“ Альфио объясняет
Научитесь управлять деньгами, иначе деньги будут управлять вами.
Обмен своего времени на деньги – это путь к бедности. Вы когда-нибудь видели миллионера, получающего зарплату по времени? Если вы действительно хотите создать финансовое богатство, вам нужно понять, что способность зарабатывать деньги связана со способностью создавать и добавлять ценность для себя, осуществлять проект или создавать бизнес. Деньги – это вознаграждение не за потраченное время, а за ценность, которую вы можете предложить. Если вам платят мало, ответственность за это лежит не на вашем начальнике, рынке или других людях. Она ваша. Очевидно, что вы предлагаете товар/ услугу, которая не стоит многого. Ваш начальник не имеет контроля над вашей ценностью. Вы – да.
Богатые имеют многочисленные и часто диверсифицированные доходы. Кроме вашей работы, какой еще доход у вас есть? Если у вас его нет, вам нужно начать его планировать.
Богатый человек получает доход из нескольких источников в единицу времени. Пока он выполняет свою работу, у него есть и другие источники дохода. Например, если у него две компании, он получает деньги одновременно из двух разных источников. Если сдает недвижимость в аренду, то получает доход и от нее. Начните искать резервный доход, хотя бы один в год, и через несколько лет вы будете вольны решать, работать вам или нет.
Проценты, которые вы получаете от инвестиций, создаются даже во время вашего сна. Какая часть вашего дохода является постоянной, то есть не требует вашего времени и внимания? Изобретатель, запатентовавший индикатор заряда на маленьких батарейках Duracell, получает несколько центов от производителя за каждую проданную батарейку.
Если учесть, что миллионы и миллионы этих батареек продаются по всему миру, то можно представить, какой постоянный доход он получает каждый день.
Постоянный доход также получают, например, от депозитных сертификатов, BOTs, CCTs или BTPs, инвестиций, приносящих дивиденды, ренты на недвижимость, бизнеса, комиссионных, гонораров за книги, CD, видео или фильмов, программного обеспечения и игр, патентов и других прав, сайтов круглосуточных продаж и других видов деятельности сетевого маркетинга, не предполагающих работу.
Одной из основных характеристик миллионеров является их способность отделять зарабатывание денег от необходимости тратить время на их зарабатывание. Нет никакой связи между зарабатыванием денег и затратами времени на их зарабатывание. Узнайте, как вы можете получать несколько оплат за единицу времени и как добавить новые пассивные доходы. Большинство людей никогда не задумывались об этом и не начинали смотреть по сторонам, чтобы понять, как это делается.
10. Использование денег третьих лиц
Одним из ключевых аспектов успеха богатых людей является способность привлекать деньги других людей (OPM – other people’s money). Каждый раз, когда я провожу курсы, я слышу, как люди говорят: «У меня нет денег, я не могу инвестировать». Все крупные компании используют деньги других людей. Поэтому очень важно уметь использовать этот важный рычаг, поскольку именно он позволяет невероятно ускорить процесс достижения богатства. Помните о возможностях и ресурсах? Богатых привлекает возможность, даже если у них нет ресурсов на тот момент. Семья – это первое место, где можно попросить денег для инвестиций. Часто есть отличные неиспользованные финансовые возможности и капитал, который ждет, чтобы его использовали для получения прибыли.
Как только мы начнем просить денег, нам придется посмотреть в зеркало и задать себе несколько вопросов.
• «Если я попрошу у этих людей денег, смогу ли я продолжать видеться с ними каждый день, каждую неделю, каждый месяц, каждый семейный праздник и справляться с давлением бизнеса и их ожиданиями от меня?»
• «Может ли тот факт, что я прошу у них денег, повлиять на наши отношения?»
• «Будут ли они чувствовать давление?»
• «Смогу ли я справиться с отказом с их стороны?»
• «Могут ли они действительно справиться с инвестициями?»
• «Могу ли я гарантировать возврат инвестиций или справиться с возможными негативными последствиями?»
• «Если бы они не были членами моей семьи, стал бы я просить их инвестировать?»
Если вы сможете спокойно ответить на эти вопросы, то сможете определить тех людей в вашей семье, которые лучше всего подходят на роль инвестора вместе с вами. Выберите их в соответствии со следующими критериями.
• Зрелость и опыт: могут ли они понять возможности бизнеса или могут только судить о том, что вы делаете?
• Финансовое положение: позволяет ли их финансовое положение делать инвестиции?
• Специальные навыки или контакты: если у них есть соответствующий опыт ведения бизнеса, они могут не только помочь вам в предоставлении денег, но и предоставить вам ценную информацию или быть созаинтересованными в оказании вам помощи.
Личные связи – еще один момент OPM.
Проще всего начать составлять список людей, которые входят в вашу сеть знакомых, и оценить, кто из них может стать инвестором:
• ваш самый близкий круг друзей;
• люди, с которыми у вас есть деловые отношения напрямую или через вашего партнера/мужа/жену;
• профессионалы, с которыми вы имеете дело (врачи, стоматологи, юристы, бизнес-консультанты, архитекторы и инженеры);
• люди, связанные с вашим хобби, спортивным или культурным кругом;
• ваш начальник, коллеги, поставщики;
• одноклассники.
Не забывайте, что некоторые из этих инвесторов могут быть no cash investors – то есть людьми, которые могут внести важный вклад в ваши рычаги, или создать для вас стратегические возможности, или могут участвовать через так называемые гарантийные кредиты.
Созданный вами список может включать 25–50 человек или несколько сотен. Одна из вещей, к которой вы должны быть готовы, заключается в том, что не все готовы делать инвестиции за пределами традиционных финансовых учреждений. Поэтому будьте готовы услышать «нет», особенно от членов семьи, которые пока не видят в вас инвестора. Но чем опытнее вы становитесь, тем успешнее можете быть и тем легче привлекать сторонний капитал.
Самая известная история о таком типе инвестиций – это история менеджера Intel, который вложил немного денег и предоставил банку некоторые личные гарантии для создания своей компании, которая базировалась в его гараже. Эта компания называлась Apple Computer. Бизнес-ангелы – это не что иное, как люди с хорошими финансовыми возможностями, которые инвестируют в бизнес с целью получения высокой прибыли на свои инвестиции. Обычно они инвестируют от 1 до 5 % своего портфеля в высокорискованные, но высокопотенциальные виды деятельности. Хороший бизнес-консультант и юридическая фирма могут связать вас с несколькими бизнес-ангелами.
Вашему инвестору не обязательно иметь деньги. Он может просто предоставить поручительство, то есть то, что считается гарантийным кредитом. Технически именно банк вкладывает деньги, а наш инвестор лишь гарантирует своей подписью, что вы вернете банку причитающуюся сумму. Это особенно полезно, например, когда есть 200 000 евро, вложенных в государственные облигации, и не хочется использовать этот капитал, который в любом случае хранится в банке. В этот момент вы можете предложить своему инвестору дополнительный доход от этих денег, просто выдав вам гарантию.
Другой типичный случай – люди с хорошей способностью производить доход, но с очень маленькими сбережениями. И в этом случае банки охотно дают в долг деньги под гарантии таких людей.
В предыдущих главах вы видели, как мыслит инвестор или предприниматель. А теперь спросите себя: насколько ваш образ мышления отличается от их?
11. Становиться миллионером медленно
Есть два способа стать миллионером: медленный и быстрый.
Начнем с медленного способа. Чтобы спокойно и безопасно стать миллионером в течение всей жизни, нужно откладывать чуть больше 1 евро в день в течение 57 лет и уметь делать так, чтобы эти деньги приносили 10 % годовых. Таким образом, при небольшой дисциплине можно накопить 1 миллион евро наличными. Или вы можете откладывать по 2 евро в день в течение 50 лет, или по 3 евро в течение 46 лет.
Это говорит о том, что, если вы будете откладывать всего 1 евро в день до конца жизни, у вас легко накопится хорошая сумма денег, которая вместе с пенсией позволит вам и вашим близким жить спокойно. Но много ли вы знаете пенсионеров, у которых есть 1 миллион евро наличными? Я – очень мало.
Для этого есть три определяющих фактора.
1. Время. Чем раньше вы начнете, тем быстрее сможете заставить свои деньги работать на вас.
2. Скорость, с которой вы сможете заставить свои деньги работать на вас. Даже если 5 или 10 % не являются высокой ставкой, как вы видели ранее, когда мы говорили о ROI и ROE, то если вы будете откладывать всего 1 евро в день и сумеете инвестировать его под 20 % в год, вы станете миллионером чуть более чем за 31 год.
3. Количество денег, которые вы можете отложить. Очевидно, что, если вы будете откладывать более 1 евро в день, вы быстрее станете миллионером. Так, если вы начнете откладывать 15 % своей зарплаты, то рано или поздно станете богатым. 15 % – это слишком много? Если вы не можете сэкономить 15 %, вам следует либо увеличить свои доходы, либо сократить расходы. Для людей с низким и средним доходом экономия 15 % означает отказ от мелких вещей, которые существенно не меняют качество жизни, ради огромной выгоды в будущем.