Привет! Куда лучше всего инвестировать 100к долларов сейчас?
В очередной раз нужно объяснить, что ответа на этот вопрос хороший, годный консультант давать не будет. Что для кого-то «лучше», для другого – абсолютная тупость. Кому-то лучше поехать в кругосветный круиз и как следует повеселиться. Кому-то – держать в сейфе в виде казахских тенге. Кому-то – купить картину. Кому-то – купить киоск с шаурмой. Для кого-то это равносильно новой квартире. Для кого-то – новому шкафу.
Кому-то надо купить ОФЗ на все деньги. Кому-то – акции Сбербанка. Кому-то оба надо взять пополам, а кому-то – на 1 % от портфеля.
Более того, даже одинаковые результаты одинаковых портфелей для разных людей будут означать разные вещи. Кого-то устроит 12 % годовых в рублях, а кому-то окажется мало 20 % в валюте. Даже люди с одинаковой финансовой ситуацией будут реагировать на изменения того же самого портфеля по-разному! Кто-то, пережив дродаун в 30 %, потратится на врача, а кто-то не обратит на просадку особого внимания. Кто-то психанет и продаст на дне, кто-то хладнокровно докупится. Кто-то поменяет консультанта.
Надеюсь, вы поняли, к чему я клоню. Если кто-то ответит на ваш вопрос более конкретно – можете рассмеяться ему в лицо. Человек либо всем советует одно и то же (обычно то же самое, что и у него самого в портфеле), либо злонамерен и собирается на вас нажиться, либо вообще не понимает, что к чему.
У меня сейчас примерно 15 000 долларов капитала, нет своего жилья, но оно мне и не нужно, я все время перемещаюсь. Я хочу инвестировать эти деньги. Правильно ли это или лучше взять ипотеку? Очень долго читаю про разные инструменты для инвестиций и не могу определиться, какие мне нужны. Как лучше начать инвестировать, чтобы разобраться по ходу? Насколько вообще оправдано посещение финансовых консультантов? Чем они могут помочь?
Консультант как раз поможет вам найти ответы на эти вопросы – в этом его работа и заключается. Хороший консультант сперва задаст вам свои вопросы, и если вы на них ответите честно, то он принесет гораздо больше пользы. Так вам не придется догадываться, что бы он посоветовал такому человеку, как вы.
Более того, человек, который сразу бросается отвечать на вопросы такого типа («я Вася, у меня есть ххх денег, что мне с ними делать?»), вызовет у меня большие подозрения. Я не раз писал, что все люди разные, все ситуации разные, и нельзя дать хороший совет человеку, о положении и характере которого ты ничего не знаешь.
Так что на будущее, когда будете выбирать консультанта, обратите внимание на следующие вещи.
Какие он задает вопросы? Слушает ли он ваши ответы (может быть, у него для всех одна и та же заготовка)? Берет ли он с вас деньги (вряд ли хороший специалист захочет бесплатно потратить свое время) и вообще что он с вас получает (реф. ссылку хотя бы?). Пытается ли он вам что-то продать: конкретного брокера или инвесткомпанию, управляющего, конкретные ценные бумаги, особенно редкие, страховку, какой-то структурный продукт, «подходящий» к вашей ситуации. Со страховкой надо быть наиболее осторожным – как правило, в ней зашиты самые невыгодные предложения. Вместе с тем, человек, который советует вам купить ETF на индекс, вряд ли заслуживает оплаты (поэтому сейчас я посоветую вам купить ETF на индекс).
Совокупность ответов и даст вам более-менее точную характеристику финансового (да и вообще любого) консультанта.
Не привела ли такая широкая диверсификация по хулипортфелю «Жадной обезьяны» (покупка 1–2 облиг каждого эмитента) к большим потерям на комиссии из-за большого количества сделок?
Нет, у нас комиссия берется от объема, а не от количества сделок. Поэтому что 5 бумаг по 1000 рублей, что 5000 рублей на одну бумагу – разницы в комиссиях нет. Проблемы будет с офертами – это да, потому что у некоторых брокеров эта процедура платная и не зависит от количества подаваемых на оферту бумаг. Но до этого еще далеко, придумаем что-нибудь (либо продадим заранее, либо будем ждать до погашения).
Идея портфеля в том, что высокий риск распределяется на много-много эмитентов, бизнес которых нескоррелирован, и банкротится они будут от разных причин и в разное время. Поэтому в случае доходностей от 12 % и выше гораздо полезней иметь 50 облигаций разных эмитентов по одной штуке, чем одну позицию в 50 бумаг. Если конечно, у вас нет уверенности, что эмитент с доходностью в 14 % точно заплатит – в этом случае, наверное, лучше все занести в него.
Актуально ли сейчас частному инвестору без спец. образования и опыта работы в фин. сфере при выборе акций для долгосрочного портфеля (5–10 лет) применять принципы Грэма из его «Разумного инвестора»? Он приводит конкретные показатели и определенные коэффициенты, которые можно посчитать из отчетности компаний, и по ним отфильтровывать перспективные и плохие акции. В те годы каталоги рыночных компаний выходили раз в квартал на бумаге, это был тяжелый том, и, как пишет Грэм, в хедж-фондах были целые отделы, где изучали эти справочники вручную, и какой-то клерк мог проглазеть одну цифру, пропустить перспективную акцию, а условный разумный инвестор при аккуратности и прилежности получал возможность найти будущую звезду рынка.
Сейчас все это тоже происходит, только люди смотрят на таблицы с экрана на сайтах типа Yahoo Finance или Simply Wall St. Принципы не изменились. Какие-то компании рынок оценивает неточно, и у вас есть шанс. Но не забывайте, что Грэма с тех пор прочитали очень многие, и эта стратегия теперь совсем не так хороша, как раньше. Рынки стали эффективнее, и на них все меньше возможностей найти возможность для заработка. Но она есть.
Правда, нельзя забывать, что на нашем рынке главенствующим фактором является не фундаментальный анализ отчетности, а способность угадать, что задумал очередной бешеный принтер или продажный судья.
Все больше новостей про «надвигающийся кризис», рынок все растет перед тем самым кризисом, соответственно, когда он наступит, то могут обвалиться акции, ну и в принципе настанет пиздец. Так вот, сейчас время или не время для покупки акций? Как я понимаю, лучше дождаться кризиса и закупиться в этот момент или там риски еще выше?
Если у вас приготовлена для вложений солидная сумма, то всю я бы тратить сейчас не стал, но часть вплоть до 50 % (в зависимости от вашего аппетита к риску) вложил бы. Кто-то уже пять лет ждет кризиса, и на его деньги с тех пор можно купить гораздо меньше акций Microsoft, Apple или Amazon. Поэтому 50 % кэша сейчас – хороший вариант. Как станет страшно – начинайте докупать.
Как переводить деньги за рубеж?
Никаких хитростей тут нет, просите ваш банк отправить деньги, и он отправляет. Но так как вопрос это очень частый (хотя очевидно, что вы просто не пытались этого сделать), давайте расскажу поподробней.
Чтобы открыть брокерский счет, никаких бумаг подписывать не надо. Сейчас это все делается в онлайне – заполняете анкету, придумываете пароль, кто-то еще может запросить какую-нибудь KYC-проверку, ну, типа поинтересоваться, сколько у вас денег и откуда. Ну тут надо честно ответить, да и все.
Кто-то может попросить выслать им фото паспорта и скан коммунального счета. Квиток, конечно, это абсолютный бред – я, например, от них отказался, не люблю лишние бумажки. Но это редко кто просит, скорее криптовалютная биржа какая-нибудь отмороженная.
Через пару дней после заполнения анкеты вам откроют счет и напишут его реквизиты (самое главное – IBAN и SWIFT). Эти реквизиты вы подставляете в форму платежного поручения и отправляете деньги. Для первого раза рекомендую высылать меньше 10 тысяч долларов, но и с большими суммами проблем у меня не было.
Некоторые банки могут попросить у вас справку об открытии счета – брокер пришлет ее скан по первому требованию. Если же банк просит у вас справку из налоговой (я слышал о таком), то такой банк следует послать нахер и открыть счет в другом банке.
Через день ваша валюта окажется на вашем брокерском счете, и можно начинать делать покупки.
Вопрос про выбор брокера для долгосрочных инвестиций в долларах – для стратегии buy and hold с редкими операциями по покупке и ребалансировке. Какие риски у частного инвестора при декларировании/недекларировании доходов перед налоговой? Наличие валютной переоценки – не убивает ли целесообразность в инвестировании в долларах?
Ну, во-первых, валютная переоценка не всегда вам в минус – иногда и в плюс. Так что это не абсолютное зло. Во-вторых – при долгосрочных инвестициях продаж у вас будет немного, поэтому и переоценка вас не должна сильно волновать. А целесообразность инвестиций в долларах и базируется на том, что доллар – валюта более предпочтительная для сбережений. То есть переоценка не убивает, а наоборот, должна вас убеждать в том, что это правильный метод.
Неуплата налога грозит штрафом в 5 % за каждый месяц просрочки (до 30 %), недекларирование + умышленная неуплата – 40 % штрафом (в дополнение к налогу), а если сумма большая (больше 900 тыс. рублей) – то даже и уголовочкой.
Выбор брокера большого значения не имеет – выбирайте известную крупную компанию, вот и все. Лучше подумайте о том, как заработать.
Что сейчас правильнее: открыть депозит или купить ОФЗ при примерно одинаковой ставке?
Я бы взял ОФЗ, потому что ставка там все-таки повыше. Хотя если вы задаете этот вопрос, значит, сумма наверняка меньше застрахованных 1,4 млн рублей. Но, думаю, все равно лучше ОФЗ, 1,5–2 процента не лишние. При снижении ставки ЦБ можно еще и на курсе подзаработать.
Как распорядиться свободными 100к рублей при доходах в месяц 50–60к и расходах 30–35к? Опыта инвестирования – ноль, разве что прикупил битков-эфиров при цене 6к $ и жду сижу. Времени свободного вагон, если что. Желания много работать – почти нет.
Я вам советую открыть брокерский счет у любого большого брокера, купить на 50 тысяч мусорных облигаций, а на вторую половину – дивидендных акций. Денег вы не заработаете, но опыт получите, особенно если реально станете изучать покупаемые компании и их бумаги – времени-то у вас вагон. Прямо как у адепта FIRE.