[IAS39), Базельского соглашения II, европейского Плана действий в сфере финансовых услуг и бесчисленного множества прочих законодательных новшеств. Таким образом, банки могут честно сказать, что они бы с радостью занялись инновациями, будь у них для этого время и деньги, но — только после того как справятся с бременем законодательных требований.
Итак, отрасль пасует перед этим вызовом, но по уважительной причине.
Перейдем к последнему вопросу, заданному госпожой Миллер: «Если мы можем послать защищенное сообщение любой компании через Интернет, то почему должны платить системе SWIFT, чтобы она это сделала за нас?»
Госпожа Миллер явно застала врасплох представителей системы SWIFT, когда погрозила им пальцем и спросила: «Что вы сделали для меня за последнее время?» В сущности, ее больше волновало будущее, чем прошлое. Да, SWIFT заменил телексный аппарат своими каналами Х25, но как быть с тем фактом, что мы живем в эпоху бесплатного обмена сообщениями через Интернет?
В ответ представители SWIFT указали на защищенную /Р-сеть SIPN как ценную услугу, хотя можно возразить, что потребность в SIPN обусловлена исключительно ненадежностью и небезопасностью Интернета. SWIFT также может ответить, что помимо SIPN система предоставляет такие ценные и полезные службы в рамках сети SWIFTNet, как InterAct, FileAct, Browse и FIN, сервис и техническую поддержку, и, разумеется, безопасность, интерфейсы, возможность архивации и защиту от непризнания участия в передаче или приеме сообщения. Все вышеперечисленное замечательно, но другие игроки, например Omgeo, BTRadianz, GL TRADE, тоже предлагают некоторые из названных услуг.
И именно здесь перед системой SWIFT возникает настоящая проблема: как она представляет себе будущее до конца десятилетия и далее? Какую роль она будет выполнять — стандарта передачи сообщений, отраслевой инфраструктуры и поставщика технологий? Следует ли ограничиться чем-то одним из вышеперечисленного?
Проблема очень серьезная, и система SWIFT изо всех сил пытается выработать достойное ценностное предложение. То же самое искали игроки отрасли в ее стратегии развития до 2010 года. Данная стратегия была сформулирована в обновленном заявлении о миссии, согласно которому организация к 2010 году собирается стать «передовой инфраструктурой по управлению трансакциями» мировой индустрии финансовых услуг. Отметим, что акцент делается на трансакциях, а не на платежах или передаче сообщений — главной сфере деятельности SWIFT в прошлом, — и это серьезный сдвиг в позиционировании системы.
SWIFT выработала настоящую стратегию к концу 2005 года и представила ее на форуме SIBOS в 2006 году. Политика SWIFT2010 направлена на увеличение количества корпоративных пользователей, обслуживание рынка деривативов и захват доли китайского, индийского и других развивающихся рынков. Насколько эффективна такая стратегия и дает ли она ответы на вопросы, поставленные госпожой Миллер?
Стратегия SWIFT2010
В; отличие от предыдущих, новая программа нацелена на расширение организации за пределы банковской сферы и вступление на территорию корпоративного сообщества. Это в корне отличается от прежних версий, в центре внимания которых находились операционные изменения с целью охвата торговли ценными бумагами [SWIFT2001), а затем реконструкция сети в соответствии с требованиями XXI века посредством внедрения SWIFTNet [SWIFT2006]. Сутью SWIFT2010 является рост бизнеса.
Намечены четыре ключевых направления роста:
•* 1. на территории Европы за счет участия и помощи в разработке стандартов для проекта единой европейской платежной системы [SEPA) и Джиованнини;
2. в корпоративном сообществе путем включения 500 из 2 тыс. крупнейших мировых корпораций в качестве корпоративных участников сети к 2010 году;
3. проникновение на рынок производных финансовых инструментов и капитала за счет передачи сообщений на языке FpML в сети;
4. расширение присутствия в странах БРИК (Бразилии, России, Индии и Китае), в африканской и других развивающихся рыночных экономиках.
Поставленные агрессивные цели могут отвлечь систему от ее основного вида деятельности — корреспондентского банкинга — и привести к охвату всех элементов информационного обмена в процессе автоматизации цепочки поставок. В этой версии SWIFT XXI века представляет собой трансакционную сеть, которая дает возможность совершать любые операции — от купли-продажи товаров крупными корпорациями до инвестиций и торговли всевозможными финансовыми инструментами на инвестиционных рынках.
На бумаге все выглядит очень гладко и красиво, а вот на практике неизбежны трения между основным сообществом, которое обладает правом голоса при принятии решений о направлении развития компании, и новыми группами участников — от финансово-брокерской компании Merrill Lynch и банка Goldman Sachs до автомобильной корпорации General Motors и нефтяного концерна Exxon. Кроме того, количество заинтересованных сторон будет только увеличиваться по мере , присоединения китайского China Construction Bank, индийского Bank ofBaroda, российского «Альфа-Банка» и других игроков из стран БРИК и развивающихся экономик.
На данном этапе возникает один очень важный вопрос, вызывающий обеспокоенность по поводу данной экспансии: какими будут структура и принципы корпоративного управления SWIFT через 10 лет?
Вопрос возник потому, что сегодня в составе совета директоров SWIFT присутствуют несколько игроков высшей лиги, но организации не хватает глобального охвата, к которому она активно стремится, и в особенности это касается американских банкиров — таких как Чак Принс, президент банка CitiGroup, и Джейми Даймон, президент банка JPMorgan Chase. Кроме того, SWIFT делает сильный акцент на франчайзинге своей деятельности на территории стран БРИК, но в настоящее время не имеет базы в названных странах, а их банки почти не представлены в совете директоров. Наконец, консорциум желает видеть в составе совета директоров транснациональные корпорации, что подразумевает участие последних в процессе принятия решений. Представьте себе совет директоров, в состав которого войдут еще американцы, бразильцы, русские, китайцы, индийцы и некоторые генеральные директора корпораций, такие как Майкл Делл, Ричард Брэн-сон и Донателла Версаче. Интересно будет на это посмотреть.
Что означает все вышесказанное для сегодняшнего банковского сообщества? В общем-то, немногое. Если что и изменится, то только к лучшему. Хорошей новостью можно считать то, что будет представлен более широкий круг мировых банков и их ключевые клиенты.
Тем не менее встают и некоторые другие вопросы. Например, в рамках стратегии SWIFT на период до 2010 года организация планирует укорениться на рынках капитала за счет передачи сообщений на языке FpML через сеть SWIFTNet. В этом нет ничего плохого, но что же случилось с ISO 20022 — стандартом, который находился в процессе совместной разработки и предназначался для унификации стандарта FFK (от компании FIX Protocol Ltd [FPL)) для обработки предторговых операций и стандартов SWIFT для обработки постторговых операций? Хотя SWIFT и не против совместной работы с FPL, желание FPL сотрудничать с системой SWIFT остается под вопросом, и до разрешения данной проблемы она так и будет потенциальным препятствием для проникновения SWIFT на рынок производных финансовых инструментов.
Кроме того, если организация распространит свое влияние на новые географические регионы (страны БРИК), новых клиентов (корпорации) и новые продукты (производные финансовые инструменты), то не окажется ли такой размах слишком широким? Некоторые подвергнут сомнению широту амбиций SWIFT, особенно учитывая недостаточную глубину проникновения в некоторые из обозначенных сфер (например, рынки капитала). Однако SWIFT, не задумываясь, ответит на подобную критику, что это — всего лишь вопрос инвестиций. Поскольку SWIFT является компанией на взаимных началах, которая находится в собственности ее членов, ее совет директоров хочет слышать о прибыли в самую последнюю очередь. Следовательно, организация будет инвестировать большие средства в наем высококвалифицированных специалистов по рынкам капитала.
Новый стратегический план действительно нацелен на расширение и углубление системы SWIFT с вовлечением разнородной массы игроков, что приведет к невиданному ранее масштабу деятельности организации и сообщества. Следовательно, в отличие от предыдущих стратегий, сейчас главной проблемой для системы SWIFT является искусство продавать, то есть умение заинтересовать потенциальных клиентов. Как продать SWIFT компаниям типа Merrill Lynch и Goldman Sachs, а также всем прочим компаниям, сочетающим брокерские и дилерские функции, инвестиционным менеджерам, управляющим активами и хеджевыми фондами, и т. д.? Как продать SWIFT китайскому Huaxia Bank или индийскому Canara Bank, которым может показаться, что это какой-то странный европейский интернет-провайдер? А как преподнести SWIFT компаниям Coca-Cola и Nokia, знающим о банковской расчетно-клиринговой системе приблизительно столько же, сколько SWIFT знает об изготовлении газированных напитков или мобильных телефонов?
Задача нешуточная, но все же вполне разрешимая. Организации SWIFT придется выйти на улицы. В конце концов, люди покупают товары у людей, и поэтому, чтобы торговать, нужны продавцы. Следовательно, SWIFT будет нанимать опытных профессионалов-брокеров с Уолл-стрит и из Сити, способных продать все что угодно компаниям типа Merrill Lynch и Goldman Sachs,