину, новую мебель и самый большой телевизор, какой только можно купить за деньги. Но, скорее всего, вам придется двигаться вверх по пищевой цепочке, на ходу учась расставлять приоритеты, чтобы наилучшим образом использовать свою двухнедельную зарплату.
Уясните разницу между желаниями и потребностями и признайте, что деньги, потраченные сегодня на вещи, которые вы просто «должны иметь», не стоят тех сумм, которые вам завтра придется откладывать для выхода на пенсию.
Не правда ли, это опять то самое отложенное удовлетворение, – знание, что если вы будете усердно работать и еще усерднее инвестировать, то ваша покупательная способность со временем вырастет!
8. Удача достигается упорным трудом
Многим из нас нравится приписывать успех других людей удаче.
Возможно, они оказались в нужном месте в нужное время или знали нужного человека. Но хотя иногда кому-то и везет в лотерее, по-настоящему успешные люди прилагают огромные усилия, чтобы достичь вершины в выбранной ими области.
Если вы сможете найти то, чем увлечены, и зарабатывать этим на жизнь, у вас будет гораздо больше шансов добиться больших успехов, потому что вы будете усерднее работать для достижения своих целей и каждый день не будет борьбой.
9. Чтобы достичь финансовой свободы, миллионы не нужны
Многие миллионеры по уши в долгах, и это правда. У многих из сильных мира сего огромные активы, но мало денег. И есть люди с заработком 50 000 долларов в год, без долгов и с большой финансовой свободой.
Финансовая свобода зависит не от самих денег, а от вашего отношения к ним и уровня личной ответственности и финансовой дисциплины, которую вы готовы проявлять на протяжении всей жизни.
10. Используйте кредитную карту, только если вы каждый месяц сможете полностью гасить свой долг
«Покупайте сейчас – беспроцентно! Никаких выплат в течение 24 месяцев!» Как же легко попасть в долги по кредитным картам, что возлагает на вас бремя погашения задолженности по непомерным процентным ставкам. Плюс дефолт может повлиять на кредитную историю, затруднив покупку автомобиля или дома.
11. Ваша молодость не будет вечной, поэтому используйте ее с умом
Компаундирование (реинвестирование дополнительного дохода) для увеличения вашего богатства зависит не только от денег – оно зависит от времени.
При наличии достаточного времени сложные проценты – то есть проценты, начисляемые на проценты, начисляемые на ваши быстрорастущие активы, – настолько эффективны, что Альберт Эйнштейн назвал их самой мощной силой во Вселенной.
Начните экономить и инвестировать в раннем возрасте, и вы, скорее всего, обеспечите свое финансовое будущее.
12. Тратьте меньше, чем зарабатываете, а остальное инвестируйте
Если вы в первую очередь будете следовать этому единственному золотому правилу, вы быстро встанете на путь к финансовой свободе.
Старайтесь инвестировать не менее 10 % своего дохода, а сила компаундирования позаботится обо всем остальном. И кстати, о силе компаундирования…
Я пытаюсь убедить вас, что у богатых есть хорошие повседневные привычки, ведущие к успеху, которые они переняли у своих родителей. Это реальная причина разрыва в благосостоянии в нашей стране и реальная причина того, почему богатые продолжают богатеть.
Скорее всего, для наших детей мы будем единственными и определенно самыми влиятельными наставниками. Если мы не научим детей хорошим повседневным привычкам, ведущим к успеху, и не выровняем для них условия игры, богатые будут продолжать богатеть, а бедные – беднеть.
Так что, возможно, действительно стоит уделить им некоторое время.
Почему во внутригородских районах в Америке так много беспорядков?
Эксперты быстро назовут множество причин: низкая заработная плата, расовая дискриминация, бесчинства полиции, сокращающаяся производственная база Америки, перемещение американских компаний за пределы страны, отъем Китаем наших рабочих мест, отъем наших рабочих мест нелегальными иммигрантами, плохая система образования, эксплуатация бедных богатыми, недостаточное налогообложение богатых и т. д.
Но ни один из этих ученых мужей никогда не обращался к истинному источнику этого беспокойства – плохому воспитанию.
Растущее недовольство среди бедных во внутригородских районах Америки и растущее неравенство по всей стране между богатыми и бедными отражает то, как «имущих» и «неимущих» Америки воспитывали их родители.