– О да, – подтвердил Генри. – Он никогда не унывает. Раньше был в нефтяном бизнесе, но эта сфера пережила трудные времена. Он переехал в Нью-Йорк, нашел здесь работу в сфере энергетики – в компании, которая занимается возобновляемыми источниками энергии: это ветер, солнечная энергия и всякие новейшие технологии. Это потрясающе: водород, теплоутилизация…[6] – Он понизил голос, передразнивая Барона: – Вещи, которые мой папа даже не мог себе вообразить.
Зои засмеялась.
– Добро пожаловать в будущее, – произнес Генри и посмотрел на Зои. – Но ты хочешь спросить что-то еще.
– Да. У меня есть вопрос, и даже не один. Можно?
«Я тебя слушаю».
– Ну вот, придется это сделать», – подумала девушка. Ей не хотелось быть грубой, но она не видела никакого способа понять свое отношение к тому, о чем говорил Джеффри, кроме как спросить Генри напрямую.
– Вчера вы говорили о том, что нужно откладывать часть дохода на специальный счет, который приносит 10 процентов в год.
Генри кивнул.
– Я поговорила об этом со своим другом… Он утверждает, что сейчас уже нельзя получить такие проценты, что это осталось в прошлом.
Генри улыбнулся:
– Понимаю. Многие скептически относятся к этому. Но на самом деле с 1926 года – того года, в котором начали вести учет данных (статистику), – рынок фондовых акций показал средний годовой рост выше 10 процентов. Конечно, в экономике бывают взлеты и падения, и рынки бывают разными. Сколько ты на самом деле зарабатываешь в какой-то год, зависит от года и того, во что ты инвестируешь. Но если посмотреть на картину целиком, все усредняется. Рынки растут, рынки падают – так было всегда. Не было ни одного рынка, который бы упал, но в конце концов не стал бы расти снова.
После экономического кризиса 2008 года cтали поговаривать, что дни, когда можно на чем-то сделать деньги, кончились. Угадай, что произошло с рынком с тех пор?
– Стал расти? – предположила Зои.
Генри улыбнулся:
– Со средним годовым приростом более 10 процентов.
– Вот это да!
– Исторически, – продолжал Генри, – даже самый скучный консервативный портфель акций и облигаций может приносить стабильные 8 процентов. Но суть не в точной цифре, Зои. Суть в том, чтобы эта цифра существовала и работала на тебя.
– Хорошо, – Зои снова вспомнила разговор с Джеффри. – Но ведь налоги придется платить в любом случае, даже после вычета этих процентов?
– В каком-то смысле да, – ответил ее собеседник. – Но если оставишь доллар себе сегодня, то вместо того, чтобы отдать за него 30 центов государству, сможешь его инвестировать – прямо сейчас. Время и магия капитализации процентов – и он будет расти, но налоги с него каждый год платить не будет надобности. Сейчас поясню.
Генри открыл чистый лист в блокноте и начал рисовать график с цифрами и двумя длинными кривыми линиями.
У входной двери кафе послышался хриплый смех. Зои обернулась и увидела, что Барон развлекает стоящих в очереди посетителей какими-то историями. Все смеялись в голос, включая бариста за стойкой.
Не обращая на них внимания, Генри продолжал чертить график и объяснять Зои:
– Представим, ты вложила 100 000 долларов в инвестиции под 10 процентов в год. Через тридцать лет они вырастут до 661 000 долларов. Но если ты положишь ту же сумму на счет с так называемым отложенным налогообложением, то через то же самое количество времени у тебя будет более 1,7 миллиона. То есть примерно в три раза больше.
Инвестирование на счет с отложенным налогообложением приносит видимую невооруженным глазом разницу!
Разница – 1 083 503 доллара
Зои не поспевала за всеми тонкостями в цифрах, но поняла, о чем идет речь.
Примерно в три раза – звучит достаточно внятно.
– Когда деньги не облагаются налогами, они растут не просто быстро, а в разы быстрее. Так кого волнует, платишь ты налоги сначала или позже, после того как сумма вырастет? Если действительно хочешь сначала платить налоги, то можно открыть счет Roth IRA[7], по которому деньги растут без налогообложения всегда – после того как уплатишь налог при открытии. И если есть выбор между тем, чтобы сохранить все деньги на своем счету сейчас и заплатить государству позже, и тем, чтобы отдать им их часть сейчас, я бы выбрал первое.
Зои все еще смотрела на график.
– Почему же тогда все так не делают?
Генри пожал плечами:
– Отличный вопрос. Иногда простые вещи легче всего не заметить. Или не придавать им значения, потому что… ну просто потому, что они слишком простые. Не выглядят достаточно значимыми. Помнишь выражение про то, как съесть слона?
Зои сделала глоток своего латте и кивнула:
– Укус за укусом.
– Именно так и с «нажить состояние»: доллар за долларом. Но большинство думает, что, для того чтобы разбогатеть, нужно выиграть в лотерею. Например, друг, который даст совет по поводу новой криптовалюты или акций великой хайтек-компании, про которую никто не знает.
Зои подумала про Джеффри и его план по изобретению нового Инстаграма.
– Или найдется дальний родственник и ты унаследуешь его состояние. («А с памятью у него все в порядке», – подумала Зои с улыбкой) Или найдешь закопанный у себя во дворе клад. И что объединяет все эти варианты? Это приукрашенные версии одной и той же бессмысленной отговорки: Однажды и на моей улице будет праздник.
– В кино, конечно, так и случится, а в реальности? – Он покачал головой. – На каждого, кто покупает выигрышный билет в лотерею, приходятся миллионы тех, кто стоит в очереди за билетом, который никогда им не достанется. Очарованные мечтой, они верят и надеются, что в один прекрасный день это случится. Это сказка, способ успокоить себя фантазией, чтобы, возможно, было проще справляться с повседневной жизнью.
– Ох, – выдохнула Зои. – Звучит довольно жестко.
– Это действительно жестко. Именно так это работает для огромного количества людей. Это финансовое выражение про то, что Генри Торо называл «жизнь в тихом отчаянии». Но штука в том, что она не должна быть такой. Счастье уже здесь, у твоих ног. Ты уже можешь его потрогать. И ты та, кто им распоряжается.
– Вопрос в том, как я им распоряжаюсь? И какие у меня на него планы.
– Вот, – вдруг раздался голос Барона, и появился он сам с тарелкой толстых кусков какого-то пирога и чашкой кофе, которую поставил перед Зои. «Кабачковый хлеб». – Взял тебе еще один латте, Зои. Просто на всякий случай.
Генри оглядел кафе и увидел, что очередь растянулась до самой входа.
– Прошу прощения, – извинился он, встал из-за стола и направился к прилавку, чтобы помочь с клиентами.
Барон повернулся к небольшому подносу, который поставил на соседний столик, взял оттуда крошечную керамическую чашечку с чем-то горячим.
– И свежесваренный горячий эспрессо для…
Глава 7Шляпа большая, а коровы нет
– Барон! – миниатюрная элегантная женщина подошла к мужчине и похлопала его по плечу. – Издеваешься над несчастной девушкой?
– Зои, познакомься с моей прекрасной половиной, – сказал Барон. – Джорджия, это Зои – подруга Генри. – Он повернулся к Зои и доверительно прошептал, так что это было слышно на все кафе: – Не понимаю. Она постоянно стоит здесь, снова разглядывает эти картины, которые мы осмотрели, когда были тут в прошлый раз. Как будто с тех пор они могли измениться!
Игнорируя слова Барона, женщина села на место Генри.
– Барон – великий болтун. Он ходит сюда потрещать языком, я же прихожу сюда за искусством. Приятно познакомиться, Зои, – произнесла она, мягко пожав девушке руку.
Зои рассмеялась:
– Я, наверное, прихожу и за тем, и за другим. И еще за кофе.
– О, да, – сказала Джорджия. Барон взялся за кабачковый хлеб, она подула на свой эспрессо. – В Helena’s необычайно вкусный кофе.
– Очень интересно спросить вас. Если захотите ответить, конечно, – начала Зои. – Как вы познакомились с Генри?
– О, это интересная история, – ответил Барон до того, как Джорджия успела открыть рот. – Это было лет… пятнадцать назад?
– Восемнадцать, – поправила Джорджия.
Барон пожал плечами:
– Да, наверное, восемнадцать. Так или иначе, довольно давно. Экономика была на подъеме, нефтяной бизнес шел отлично, времена были золотые. Жизнь была хороша. Я считал себя довольно приличным бизнесменом. Король полей Оклахомы. Владыка Вселенной. Говоря откровенно, я был идиотом. Настоящие финансовые мозги были здесь, – он посмотрел на Джорджию. – Но я был слишком упрям, чтобы признать это. – Барон повернулся к жене: – Да, дорогая?
– Без комментариев, – ответила супруга.
– В Техасе есть выражение, – продолжил Барон. – Шляпа большая, а коровы нет. Это означает показуху, за которой мало чего стоит. Вот таким я и был. – Он снова кивнул в сторону спутницы, которая маленькими глоточками пила эспрессо. – А поскольку я тащил за собой и Джорджию, думаю, справедливо будет сказать, что мы оба были такими. А потом экономика изменилась. Внезапно нефтяной бизнес перестал быть таким устойчивым, и времена начали меняться. – Он посмотрел на Генри, который в это время стоял за прилавком и был занят приготовлением кофе для посетителей. – Он рассказывал тебе историю о том, как сколотить состояние?
– Доллар за долларом, – повторила усвоенное Зои.
Джорджия снова заговорила:
– Вот точно так же можно и потерять состояние.
– Ага, – подтвердил Барон и снова взглянул на Зои. – Самый первый свой миллион, знаешь, что с ним? – Он покачал головой. – Его тяжелее всего получить – и проще всего лишиться, и ты даже не осознаешь, что теряешь его, пока не окажешься на мели. Интересно, почему так? Наверное, просто так есть, и все. – Он вздохнул. – Вдруг может оказаться, что однажды я буду сидеть в кабинете у врача в исподнем, и он будет бегать вокруг меня со всякими приборами и стетоскопами, слушать мое сердце, измерять пульс и совершать прочие манипуляции, а потом откашляется и скажет: «Барон, я должен кое-что вам сообщить». И скажет мне, что если я не перестану выпивать, курить и есть по пять килограммов свинины в день, то умру. А я отвечу: «Не приукрашивайте, доктор. Скажите мне все как есть». – «Барон, – ответит он. – Ты уже сделал выбор: твои пороки – твоя жизнь». И вот я сижу там, в этом кабинете, смотрю на него целую минуту, и наконец он спрашивает: «Ну? Ты скажешь что-нибудь?» – «Дайте мне минуту подумать!» – воскликну я.