3. Перечень интересов, страхование которых не допускается:
✓ противоправные интересы;
✓ убытки от участия в играх, лотереях и пари;
✓ расходы, к которым лицо может быть принуждено в целях освобождения заложников.
Условия страхования, противоречащие трем вышеназванным пунктам, являются ничтожными.
Страхователь вправе заменить выгодоприобретателя другим лицом, при этом письменно уведомив об этом страховщика.
Выгодоприобретатель не может быть заменен другим лицом после того, как он выполнил какую-либо из обязанностей по договору страхования или предъявил страховщику требование о страховой выплате.
4. Страховщик вправе заниматься страховой деятельностью через страховых агентов и страховых брокеров. Они обязаны за десять дней до начала своей страховой деятельности направить в Росстрахнадзор извещение о намерении заниматься посреднической деятельностью.
Страховщиками могут быть государственные и частные страховые организации любой организационно-правовой формы, а также страховые компании, которые созданы иностранными юридическими лицами и гражданами.
5. В случаях, предусмотренных законом, в качестве страховщиков могут выступать некоммерческие организации, к которым можно отнести общества взаимного страхования, объединения (союзы, ассоциации) страховщиков, создаваемые для координации собственной деятельности, а также для защиты собственных интересов и осуществления совместных программ. Такие объединения не могут заниматься непосредственно страховой деятельностью.
6. Объект договора – страховой интерес. Форма договора письменная. Договор заключается путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного сторонами. Несоблюдение данной формы договора влечет недействительность соглашения.
41. Договоры имущественного и личного страхования
1. Договоры страхования бывают двух видов: договор личного страхования и договор имущественного страхования.
2. Формы страхования:
☝добровольное – страхование на основе добровольного соглашения (договора) между страховщиком и страхователем;
☝обязательное – страхование, когда законом установлено страховать жизнь, здоровье, имущество, гражданскую ответственность перед другими лицами за свой счет или за счет заинтересованных лиц.
3. По договору личного страхования страховщик взамен страховой премии должен выплатить единовременно или выплачивать периодически страховую сумму в случае причинения вреда жизни, здоровью застрахованного лица, достижения им определенного возраста, наступления в его жизни предусмотренного договором события.
В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, им признаются наследники. Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, может заключаться лишь с письменного согласия застрахованного лица. При отсутствии согласия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица или его наследников (в случае его смерти). Обязательное личное страхование устанавливается в случаях, прямо предусмотренных законом. Страхование осуществляется за счет средств страховщика.
4. По договору имущественного страхования страховщик получает страховую премию и обязан с наступлением страхового случая возместить страхователю или выгодоприобретателю причиненные убытки в пределах страховой суммы.
5. Страховщиками могут быть государственные и частные страховые организации любой организационно-правовой формы, страховые компании, созданные иностранными юридическими лицами и гражданами, некоммерческие организации (союзы, ассоциации страховщиков).
Могут быть застрахованы следующие имущественные интересы: риск утраты (гибели), недостачи или повреждения имущества; риск ответственности по обязательствам причинения вреда жизни, здоровью, имуществу других лиц, а также риск гражданской ответственности; риск убытков от предпринимательской деятельности из-за нарушения обязательств контрагентами предпринимателя или изменения условий этой деятельности по не зависящим от предпринимателя обстоятельствам.
6. Обязанность по страхованию государственного или муниципального имущества может быть возложена законом на лиц, которые владеют таким имуществом на праве хозяйственного ведения или оперативного управления.
К обязательному имущественному страхованию относятся договоры страхования имущества, находящегося в залоге, сданного на хранение в ломбард.
42. Договор поручения и ответственность сторон по нему
¡ Договор поручения – это соглашение сторон, по которому одна сторона (поверенный) обязуется совершить от имени и за счет другой стороны (доверителя) определенные юридические действия. Права и обязанности по сделке, совершенной поверенным, возникают непосредственно у доверителя.
1. Договор поручения консенсуальный, двусторонне обязывающий и безвозмездный.
Предмет договора поручения – юридические действия, которые должны быть определены в договоре поручения. Договор поручения служит основанием возникновения у поверенного полномочия, в силу которого в результате совершения поверенным юридических действий соответствующие этим действиям права и обязанности возникают, изменяются или прекращаются непосредственно у доверителя.
Стороны договора поручения – доверитель и поверенный. В качестве доверителя и поверенного могут выступать как физические, так и юридические лица.
2. Поверенный обязан:
☝лично исполнять данное ему поручение;
☝сообщать доверителю по его требованию все сведения о ходе исполнения поручения;
☝передавать доверителю без промедления все полученное по сделкам, совершенным во исполнение поручения;
☝по исполнении поручения или при прекращении договора поручения до его исполнения без промедления возвратить доверителю доверенность, срок действия которой не истек, и представить отчет с приложением оправдательных документов, если это требуется по условиям договора или характеру поручения.
3. Доверитель обязан, если иное не предусмотрено договором:
☝возмещать поверенному понесенные издержки;
☝обеспечивать поверенного средствами, необходимыми для исполнения поручения;
☝без промедления принять от поверенного все исполненное им в соответствии с договором поручения;
☝уплатить поверенному вознаграждение, если договор поручения является возмездным.
Договор поручения может быть заключен с указанием срока, в течение которого поверенный вправе действовать от имени доверителя, или без такого указания.
4. Договор поручения по общему правилу является безвозмездным. Возмездность договора должна быть прямо установлена в законодательстве или договоре. Если договор поручения связан с осуществлением его сторонами или одной из них предпринимательской деятельности, то такой договор поручения предполагается возмездным, однако размер вознаграждения не относится к числу существенных условий договора.
В случае возмездности договора доверитель обязан уплатить поверенному вознаграждение, если это предусмотрено законом, иными правовыми актами или договором поручения. В случаях, когда договор поручения связан с осуществлением обеими сторонами или одной из них предпринимательской деятельности, доверитель обязан уплатить поверенному вознаграждение, если договором не предусмотрено иное.
5. Условия действительности указаний доверителя – их правомерность, осуществимость и конкретность. Указания доверителя, не отвечающие этим критериям, не влекут юридических последствий.
Отступление от указаний доверителя без его согласия может быть обусловлено лишь интересами доверителя. Обязанность уведомления доверителя о допущенных отступлениях является для обычного поверенного императивной. Для поверенного, действующего в качестве коммерческого представителя, она установлена диспозитивно и может быть устранена договором.
Соглашение, направленное на ограничение прав доверителя или поверенного, соответственно на отмену поручения или на отказ от поручения, является ничтожной сделкой.
6. Договор поручения прекращается вследствие:
✓ отмены поручения доверителем;
✓ отказа поверенного;
✓ смерти доверителя или поверенного, признания кого-либо из них недееспособным, ограниченно дееспособным или безвестно отсутствующим.
Доверитель вправе отменить поручение, а поверенный отказаться от него во всякое время. Соглашение об отказе от этого права ничтожно. Сторона, отказывающаяся от договора поручения, предусматривающего действия поверенного в качестве коммерческого представителя, должна уведомить другую сторону о прекращении договора не позднее чем за 30 дней, если договором не предусмотрен более длительный срок. При реорганизации юридического лица, являющегося коммерческим представителем, доверитель вправе отменить поручение без такого предварительного уведомления.
43. Действия в чужом интересе без поручения
1. Действия без поручения, иного указания или заранее обещанного согласия заинтересованного лица в целях предотвращения вреда его личности или имуществу, исполнения его обязательства или в его иных непротивоправных интересах (действия в чужом интересе) должны совершаться исходя из очевидной выгоды или пользы и действительных или вероятных намерений заинтересованного лица и с необходимой по обстоятельствам дела заботливостью и осмотрительностью (ст. 980 ГК РФ).
2. Лицо, действующее в чужом интересе, обязано при первой возможности сообщить об этом заинтересованному лицу и выждать в течение разумного срока его решения об одобрении или о неодобрении предпринятых действий, если только такое ожидание не повлечет серьезный ущерб для заинтересованного лица.