Найти активы, скорее всего, будет сложнее. Просмотрите недавние письма. Поищите в очевидных местах – на столе, в ящиках стола, в кабинете, в других местах, где держат бумаги. Попробуйте также поискать под кроватью, в коробках из-под обуви, карманах одежды, старых кошельках, чайниках или другой посуде, под коврами, в шкатулках. Одна женщина позвала внуков «на охоту за сокровищами», и детишки придумывали, в каких еще необычных местах можно посмотреть. Ищите банковские квитанции, сберкнижки, ключи, адресные книги, страховые полисы, чеки, деловую или юридическую переписку, налоговые декларации за последние четыре-пять лет. Если у вашего родственника есть компьютер, спросите, где он хранит пароли, и поищите финансовые программы, электронные письма от финансовых организаций и список онлайн-покупок. Все эти «улики» помогут составить более-менее ясное представление о ресурсах вашего родственника.
Есть много различных типов активов.
Банковские счета. Поищите сберегательные книжки, квитанции, отчеты по выплаченным процентам и общие счета, которыми пациент владеет вместе с кем-то другим. Если у вас есть доступ к онлайн-банку вашего родственника, вы сможете получить всю необходимую информацию сразу же. Большинство банков не выдают информацию о счетах, займах или инвестициях никому, кроме самого клиента. Однако они могут выдать ограниченную информацию (например, есть ли у них счет на имя такого-то), если вы отправите в банк письмо от врача или юриста, в котором объясняется природа заболевания пациента и причина, по которой вам необходима информация. Банки выдают информацию о балансе на счету или текущих транзакциях только назначенному судом опекуну или иной уполномоченной персоне. Однако зачастую вы сможете собрать необходимую вам информацию самостоятельно, по имеющимся бумагам и другим записям.
Акционерные сертификаты, облигации, депозитные сертификаты, сберегательные облигации, паевые инвестиционные фонды. Ищите сами облигации, ежемесячные отчеты брокеров или инвестиционных фондов, облигации, от которых отрезают купоны, сообщения о причитающихся выплатах, сообщения о выплатах дивидендов, налоговых вычетах, регулярных платежах с банковского счета и чеки. Паевые фонды – это счета, которые ведутся от имени владельца; ищите отмененные чеки, переписку, квитанции от брокеров. Поищите записи о покупках или продажах.
Страховые полисы (страхование жизни, здоровья, инвалидности). Эти активы чаще всего упускают из виду. По полису для страхования жизни или здоровья можно получить разовую выплату или какие-нибудь другие льготы. Поищите сообщения о выплатах или другие документы, в которых указано название страховщика. Свяжитесь с компанией и узнайте полную информацию о его полисе. Некоторые страховщики разглашают подобную информацию только после получения письма от врача или юриста, другие могут потребовать от вас доказать, что вы имеете право на доступ к информации. Поищите чеки или счета за полис на долговременный уход и связанные с этим налоговые вычеты.
Банковские сейфы. Поищите ключ, счет или чек. Вам понадобится распоряжение суда, чтобы иметь право открыть банковский сейф.
Военные пособия. Поищите бумаги об увольнении с военной службы, жетоны, старую форму. Свяжитесь с военной администрацией, чтобы узнать, положены ли вашему родственнику какие-либо льготы. Возможно, пособия также положены иждивенцам ветеранов боевых действий.
Недвижимость (дома, земельные участки, офисы и съемная недвижимость, в том числе находящаяся в частичном владении). Поищите регулярные платежи, прибыли или убытки, заявленные в налоговых декларациях, ключи и свидетельства о страховании от пожаров (для домов, подсобных помещений, офисов или жилых трейлеров). Возможно, с этим вам поможет страховой агент. Поищите оценки налогов на имущество. Данные о владельцах недвижимости доступны публично; возможно, вам с этим сможет помочь налоговая инспекция.
В налоговой или кадастровой службе вам могут сообщить, заложено ли здание и грозит ли вам потеря права выкупа.
Пенсия или пособия по инвалидности. Этим ресурсам тоже часто не уделяют достаточно внимания. На получение пособий и выплат нужно подавать заявление в России ПФР. Супруги (в том числе разведенные) тоже могут иметь право на пособия. На особые пособия могут претендовать государственные служащие, члены профсоюзов, священнослужители и военнослужащие. Посмотрите, какие пособия вы можете получить от всех предыдущих работодателей. Поищите старое резюме вашего родственника, где описаны предыдущие места работы. Поищите также письма из пенсионных фондов.
Коллекции, золото, драгоценности, наличные деньги, отдельные драгоценные камни, автомобили, антиквариат, произведения искусства, яхты и лодки, фотографические принадлежности, мебель и прочее движимое имущество. Ищите не только сами эти вещи, но и страховые полисы на имущество. Некоторые из этих вещей маленькие, и их можно легко спрятать. Другие же могут лежать на виду у всех, и вы к ним настолько привыкли, что даже не обратите на них внимание.
В налоговой инспекции, возможно, вы сможете узнать, платил ли ваш родственник налог на роскошь (например, дорогой автомобиль). Это полезно, если вы хотите узнать, владеет ли он в принципе таким имуществом.
Завещания. Если ваш родственник написал завещание или создал личный фонд, то в нем должны быть перечислены его активы. Завещание (если оно не спрятано) часто держат в банковском сейфе или передают юристу, а информация о нем есть в суде или у нотариуса.
Целевые счета. Поищите квитанции о выплате процентов.
Личные займы. Поищите информацию о снятии средств, выплатах, переписку, а также об алиментах (иногда при разводе обговаривается выплата алиментов в случае, если один из супругов лишится трудоспособности).
Счета в зарубежных банках. Поищите банковские квитанции и квитанции о выплате процентов.
Наследство. Узнайте, является ли пациент с деменцией чьим-либо наследником.
Участок на кладбище. Найдите документы на приобретение.
Если пациент принадлежал к какой-либо филантропической организации, возможно, организация поможет вам найти ресурсы. Кроме того, такая организация может и обеспечивать страховку.
Юридические вопросы
Скорее всего, настанет время, когда пациент с деменцией уже не сможет нести юридическую или финансовую ответственность за себя. Это значит, что он больше не может управлять своими финансами или даже забыл о своих финансовых активах или долгах. А еще это может значить, что он больше не может принимать ответственных решений, связанных с имуществом, или дать разрешение на необходимую медицинскую помощь.
Обычно эти способности утрачиваются постепенно, а не сразу. Человек может быть не способен управляться с деньгами, но еще способен составить завещание или дать согласие на медицинский уход. Однако рано или поздно потеря дееспособности станет настолько значительной, что пациент уже не сможет вообще принимать никаких значительных решений самостоятельно. После этого нести за него юридическую ответственность должен будет кто-то другой.
Люди должны решить юридические вопросы как можно раньше, до того, как утратят способность принимать решения. Все взрослые считаются дееспособными, то есть способными принимать решения самостоятельно, если только суд не решит обратного. Завещательная правоспособность означает, что человек в данный момент понимает (без наводящих вопросов), для чего нужны завещания, как обычно распределяются активы, чем именно он владеет как «наследодатель», и способен лично заявить, как именно он хочет распределить свои активы. Юрист может оценить дее- и правоспособность своего клиента, но если у него есть какие-либо сомнения, он должен обратиться к специалисту по определению дееспособности.
Самый эффективный способ подготовиться к возможной инвалидности (это может случиться с каждым) – составить планы до того, как мы лишимся возможности их составлять. Подобные планы обычно включают составление завещания и выдачу долгосрочной доверенности (см. ниже).
Иногда семьям бывает очень трудно разбираться с этими вопросами, когда родственник кажется еще вполне дееспособным. Иногда пациент с деменцией сам отказывается их обсуждать. К сожалению, если дожидаться момента, когда пациент уже не способен участвовать в принятии решений, это может привести к потере приличной суммы денег – или же будет принято решение, которое не устроит вообще никого.
Мы все должны решать свои юридические вопросы, когда еще здоровы, до того, как лишимся возможности самостоятельно принимать решения
Мы считаем, что люди, страдающие деменцией, должны обсудить свои планы с юристом. Юрист с опытом в имущественном планировании может дать совет, как лучше всего будет защитить ваши пожелания в том случае, если вы утратите способность к принятию решений. Однако законы, связанные с этой областью права (особенно те из них, которые определяют финансовую ответственность семей), очень сложны. Юристы, не специализирующиеся на этой области, возможно, не обладают всей полнотой информации. Попросите местную организацию поддержки пациентов с деменцией или центр работы с пожилыми людьми порекомендовать вам юриста.
Юристы специализируются на различных областях права (уголовное, корпоративное, семейное, гражданское). Вы имеете право знать, чего можно ожидать от юриста и каковы его расценки. Вы сможете избежать недопонимания, если сразу обсудите, какую плату берет юрист и какие услуги вы за это получите. Узнайте, занимается ли он имущественными правами пожилых людей и разбирается ли в соответствующих законах.
Кроме составления завещания, человек, который еще в состоянии вести свои дела (определение см. выше), может подписать доверенность, которая дает мужу/жене, ребенку или другому совершеннолетнему лицу право распоряжаться его имуществом. Доверенность может предоставлять как самые широкие, так и ограниченные полномочия. Ограниченная доверенность дает получателю полномочия лишь на конкретные действия (например, продажу дома или подачу налоговой декларации).