Особенности денежной системы в условиях административно-командной экономики :
1. И наличный, и безналичный денежный оборот сосредоточен в едином государственном банке.
2. Разделение денежного оборота на безналичный и наличный закреплено законодательно; наличный оборот обслуживает распределение предметов потребления и услуг, безналичный – средств производства.
3. Денежные средства предприятий в обязательном порядке хранятся на счетах в государственном банке. Государством же определяется лимит остатка наличных денег в кассах предприятий.
4. При получении предприятиями выручки наличными деньгами расходы из нее нормируются государством.
5. Планирование денежного оборота и составляющих его элементов осуществляется прямым директивным путем, как элемент общего государственного директивного планирования.
6. Управление денежной системой осуществляется директивно и централизованно.
7. Деньги выпускаются в хозяйственный оборот в соответствии с выполнением государственного плана экономического развития.
8. Имеет место сочетание товарного и золотого обеспечения денежных знаков, приоритетом обладает товарное обеспечение.
9. Валютный курс национальной денежной единицы, также как и масштаб цен, устанавливаются государством законодательно.
39. Особенности денежной системы в условиях рыночной экономики
Все денежные системы, основанные на обороте неразменных кредитных денег, обладают общими особенностями :
– золото вытесняется из внешнего и внутреннего оборотов и накапливается в золотых резервах (преимущественно в банках), основной его функцией является функция сокровища;
– на основе кредитных банковских операций производится выпуск наличных и безналичных денежных знаков;
– налично-денежный оборот сокращается, а безналичный, наоборот, развивается;
– формируются государственные механизмы денежно-кредитного регулирования денежного оборота.
Денежная система, свойственная странам с рыночной моделью экономики, является наиболее распространенной в современном мире.
Характерные особенности денежной системы в условиях рыночной экономики :
1. Денежный оборот децентрализован и распределен между разными банками.
2. Функции выпуска безналичных и наличных денежных знаков разделены между различными звеньями банковской системы: центральные государственные банки производят выпуск наличных денег, а коммерческие в разных формах собственности – выпуск безналичных денег.
3. Формируется и развивается механизм государственного денежно-кредитного регулирования.
4. Управление денежной системой осуществляется централизованно, посредством аппарата государственного центрального банка.
5. Имеет место прогнозное планирование денежного оборота.
6. Безналичный и наличный денежный обороты прочно взаимосвязаны, приоритет принадлежит безналичному обороту.
7. Центральный банк располагает относительной самостоятельностью по отношению к решениям правительства.
8. Денежные знаки обеспечиваются активами банковской системы (золотом и иными драгоценными металлами, ценными бумагами, товарно-материальными ценностями).
9. Денежные знаки выпускаются в оборот в соответствии с государственными концепциями денежно-кредитной политики.
10. Валютный курс устанавливается рыночными механизмами, на основе валютной корзины.
40. Принципы организации современной денежной системы
Принципы организации являются основополагающим элементом денежной системы. Принципы, т. е. правила, по которым денежная система организуется государством, в современном мире таковы:
• Принцип централизованного управления денежной системой – действует и в условиях административно-командной экономики, но для рыночной модели характерно то, что управление осуществляется не столько административными, сколько экономическими методами. Используя аппарат центральных банков, государство создает такие условия на рынке, которые стимулируют финансовые институты, банки и прочие юридические лица к приему решений, нужных государству.
• Принцип прогнозного планирования денежного оборота – любые планы денежного оборота (и централизованные, и нецентрализованные) являются не директивными (обязательными к выполнению), а прогнозными. Их значение – давать ориентиры. Исключением является государственный бюджет, имеющий характер директивного плана. Ответственность за его выполнение несет правительство и, как правило, министерство финансов.
• Принцип устойчивости и эластичности денежного оборота – организация денежной системы должна отвечать двум требованиям: не допускать инфляции и в то же время – отвечать потребностям хозяйства в денежных средствах, т. е. при возрастании этих потребностей увеличивать денежный оборот, при снижении – сокращать его.
• Принцип кредитного характера денежной эмиссии – появление новых денежных средств, как наличных, так и безналичных, в хозяйственном обороте осуществляется только посредством проведения банковских кредитных операций; не допускается появление денег в обороте из каких бы то ни было иных источников.
• Принцип обеспеченности выпускаемых в оборот денежных знаков – обеспечением денежных знаков в условиях рыночной экономики являются золото и иные драгоценные металлы, ценные бумаги и иные долговые обязательства, свободно-конвертируемая валюта, товарно-материальные ценности, находящиеся в активах банков.
41. Принципы организации современной денежной системы (продолжение)
• Принцип неподчиненности центрального банка правительству и подотчетности его парламенту страны – основной задачей центрального банка является сохранение устойчивости денежного оборота. Данный принцип защищает средства центрального банка: в противном случае правительство могло бы нарушить устойчивость денежного оборота, вычерпывая средства центрального банка для решения своих задач. С другой стороны, этот принцип предотвращает возможные противоречия между политикой Центрального банка и актуальными задачами государства: парламент, перед которым регулярно отчитывается центральный банк, должен разрешать эти возможные противоречия.
• Принцип предоставления правительству денежных средств только в порядке кредитования – предотвращает использование денег в целях покрытия дефицита федеральных местных бюджетов (что служит толчком к развитию инфляции). Благодаря тому, что Центральный банк не финансирует правительство, а предоставляет ему средства лишь в порядке кредитования, правительство изыскивает иные источники бюджетных поступлений.
• Принцип комплексного использования инструментов денежно-кредитного регулирования – центральный банк использует весь комплекс инструментов денежно-кредитного регулирования, не ограничиваясь в деятельности по поддержанию устойчивости денежного оборота каким-то одним из них.
• Принцип надзора и контроля за денежным оборотом – государство осуществляет постоянный контроль за денежным оборотом в целом и отдельными денежными потоками. Для этого используются банковская, финансовая системы, налоговые органы. Также контролируется следование субъектов денежных отношений принципам организации безналичного и наличного оборотов.
• Принцип функционирования на территории страны исключительно национальной валюты – все платежи внутри страны производятся только в национальной валюте. Возможен свободный обмен национальной валюты на иностранную, но последняя может быть использована только для помещения в банковские вклады или для платежей за рубежом.
42. Элементы денежной системы
Денежная система включает ряд элементов .
1. Принципы организации денежной системы , которыми определяются остальные элементы.
2. Наименование денежной единицы – обычно складывается исторически, но иногда устанавливается государством.
3. Порядок обеспечения денежных знаков – регламентирован законодательно. Денежные знаки могут быть обеспечены золотом и иными драгоценными металлами, ценными бумагами, свободно конвертируемой валютой, товарно-материальными ценностями, гарантиями правительства, банков и иных организаций, страховыми полисами.
4. Эмиссионный механизм – порядок выпуска денег в оборот и изъятия их из оборота. Выпуск наличных денег осуществляет Центральный банк, изъятие их производится при сдаче коммерческими банками наличных денег в рассчетно-кассовые центры Центрального банка. Выпуск безналичных денег осуществляется коммерческими банками в ходе проведения кредитных операций; изъятие безналичных денег из оборота – при погашении ссуд.
5. Структура денежной массы в обороте – соотношение между наличной и безналичной денежной массой, либо между денежными знаками разной купюрности во всем объеме денежной массы.
6. Порядок прогнозного планирования денежного оборота – в этот элемент входят: система прогнозных планов денежного оборота; органы, составляющие эти планы; определяемые с помощью этих планов показатели; решаемые с помощью планов задачи.
7. Механизм денежно-кредитного регулирования – комплекс инструментов денежно-кредитного регулирования; задачи и объекты регулирования; а также права и обязанности органов, которые его осуществляют.
8. Порядок установления валютного курса, или котировка валют , – отношение валюты данной страны к валютам других стран. Современный и наиболее распространенный способ котировки основана на валютной корзине, с которой и сопоставляется национальная валюта.
9. Порядок кассовой дисциплины в хозяйстве – выражает свод общих правил, форм первичных кассовых документов, форм отчетности. Этим сводом следует руководствоваться при организации налично-денежного оборота предприятиям и организациями любых форм собственности.