Как хранить бабло – вопрос более актуальный. Тут все зависит от личных предпочтений. Я никогда не держу деньги дома – максимум это будет кэш в размере ~ месячных расходов, а живу я скромно. Наличную валюту снимаю минимально – типа, на форсмажорное такси и пару раз пожрать, и только перед зарубежной поездкой – давно ясно, что платить картой и даже снимать в банкомате местную валюту удобнее, чем менять и везти нал из дома. В Азию надо ехать с долларовой картой, в Европу – с евровой, но на самом деле, если нет двойной конвертации, то и по рублевой карте у нормальных банков курс будет адекватный.
Валютный вклад – на мой взгляд, хорошая и безопасная тема, только не стоит держать там сильно больше застрахованной суммы. Если денег много – разделите на два-три банка, чтобы были и частные, и государственные.
Если же денег у вас совсем много, то надежный вариант хранения придуман достаточно давно: надо завести их на брокерский счет у иностранного брокера.
Тут подвох может быть как раз не в том, что наши законодатели запретят их оттуда выводить (как они запретят, если у них самих там у всех деньги спрятаны?), а в том, что какой-нибудь Трамп может ввести такие санкции, что обратно их уже не отдадут. Ну а как вы хотели? Без риска даже золото в сейфе держать не получится. А снижает риск только диверсификация. Тут да, можно еще и ячейку добавить, но опять же, туда складывать надо только часть всех денег.
Подскажи, с какой суммы можно начинать инвестировать? Как ты раньше писал, на первом этапе надо вкладывать в себя, какой следующий этап?
Сначала в себя, потом в банк – на депозиты/накопительные вклады. Половину в долларах, половину в том, в чем тратите.
Как накопили 6 месяцев ваших доходов/расходов – можно открывать брокерский счет. Год расходов есть за душой – пора открывать счет у зарубежного брокера.
В абсолютных цифрах я не вижу смысла в зарубежном счете, если вы рассчитываете завести туда меньше 20 тысяч долларов – ведь с 12к пассивный комис 10 баксов в месяц будет жрать у вас 1 % годовых за нихера. Есть валютные инструменты у нас на биржах, вполне можно ими воспользоваться. В принципе, тут никакой конкретной цифры быть не может – у всех ситуации разные. Но если у вас свободных больше 100 тысяч долларов, то держать их все в одной (родной) стране – уже ошибка.
Идея записывать все траты до копейки и потом анализировать их имеет место быть или это маразм?
Это прекрасная идея. Ну, до копейки – да, маразм. До рубля, до пяти рублей или там до ста (в зависимости от объема ваших трат) – совершенно нормально. Главное – не сдаваться через несколько недель и продержаться хотя бы полгода. Тогда и выводы будут более полезны. Анализировать раз в месяц.
Я раньше использовал Excel, сохранял чеки и каждый вечер вбивал, но сейчас можно завести семейный google spreadsheet и заполнять вместе. Для каких-то особенных проектов (у меня это книга и музыка) у меня отдельные вкладки.
Доходы я таким же образом записываю.
Трейдинг
Как какой-то сыровар Шпицнагель смог получить космическую доходность на опционах? Он не продавал, а только покупал мелкие повседневные контракты, но именно кризис его озолотил. Он продавал контракты в кризис на падении цены? Кому они нужны, кроме горстки самых маститых стальнояйцевых инвесторов? Допустим, я купил опцион на продажу дома за копейки и жду своего часа. Вот наступил кризис, и я решил его продать по купленному опциону. Кто купит этот дом-то в кризис? Кому он нужен?
Опцион же может быть и пут. Например, дом в кризис стоит 50 000 долларов. А когда он полгода назад стоил 200к, кто-то (банк, например, или неудачливый трейдер) продал на него пут со страйком 100к – за гроши – потому что не верил, что цена может так быстро и так сильно упасть. Он считал это событие невероятным. Сыровар купил этот пут за гроши, скажем, за 500 долларов, И сейчас, когда дом стоит 50к, опцион со страйком 100к стоит не 500, а 50 000 долларов. Но надо понимать, что он мог покупать эти путы годами и постоянно сидеть в убытках, потому что все купленные опционы были вне денег. А тут пробил час, и он заработал. Но сколько он до этого потерял на растущем рынке?
Есть дата дивидендной отсечки. В эти дни акции теряют в цене, но после выплаты дивидендов через некоторое время снова приобретают ту же цену, что и прежде. Это же халява – покупать акции, через пару дней получать дивиденды, и потом через несколько дней продавать те же акции по той же цене. То есть ты платишь только комиссию брокеру в районе 0,3 % за ввод и вывод денег, но при этом получаешь денег намного больше в виде дивидендов, чем эта комиссия. У меня вопрос – это легкий способ заработать денег из ничего? И если да, то почему данный трюк люди не делают массово?
Во-первых, делают. Во-вторых, дивиденды приходят не через пару дней, а через пару месяцев. В-третьих, трюк может и не пройти: далеко не всегда акции можно продать по той же цене через несколько дней; бывает, что они и падают. Ну и надо понимать, что дивиденды нынче невелики, зачастую сравнимы с дневной волатильностью акции. А уж если вычесть из них два раза по 0,3 % и налог, может совсем ничего не остаться.
Буду краток, 600 тыс. долги + хочу взять 500 тыс. для покупки декабрьского фьючерса на руб/дол. Крайне иррационально поступаю, я это понимаю, но все же чувство потенциального заработка сильнее чувства убытка.
Что касается кредита на покупку фьючерса – это очень плохое решение. Откуда у вас эта уверенность? Сделайте документ и подробно опишите свои мысли, все факторы, их вероятности, то, что вы знаете, и чего не знаете. Тогда, даже если вы и примете это решение (неверное), вы это по крайней мере сможете осознать. Через какое-то время.
В чем ведешь учет? Отчеты брокеров, дивы, расходы?
Расходы веду в Google Spreadsheets (потому что онлайн, с телефона, с компа, и другой человек может вносить данные), отчеты брокеров вообще не веду, только пару раз в год заношу все в портфель в экселе для наглядного представления. Налоги на дивы (доплату до 13 %) и сделки (для расчета рублевых вычетов на покупку) рассчитываю в экселе раз в год перед подачей декларации. Результат самих сделок меня, если честно, не очень волнует – их мало и чаще всего это докупка при падении рынка, но иногда (редко) бывает и продажа части позиции, если что-то засвербило или нужен кэш.
Часто слышу, что 95 % трейдеров сливает. Справедлив ли совет, что лучше заниматься не трейдингом, а инвестированием? Занимались ли сами трейдингом?
Вопрос из серии: «вы уже перестали заниматься трейдингом по утрам?»
Да, я торговал, но это было давно, использовал механическую систему на регрессии и экспоненциальных скользящих средних через ломанный Metastock. Сейчас внутри дня – это максимум что-то вроде маркетмейкерства, пара заявок в обе стороны, причем такие, от исполнения которых портфель не перестанет меня устраивать. Но проблема декларирования каждой сделки меня смущает, и в этом году я даже этим перестал заниматься. Хотя на российском рынке можно попробовать, когда портфель будет миллионов в 10 (рублей).
В целом, трейдингом заниматься не надо (особенно если вы об этом спрашиваете), а заниматься надо инвестированием.
На кого следует обратить внимание при обучении в трейдинге, а также какой анализ предпочитаете вы?
Внимание следует обратить на Чарли Мангера. Я предпочитаю технический анализ с простейшими индикаторами (скользящие средние, – я даже на объем не обращаю внимания), плюс смотрю на перспективу компании в далеком будущем. То есть, говоря откровенно, тыкаю пальцем в потолок. Пока с пальцем все ок, с потолком тоже.
В «Телеге» много каналов по трейдингу. И все их админы «успешные трейдеры». Вопрос, зачем успешному трейдеру вести канал и приглашать людей (на платной основе) следовать его сигналам?
У меня три варианта ответа. Первый вариант сложный: как в истории с «Аленкой Кэпитал» (подробно в параграфе «Хулиномики» 18. Первый вариант крутой трейдер фронтранит своих подписчиков. Но это, во-первых, сложно, во-вторых, какой там будет объем? Сколько реальных людей последуют советам этого «гуру»? Пять человек? Двадцать? Каким объемом? На телеграмовских нищебродах так не заработать, тут нужны серьезные люди, вскормленные годами добротной аналитики.
Второй вариант – как бы комбо: трейдер реально успешный и ему от души хочется поделиться своим вью на рынок, да еще и подкрепить свои позиции толпой хомячков (что-то типа зависимости от «Смартлаба», есть там безумные эллиотчики или кто-то похожий, я не вникал). Сразу и денег взять за подписку, и еще какой-то полувиртуальный мув рынка совершить, и попиариться заодно. Таким человеком мог бы быть я, но я, к счастью, давно не торгую внутри дня. У меня нет задачи зарабатывать заметками, но в любом случае я бы постил сделки уже после того, как совершил – так, мне кажется, делать честнее, хотя кто знает. Вдруг накопится 100 тыщ хомяков (не, не накопится; 100 000 трейдеров – это и есть весь наш рынок), тут я и заманю их баснословными прибылями!
Третий вариант прозаичней: никакого успешного трейдера нет. Вся цель постов на канале – заманить людей в аферу, чтобы они внесли деньги на какой-то счет. Куда именно? Ну, первый признак казино – бонусы на депозит. Это как бы подразумевает, что деньги никто выводить обратно не собирается. Второй признак казино – истории «успеха». Они, во-первых, никак не проверяются, а во-вторых, успехами в управлении капиталом приличные люди меряются раз в год (ну, может быть, раз в квартал), а никак не раз в день. Раз в день это петух кукарекнуть может. Эти, в общем-то, очевидные вещи маскируются «!закрытостью», которая вовне транслируется как избранность и элитарность. Я же в закрытом чате! Я узнаю что-то этакое! Что-то не для всех! Круто! Людям бьет в голову жажда элитной секретной наживы, и они теряют последние остатки разума.