Из зарубежного опыта ясно, что трастовый отдел – это оптимальная форма управления доверительными операциями. Руководитель отдела по трастовым операциям подчиняется президенту или вице-президенту банка. Они вместе вырабатывают эффективную политику и отвечают за прибыльное функционирование траст-отдела.
42. Задачи и функции центрального банка
Основными задачами Центрального Банка РФ являются:
1) регулирование денежного обращения;
2) проведение единой денежно-кредитной политики;
3) защита интересов вкладчиков, банков;
4) надзор за деятельностью коммерческих банков и других кредитных учреждений;
5) осуществление операций по внешнеэкономической деятельности.
В соответствии со от. 4 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» Банк России выполняет следующие функции:
1) во взаимодействии с Правительством РФ разрабатывает и про водит единую государственную денежно-кредитную политику;
2) монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует наличное денежное обращение;
3) утверждает графическое обозначение рубля в виде знака;
4) является кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организует систему их рефинансирования;
5) устанавливает правила осуществления расчетов в РФ;
6) устанавливает правила проведения банковских операций;
7) осуществляет эффективное управление золотовалютными резервами Банка России;
8) принимает решение о государственной регистрации кредитных организаций, выдает кредитным организациям лицензии на осуществление банковских операций, приостанавливает их действие и отзывает их;
9) осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций и банковских групп;
10) регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитными организациями в соответствии с федеральными законами;
11) осуществляет самостоятельно или по поручению Правительства РФ все виды банковских операций и иных сделок, необходимых для выполнения функций Банка России;
12) организует и осуществляет валютное регулирование и валютный контроль в соответствии с законодательством РФ;
13) определяет порядок осуществления расчетов с международными организациями, иностранными государствами, а также с юридическими и физическими лицами;
14) устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы РФ;
15) устанавливает и публикует официальные курсы иностранных валют по отношению к рублю;
16) принимает участие в разработке прогноза платежного баланса РФ и организует составление платежного баланса РФ;
17) проводит анализ и прогнозирование состояния экономики РФ в целом и по регионам, прежде всего денежно-кредитных, валютно-финансовых и ценовых отношений, публикует соответствующие материалы и статистические данные;
18) осуществляет выплаты Банка России по вкладам физических лиц в признанных банкротами банках, не участвующих в системе обязательного страхования вкладов физических лиц в банках РФ, в случаях и порядке, которые предусмотрены федеральным законом и др.
43. Денежно-кредитная политика центрального банка
В соответствии с гл. 4 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» основными инструментами и методами денежно-кредитной политики Банка России являются:
1) процентные ставки по операциям Банка России, который может устанавливать одну или несколько процентных ставок по различным видам операций или проводить процентную политику без фиксации процентной ставки. Банк России использует процентную политику для воздействия на рыночные процентные ставки;
2) нормативы обязательных резервов, депонируемых в Банке России (резервные требования). Размер обязательных резервов в процентном отношении к обязательствам кредитной организации (норматив обязательных резервов), а также порядок депонирования обязательных резервов в Банке России устанавливаются Советом директоров. Нормативы обязательных резервов не могут превышать 20 % обязательств кредитной организации и могут быть дифференцированными для различных кредитных организаций;
3) операции на открытом рынке.
Под операциями Банка России на открытом рынке понимаются:
а) купля-продажа казначейских векселей, государственных облигаций, прочих государственных ценных бумаг, облигаций Банка России, а также заключение договоров репо с указанными ценными бумагами;
б) купля-продажа иных ценных бумаг, определенных решением Совета директоров, при условии их допуска к обращению на торгах фондовых бирж и (или) иных организаторов торговли на рынке ценных бумаг, а также заключение договоров репо с указанными ценными бумагами;
4) рефинансирование кредитных организаций. Под рефинансированием понимается кредитование Банком России кредитных организаций. Формы, порядок и условия рефинансирования устанавливаются Банком России;
5) валютные интервенции. Под валютными интервенциями Банка России понимается купля-продажа Банком России иностранной валюты на валютном рынке для воздействия на курс рубля и на суммарный спрос и предложение денег;
6) установление ориентиров роста денежной массы. Банк России может устанавливать ориентиры роста одного или нескольких показателей денежной массы, исходя из основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики;
7) прямые количественные ограничения. Под прямыми количественными ограничениями Банка России понимается установление лимитов на рефинансирование кредитных организаций и проведение кредитными организациями отдельных банковских операций;
8) эмиссия облигаций от своего имени. Банк России в целях реализации денежно-кредитной политики может от своего имени осуществлять эмиссию облигаций, размещаемых и обращаемых среди кредитных организаций.
44. Сущность, функции и роль коммерческих банков как элементов банковской системы
Банк – это финансовая организация, имеющая лицензию на выполнение разных видов операций с деньгами и ценными бумагами и оказывающая финансовые услуги правительству, предприятиям, населению и другим банкам. Основным звеном банковской системы являются коммерческие банки.
Основная цель функционирования коммерческих банков – получение максимальной прибыли.
Банк – кредитная организация, имеющая право на осуществление таких банковских операций, как привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц; размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности; открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.
В деятельности коммерческого банка выделяют следующие принципы:
1) осуществление государством регулирования его деятельности только косвенными экономическими методами, т. е. без вмешательства в оперативную деятельность;
2) организация взаимоотношений коммерческого банка и его клиентов как обычных рыночных отношений;
3) экономическая самостоятельность;
4) работа в пределах реально имеющихся ресурсов.
Сущность банка раскрывают его функции.
1. Функция аккумуляции временно свободных денежных средств. Банк собирает не только свои, но и чужие временно свободные средства. Собранные денежные ресурсы используются им не только на свои, но и на чужие потребности. При этом собственность на эти средства сохраняется за их первоначальным вкладчиком.
2. Функция регулирования денежного оборота. Через банки проходит платежный оборот различных хозяйственных субъектов и экономики страны в целом. Благодаря системе расчетов банки создают для своих клиентов возможность совершать обмен, оборот денежных средств и капитала.
3. Посредническая функция. Находясь между клиентами, совершая по их поручению платежи, банк выполняет тем самым посредническую функцию. Банк может брать деньги у клиентов на короткий срок, а выдавать их на длительное время. Он также может аккумулировать небольшие размеры временно свободных денежных средств многих клиентов и, суммировав их, направить огромные денежные ресурсы только одному субъекту. Он может аккумулировать ресурсы в одном секторе экономики какого-либо региона, а перераспределить их в другие отрасли и совершенно другие регионы. Посредническая функция с учетом всего этого становится, по сути дела, функцией трансформации ресурсов.
В России банки могут создаваться на основе любой формы собственности – частной, коллективной, акционерной, смешанной, совместной (с привлечением иностранного капитала).
45. Финансовые риски в деятельности коммерческого банка
В процессе своей деятельности коммерческие банки подвергаются множеству рисков. В общем виде банковские риски разделяются на четыре категории:
1 ) финансовые риски, в свою очередь, включают два типа рисков: чистые и спекулятивные. Чистые риски (кредитный риск, риски ликвидности и платежеспособности) могут привести к убытку для банка. Спекулятивные риски, основанные на финансовом арбитраже, могут иметь своим результатом прибыль, если арбитраж осуществляется правильно, или убыток – в противном случае. Основные виды спекулятивного риска – это процентный, валютный и рыночный (или позиционный) риски;
2) операционные риски зависят от общей деловой стратегии банка; от его организации: от функционирования внутренних систем, включая компьютерные и прочие технологии; от согласованности политики банка и его процедур; от мер, направленных на предотвращение ошибок в управлении и против мошенничества (хотя эти типы риска чрезвычайно важны и охватываются банковскими системами управления риском, данная работа не уделяет им большого внимания, поскольку сосредоточена на финансовых рисках);
3) деловые риски связаны с внешней средой банковского бизнеса, в том числе с макроэкономическими и политическими факторами, правовыми условиями и условиями регулирования, а также с общей инфраструктурой финансового сектора и системой платежей;