В настоящее время компания «Stronghold» предлагает своим клиентам всесезонный портфель как одну из многих возможных опций. Возможно, кто-то из читателей захочет воспользоваться этим предложением самостоятельно, а кто-то прибегнет к помощи опытных консультантов. Выбирайте тот вариант, который лучше отвечает вашим потребностям.
Теперь мяч на вашей стороне. Если у вас есть лучшая стратегия, доказавшая свою эффективность и дающая максимальные доходы при минимальном риске, вам, возможно, следует руководить собственным хедж-фондом. Теперь вы вооружены информацией, которая позволит действовать как самостоятельно, так и с помощью независимого консультанта, способного оказать вам содействие в составлении и претворении в жизнь подходящего плана.
Вам необходимо установить, сколько вы в действительности выплачиваете фондам в виде комиссий и какова реальная доходность ваших инвестиций, а также какому риску вы подвергаетесь и какой результат показал бы ваш текущий портфель за последние 15 лет, в течение которых произошло два падения фондового рынка почти на 50 процентов (2000–2002 и 2008–2009 годы).
Всесезонная стратегия может быть применена и в рамках вашей уже действующей программы 401(k), если она включает в себя рекомендуемые инвестиционные фонды и активы. Вы можете сделать это самостоятельно или с помощью консультанта.
Пора перевести дух. В последних двух главах мы одолели с вами солидный кусок пути, и теперь у вас в руках опробованный инвестиционный план, которому нет равных. Вы можете применить его прямо сразу и после этого будете жить, не заботясь о колебаниях рынка. Разумеется, никто не знает, что произойдет в будущем, но история говорит, что, поступая подобным образом, вы будете получать приличный доход и чувствовать себя защищенным в любой ситуации.
Теперь давайте вернемся к нашей метафоре с Эверестом. Используя всесезонную стратегию, вы имеете все шансы без помех проделать путь к вершине. Да, по пути будут встречаться сюрпризы, но вы подготовлены к ним в долгосрочной перспективе. Надо только помнить, что, когда ваши накопления вырастут до критической массы, необходимой для достижения финансовой свободы, вам надо будет перевести их в гарантированный источник пожизненного дохода. Вы сможете получать «зарплату», не работая. Это и есть финансовая свобода. Теперь давайте перевернем страницу и узнаем, как претворить в жизнь формулу: «всесезонная стратегия + пожизненный источник дохода = реальная финансовая свобода». Что же такое пожизненный источник дохода?
Каким образом Рэй Далио постоянно добивается таких экстраординарных доходов? Он понял, что мировая экономика представляет собой гигантскую машину, в которой все взаимосвязано. Одни связи очевидны, другие — нет. Рэй способен, взглянув на машину, разглядеть в ней предсказуемые закономерности, которые можно использовать к своей выгоде. Кульминацией его наблюдений за действиями этой машины стал блестящий получасовой видеоролик. Рэй снял его только для того, чтобы убедить общественность, что в экономике нет никакой мистики. Найдите время и посмотрите его на сайте www.economicprinciples.org.
Чтобы обеспечить точность и достоверность результатов, которые мог бы дать всесезонный портфель, команда наших аналитиков использовала везде, где только возможно, исторические данные о доходности различных широко диверсифицированных индекс-фондов. Почему это было для нас так важно? Используя данные действительно существовавших фондов, а не искусственно сконструированные теоретические индексы, мы могли подсчитать прибыль с учетом реальных комиссионных расходов и ошибок, которые эти фонды допускали в своей деятельности. В результате нам удалось получить данные, приближенные к действительности (в отличие от теоретически вычисленных показателей, применяемых порой в ретроспективном тестировании). Все инвестиционные инструменты, задействованные в анализе, могли быть доступны любому рядовому инвестору, а не только сверхбогатым компаниям с Уолл-стрит. Там, где данные о деятельности фондов не могли быть использованы (поскольку самих фондов в то время не существовало), мы использовали показатели широко диверсифицированных индексов по каждой категории активов и соответствующим образом адаптировали их. При этом мы исходили из того, что портфель ежегодно подвергался ребалансировке, а операции по покупке и продаже активов не облагались налогами.
Глава 5.3Свобода: план пожизненного дохода
Пожизненный доход — ключ к счастью на пенсии.
У меня достаточно денег, чтобы спокойно жить всю оставшуюся жизнь. Проблема только в том, что жить осталось всего неделю.
В 1952 году Эдмунд Хиллари возглавил экспедицию, которая впервые покорила Эверест, что раньше считалось невозможным. За это выдающееся достижение королева Англии сразу же произвела его в рыцари.
Несмотря на все заслуги сэра Эдмунда Хиллари, многие считают, что не он первым побывал на вершине Эвереста. Широко распространено мнение, что почти за 30 лет до него это удалось Джорджу Мэллори.
Но если Джордж Мэллори поднялся на вершину Эвереста в 1924 году, то почему же тогда Эдмунду Хиллари досталась вся слава и королевские почести? Потому, что Эдмунд Хиллари не только покорил гору, но и успешно спустился с нее. Джорджу Мэллори повезло меньше. Как и большинство других не вернувшихся с Эвереста, он погиб во время спуска.
Я часто спрашиваю людей: «Для чего вы инвестируете?»
Ответы бывают самыми разными:
«Ради прибыли».
«Ради роста накоплений».
«Ради активов».
«Ради свободы».
«Для удовольствия».
Очень редко приходится слышать ответ, который имеет первостепенное значение: «Для создания постоянного источника дохода!»
Нам всем нужен источник дохода, на который можно твердо рассчитывать, — ежемесячные денежные поступления. Представьте себе, как здорово жить, не задумываясь о том, чем заплатить по счетам, и не тревожась по поводу того, что деньги вдруг закончатся! Вы сможете радоваться жизни и путешествовать по миру. Открывая ежемесячный финансовый отчет, вы не будете молиться о том, чтобы рынок не упал. Вы сможете со спокойной душой жертвовать деньги на нужды церкви или благотворительных организаций, не задумываясь о том, останется ли что-то вам самим. Все мы в глубине души чувствуем: постоянный доход — это свобода!
Вы можете, подобно Мэлу Гибсону в фильме «Храброе сердце», выкрикнуть эти слова с вершины холма: «Доход — это свобода!»
А вот отсутствие дохода — это стресс. Это бедность. Это не та жизнь, которую вы желали бы себе и своей семье. Запомните это навсегда.
Доктор Джеффри Браун, специалист по пенсионному обеспечению и советник Белого дома, в своей статье в журнале «Forbes» сказал: «Источник постоянного поступления денег — это самое главное для людей пенсионного возраста».
Богатые люди знают, что цены на их активы (акции, облигации, золото и т. д.) постоянно колеблются. Но активы растрачивать нельзя. Расходованию подлежат только наличные деньги, получаемые в качестве дохода с активов. В 2008 году был период, когда многие обладали значительными активами (например, в форме недвижимости), которые резко обесценились и их невозможно было продать. Таким образом, люди были «богаты» с точки зрения активов, но у них не было наличности. Подобное положение зачастую ведет к банкротству. Всегда помните, что у вас должен быть постоянный источник поступления дохода.
Дочитав до конца данную часть книги, вы будете располагать инструментами, которые обеспечат вам желаемый гарантированный доход. Вы будете абсолютно уверены в том, что, даже не работая, будете регулярно получать деньги, которые никогда не закончатся. Более того, вы сможете сами определить, с какого момента начнутся эти поступления.
Как утверждает пословица, есть много способов содрать шкуру с кошки. Поэтому мы рассмотрим несколько различных методов обеспечения гарантированного дохода, и вы выберете подходящий.
Один из них обладает поразительными свойствами. Это единственный финансовый инструмент на планете, который способен обеспечить вам:
• 100-процентную защиту депозитов[10](вы не потеряете свои деньги и сможете полностью их контролировать);
• возможность участвовать в росте рынка и ничего не терять при его спаде (ваши активы привязаны к состоянию рынка таким образом, что они растут в цене, когда рынок находится на подъеме, но не обесцениваются, когда он падает);
• отсрочку налогообложения в стадии накопления (вы помните пример с удвоением доллара, в котором от оптимального налогообложения зависит, получите ли вы в итоге 28 466 долларов или более одного миллиона!);
• гарантированный пожизненный источник дохода, который находится под вашим контролем и который вы включаете по своему усмотрению;
• освобождение дохода от налогообложения при правильной структуризации;
• отсутствие ежегодных комиссий за управление активами.
Все эти льготы и преимущества вы можете получить, используя современную версию финансового инструмента, которому уже больше 2 тысяч лет! Неужели такое возможно? Вы, наверное, считаете, что все это звучит слишком красиво, чтобы быть правдой, но поверьте мне: это действительно так! Я сам пользуюсь данным инструментом и охотно поделюсь с вами его деталями.