71. Понятие «денежная система». Виды денежных систем
Денежная система – это организуемое и регулируемое государственными законами денежное обращение страны, складывающееся исторически.
Так, в условиях существования металлического денежного обращения различали два типа денежных систем: биметаллизм и монометаллизм.
Биметаллизм – денежная система, при которой закреплена роль всеобщего эквивалента за двумя металлами – золотом и серебром. Различают три разновидности биметаллизма (систему параллельной валюты, когда соотношение между золотыми и серебряными монетами устанавливалось стихийно на рынке; систему двойной валюты, когда это соотношение устанавливалось государством; систему «хромающей» валюты, при которой золотые и серебряные монеты служат законными платежными средствами, но не на равных основаниях).
Монометаллизм – денежная система, при которой один денежный металл является всеобщим эквивалентом и одновременно находится в обращении.
Сущность и структура денежного оборота в условиях разных моделей экономики не меняется коренным образом, а искажается лишь слегка. Существуют разновидности денежных систем, основанные на обороте кредитных денежных знаков.
Денежному обороту при административно-распределительной системе экономики свойственны монополия ЦБ на эмиссию безналичных и наличных денежных знаков, а также привлечение сбережений населения во вклады; законодательное установление масштаба цен и валютного курса национальной денежной единицы; выпуск денег в хозяйственный оборот в соответствии с выполнением Госплана экономического развития; нормирование государством расходов предприятий из получаемой ими выручки наличными деньгами; централизованное директивное управление денежной системой и др.
При рыночной экономике денежная система включает подсистемы безналичных и наличных расчетов и преследует следующее: планы денежного оборота подготавливаются не как директивные планы, а как прогнозы; появление новых денежных знаков в обороте возможно только в результате проведения банками кредитных операций; на территории страны функционирует исключительно национальная валюта; через банковскую, финансовую систему, налоговые органы государство должно обеспечивать постоянный контроль за денежным оборотом; денежные знаки обеспечиваются находящимися в активах банков ценностями, золотом и др.
Денежная система административно-командной экономики, какая была в СССР, отличалась существованием товарного социализма и жестким контролем за обменом рублей на инвалюту. В период с 1961 по 1964 гг. была проведена денежная реформа, после которой началось падение курса рубля.
72. Денежная система административно-распределительной экономики
Различные модели экономики накладывают свой отпечаток на характер денежного оборота, не меняя при этом его сущности и структуры. Существуют разновидности денежных систем, основанных на обороте кредитных денежных знаков. Первая разновидность свойственна административно-распределительной системе экономики.
В условиях административно-распределительной модели экономики денежному обороту были присущи следующие особенности:
1) концентрация безналичного и наличного денежного оборота в едином государственном банке (денежный оборот функционировал в рамках единой государственной формы собственности);
2) законодательное разграничение денежного оборота на безналичный и наличный обороты, т. е. государство устанавливало, какие отношения должны обслуживаться безналичным, а какие – налично-денежным оборотом, весь общественный продукт в виде товаров и услуг распределялся через систему государственных торговых точек в соответствии с заработной платой, получаемой членами общества, наличный и безналичный обороты обслуживали распределительные отношения в хозяйстве;
3) централизованное директивное управление денежной системой;
4) прямое директивное планирование денежного оборота и его составных элементов как составной части общей системы государственного планирования;
5) нормирование государством расходов предприятий из получаемой ими выручки наличными деньгами;
6) обязательность хранения денежных средств предприятий на счетах в государственном банке. В условиях административно-распределительной модели экономики было введено лимитирование, т. е. установление предельной суммы остатка наличных денег в кассах предприятий;
7) относительная самостоятельность безналичного и налично-денежного оборотов. Безналичный и налично-денежные обороты совершались практически независимо друг от друга;
8) выпуск денег в хозяйственный оборот в соответствии с выполнением государственного плана экономического развития;
9) сочетание товарного и золотого обеспечения денежных знаков при приоритете товарного;
10) законодательное установление масштаба цен и валютного курса национальной денежной единицы;
11) монополия государственного банка в привлечении сбережений населения во вклады;
12) монополия государственного Банка на эмиссию как безналичных, так и наличных денежных знаков;
13) отсутствие механизма банковского мультипликатора.
Такого типа денежные системы существовали в странах социалистического лагеря до его
распада.
73. Принципы денежной системы стран с рыночной экономикой
Денежная система на современном этапе включает две подсистемы: подсистему безналичных расчетов и подсистему наличных расчетов.
Основополагающим элементом денежной системы являются принципы организации системы.
1. Принцип централизованного управления денежной системой. Такой принцип свойствен админ истратив но-распределительной модели экономики, однако управление осуществляется с помощью директивных актов Правительства.
2. Принцип прогнозного планирования денежного оборота (централизованные и децентрализованные планы денежного оборота подготавливаются не как директивные планы, обязательные для выполнения, а как прогнозы, ориентиры).
3. Принцип устойчивости и эластичности денежного оборота (денежная система должна быть организована таким образом, чтобы не допускать инфляции и расширять денежный оборот).
4. Принцип кредитного характера денежной эмиссии. Появление новых денежных знаков (безналичных и наличных) в хозяйственном обороте возможно только в результате проведения банками кредитных операций.
5. Принцип обеспеченности выпускаемых в оборот денежных знаков. В условиях рыночной модели экономики денежные знаки обеспечиваются находящимися в активах банков ценностями, золотом и др.
6. Принцип неподчиненности Центрального банка Правительству и подотчетности его парламенту страны. Этот принцип заключается в том, что поддержание устойчивости денежного оборота, борьба с инфляцией и с инфляционными последствиями являются приоритетными задачами Центрального банка.
7. Принцип предоставления Правительству денежных средств только в порядке кредитования позволяет не втягивать деньги в постоянное покрытие дефицита федеральных и местных бюджетов, а изыскивать другие источники поступлений средств в бюджет для покрытия расходов, не давая тем самым стимула к развитию инфляционного процесса.
8. Принцип комплексного использования инструментов денежно-кредитного регулирования (ЦБ должен использовать комплекс инструментов денежно-кредитного регулирования, а не ограничиваться одним).
9. Принцип контроля и надзора за денежным оборотом (государство через банковскую, финансовую систему, налоговые органы должно обеспечивать постоянный контроль как за всем денежным оборотом в целом, так и за отдельными денежными потоками в хозяйстве).
10. Принцип функционирования исключительно национальной валюты на территории страны (законодательство страны предусматривает платежи за товары и услуги внутри страны исключительно в национальной валюте).
74. Денежная система административно-командной экономики
Рассмотрим денежную систему административно-командной экономики на примере СССР С 1949 по 1960 гг. закупочные цены выросли в 11–27 раз.
Правительство провело денежную реформу. 01.01.1961 г. была проведена деноминация рубля 10:1.
Производился пересчет вкладов, заработной платы, государственного долга и устанавливаемого государством паритета рубля в отношении к иностранным валютам.
На такие мелкие товары (как спички, иголки, конверты для писем и т. д.) произошло округление цен в пользу государства.
Например, почтовая открытка по старым ценам стоила 25 коп., а по новым – 3 коп., разговор по телефону-автомату по старым ценам стоил 15 коп., а по новым – 2 коп. Одновременно государство предприняло ряд мер, от которых население получило выигрыш.
Так, были отменены плата за почтовые и телеграфные бланки, надбавка к ценам на марки и др.
Сразу же вслед за денежной реформой началось падение курса рубля.
Это было связано с нарушением баланса между товарной и денежной массой в обстановке сохранившейся старой системы финансирования и дотаций.
Наиболее серьезным было положение в сельском хозяйстве. Более того, убыточными стали не только отдельные предприятия, но и целые отрасли.
Так, в 1962 г. закупочные цены на мясные продукты были подняты на 35 %, а розничные цены – на 30 %. В 1963 г. было решено поднять цены на уголь на 37–38 %, на нефтепродукты – на 5 %, на пиломатериалы – на 13 %.
Это дало импульс к нарастанию инфляции. В январе 1964 г. пришлось поднять цены на продукцию легкой промышленности, стем чтобы устранить нерентабельность производства.
Покупательная сила рубля падала, что привело к резкому сужению сферы действия рубля как средства обращения внутри страны и за рубежом.
Внутри страны появились чеки Внешпосылторга, используемые для расчетов в магазинах «Березка». Ограничения по обмену рублей на такие чеки преследовалось государством с жестокостью. При этом репрессии часто выходили за рамки закона.