“Кодексом Ротшильда”:
• На первом месте – семья и ее интересы, на втором и последнем – все остальное.
• Мужчины обязаны жениться на двоюродных и троюродных сестрах – еврейках. Женщины могут выходить замуж за влиятельных представителей других еврейских семей (впоследствии и нееврейского происхождения).
• Все важные посты занимают члены семейства, и наследство переходит только по прямой мужской линии членов семьи по старшинству, носящих фамилию Ротшильд.
• Из семьи не должны выходить наружу сведения о размере капитала и сведения о внутрисемейных обсуждениях.
• Сила этого семейства в их преданности идее взаимопомощи и защиты от посторонних, не числящихся членами семьи.
• Все финансовые вопросы или проблемы любого характера обсуждаются всеми, принятое решение становится законом для каждого из них. Способности, таланты или неудачи не влияют на благосостояние всего семейства. Успех одного покрывает неудачи другого.
• Выбор клиентов основывается на влиятельных знатных личностях, приближенных к власти, – не на мелких лавочниках. Привлекать клиентов следует низким процентом.
В 1887 году Эдмон (Первый) Ротшильд приехал в Израиль. После молитвы у Стены Плача он выкупил ее у арабов. Он выкупил также и прилегающие территории. Там он организовал хозяйства, на которых в дальнейшем будет строиться экономика молодого государства, города и села. Среди городов был Зихрон Яков – памяти отца Эдмонда – Якова Джеймса Ротшильда. В это вкладывались немалые деньги. Его примеру последовали сын, внук и потомки этой ветви семьи. Их не поддерживали другие представители семейства. Несмотря на осуждение родственников, ими был открыт благотворительный фонд, он финансировал строительство больниц и синагог. Деньги вкладывались в науку и образование. Было профинансировано строительство нефтепровода между Красным и Средиземным морями и завода по переработке нефти. Ими же был открыт государственный банк Израиля».
Часть 2. Еврейские законы для жизни
Глава 14.Бюджет
Планировать бюджет – принципиальное и важнейшее правило любого еврейского бизнеса и любой еврейской семьи. В Торе подробно написано, как обращаться с деньгами, как планировать расходы, отражены даже, казалось бы, совсем малозначимые факторы, касающиеся семейного бюджета.
Есть такое понятие, как мидраш. Это устная Тора, которая передавалась из поколения в поколение и где тоже сказано об этом очень много.
В еврейской традиции – внимательно планировать свои расходы и доходы, помня о том, что ситуация всегда может измениться. Бюджет, как правило, составляется на год, и в первую очередь надо планировать большие покупки – то есть то, что я хочу в этом году купить.
Когда я понимаю свои главные расходы, вижу, на что мне предстоит потратить деньги, я управляю своим бюджетом так, чтобы скопить нужную сумму либо скоординировать все свои траты с учетом этой покупки.
Лучше всего иметь письменный план своего бюджета, с которым надо сверяться. Это поможет вам держать в порядке свои финансы и мозги.
Также при планировании бюджета любой еврей должен на первое место ставить расходы на детей и их учебу и на жену.
Рамбам, или Маймонид, – еврейский философ, ученый XII века, один из величайших толкователей Торы, чьи советы до сих пор исполняют все религиозные евреи, дает четкие и современные рекомендации по распределению своего дохода.
Ваше состояние должно, по мнению Рамбама, состоять из трех равных частей:
• наличные деньги;
• деньги, вложенные в торговлю;
• деньги, вложенные в землю или недвижимость.
Такое распределение поможет вам не попадать в сложную финансовую ситуацию и находить равновесие даже в самые трудные времена.
Давайте проанализируем эту стратегию, основываясь на современных принципах: земля и недвижимость – надежные вложения, потому что никогда не потеряют свою ценность; торговля, бизнес, инвестиции могут приносить максимальную прибыль, но при этом здесь самый высокий риск; и, наконец, часть средств на всякий случай должна храниться в наличных деньгах.
Современные экономисты рассматривают это правило как одну из максимально надежных инвестиционных стратегий – долгосрочной безопасности, долгосрочной прибыли и срочных расходов.
К сожалению, я не знал этого в 1998 году и все свои доходы направлял в акции. Многие из них росли на 7–10 % в месяц.
Представляете? Как только заработал – покупал новые акции.
Они росли как на дрожжах! Я никогда не играл в финансовые пирамиды, у меня был хороший сбалансированный пакет ценных бумаг, которым я очень гордился.
И тут вдруг – бабах!
Курс рубля за четыре месяца обвалился в 3,5 раза – с 6 рублей за доллар до 22; государство объявило дефолт по своим обязательствам, и все мои акции превратились в ничто.
А тут как раз потребовались деньги для семьи. Так всегда бывает. А средств нет.
Я продал свой пакет акций за копейки и до сих пор помню этот опыт, очень горький, но полезный. Если бы я следовал еврейской концепции сбалансированного инвестирования, то все было бы совсем иначе. На ошибках учимся!
И сегодня, во время жесточайших потрясений и глобального кризиса, эти знания приходятся как никогда кстати.
Еврейский канон учит разумно хранить свои деньги, не класть их все в одно место, как мы говорим – не клади все яйца в одну корзину.
На чьем примере мы учимся этому?
На примере Яакова, о котором написано так: «И разделил он людей своих, отары, стада и верблюдов на два лагеря, и сказал он: “Если Эсав обрушится на один из лагерей и уничтожит его, второй лагерь уцелеет”».
Рамбам поясняет:
«Человеку нельзя отдавать все свое имущество или отрекаться от него, становясь таким образом бременем для других, также не должен он продавать землю [производственные активы], не следует и продавать свой дом [это долговечное имущество] в обмен на движимое имущество.
Также не нужно заключать сделки с участием средств от продажи дома [рисковать своим жильем ради бизнеса]…
Основная цель – сделать свое имущество эффективным, заменить временное на долговечное.
Не стоит гнаться за получением кратковременной выгоды, иначе можно получить в данный момент меньше и в дальнейшем потерять больше».
ЗАДАНИЕ
Записываем и считаем свой капитал.
Из чего он состоит?
Первое – деньги: наличные рубли и валюта, сбережения, счета, депозиты.
В том числе – если вы предприниматель – остатки на ваших счетах.
Второе – инвестиции: стоимость акций, облигаций, паев, золота, серебра.
Третье – недвижимость: квартиры, дома, земля, коммерческая недвижимость.
Четвертое – имущество: автомобили, лодки, яхты, предметы искусства и коллекционирования.
Пятое – кто и сколько вам должен.
Потом мы все это суммируем.
Далее – считаем свои обязательства: займы, кредиты, ипотека.
Теперь из первого вычитаем второе – это и есть ваш капитал.
Обязательно сделайте это – вы должны понимать, чем владеете, сколько вы стоите на данный момент времени, и следить за изменением капитала. Любой еврейский бизнесмен всегда очень хорошо знает финансовую ситуацию и в своей компании, и в собственном кошельке.
ЕЩЕ ОДНО ЗАДАНИЕ
Проанализируйте свои вложения с точки зрения Рамбама – разделите их на высокорисковые и низкорисковые, долгосрочные и краткосрочные.
Возможно, имеет смысл что-то изменить?
Глава 15. Долги и кредиты
– Роза Моисеевна, шо посоветуете, у меня с памятью все хуже и хуже.
– Яша, давайте в долг, тренируйте память…
Мы говорили, что еврейские законы вводят строгий запрет на процент в денежном и в вещевом выражении, если еврей дает в долг другому еврею.
Если еврей дает в долг деньги нееврею, Тора говорит: «Можешь брать проценты, можешь не брать. Но с еврея ты проценты брать не должен».
Вообще, тема долгов важная, серьезная, и ей в еврейских канонах уделено очень много внимания.
Там максимально подробно прописаны обязанности для того человека, кто дает, и для того, кто берет в долг.
Кому давать в долг? В первую очередь – это родственники, соседи, близкие люди.
Если к тебе обращается нееврей и если у тебя есть возможность, то тоже ему помоги.
При этом и в том и в другом случае работают четкие правила, вековые законы.
Во-первых, если к тебе обратились с просьбой дать денег в долг, всегда спрашивай: «Как ты будешь отдавать?»
Потому что дать в долг – это не цдака, это не благотворительность, это деньги, которые у тебя берут, чтобы потом отдать.
Ведь многие считают: «Берешь чужие и на время, а отдаешь свои и навсегда».
Если вы понимаете, что человек не знает, как он будет отдавать, или если эти средства пойдут на развитие бизнеса или на исправление тех или иных бизнес-ошибок – вы вправе отказать.
Во-вторых, если вы не уверены в возможности заемщика отдать долг – берите залог.
Залог – это уверенность в том, что вы полностью покроете свои убытки, если человек, которому вы одолжили деньги, их не отдаст.
При этом очень четко оговаривается то, что нельзя брать в залог одежду, средства труда и производства, предметы первой необходимости – то есть все, что нужно человеку для зарабатывания денег или что поддерживает его уровень жизни.
Прописано, что ты не можешь входить в дом человека, который тебе должен, и даже подходить к нему на улице – есть много запретов в способах истребования долга.
Например, существует правило семи лет. В еврейской традиции каждые семь лет землепашцы имели право не возделывать поля, потому что земля должна отдыхать.
И в той же традиции – каждые семь лет прощать долги.
Но есть нюанс: непорядочный человек может просить денег, зная, что через полгода наступит этот семилетний период.