Труднее с банковскими платежами. Определенные банком сроки выплат лучше не нарушать, так как все просрочки отражаются на кредитной истории юридического лица. Кроме этого, возможно начисление штрафа.
Если же вы понимаете, что платеж нужно сдвинуть, то можно пойти несколькими путями:
1. Перенос даты оплаты. Банки обычно на это идут, достаточно написать письмо с просьбой единовременно сдвинуть день оплаты кредита.
2. Ходатайство о кредитных каникулах. Банки могут рассмотреть возможность предоставления льготного периода по платежам. В течение определенного времени (2–6 месяцев) организация выплачивает только проценты. Или же выплата последующего ежемесячного платежа может переноситься на последние месяцы кредита.
Эти действия помогут накопить нужную сумму ко дню выплаты или же снизить сумму выплаты.
Всегда самый большой соблазн – начать именно с этого. Однако этот путь опасен: задержка зарплаты вызывает в любых коллективах волну обсуждений, предположений и домыслов в лучшем случае, в худшем – поиск новых мест работы и массовые увольнения. Даже если задержка незначительна и происходит впервые.
Все мы живем в мире кредитов, и у многих сотрудников они есть. Любые изменения в сроках выплаты зарплаты отражаются не столько на самих сотрудниках, сколько на их семьях, потому что они вынуждены полагаться только на деньги жены/мужа, и недовольство начинает нарастать просто в геометрической прогрессии, и люди приходят на работу уже накрученные разборками в семьях. Умножаем это на извечное «хорошо там, где нас нет», – и вот вы подготовили почву для проблем с персоналом.
Грабли: начинать закрытие кассового разрыва с задержки заработной платы.
Антиграбли: искать любые другие способы.
Как правило, малый бизнес весь строится на людях, независимо от того, магазин ли это одежды, розничная палатка или кафе. И как только люди становятся неэффективны или уходят – это сразу остановка или снижение денежного потока.
Даже при отлаженных бизнес-процессах любые изменения в персонале будут стоить недополученных денег. И в итоге такой шаг, как перенос сроков заработной платы, может запустить очень неприятные и малоконтролируемые механизмы, остановить которые очень тяжело.
К сожалению, мы были вынуждены пойти в том числе и по этому пути. Это случилось уже тогда, когда не осталось других способов и нужно было как-то закрывать возникающие финансовые дыры, грозившие закрытием предприятий, разрывом отношений с арендодателями, судебными исками, арестами счетов и прочими неприятностями, которые бы еще больше затрудняли работу.
К моему стыду, я все еще продолжал искать различные способы закрытия разрывов, очень мало внимания уделяя поиску источника проблемы.
Что спасало на первых этапах задержек заработной платы – это общение с сотрудниками и объяснение ситуации им на пальцах. Тогда они еще верили руководству. Иногда это, наоборот, служило мощнейшим толчком к большей самоотдаче – все видели прямую зависимость своей зарплаты от выручки: заработали деньги – получили деньги. Но это работает кратковременно: люди не должны пахать в режиме добывания денег – они просто хотят трудиться и быть уверенными, что в определенный день их труд оплатят.
В противном случае это напоминает попытки зверя вырваться из капкана – рывок, но зубья еще сильнее впиваются в кожу, разрывая мышцы и сухожилия. Краткое время люди могли работать действительно на пределе, но у меня не было возможности отблагодарить их за подвиги премиями, потому что все деньги банально уходили на выживание компании. Наступало разочарование, исчезала мотивация. Я хорошо понимаю, что работать на пределе на протяжении нескольких месяцев и получать за это только устную благодарность действительно тяжело.
Еще нужно быть готовым к тому, что при задержках зарплаты лояльность снижается очень быстро, а у сотрудников, занятых низкоквалифицированным трудом, это происходит стремительно. В каждом бизнесе есть свои низовые позиции, которые могут стягивать всю эффективность просто в минус. Например, складские рабочие.
Это поможет уменьшить сумму ежемесячного платежа и таким образом снизить ежемесячную расходную часть.
Грабли: ждать, что банки сразу же пойдут навстречу в реструктуризации кредитов, как только вы к ним обратитесь.
Антиграбли: в случае необходимости всю работу с банками начинать заблаговременно и письменно фиксировать документы и договоренности.
Не буду останавливаться подробно на различных существующих программах, об этом могут рассказать сотрудники банков и финансовых организаций.
Нужно помнить одну вещь: банки на подобные варианты идут неохотно, могут запрашивать невероятное количество документов, сравнимое с пакетом, требуемым при получении кредита. Дело в том, что показатели деятельности филиалов зависят в том числе от количества дополнительно зарезервированных денег, а резервы берутся из чистой прибыли филиала, то есть чем больше реструктуризаций, тем меньше прибыль филиала и тем меньше премиальные части руководителей филиалов.
Поэтому если возникнет необходимость, то:
– прогнозируйте ситуацию заранее и начинайте отправлять запросы/заявления как минимум за два-три месяца;
– общайтесь с руководителями как можно более высокого уровня. В противном случае каждый дополнительный уровень на пути к человеку, принимающему решение, будет пытаться вашу заявку отсечь.
Если вы прогнозируете кассовый разрыв, самое время попросить партнеров досрочно оплатить следующую партию товара. То есть вы можете получить деньги за товар не в следующем месяце, а в этом, закрыть существующую нехватку и в следующем месяце уже просто отгрузить оплаченный товар.
Зачастую этот способ оказывается очень эффективным.
Способ, который обычно ставят на первое место и стараются использовать сразу же, как только возникла нехватка денег. Наиболее опасный способ, в 90 процентах случаев приводящий к ухудшению ситуации. Категорически запрещенный к применению без понимания причины возникновения дефицита денег.
Грабли: привлекать кредит в случае, если непонятен источник проблемы и дефицита средств.
Антиграбли: не привлекать кредитные деньги до момента, пока причина дефицита не устранена.
Как он работает, если не устранен первоисточник нехватки: вы берете деньги, закрываете разрыв (выплачиваете задолженности поставщикам, аренду, налоги и т. д.), и через определенный промежуток времени оказываетесь ровно в такой же ситуации, только величина нехватки средств стала больше на сумму платежа по новому кредиту/займу.
Таким образом, ситуацию вы ухудшили, проблему не решили.
Забегая вперед – к сожалению, этот способ мы не просто использовали, а жутко злоупотребляли им, что и привело в итоге к образованию неподъемных ежемесячных платежей, в которых мы начали захлебываться.
Вы продаете часть компании за оговоренную сумму. Компания приобретает еще одного собственника. Тут может быть довольно большое количество вариантов, важно понять только одно – готовы ли вы отдать часть своей компании. Действительно ли сложившаяся ситуация требует подобных мер? Попробуйте посмотреть на нее из будущего – будет ли это решение ценным?
Когда мы только открыли первое предприятие, у нас была задолженность по аренде и кредит. В какой-то момент меня охватило состояние, близкое к панике, – столовая не приносила желаемую выручку, и я предложил своему другу погасить текущие расходы за 40 процентов от будущей прибыли. Он отказался.
Через полгода мне нужно было уехать в другой город на несколько дней. Перед отъездом я записал все текущие платежи и долги на отдельный листок и положил его в конверт.
Этот конверт вместе с кучей разных бумаг я нашел в машине, которую продавал, спустя почти два года. К этому времени мы выросли в пять раз, и увиденное меня очень повеселило. Выглядело это примерно так: кредит, ежемесячный платеж 10 500, долг по аренде (переменная часть) 20 000, долг за колбасу 14 000 руб.
Такие цифры кажутся смешными даже начинающему предпринимателю, и, чтобы эти платежи погасить, достаточно просто подумать и составить элементарный план.
Повторюсь: на момент составления этого списка все это беспокоило меня настолько, что за эти платежи я был готов отдать 40 процентов бизнеса. Важно попытаться смоделировать ситуацию и сопоставить результат со своими целями – так ли вам будут нужны партнеры после того, как вы закроете денежный дефицит?
За период деятельности компании мы использовали все описанные способы, кроме, пожалуй, последнего. Я просто был не готов привлекать инвесторов в бизнес.
Каждый из способов в момент его реализации казался правильным, но он приводил лишь к решению ситуации здесь и сейчас.
Мы не искали причину нехватки денег, мы не понимали точного размера этой нехватки. Мы делали попытки кратко– и среднесрочных прогнозов, но наша управленческая отчетность и планирование были очень далеки от совершенства, и практически полностью отсутствовала финансовая воля.
Мне «повезло» – главный бухгалтер просто виртуозно умела общаться с банками на предмет получения кредитов. То, на что у нормальных предприятий уходило полтора-два месяца, мы могли делать за две, максимум три недели. Речь ни в коем случае не идет о мошеннических схемах или чем-то незаконном, просто свободное ориентирование в отчетностях и запрашиваемых справках и очень оперативное предоставление необходимых документов. Плюс у нас, как у плательщиков ЕНВД, не было необходимости в скрытой отчетности.