Чтобы учиться у опытных людей, приглашайте на ужин хотя бы одного миллионера каждый месяц; если вы не знаете, где найти такого миллионера, вы не в тех кругах. Я напоминаю вам, что создание благоприятной среды является основополагающей частью процесса изменений. У вас должен быть наставник в каждой интересующей вас области – от спорта до здоровья и Финансовой Свободы. Это не обязательно должен быть кто-то из наших знакомых, но это должен быть кто-то, кто вдохновляет нас в выборе, с которым мы сталкиваемся.
9. Важная особенность предпринимателей и инвесторов: они совершают ошибки
Одна из самых дорогих вещей, которую могут позволить себе бедные, – это совет от человека, который не богат и у которого даже нет плана, чтобы им стать. Всегда помните, что директор или сотрудник банка, который советует вам ту или иную ценную бумагу, тот или иной фонд для инвестирования, делает это, потому что его работа заключается в продаже продукта, на котором банк зарабатывает деньги. Вы хотите стать богатым? Прислушивайтесь к советам богатых или тех, кто находится на пути к богатству, а не бедных людей, которые могут быть заинтересованы в ваших деньгах. Так же как некачественная пища вредит вашему здоровью, некачественная информация вредит вашему богатству.
Когда дело доходит до зарабатывания денег, есть много бедных людей, которые говорят вам, как заработать. Это похоже на то, как если бы вы пошли в казино и спросили совета у завсегдатаев, которые через 20 минут уже все потеряли и все оставшееся время рассказывают вам, как выиграть в рулетку. Когда вы читаете финансовые новости или получаете советы, всегда спрашивайте себя, богат ли человек, дающий вам совет.
Как мы научились ходить? Падая, вставая и снова падая, пока нам не удавалось устоять на ногах. То же самое происходит с теми, кто хочет стать богатым.
Обычно люди стараются избегать финансовых ошибок. И это самая большая ошибка. Вы часто слышите: «Инвестируйте безопасно», «Не рискуйте». На самом деле, именно поэтому подавляющее большинство людей продолжают испытывать финансовые трудности. Проблема заключается не в том, чтобы сделать более или менее рискованную инвестицию, а в неумении управлять рисками, связанными с этой инвестицией. Вы должны научиться осознавать риски. Если вы не будете совершать ошибок и не научитесь управлять рисками, даже незначительными, то никогда не сможете определить возможности, которые открываются перед вами в течение жизни. Единственный способ управлять риском – это знать его. Сколько людей вложили деньги в Parmalat или Cirio, не зная, что риск, связанный с такого рода операциями, заключается в потере всего?
Несколько лет назад я гулял с подругой по берегу озера Комо. Вдруг она заметила вывеску перед необработанным участком земли с надписью «ПРОДАЕТСЯ» и номером телефона агентства недвижимости, куда она немедленно позвонила. Это была территория, которую только что унаследовали несколько человек из одной семьи. В агентстве она предложила трехмесячный опцион на покупку этой сельскохозяйственной земли по цене на 40 % ниже запрашиваемой. Опционная конструкция, которая не является обязательством, – это договор, по которому приобретается возможность купить товар или услугу по определенной цене в течение определенного периода.
Моя подруга предложила 110 000 евро. Наследники согласились. Впоследствии земля перешла из сельскохозяйственной в землю под застройку, и она нашла покупателя, которому смогла продать опцион по гораздо более высокой цене: 1 930 000 евро. Такой рост стоимости был обоснован двумя фундаментальными факторами: земля стала пригодной для строительства, а покупатель собирался построить роскошный отель. Таким образом, она использовала только два ресурса: умение и немного времени. Фактически она не регистрировала собственность, а передала договор.
Я был поражен этой операцией. Она сказала мне, что видела, как это делают другие, и для нее это стало дополнительной деятельностью. В начале она допускала ошибки: доверилась людям, которых считала компетентными, но которые таковыми не являлись, не имела достаточных знаний о юридических аспектах, не заключала письменных соглашений, а только устные. Она добавила, что эта деятельность вначале приносила ей доход, по крайней мере в три- четыре раза превышающий зарплату, которую она ежегодно получала в офисе. Теперь она работает не для других, а только для себя. И все это потому, что хотела рисковать и учиться на своих ошибках.
Всякий раз, когда вы думаете, что инвестирование слишком рискованно, что вы не хотите рисковать своими деньгами, или боитесь потерпеть неудачу и потерять свои деньги, – короче говоря, всякий раз, когда вы не хотите совершить ошибку, —
“ Альфио объясняет:
Всегда помните, что совершение ошибок – это часть процесса роста и развития.
Если вы сосредоточитесь на том, чего вы не хотите, чтобы произошло, ваш разум, к сожалению, будет двигаться в этом направлении. Помните, что всегда нужно создавать свои цели в позитивном ключе. Вместо того чтобы концентрироваться на том, что вы можете потерять, научитесь минимизировать риск и управлять им с помощью финансовых знаний. Я видел инвестиции, которые на первый взгляд казались опасными, но при контролируемом риске часто приносили доход более 1000 %, потому что инвесторы заранее знали, что может пойти не так, и уже имели план выхода из ситуации.
Богатые считают само собой разумеющимся, что стратегия может пойти не так, и всегда имеют план действий, чтобы исправить ее в случае необходимости. Они богаты не потому, что у них много денег, а потому, что научились их не терять. Уоррен Баффет, один из величайших инвесторов всех времен, говорит: «Правило номер один: не теряйте деньги; правило номер два: никогда не забывайте правило номер один!»
Когда вы понимаете, что совершили ошибку, ваша первая реакция – гнев и уныние. В конце концов, кому нравится совершать ошибки? Но помните, что невзгоды проверяют и закаляют ваш характер, делая вас сильнее.
Богатые играют, чтобы выиграть. Бедные и средний класс играют, чтобы не проиграть. Богатые выигрывают, потому что играют в нападении, а не в защите.
Реальность – это то, что мы думаем о ней. Это не обязательно правда, но это правда для нас. Например, некоторые люди говорят, что инвестировать рискованно, и покупают государственные облигации, потому что считают их безрисковыми. В действительности риск есть всегда и во всем, даже в инвестировании в государственные облигации.
Вы должны думать в терминах риск – доходность, а не только риск. Например, у меня есть друг, который инвестирует в опционы, что является более развитым методом, чем инвестирование в акции. У него есть система, по которой он вкладывает 5 % своих активов в каждую сделку и в среднем проигрывает семь раз из 10. Он сумасшедший? Вовсе нет, потому что его средняя доходность была выше, чем у любого традиционного инвестиционного фонда в течение шести лет. Его не волнует риск: его волнует соотношение риск – доходность операции. Три операции, которые проходят успешно, имеют настолько высокую прибыль, что с огромным отрывом покрывают убытки остальных семи.
С другой стороны, люди, которые не хотят проигрывать или хотят каждый раз получать выигрыш, с самого начала имеют проигрышную стратегию. Выигрышная стратегия, с другой стороны, включает в себя потери, и именно способность справляться с реальными или потенциальными потерями делает некоторых людей богатыми.
Неудачники считают, что проигрыш неприемлем, не могут себе этого позволить и избегают его как чумы. Они делают ставку только на надежные вещи: зарплату в конце месяца, гарантированную пенсию, на практически несуществующие банковские проценты. Проигравшие продолжают проигрывать, а победители – выигрывать просто потому, что победители знают, что проигрыш – это часть победы.
Каждый из нас по-разному относится к риску. Риск сегодня может означать светлое будущее завтра. В 1970 годы в США очень маленькая компания искала административного менеджера. Зарплата была ниже средней, но часть зарплаты выплачивалась акциями. Выдвинулись два кандидата: один отказался, а другой рискнул. Эта компания называлась Microsoft, и сегодня этот бухгалтер является одним из самых богатых людей в мире и продолжает работать в той же компании.
Рискованными являются не инвестиции, а инвестор, который не обладает необходимыми навыками для управления риском.
Чтобы стать инвестором, вы должны обладать хотя бы одной из этих характеристик:
• финансовое образование;
• опыт;
• избыточная ликвидность.
Почему избыточная ликвидность, а не простая ликвидность? Потому что, помимо инвестирования и жизни, нужно просчитывать определенный риск. Я видел, как люди занимались трейдингом на деньги, которых им хватало только на еду. Очевидно, что они были в сильном стрессе. На самом деле невозможно сделать правильный выбор, если вы не находитесь в хорошем психологическом состоянии.
Однако лучшая инвестиция – это инвестиция в себя. Если вы думаете, что образование стоит дорого, просто подумайте, сколько стоит невежество.
Необходимо создать финансовую культуру, чтобы понять правила, как стать богатым.
Сегодня быть инвестором – это то, что вы не можете делегировать третьим лицам. Это ваше особое обязательство, и вы должны научиться управлять своими деньгами так, чтобы они приносили не страдания, а радость. Чтобы заработать деньги, которые вы никогда не зарабатывали, вы должны стать человеком, которым вы никогда не были.
Во время моих курсов «Финансовая Свобода» многие студенты спрашивают меня: «Вы научите нас, как заработать больше денег?» В действительности, даже если бы они увеличили свой доход, многие из них все равно оказались бы в затруднительном финансовом положении, потому что на самом деле им нужно изменить свои финансовые привычки. У меня есть клиенты, которые, несмотря на то что зарабатывают более миллиона евро в год, бедны, потому что у них нет бизнеса и они не создали автоматический доход. Помните схему денежных потоков бедняка? Наличие хорошего дохода – это только первый шаг. Вам также необходимо экономить и инвестировать с высокой скоростью.