• отпуск – 85 тысяч рублей;
• страховые накопления – 293 112 рублей;
• личный капитал – 169 908 рублей.
ЗАДАНИЕ
Рассчитайте личный финансовый план за девятый год (2024 г.).
Рассчитываем финансовый план за десятый год
Цель по доходам – 84 тысячи рублей.
Цель по расходам – 42 тысячи рублей.
Цель по прибыли – 42 тысячи рублей.
Накопления за год – 1 084 105 рублей.
Расходы на страхование – 36 тысяч рублей.
Создание личного капитала – 25 200 рублей.
отпуск – 85 тысяч рублей.
Покупка квартиры – 3 339 700 рублей.
Остаток – минус 2 401 795 рублей.
Устранение кассовых разрывов:
• отказ – нет;
• дешевле – возможно (машину в предыдущем году покупаем прежнего уровня – за 513 800, а не за 612 тысяч рублей. Квартиру снижаем в цене до предельных 2 900 000 рублей);
• позже – вариант;
• кредит – нет (слишком большой ежемесячный платеж – более 30 тысяч рублей, это 1/3 от дохода, это опасно);
• нарастить финансовые возможности – нет.
Итог: удешевляем в стоимости машину в 2024 году, переносим квартиру на следующей год, там при необходимости попробуем взять ипотеку.
Итоги десятого года:
• резерв – 1 036 105 рублей;
• отпуск – 85 тысяч рублей;
• страховые накопления – 343 768 рублей;
• личный капитал – 220 594 рубля.
ЗАДАНИЕ
Рассчитайте личный финансовый план за десятый год (2025 г.).
Рассчитываем финансовый план за одиннадцатый год
Цель по доходам/расходам/прибыли – 84 тысячи/42 тысячи/42 тысячи рублей.
Накопления за год – 1 540 105 рублей.
Расходы на страхование – 36 тысяч рублей.
Создание личного капитала – 25 200 рублей.
отпуск – 85 тысяч рублей.
Покупка квартиры – 2 900 000 рублей.
Остаток – минус 1 506 095 рублей.
Берем ипотеку на 1 800 000 рублей на 12 лет, чтобы заплатить только 2 стоимости квартиры. При 30-летней ипотеке заплатим все 5 стоимостей.
АНЕКДОТ В ТЕМУ:
Приходит менеджер по кредитам к стоматологу и говорит, что ему нужно удалить зуб. «Хорошо», – говорит стоматолог и удаляет три зуба. Менеджер:
– Вы с ума сошли, я же просил удалить только один!!!
– Ну, когда я у вас брал кредит на машину, я тоже думал, что куплю одну – а купил три.
Важно успеть погасить ипотеку до выхода на пенсию. Особенно с учетом планов по расширению жилья, покупке дома. Важно, чтобы остался резерв в размере 300 тысяч рублей, особенно при наличии крупного долгосрочного кредита. Именно поэтому занимаем не 1,5 миллиона рублей, а 1,8 миллиона.
стр. 136
Когда я у вас брал кредит на машину, я тоже думал, что куплю одну – а купил три.
Вносим со следующего года ежемесячное погашение кредита примерно по 26 тысяч рублей × 12 месяцев в столбец «Погашение кредитов». Ежегодные отчисления на погашение кредита составят 312 тысяч рублей. За 12 лет заплатим 3 744 000 рублей, это чуть больше двух стоимостей квартиры. Вот вам цена долгосрочных кредитов!
Итоги одиннадцатого года:
• резерв – 293 905 рублей;
• отпуск – 85 тысяч рублей;
• страховые накопления – 396 956 рублей;
• личный капитал – 278 883 рубля;
• купили квартиру – 2 900 000 рублей;
• взяли в кредит – 1 800 000 рублей.
ЗАДАНИЕ
Рассчитайте личный финансовый план за одиннадцатый год (2026 г.).
Рассчитываем финансовый план за двенадцатый год
Цель по доходам/расходам/прибыли – 84 тысячи/42 тысячи/42 тысячи рублей.
Накопления за год – 797 905 рублей.
Расходы на страхование – 36 тысяч рублей.
Создание личного капитала – 25 200 рублей.
Отпуск – 85 000 рублей.
Погашение ипотеки – 312 тысяч рублей.
Покупка машины папе – 770 700 рублей.
Остаток – минус 430 995 рублей.
Учитывая обязательные отчисления на погашение кредита, оплату страховки, формирование капитала, ежегодный отпуск, мы никак не можем купить машину папе. Всегда говорю ученикам следующее – помоги вначале себе. Если родители не нуждаются, то для них будет гораздо ценнее, что их дети встали на ноги. Невынужденная помощь родителям уходит в более оптимистичный план финансового комфорта.
Итоги двенадцатого года:
• резерв – 339 705 рублей;
• отпуск – 85 тысяч рублей;
• страховые накопления – 452 804 рубля;
• погашение ипотеки – 312 тысяч рублей;
• личный капитал – 345 916 рублей.
ЗАДАНИЕ
Рассчитайте личный финансовый план за двенадцатый год (2027 г.).
Рассчитываем финансовый план за тринадцатый год
Цель по доходам/расходам/прибыли – 84 тысячи/42 тысячи/42 тысячи рублей.
Накопления за год – 843 705 рублей.
Расходы на страхование – 36 тысяч рублей.
Создание личного капитала – 25 200 рублей.
Отпуск – 85 тысяч рублей.
Погашение ипотеки – 312 тысяч рублей.
Покупка двухкомнатной квартиры переносится на следующий год в связи с переносом покупки первой квартиры.
Остаток – 385 505 рублей.
Учитывая, что резерв денег едва покрывает необходимый шестимесячный резерв денег – на покрытие расходов на жизнь и погашение ипотеки, досрочно погашать кредит нам не из чего.
Итоги тринадцатого года:
• резерв – 385 505 рублей;
• отпуск – 85 тысяч рублей;
• погашение ипотеки – 312 тысяч рублей;
• страховые накопления – 511 444 рубля;
• личный капитал – 423 003 рубля.
ЗАДАНИЕ
Рассчитайте личный финансовый план за тринадцатый год (2028 г.).
Рассчитываем финансовый план за четырнадцатый год
Цель по доходам/расходам/прибыли – 84 тысячи/42 тысячи/42 тысячи рублей.
Накопления за год – 1 145 505 рублей.
Расходы на страхование – 36 тысяч рублей.
Создание личного капитала – 25 200 рублей.
Отпуск – 85 тысяч рублей.
Погашение ипотеки – 312 тысяч рублей.
Продажа старой машины – 256 тысяч рублей (приплюсуется к накоплениям за год).
Покупка двухкомнатной квартиры – 4 367 300 рублей.
Остаток – минус 4 192 995 рублей.
Видим, что никак у нас не получается купить двухкомнатную квартиру, тем более загородный дом, и даже накопить на необходимый размер пассивного дохода. Сказывается поездка в Европу за 200 тысяч рублей при доходах в 52 тысячи рублей, отсутствие накоплений, недостаточные доходы, неиспользование инвестиций и переплата процентов по ипотеке.
Что делать? Вначале досчитаем эту версию личного финансового плана, чтобы увидеть, к чему все это приведет. А затем сделаем небольшое улучшение плана. Вы увидите, как с теми же деньгами получить совершенно другие результаты, просто за счет более рационального использования своих возможностей.
Устранение кассовых разрывов:
• отказ – да, от двухкомнатной квартиры;
• дешевле – нет;
• позже – нет;
• кредит – нет;
• нарастить финансовые возможности – нет.
Резюме – нам бы расплатиться по ипотеке до выхода на пенсию! Поэтому замену автомобиля оставляем, а двухкомнатная квартира будет куплена в результате улучшения финансового плана.
Итоги четырнадцатого года:
• резерв – 174 305 рублей;
• отпуск – 85 тысяч рублей;
• погашение ипотеки – 312 тысяч рублей;
• смена автомобиля – 513 800 рублей;
• страховые накопления – 573 017 рублей;
• личный капитал – 511 654 рубля.
ЗАДАНИЕ
Рассчитайте личный финансовый план за четырнадцатый год (2029 г.).
Рассчитываем финансовый план за пятнадцатый год
Цель по доходам/расходам/прибыли – 84 тысячи/42 тысячи/42 тысячи рублей.
Накопления за год – 678 305 рублей.
Расходы на страхование – 36 тысяч рублей.
Создание личного капитала – 25 200 рублей.
Отпуск – 85 тысяч рублей.
Погашение ипотеки – 312 тысяч рублей.
Остаток – 220 105 рублей.
Итоги пятнадцатого года:
• резерв – 220 105 рублей;
• отпуск – 85 тысяч рублей;
• погашение ипотеки – 312 тысяч рублей;
• страховые накопления – 637 667 рублей;
• личный капитал – 613 602 рубля.
ЗАДАНИЕ
Рассчитайте личный финансовый план за пятнадцатый год (2030 г.).
Рассчитываем финансовый план за шестнадцатый год
Цель по доходам/расходам/прибыли – 84 тысячи/42 тысячи/42 тысячи рублей.
Накопления за год – 724 105 рублей.
Расходы на страхование – 36 тысяч рублей.
Создание личного капитала – 25 200 рублей.
Отпуск – 85 тысяч рублей.
Погашение ипотеки – 312 тысяч рублей.
Остаток – 265 905 рублей.
Итоги шестнадцатого года:
• резерв – 265 905 рублей;
• отпуск – 85 тысяч рублей;
• погашение ипотеки – 312 тысяч рублей;
• страховые накопления – 705 551 рубль;
• личный капитал – 730 842 рубля.
ЗАДАНИЕ
Рассчитайте личный финансовый план за шестнадцатый год (2031 г.).
Рассчитываем финансовый план за семнадцатый год
Цель по доходам/расходам/прибыли – 84 тысячи/42 тысячи/42 тысячи рублей.
Накопления за год – 769 905 рублей.
Расходы на страхование – 36 тысяч рублей.
Создание личного капитала – 25 200 рублей.
отпуск – 85 тысяч рублей.
погашение ипотеки – 312 тысяч рублей.
Остаток – 311 705 рублей.
Итоги семнадцатого года:
• резерв – 311 705 рублей;
• отпуск – 85 тысяч рублей;
• погашение ипотеки – 312 тысяч рублей;
• страховые накопления – 776 828 рублей;
• личный капитал – 865 668 рублей.
ЗАДАНИЕ
Рассчитайте личный финансовый план за семнадцатый год (2032 г.).
Рассчитываем финансовый план за восемнадцатый год
Цель по доходам/расходам/прибыли – 84 тысячи/42 тыс