• консервативная инвестиционная стратегия с распределением своего портфеля по «инвест-светофору» – единственно возможная для непрофессионального частного инвестора. Если в активном деньгопривлечении важен кураж, драйв, смелость, инициатива, то в инвестициях нужна строгость, дисциплина, способность устоять перед соблазнами.
Получается, финдрайв как метод предполагает комплексный подход, одновременно развивает противоположные стороны вашей денежной натуры. И разгоняет вашу «охоту на деньги», причем простыми, реалистичными приемами, и усмиряет вашу неосторожность в попытках значительно приумножить заработанное. Только активное деньгопривлечение в сочетании с консервативным инвестированием дают стабильное улучшение финансового здоровья на протяжении всей жизни.
Почему мы так много внимания уделяем правильному и точному определению своего денежного типа, пониманию своего социального класса, выбору своей деньгозарабатывательной модели? У каждого из нас есть набор базовых характеристик, своеобразных «заводских настроек». Эти черты характера, личности, определяющие наши исходные данные и пристрастия, практически невозможно изменить.
Помните сказку про гадкого утенка? От него отмахивалась и мама-утка, и кошка, и гордый индюк. Маленький лебедь всем казался никчемным, уродливым, неправильным. И только когда он попал к своим, смог проявиться в полной мере. Бессмысленно приспосабливаться к тем форматам профессионального, финансового, социального функционирования, к которым у вас нет склонности, для которых у вас нет данных. Ваши наилучшие результаты, ваша «золотая жила» – именно в рамках вашего типажа. Тут все усилия будут вознаграждены многократно.
Мы настаиваем: не в свои сани не садись, как бы жестко и обидно это ни звучало, а вот в своих – разгоняйся по максимуму. Любого Шумахера опередишь.
Нет никакой волшебной таблетки. Есть лишь комбинации приемов, упражнений, подходов, которые помогают в каждом конкретном случае. Своеобразный финансовый «фитнес-клуб». В зависимости от того, что у вас есть и как вы над этим готовы работать, можете стать и «мистером Вселенная», и очаровательной «фитнес-няшкой». Если же вообще ничего не делать – результат будет всегда печальный.
Искренне желаем вам найти свой финдрайв!
Глеб Архангельский
Ольга Стрелкова
Глоссарий
Абсолютно финансово здоровые – первая, наилучшая группа финансового здоровья. Основной критерий – инвестиционный доход (часто называемый пассивным доходом) покрывает прожиточный оптимум. У представителей данной группы здоровья нет необходимости быть привязанным к источнику активного дохода, они могут свободно выбирать любую профессиональную или общественную деятельность, без оглядки на материальный фактор.
Активный доход – доход, получение которого напрямую зависит от количества вложенного времени. Например, зарплата, доход от фриланса, доход от бизнеса, в управлении которым владелец лично активно участвует.
Активы – все, чем владеет инвестор и что при этом приносит ему доход.
Аутсорсинг – передача рабочих задач внешним исполнителям или подрядчикам, которые не являются штатными сотрудниками предприятия или постоянными помощниками индивидуального предпринимателя/фрилансера.
Банковская ячейка – небольшой сейф, который можно арендовать в банковском хранилище. В ячейке рекомендуется хранить часть «подушки безопасности».
Банкротство – процедура, в ходе которой предприятие или физическое лицо могут объявить себя неспособными выполнить свои финансовые обязательства. При этом принадлежащие им активы распродаются, и средства направляются на удовлетворение требований кредиторов.
Баффет, Уоррен – американский предприниматель, один из крупнейших и наиболее известных в мире инвесторов, состояние которого в 2019 году оценивалось в 84,9 млрд долларов, что делало его четвертым из самых богатых людей в мире.
Бедный умник – образованный и исполнительный человек, который не обладает развитой способностью привлекать/зарабатывать деньги.
Бенефициар – лицо, фактически контролирующее предприятие, получающее выгоды от него. Может при этом не числиться среди официальных учредителей предприятия.
Брачный контракт – соглашение супругов, определяющее их имущественные права и обязанности. Важный инструмент защиты имущественных интересов семьи и каждого из супругов в отдельности.
Брокерский счет – счет для покупки инструментов фондового рынка (облигаций, акций и т. п.), который инвестор открывает в брокерской компании или банке.
Верхний средний класс (Upper middle class) – социальная группа, отличающаяся высокими доходами, в несколько раз превышающими доходы среднего среднего класса, высоким уровнем энергии, амбиций, способностей, образования, профессиональной экспертизы. Характерная особенность представителей верхнего среднего класса – действия по своей инициативе, «своя игра».
Выживальщик – четвертая, предпоследняя группа финансового здоровья. Главный критерий – постоянный дефицит денежных средств, не покрывающих прожиточный оптимум расходов на жизнь.
Дебиторская задолженность – сумма долгов, причитающихся предприятию от его контрагентов.
Девальвация – снижение курса национальной валюты по отношению к другим валютам.
Девелопер – предприниматель, который занимается созданием, реконструкцией или перепрофилированием объектов недвижимости с целью повышения их стоимости.
Денежная мышца – природная способность привлекать и приумножать деньги, напрямую не связанная с интеллектом, работоспособностью, дисциплиной человека.
Денежно одаренный – денежный тип людей, который обладает развитой денежной мышцей от природы и, как правило, очень легко и свободно привлекает и приумножает деньги. Таких людей не более 5 % от всего населения.
Денежный физкультурник – денежный тип людей, склонный к сдельной оплате своей работы и постоянному повышению своего заработка с помощью дополнительных усилий. Не обладает развитой от природы денежной мышцей, но может ее хорошо прокачать и добиться значительных финансовых успехов.
Деньгозарабатывательная инициатива – самостоятельная попытка привлечь/заработать деньги честным способом.
Депозит – вклад в банке, на сумму которого банк начисляет небольшую процентную доходность.
Дефицит – превышение расходов над доходами, например «дефицит госбюджета в 2030 году составит 10–15 %».
Доверительное управление – услуга, состоящая в том, что инвестор передает управляющему право вкладывать деньги инвестора по своему усмотрению, в соответствии с определенными совместно критериями.
Доходность – показатель эффективности вложений в различные инвестиционные инструменты. Чаще всего выражается в «процентах годовых».
Далио, Рэй – американский финансист, миллиардер, основатель инвестиционной компании Bridgewater Associates, благотворитель. Автор популярной книги «Принципы. Жизнь и работа».
Завещание – документ, составленный гражданином, в котором он дает распоряжения о своем имуществе на случай смерти. Составляется в установленной законом форме. В ряде стран Европы завещание составляют около 40 % граждан, в России – не более 20 %..
Заказодатель – человек, принимающий решение, какому внешнему исполнителю/подрядчику передать заказ в работу, принимающий и оплачивающий подобный заказ.
Иждивенец – пятая, наихудшая группа финансового здоровья. Главный критерий – отсутствие самостоятельного дохода и средств на жизнь у совершеннолетних взрослых людей (вне зависимости от причины).
Импортозамещение – замещение импортных товаров товарами, произведенными внутри страны.
Имущество – совокупность вещей, которые находятся в собственности какого-либо физического или юридического лица, а также их имущественных прав на получение вещей или имущественного удовлетворения от других лиц. В инвестиционной тематике термин «имущество» часто употребляется в противопоставление термину «активы». Имущество – то, что принадлежит инвестору, но не дает ему дохода (например, квартира, в которой он живет), активы – то, что дает доход (например, квартира, которую инвестор сдает в аренду).
Инвестиционная идея – идея, гипотеза какой-либо инвестиции, скорее не вполне очевидной. Например, «мы ожидаем восстановления сделки ОПЕК+ и в связи с этим предлагаем докупить упавшие акции нефтяных компаний в надежде на их рост».
Инвестиционные инструменты – способы, варианты инвестирования. Например, «покупка еврооблигаций», «однушка», сданная в аренду».
Инвестиционный светофор – авторский метод Глеба Архангельского по формированию инвестиционного портфеля. Предполагает разделение на «зеленую» («подушка безопасности»), «желтую» (генератор доходности) и «красную» (высокорисковую) части в определенных пропорциях и их наполнение определенным набором инвестиционных инструментов.
Инвестиции – различные формы размещения капитала с целью получения прибыли, инвестиционного дохода. Мы не рекомендуем использовать этот термин расширительно – «инвестиции в себя», «инвестиции в детей» и т. п.
Инвестиционные монеты – золотые или серебряные монеты, по стоимости приближенные к биржевой стоимости входящего в них золота, не содержащие существенной наценки за «юбилейность», «коллекционность» и т. п. Самые популярные инвестиционные золотые монеты в России – Георгий Победоносец, в США – American Eagle.
Инвестор – лицо (физическое или юридическое), осуществляющее инвестиции.
Инвестпортфель – вся совокупность инвестиций инвестора (например, «его инвестпортфель состоит из двух депозитов и арендной однушки») или набор инвестиций в определенном сегменте (например, «его инвестпортфель на фондовом рынке состоит из ОФЗ и облигаций крупнейших госкорпораций»).