Слышал ли ты когда-нибудь поговорку «чтобы заработать деньги, нужно иметь деньги»? Нет. Ты не слышал. Если у тебя есть маленькая сумма, но ты кладешь их под приличные проценты, скажем так, на 100 лет, то в конце концов ты получишь много денег. К сожалению, есть 99 % вероятность, что к этому времени ты уже умрешь. Это одна из причин, почему я считаю, что не нужно даже пробовать инвестировать, пока у тебя толком нет денег, но это я забегаю вперед. Мы поговорим на эту тему позже.
Суть треугольника богатства заключается в том, что он помогает нам визуализировать и понять отношения между тремя факторами, которые увеличат наше денежное состояние. Многие люди придают слишком большое внимание сложному проценту, словно это что-то вроде волшебства. Но это не волшебство. Без двух элементов треугольника богатства все это не имеет смысла.
Есть одно упражнение, с помощью которого ты много чему сможешь научиться, – ты поиграешь со сложными процентами. Этой короткой главы недостаточно, чтобы подробно рассказать тебе о работе треугольника богатства. Попробуй просчитать различные комбинации элементов треугольника, посмотри на результат. Что, если изначально у тебя есть большая сумма, низкая процентная ставка и много времени? А если у тебя есть очень высокая процентная ставка, но времени всего 5 лет? Теперь представь, что изначально у тебя мало денег, но есть 30 лет. Какая процентная ставка необходима, чтобы заработать большой капитал?
Если ты работаешь с калькулятором сложных процентов и пробуешь разные варианты, то быстро поймешь, почему я против глупых советов, которые дают СМИ или так называемые финансовые консультанты. Это просто бессмысленно. Они полагаются на время и повышенные процентные ставки. Вряд ли таким образом ты сможешь выйти на пенсию в 65 лет. Это плохая стратегия.
Теперь, когда ты хорошо понял концепцию треугольника богатства, я познакомлю тебя с другой концепцией, о которой ты должен знать, – концепция «колодца, который никогда не иссякает».
Эту концепцию в той или иной форме использую не только я, но и многие мультимиллионеры, с которыми мне удавалось пообщаться. Она очень проста в понимании и гарантирует постоянное богатство (конечно, если не произойдет ядерная катастрофа, зомби-апокалипсис или поездка в Лас-Вегас по пьяни, где ты спустишь все деньги).
Стратегия выглядит примерно так: ты берешь все деньги, которые получаешь на работе, с бизнеса или других источников, образуешь из всего этого высокодоходный актив (желательно вкладываться в недвижимость), и живешь на пассивный доход с этого актива. Твой доход – это только те средства, которые ты пассивно получаешь с актива или активов. Если в конце месяца в твоем колодце есть свободные деньги, то ты можешь вложить их в актив.
Давай рассмотрим пример. Предположим, ты на работе получал $15 000 в месяц (после вычета всех налогов). Большинство людей тратили бы эти деньги на проживание и откладывали бы остаток. Однако если бы ты решил использовать концепцию колодца, то ты инвестировал бы эту сумму в недвижимость или что-то другое, что будет приносить деньги, например акции и облигации, с которых можно получать дивиденды и купонные выплаты.
Затем ты получишь деньги, которые зарабатываешь пассивно, и будешь тратить их на свои нужды. Может, эта сумма будет составлять $8000 в месяц. Ты со спокойной душой можешь потратить всю эту сумму, потому что знаешь, что в следующем месяце ты снова получишь $8000 (колодец восполняет запасы).
Чем больше денег ты станешь вкладывать, тем больше будет твой пассивный доход. Вместе с этим твой колодец будет становиться все глубже и глубже. Ты можешь зарабатывать $10 000 в месяц с помощью пассивного дохода, и эта сумма со временем может возрасти. Каждый месяц ты сможешь тратить все свои деньги, потому что знаешь, что в следующем месяце твой колодец снова будет полным. В этом заключается самая большая разница между пассивным доходом и доходом с работы, где тебе нужно что-то делать, чтобы зарабатывать.
Я называю эту концепцию «колодцем, который никогда не иссякает» из-за того, что как только ты начнешь делать это, ты сможешь тратить все до последнего цента, который ты (пассивно) заработаешь с активов, в которые ты вложился. И все это неважно, потому что уже в следующем месяце эти деньги снова вернутся к тебе.
Возможно, ты не сразу сможешь жить только на деньги, получаемые с активов. Возможно, сначала тебе придется экономить, но если ты воспользуешься этой концепцией, то ты уже никогда от нее не откажешься. По мере того как ты будешь инвестировать все больше и больше денег, которые зарабатываешь на своей работе или с бизнеса, твой колодец будет становиться все глубже.
Знаешь, многие люди не создают богатство. Вместо этого они работают на своей работе, получают зарплату, открывают бизнес и живут на этот доход, а если что-то из денег и остается, то они могут инвестировать их в активы, которые будут приносить пассивный доход. Если ты станешь жить экономно и наберешься терпения, то в конце концов у тебя получится сколотить целое состояние.
Да, ты не спрашивал меня об этом, но тебе все равно лучше услышать ответ, сделай мне одолжение, с момента первого издания я постарел на целых пять лет. По правде говоря, я очень часто получаю этот вопрос, и он тесно связан как с треугольником богатства, так и с неиссякающим колодцем.
Если ты помнишь, то в треугольнике богатства нам нужны два элемента из трех. Если у тебя есть $1000, то тебе потребуется высокая процентная ставка и много времени. Финансовые консультанты и люди, пишущие для колонки в MSN «Финансы», скажут, что речь идет не об инвестировании $1000, а о постепенном увеличении этих денег каждый месяц на определенную сумму. Они скажут, что со временем твоя сумма увеличится, и так они пытаются выдать желаемое за действительность. Важно знать, что каждый инвестиционный выбор – это выбор, который несет свои финансовые последствия.
Даже если инвестиция кажется тебе заманчивой, например ты будешь вкладывать по $500 каждый месяц на протяжении 30 лет, процентная ставка будет составлять 8 %, и ты сможешь заработать $739 106. Но это не так много, как кажется. По сути, это не совсем верно, потому что изначальные $1000, которые ты решишь инвестировать, принесут тебе только $10 062 за 30 лет! Это очень мало.
Да, да, сейчас я перейду к главному. Мне нужно было дать тебе простой ответ, который будет соответствовать тому, о чем мы говорили до этого. Ну что, ты готов?
Если ты хочешь инвестировать $1000 (или чуть меньше), не стоит вкладываться в акции, недвижимость, облигации и НЕ ПОКУПАЙ БИТКОИН. Просто инвестируй их… в себя. Да, ты правильно меня услышал. Возьми эти $1000 и инвестируй их в свое образование или профессиональную подготовку. Тогда ты сможешь зарабатывать больше, следовательно, впоследствии ты сможешь инвестировать бо́льшую сумму. Запишись на семинар, купи онлайн-курс, книги, запишись на обучение, используй эти деньги в качестве стартового капитала своего бизнеса. Только когда деньги перестанут быть проблемой, ты можешь начать копить и инвестировать.
Причина, почему я считаю это самым эффективным способом, в том, что ты можешь увеличить свой доход, который увеличит ту сумму, что тебе удастся откладывать и впоследствии инвестировать во что-нибудь.
Помни: чтобы колодец не иссяк, нам нужно зарабатывать как можно больше, чтобы потом вкладывать эти деньги в активы и получать пассивный доход. Чем больший доход ты получаешь, тем быстрее у тебя получится это сделать.
Эту главу я закончу еще одной важной концепцией, которая поможет тебе сколотить состояние. Я говорю о леверидже.
Леверидж – это ключ к быстрому построению богатства. Без этого ты заработаешь столько, сколько стоят твои собственные навыки. Для разработчика ПО эта сумма может быть достаточно большой, но на самом деле это не так.
Леверидж позволяет использовать ресурсы других людей для увеличения своих результатов, которых ты можешь достигнуть самостоятельно. Вспомни уроки физики. Как работает рычаг? Если ты поставишь точку опоры ближе к объекту, то ты поднимешь объект без особых усилий. Ты используешь рычаги, чтобы у тебя появились суперсилы.
То же самое относится ко времени и деньгам. Давай поговорим о деньгах. Ты можешь использовать леверидж множеством способов. Один из самых распространенных способов, о которых я уже рассказывал, – это недвижимость. Почему недвижимость? Потому что банк позволит тебе использовать его деньги для покупки недвижимости. В конце концов ты будешь зарабатывать деньги на банковских деньгах. Если ты покупаешь активы, например акции и облигации, то ты должен использовать весь капитал и не получать настоящего левериджа. Ты можешь сказать, что привлечение собственных денег, чтобы они работали на тебя, – это леверидж этого времени.
Есть еще один способ использовать леверидж: ты можешь начать бизнес и нанять сотрудников. Если ты нанимаешь сотрудников, то ты используешь их время и их продуктивность для увеличения продуктивности собственной. Ты можешь «потратить» свое время на управление их работой и/или свои деньги на их зарплату, чтобы получить выгоду от их работы. Да, похоже на рабство, но это стопроцентно законно.
Есть еще множество способов, которыми ты можешь использовать леверидж, но в основном все сводится к использованию собственных ресурсов: денег, времени, репутации или отношений. Для инвестирования и накопления состояния можно использовать все возможности – так ты сможешь сделать больше, чем если бы ты пытался справиться со всем самостоятельно. В этом и состоит вся прелесть капитализма, и это причина того, почему только капитализм допускает такую подвижность, в то время как остальные экономические системы не позволяют этого делать.
Что же, мне пора заканчивать. Надеюсь, мудрость этих концепций наставит тебя на правильный путь. Ты можешь прочитать главы о недвижимости и инвестировании, или главу, где я рассказываю, как ушел на пенсию. О, позволь мне дать тебе последний совет, о котором я вскользь говорил в начале главы: самый быстрый способ стать состоятельным – это сократить свои расходы. Если твои расходы невелики, то тебе понадобится небольшой пассивный доход; так ты станешь финансово независимым человеком, хозяином своего времени и жизни.