4) валютному займу. Различаются международные кредиты, предоставляемые в валюте страны-должника или страны-кредитора, в валюте третьей страны, а также в международной счетной валютной единице, базирующейся на валютной корзине (евро и др.);
5) срокам. Делятся на краткосрочные (до 1 года); среднесрочные (от 1 года до 5 лет); долгосрочные (свыше 5 лет);
6) обеспечению. Различаются обеспеченные (товары, товарораспорядительные и другие коммерческие документы, ценные бумаги, векселя, недвижимость и ценности) и бланковые кредиты (выдается под обязательство должника погасить его в определенный срок). Разновидностями бланковых кредитов являются контокоррент и овердрафт;
7) технике предоставления. Различаются финансовые (наличные) кредиты, зачисляемые на счет должника в его распоряжение; акцептные кредиты (в форме акцепта тратты импортером или банком); депозитные сертификаты; облигационные займы; консорциальные кредиты и т. д.;
8) видам кредиторов. Кредиты делятся на частные, предоставляемые фирмами, банками, реже посредниками; правительственные; смешанные, в которых участвуют частные предприятия и государство; межгосударственные кредиты международных и региональных валютно-кредитных и финансовых организаций.
35. Платежный баланс. Его состав
Платежный баланс – это соотношение между суммой всех платежей, произведенных данной страной другим странам за определенный период, и суммой всех поступлений, полученных ею за тот же период от других стран.
В платежный баланс входят:
1) экспорт и импорт товаров, по которым за данный период произведены платежи;
2) платежи и поступления по услугам (международные судовые, железнодорожные перевозки товара и пассажиров, оказание почтовотелеграфных и телефонных услуг иностранцам и т. д.), в виде фрахтов и тарифов, которые входят в приходную часть платежного баланса одной страны, в виде соответствующих сумм, которые входят в расходную часть платежного баланса другой страны;
3) разного рода некоммерческие платежи и поступления:
а) доходы и расходы, связанные с туризмом (сумма расходов входит в пассив платежного баланса данной страны и в актив платежного баланса тех стран, где туристы расходуют свои средства);
б) расходы, связанные с содержанием иностранных представительств (посольств, консульств, делегаций, направляемых одними странами в другие);
в) денежные переводы эмигрантов на родину;
г) платежи и поступления, вытекающие из политических обязательств (контрибуции и денежные репарации).
Доходы от судоходства и других услуг вместе с доходами от заграничных инвестиций нередко объединяют в общее понятие доходов от «невидимого экспорта»;
4) движение капиталов и кредитов между странами. Кредитные статьи платежного баланса включают поступления и платежи по кредитным и фондовым операциям – долгосрочным и краткосрочным.
Доходы от операций долгосрочного характера – суммы, поступающие в страну от продажи за границей ценных бумаг, предприятий, домов, земли и иного, а также от вновь полученных внешних долгосрочных займов и от новых иностранных прямых инвестиций (покупка иностранцами предприятий, домов и земли в данной стране).
Доходы по краткосрочным операциям – поступления от полученных за границей краткосрочных кредитов, приток иностранных ссудных капиталов (путем помещения их на текущие счета банков данной страны или путем покупки иностранцами краткосрочных векселей, банковских акцептов и т. п.), а также возврат ссудных капиталов, ранее помещенных данной страной за границей (путем истребования средств с текущих счетов в иностранных банках, продажи иностранных векселей и т. п.). Разумеется, все суммы, поступающие при совершении этих операций в актив платежного баланса одной страны, образуют часть пассива платежного баланса других стран.
36. Международные расчеты
Международные расчеты – это регулирование платежей по денежным требованиям и обязательствам, возникающим в связи с экономическими, политическими, научно-техническими и культурными отношениями между государствами, организациями и гражданами разных стран.
Расчеты осуществляют преимущественно безналичным путем в форме записей на счетах банков. Для этого на базе корреспондентских соглашений с иностранными банками открываются банковские корреспондентские счета: лоро (счет зарубежных банков в национальном кредитном учреждении) и ностро (счет данного банка в иностранном банке). Используются платежные средства в иностранной валюте.
В их числе:
1) коммерческие переводные векселя (тратты) – письменные приказы об уплате определенной суммы определенному лицу в определенный срок, выставляемые экспортерами на иностранных импортеров;
2) обычные (простые) векселя – долговые обязательства импортеров;
3) банковские векселя – векселя, выставляемые банками данной страны на своих иностранных корреспондентов. Купив банковские векселя, импортеры пересылают их экспортерам для погашения своих обязательств;
4) банковский чек – письменный приказ банка своему банку-корреспонденту о перечислении определенной суммы с его текущего счета за границей чекодержателю;
5) банковские переводы – почтовые и телеграфные переводы за рубеж;
6) банковские карточки (кредитные, пластиковые и др.) – именные денежные документы, дающие право владельцам использовать их для приобретения товаров и услуг за рубежом на безналичной основе.
Расчеты осуществляются с помощью используемых в международном обороте векселей, чеков, платежных поручений, телеграфных переводов.
Механизм международных расчетов можно представить следующим образом:
1) импортер покупает у своего банка телеграфный перевод, банковский чек, вексель или другой платежный документ и пересылает экспортеру;
2) экспортер получает от импортера этот платежный документ и продает его своему банку за национальную валюту, которая необходима ему для производства и иных целей;
3) банк экспортера пересылает за границу своему банку-корреспонденту платежный документ;
4) сумма иностранной валюты, полученная от продажи этого документа, зачисляется банком импортера на корреспондентский счет банка экспортера.
Такой механизм позволяет осуществлять международные расчеты через банки-корреспонденты путем зачета встречных требований и обязательств без использования наличной валюты.
Валютно-финансовые и платежные условия внешнеторговых сделок включают следующие основные элементы: валюту цены, валюту платежа, условия платежа.
37. Натуралистическая теория кредита
Натуралистическая теория кредита первоначально обоснована видными английскими экономистами А. Смитом и Д. Рикардо. Этой теории придерживались представители так называемой исторической школы, экономисты Ж. Сей, Ф. Бастиа, Д. Мак-Куллох.
Основные положения экономистов натуралистической теории заключались в том, что:
1) объектом кредита являются натуральные, т. е. не денежные, а вещественные блага;
2) кредит представляет собой движение натуральных благ, и поэтому это лишь способ перераспределения существующих в данном обществе материальных ценностей;
3) ссудный капитал тождествен действительному, поэтому накопление ссудного капитала – это проявление накопления действительного капитала, а движение первого полностью совпадает с движением производительного капитала;
4) поскольку кредит выполняет лишь пассивную роль, то коммерческие банки являются лишь скромными посредниками.
Таким образом, представители натуралистической школы давали неправильное описание сущности кредита и его роли в экономике.
Ошибочность их взглядов заключалась в том, что они не понимали кругооборота промышленного капитала в трех формах и сущности ссудного капитала как обособившейся части промышленного капитала в денежной форме, а следовательно, самостоятельной роли ссудного капитала и его специфики.
Тем самым они трактовали кредит как способ перераспределения материальных ценностей в натуральной форме, тогда как на самом деле кредит – это движение ссудного капитала. Сопоставляя ссудный и действительный капитал, натуралисты не понимали не только роли кредита и его создателя (банков), но и его двойственного характера, в силу которого кредит может способствовать как расширению капиталистического воспроизводства, так и обострению его противоречий.
При всем этом натуралистическая теория имела ряд позитивных аспектов:
1) натуралисты правильно считали, что кредит не создает реального капитала, который образуется в процессе производства;
2) они показывали зависимость кредита от производства, не преувеличивая его роли (в отличие от других теорий);
3) они подчеркивали зависимость процента от колебания и динамики прибыли.
В связи с этим сущность и определение кредита в натуралистической теории содержали противоречивые взгляды.
Основные концепции теории создания капитала были сформулированы английским экономистом Дж. Ло.
Согласно его взглядам кредит занимает положение, не зависимое от процесса воспроизводства и ему принадлежит решающая роль в развитии экономики.
Из этого основного постулата вытекали все последующие элементы теории создания капитала.
38. Понятие банковской системы
Банковская система – это совокупность кредитных отношений и кредитно-финансовых учреждений, реализующих эти отношения. Банковские системы различаются в зависимости от организации, степени контроля со стороны государства, степени вхождения в мировую банковскую систему, состава банковских операций йот многих других признаков.
Банковская система Российской Федерации начала формироваться в