У «Открытия Брокер» есть филиал на Кипре, который называется «ОТКРЫТИЕ БРОКЕР Эл Ти Ди». 100 %-ным держателем акций этой компании является российский брокер, которого мы анализировали выше. Сам «ОТКРЫТИЕ БРОКЕР Эл Ти Ди» – лицензированный иностранный брокер. Вот именно через него можно получить доступ на иностранные торговые площадки.
Вы приходите к брокеру в РФ и сообщаете о своем желании покупать ETF на иностранных площадках через их филиал на Кипре. Вам обязательно зададут вопрос о 6 млн рублей и потребуют подтверждения их наличия, однако по закону вы имеете право им отказать в предоставлении подтверждения. Дело в том, что «ОТКРЫТИЕ БРОКЕР Эл Ти Ди» – иностранный брокер и на него не распространяются законы РФ. Поэтому вы можете не отвечать на требования предоставить данные о наличии или отсутствии денег на своих счетах. Законодатель думает, как ужесточить этот момент. Возможно, порядок изменят в ближайшее время. Актуальную информацию можно узнать у нас на сайте.
Если вы решите воспользоваться этим способом и столкнетесь с трудностями, пишите нам на feedback@fincult.ru – будем советовать опытных консультантов. У нас уже целая статистика по городам РФ.
3. Официальный умный. Самый длительный и сложный способ из всех. Статус квалифицированного инвестора можно заслужить, сдав 2 платных экзамена: базовый и специализированный, серии 1.0.
При подготовке придется выучить около 6000 билетов по работе финансового рынка – все как при настоящем получении высшего или профессионального образования. Успешное прохождение этих экзаменов дает вам не только статус квалифицированного инвестора, но и целую новую профессию. При желании вы даже сможете устроиться на работу к брокеру. Подробно о том, где сдать эти экзамены и как к ним подготовиться, можно узнать на сайте www.forexam.ru.
У иностранных и российских брокеров есть 2 отличия:
1. Налогообложение. Подробно об этом я расскажу в следующей главе. Тут отмечу, что если вы получаете статус квалифицированного инвестора и работаете через брокера в РФ, то налог будет удерживаться автоматически. Если же вы будете работать через филиал на Кипре, придется ежегодно подавать налоговую декларацию самому.
2. Разница в тарифах. У «Открытие Брокер» в РФ очень негуманные тарифы (от 7 долларов за сделку). При этом у филиала на Кипре тарифы всего от 1 доллара. Именно поэтому я призываю вас все проверить самим. Во-первых, данные могут измениться, а во‑вторых, стоит оценить тарифы других брокеров. Например, выгодные тарифы для квалифицированных инвесторов есть у Брокера БКС.
О покупке ценных бумаг для граждан других стран
Скорее всего, не все читатели этой книги будут гражданами РФ, поэтому остановимся на этом пункте подробнее.
Гражданам развитых стран
Если вы живете в развитой стране, то вам легче найти брокера на своей территории: скорее всего, у вас широкий, устойчивый фондовый рынок и большие возможности. Однако при этом вам придется оплачивать гораздо больше комиссий, чем гражданам РФ.
Отрицательные ставки по депозитам в развитых странах не оставляют людям другого выбора: чтобы сохранить деньги, им приходится идти в брокерские дома и вкладываться в ценные бумаги. Именно поэтому тарифы у местных брокеров могут быть регулярными независимо от остатка денег на счете. Например, с вас будут брать ежемесячную комиссию за обслуживание счета.
Мой совет: прежде чем принять решение о сотрудничестве с брокером, очень тщательно проанализируйте его тарифы.
Гражданам развивающихся стран
В странах постсоветского пространства ситуация выглядит иначе. В каких-то странах фондового рынка еще нет. В других он есть, но на него не пускают простых граждан. В третьих фондовый рынок так слабо развит и так сильно волатилен, что на нем очень сложно работать. Есть и такие страны, где фондовый рынок более-менее развит, но на нем очень скромный выбор инструментов.
Если вы понимаете, что фондовый рынок вашей страны не дает вам всех возможностей, то можете заключить договор с российским брокером. Например, выбирая «Открытие Брокер», вы сможете работать с их филиалом на Кипре.
Чтобы оформить договор с российским брокером, достаточно приехать в Россию. Однако прежде, чем лететь к нам, уточните свой порядок действий с брокером по телефону. Возможно, вам предоставят возможность заполнить документы удаленно. У граждан РФ такая услуга точно есть.
Религиозные ограничения
Фондовые рынки с пониманием относятся к религиозным ограничениям. Поэтому среди ETF есть фонды, которые официально разрешены разным конфессиям, что подтверждается соответствующей приставкой в названии фонда.
В Центре финансовой грамотности мы помогаем формировать инвестиционные портфели людям разных вероисповеданий.
Размер издержек
Комиссия за сделку по покупке ценных бумаг на американском рынке
Комиссия за сделку составляет от $1.
Комиссия за вывод средств со счета
Все зависит от тарифа. Есть комиссии, которые составляют $35 за поручение. А есть те, что составляют процент от выводимой суммы: например, 0,15 %.
Вот наиболее выгодная схема вывода денег: со счета с выгодной комиссией за сделку вы покупаете и продаете свои ценные бумаги, затем переводите все вырученные деньги на счет с выгодной комиссией за вывод средств у этого же брокера и только после этого – выводите деньги на свой счет в банке. Перевод средств внутри российского брокера бесплатный, а при переводе на Кипр комиссия составляет 1 доллар.
Пополнение счета для осуществления сделок на иностранных биржах
Чтобы сократить расходы, иностранную валюту проще всего покупать на валютной секции российской биржи. Затем в личном кабинете брокера ее можно перевести на счет, предназначенный для сделок на зарубежных торговых площадках. На российский счет деньги можно перевести без комиссии, а на Кипр – с комиссией в 1 доллар.
_______________
В этой главе мы разобрали самые основные вопросы, касающиеся выбора брокера и тарифов.
Помните, что у вас всегда есть возможность проконсультироваться с сотрудниками инвестиционных компаний, где вы планируете открыть свой счет. Не стесняйтесь расспрашивать их до тех пор, пока полностью не разберетесь во всех тонкостях их тарифов.
Что делать, если нынешний брокер вдруг перестал вас устраивать? Можно выбрать другого брокера и перевести все бумаги к нему. Если это произойдет, то новый брокер подробно вас проинструктирует и поможет с переносом ценных бумаг. Он в этом очень заинтересован. За переход к другому брокеру придется заплатить, так что не забудьте оценить расходы.
ДОМАШНЕЕ ЗАДАНИЕ: Посчитайте все издержки при покупке одного из перечисленных инструментов: акции, облигации или ETF. Заполните соответствующую таблицу.
Глава 9Как купить акцию, облигацию или ETF
Что такое торговый терминал
Вспомните, что вы делаете, когда хотите проверить свой банковский счет. 15 лет назад вам приходилось ради этого идти в банк, ждать своей очереди в окошко, подавать паспорт и разговаривать с сотрудником банка. То же самое приходилось делать, чтобы перевести деньги родственникам или заплатить по кредиту.
Сегодня все это можно сделать через сайт или мобильное приложение банка, буквально не вставая с дивана. То же самое произошло и в сфере инвестиций.
Торговый терминал– это программа, аналогичная сайту или мобильному приложению банка (или, как его еще называют, интернет-банку, банк-клиенту и т. п.). Через него можно осуществить почти все основные операции на бирже: заключение договора с брокером, покупку и продажу акций, облигаций или ETF и т. д.
Брокеры предлагают разные версии терминалов – QUIK, MetaTrader, Альфа-Клик и т. п. Активно приобретают популярность и специальные мобильные приложения.
Самым распространенным торговым терминалом считается QUIK. В этой главе я расскажу, как его установить и как им пользоваться. Вся информация будет сопровождаться скриншотами (фото экрана) c ОС Windows, так что, уверена, разобраться будет несложно.
Многие новички теряются в этой программе, что вызывает у них сильнейший дискомфорт и отбивает желание инвестировать. Поэтому давайте сделаем первые шаги вместе.
Если вы уже успели познакомиться с программой QUIK, то можете смело пропустить этот раздел и перейти к следующему, где мы поговорим об отслеживании доходности инвестиционного портфеля.
Установка торгового терминала QUIK
Скачать программу можно с сайта брокера, где вы открыли счет, в разделе «Дистрибутивы».
1. Найдите файл вида «Дистрибутив QUIK v.номер версии. exe». Нажмите «Скачать».
2. После скачивания запустите файл установки и следуйте его инструкциям. В конце завершения установки вам предложат создать ключи. Обязательно нажмите все галочки. Без этих ключей вы не сможете войти в терминал под своим именем.
3. В открывшемся окне введите имя и пароль, которые будете использовать для входа в терминал в дальнейшем. Их нужно запомнить или записать, так же как логин и пароль в соцсетях, почте, в Скайпе и т. п. После того как задали имя и пароль, нажмите кнопку «Дальше».
4. Программа попросит ввести имя и пароль повторно. Сделайте это и снова нажмите «Дальше».
5. В новом окне нажмите кнопку «Создать». Программа сгенерирует (создаст) электронные ключи для защиты доступа к терминалу.
Возможно появление дополнительного окна, «Random bits input», где нужно будет ввести случайные символы, нажимая вперемежку все подряд клавиши на клавиатуре, пока цифра в окне не уменьшится до нуля.
6. В новом окне нажмите кнопку «Закончить», чтобы завершить процесс создания ключей.
В результате создается два ключа – секретный (файл secring) и публичный (файл pubring).
7. Публичный ключ нужно зарегистрировать у брокера. Обычно это делается в личном кабинете, в разделе «Регистрация ключей». Зайдите в не