Затраты на пансионат для пожилых или дом престарелых мы обсудим в главе 15. Если есть вероятность, что вашему родственнику понадобится уход в доме престарелых, прочитайте сначала эту главу и распланируйте все наперед. Планирование может сэкономить вам деньги и спасти от немалых страданий. Неважно, бедны вы или богаты: вы обязательно должны спланировать финансовое будущее пациента.
Упущенные доходы
• Придется ли пациенту с деменцией уволиться с работы?
• Придется ли кому-то из членов семьи, кто мог бы работать, остаться дома, чтобы заботиться о пациенте?
• Лишится ли пациент с деменцией пенсии или пособия по инвалидности?
• Уменьшится ли покупательная способность пенсии из-за инфляции?
Затраты на жилье
• Придется ли вам (или вам и пациенту с деменцией) переехать в дом, где нет лестниц, который ближе к тем или иным поставщикам услуг или который легче содержать в порядке? Придется ли вам перевезти кого-то из родителей к себе домой? Возможно, из-за этого вам придется сделать ремонт в одной из комнат.
• Придется ли вам отправить пациента с деменцией в дом престарелых, пансионат для пожилых или хоспис?
• Придется ли вам переоборудовать дом (ставить новые замки, поручни, устройства для безопасности, рампу для кресла-каталки)?
Медицинские затраты
• Понадобится ли вам оплачивать:
– визиты медсестер?
– услуги врачей?
– медицинскую страховку?
– обследования?
– услуги эрготерапевта?
– услуги физиотерапевта?
– лекарства?
– медицинские устройства и оборудование (больничную кровать, специальное кресло, кресло-каталку)?
– расходные материалы для ухода (подгузники для взрослых, непромокаемые простыни, ячеистый поролон, петролатум, салфетки, ватные палочки и т. д.)?
Затраты на стороннюю помощь или программы передышки
• Понадобятся ли вам:
– приходящий уборщик?
– сиделка?
– помощник по дому?
– дневной уход?
Затраты на еду
• Придется ли вам дополнительно тратиться на готовку или заказ еды?
Затраты на транспорт
• Понадобится ли вам водитель, если вы сами не можете водить машину?
• Сколько вы будете тратить на услуги этого водителя или такси?
НАЛОГИ
ЮРИДИЧЕСКИЕ УСЛУГИ
Дополнительные расходы
• Нужно ли будет покупать легкую в обращении одежду, идентификационные браслеты, модифицировать дом, чтобы помочь справиться с блуждающим пациентом, или приобретать иные устройства для безопасности или удобства?
Затраты на дом престарелых
• Кроме собственно стоимости услуг, с вас могут брать деньги за подгузники для взрослых, стирку, лекарства, расходные материалы, терапию и парикмахерские услуги.
Затраты на пансионат для пожилых
• В США, если пожилой пациент не получает страховку Medicaid, то затраты на услуги пансионата для пожилых не покрываются никакими программами на уровне государств и штатов. Возможно, пациенту придется продать дом или использовать какие-то другие активы, чтобы оплатить подобный уход – или же бремя может упасть на его детей, хотя никакие законы не требуют от детей оплачивать уход за родителями.
Ресурсы пациента с деменцией
Узнайте, какими активами и финансовыми ресурсами располагает пациент с деменцией. Это могут быть пенсия, сбережения, паевые инвестиционные фонды, акции, недвижимость, автомобили, страховка для длительного ухода и другие потенциальные источники дохода или капитала.
Некоторые люди бывают довольно скрытны по поводу своих финансов. В конце этой главы мы приведем список потенциальных доступных ресурсов, которыми может располагать человек, и дадим советы, где можно искать важные документы.
Ресурсы супруга(и) пациента, детей и других родственников
Законы, регулирующие финансовые права и обязанности членов семьи, особенно если они связаны с уходом в доме престарелых, весьма сложны. Не все социальные работники, сотрудники налоговых служб и юристы в них разбираются. Местное отделение программы поддержки пациентов с деменцией сможет направить вас к специалистам в этой области. Кроме того, у членов семьи есть чувства и обязательства друг перед другом. А вместе с обязательствами приходят дилеммы:
«Папа оплатил мою учебу в университете. Теперь моя очередь помочь ему».
«Я хочу помочь маме, но мне нужно и оплатить образование сына. Что мне делать?»
«Я знаю, что маме будет лучше, если ей сделать вставные челюсти, но грузовик мужа очень важен для его работы, и сейчас ему необходимо перебрать мотор. Я не знаю, что делать».
Подобные вопросы сложны, и семьи часто спорят по поводу того, как же нужно потратить деньги. Государственных программ помощи семьям практически нет, так что болезнь, вызывающая деменцию, может оказаться финансово разрушительной, особенно для здорового супруга.
Страхование жизни
Узнайте, застрахована ли жизнь пациента и может ли эта страховка стать ресурсом, если финансы необходимы прямо сейчас. В некоторых случаях страховые взносы уменьшаются, если застрахованный стал инвалидом. Это поможет сэкономить значительную сумму.
Страховка для долгосрочного ухода
Если у пациента с деменцией есть страховка на долгосрочный уход, она может покрывать уход на дому, услуги центра дневного пребывания для пожилых, хосписа или дома престарелых. Такие страховые полисы могут оказаться полезным ресурсом для многих, но не для всех. Люди делают взносы в страховую компанию в течение ряда лет (в зависимости от программы) до тех пор, пока им не понадобится уход. Если человеку нужен уход на дому, вы ищете агентство по найму сиделок, и страховой план покрывает ваши расходы. Это дает вам свободу самостоятельно выбрать и подготовить человека с навыками и темпераментом, подходящими именно вашему родственнику с деменцией.
Страховые компании зарабатывают за счет того, что размер взносов превышает размер выплат. Соответственно, у них есть мотивация ограничивать выплаты за услуги.
Получите юридическую консультацию от знающего специалиста, прежде чем предпринимать какие-либо шаги по защите ваших финансовых активов
За очень редкими исключениями, родственники (кроме супруга/супруги) не несут юридической ответственности за уход за пациентом с деменцией, но взрослые дети и другие родственники нередко помогают оплачивать затраты на уход. Получите юридическую консультацию, прежде чем предпринимать какие-либо шаги по защите ваших финансовых активов.
Миссис Уорт сказала, что вести учет мелких расходов было просто невозможно.
– Я просто покупаю некоторые вещи – пару коробок подгузников и влажных салфеток, – вместе с его рецептурными лекарствами, а потом, когда я возвращаюсь домой, Джо кричит, и мне приходится сразу складывать еду в холодильник. Я не могу просто взять и побежать к компьютеру.
Она разрешила проблему следующим образом: стала держать на столе коробку для обуви и складывала в нее все чеки. Раз в неделю к ней приходила подруга, и они просматривали чеки, чтобы узнать, можно ли как-то получить налоговые вычеты на эти расходы.
Государственные и частные ресурсы
Государственные и частные фонды финансируют различные ресурсы, например центры дневного пребывания для пожилых, доставку еды для пенсионеров, помощь на дому, психиатрические клиники, центры социальных услуг, рекреационные центры и амбулаторные центры памяти. Источник финансирования обычно определяет, какие именно категории населения обслуживаются (например, только люди старше 65 лет или только люди, доходы которых не превышают определенной цифры).
Пилотные программы – это программы, которые финансируются в течение короткого периода, чтобы определить их эффективность. Возможно, пациент, за которым вы ухаживаете, будет соответствовать требованиям такой программы. Узнайте побольше о пилотных программах в вашем регионе. Местный отдел по работе с пожилыми людьми должен знать, есть ли такие программы в вашем регионе.
Исследовательские программы – это программы, в которых участников теми или иными средствами изучают. Такие программы иногда предлагают отличные бесплатные или недорогие услуги. Обычно у них есть специфические критерии пригодности. Большинство исследовательских программ должны соответствовать высоким стандартам, чтобы гарантировать, что исследования не навредят участникам. Вас попросят подписать документ о согласии, в котором объясняется тема исследования, возможные риски (при их наличии) и возможная польза. Вы должны иметь возможность в любой момент отказаться от продолжения исследования.
Где искать ресурсы забывчивого человека
Иногда люди с деменцией забывают, какие у них есть финансовые ресурсы или кому они должны денег. Бывает и так, что они делятся финансовой информацией с доверенным человеком еще до болезни, но затем, на первых стадиях заболевания, меняют активы или прячут их. С другой стороны, человек может просто быть скрытным по поводу своих финансов или небрежно вести бухгалтерию. Иногда он прячет деньги и другие финансовые активы именно из-за подозрительности, вызванной болезнью. Даже члены семьи могут не знать, какими ресурсами владеет их родственник и можно ли их потратить на уход за ним.
Узнать о доступных ресурсах бывает довольно сложно, особенно если документы в беспорядке или где-то спрятаны.
Долги обычно всплывают самостоятельно, зачастую – в почте. Некоторые компании с пониманием отнесутся к несвоевременной выплате долга. Если вы найдете неоплаченный счет, то свяжитесь с компанией, объясните обстоятельства и договоритесь об оплате. Попросите, чтобы дальнейшие счета высылали вам.