индустриальной фазой развития, то есть в XVI–XVIII столетиях, ознаменовала себя крупнейшим в истории переделом собственности в ходе буржуазных революций в Нидерландах, Англии, американских колониях, Франции, Североамериканских Соединенных Штатах, была юридически оформлена в «Кодексе Наполеона» (1804 г.) и стала единственной формой организации хозяйственной жизни в развитых странах после Промышленного переворота XIX века.
Основаниями экономики являются (по нисходящей):
• Целое (Бог в авраамических религиях, Вселенная в естественнонаучной картине мира, энергия солнца в механистических моделях, земля, как источник богатства, в классической политэкономии, социосистема в социосистемной модели);
• Труд, как основа социосистемного процесса производства;
• Деньги, как мера стоимости (универсальный эквивалент), средство обращения, средство платежа, средство накопления, средство формирования сокровищ[93];
• Торговля — локальная, региональная, государственная, макрорегиональная, мировая,
глобальная — как ведущая форма обмена стоимостями, позволяющая организовывать и сорганизовывать потоки товаров, услуг, рабочей силы и информации;
• Рынок, как регулятор торговли, уравнивающий стоимости через механизм конкуренции[94];
• Машинное производство, как основа индустриальной фазы развития;
• Прибавочная стоимость, как способ присвоения труда и источник капитала;
• Капитал, как самовозрастающая стоимость;
• Государство, как организатор и регулятор рынка, владелец и держатель инфраструктуры, создатель и гарант правового поля;
• Ссудный (кредитный) процент, как необходимое условия машинного производства;
• Ценные бумаги (обязательства, облигации, векселя, сертификаты, акции);
• Производные финансовые инструменты (специальные права заимствования, опционы, свопы, свопционы, фьючерсы, форварды).
Понятно, что не всегда встречается весь набор оснований экономики. Исламский банкинг, например, не признает ссудного процента. Некоторые экономические модели жестко ограничивают производные финансовые инструменты. Почти все современные рынки жестко зарегулированы и являются, по существу, монопольными. Либеральные теоретики издавна стремятся ограничить роль государства, сведя его к позиции «ночного сторожа». Убирая или модифицируя те или иные признаки, можно создавать и «привязывать к месту» конкретные национальные или региональные экономики, которые, однако, всегда будут провинциальной версией мировой экономики.
Проанализируем некоторые из оснований экономики:
Инфляция и ссудный процентЛюбая экономика и, прежде всего, индустриальная, состоит из трех секторов:
• Сектор А — производство средств производства;
• Сектор В — производство продуктов потребления;
• Сектор С — производство неутилитарного.
В производительной экономике упор делается на сектор А, в экономике потребления — на сектор В. Можно предположить, что в моделях, рассматривающих то, что находится «За-экономикой», будет преобладать сектор С.
В любом случае, в любой экономической модели коэффициент полезного действия экономики определяется отношением В\(А+В+С), поскольку оплачиваться должны все сектора экономики, а потребляется лишь продукция сектора В. В действительности коэффициент полезного действия даже меньше этой величины, поскольку «безопасность», например, считается потребляемой услугой, но в действительности, потреблена быть не может. Как справедливо заметил Л.Мештерхези: «Оружие может быть товаром, но не относится к числу потребных человеку благ. Если общество какую-то долю труда обращает на военное производство, это в лучшем случае равносильно тому, как если бы занятые в этой отрасли рабочие вообще не работали. (…) Что происходит непреложно и закономерно с тем обществом, которое какую-то часть своей рабочей силы обращает на бесполезную деятельность? Оно беднеет. А что получается в том случае, если эту бесполезную деятельность ещё и оплачивают? Инфляция».
Таким образом, в индустриальной экономике инфляция неизбежна и не может быть меньше КПД. Ее можно спрятать, «замести под ковер», но ценой этого станет или тотальный кризис неплатежей, или «вымывание» потребительского ассортимента из магазинов и переход к карточному распределению, или, широкое хождение иностранной валюты (даже если валютно-обменные операции будут караться смертной казнью, как одно время было в Советском Союзе). Вообще говоря, дефляция есть превращенная форма инфляции.
Кредитный характер индустриальной экономики связан с тем, что средства производства необходимо приобрести раньше, чем что-то будет изготовлено и, тем более, продано. Поскольку рынок не дает гарантии, что товар вообще будет продан, кредитор должен страховать риск невозврата ссуды высоким кредитным процентом, который должен быть выше уровня инфляции на величину риску (грубо определяющуюся процентом невозвращенных ссуд) и величину прибыли, которая устанавливается, исходя из ситуации на кредитном рынке.
Представляет интерес изучение моделей экономики в логике расходования и создания ресурсов.
Пусть в момент времени t1 общество владеет ресурсами R1, которые могут быть, как материальными M1, так и нематериальными N1, R1= M1+ N1. В процессе производства эти ресурсы расходуются на потребление, в том числе — потребление неутилитарного, создание запасов и резервов, создание инфраструктур, создание новых средств производства. Кроме того, какая-то часть ресурсов идет на создание неутилитарного, а какая-то неизбежно (хотя бы, по второму началу термодинамики) превращается в отходы. Запасы, резервы, инфраструктуры, средства производства являются новыми ресурса ми, которые будут использованы на следующем шаге развития экономики. Неутилитарное может быть конвертировано в утилитарное, сохранено или архивировано. В результате получаем, что в момент времени t2 общество будет владеть ресурсами R2= M2+ N2, причем формально соотношение ресурсов (1) и (2) может быть получено решением школьной арифметической задачи по наполнению бассейна: «вот три трубы и водоем…»
В экономике производства общий объем ресурсов, контролируемых обществом, увеличивается R1экономике потребления он уменьшается R1>R2, следовательно, общество живет за счет будущих поколений. С учетом различного характера материальных и нематериальных ресурсов и способности экономической модели конвертировать один тип ресурсов в другой, получим:
так называемая инновационная экономика, в которой рынок рассматривается, как единственный потребитель инновации (собственно, инновацией часто называют новацию, продающуюся на рынке), переводит нематериальные ресурсы общества в материальные.
Интересно, что экономика предприятия, в сущности, описывается той же самой схемой бассейна и труб.
Вообще говоря, экономика масштабноинвариантна, и то, что справедливо для отдельного домохозяйства, в общем и целом справедливо и для глобального рынка. Только, в отношении домохозяйства гораздо отчетливее виден тот факт, что стимуляция перепотребления ведет к экономической катастрофе:
представьте себе, что в вашей семье принято решение тратить как можно больше денег…
Формально, в момент времени t1 предприятие ресурсами R1= M1+ N1. Эти ресурсы затрачены на производство некоторой продукции, которая продана на рынке, что создает ресурсы R2= M2+ N2.Нематериальные ресурсы (как правило, в форме репутации и роста человеческого потенциала) накапливаются и способствуют улучшению позиций фирмы на рынке. Материальные же ресурсы будут использованы следующим образом:
• На восстановление расходуемых (оборотных) ресурсов - заработная плата наемным работникам, пополнение израсходованных запасов сырья, плата за пользование инфраструктурами - аренда земли, аренда помещения, электроэнергия, тепло и др., амортизационные (или арендные) отчисления за использование оборудования;
• На уплату налогов и сборов;
• На уплату кредитов;
• На иную деятельность, необходимую для существования предприятия (расходы на рекламу, маркетинг, юридическую защиту и др.).
Остаток материального ресурса полученного от продажи произведенного продукта, является очищенной прибылью. Эта прибыль может быть реинвестирована в производство, в обслуживающее это производство инфраструктуру, переведена в иные активы в рамках диверсификации бизнеса, в редчайших случаях — неутилитарные. Она также может быть потраченной на создание запасов или быть израсходованной на потребление или благотворительность.
Часть произведенной продукции может оказаться непроданной. Она не только не приносит прибыли, но и не возвращает затрат, пошедших на ее изготовление. Кроме того, эта продукция, как правило, требует новых затрат — на хранение и т. п. Поэтому бывает полезно продать ее даже по низкой цене — с убытком.
Стоимость предприятия складывается из стоимости его основных и оборотных фондов, в том числе — учитывает нематериальные активы предприятия. Однако, в оценке предприятия важнейшую роль играет не стоимость, не величина и даже не норма прибыли, а ликвидность. Ликвидность показывает, какая часть активов предприятия может быть немедленно переведена в ту форму, которая потребовалась в данный момент. Как правило, абсолютной ликвидностью обладают деньги — наличные или находящиеся на текущем счету предприятия (к исключениям относятся ситуации жесточайшего товарного голода, когда некоторые виды товаров невозможно свободно купить на рынке). Несколько менее ликвидны депозитные счета. Далее идут базовые ценные бумаги, затем — производные финансовые инструменты. Земля и недвижимость являются «хорошими активами», но, как правило, быстро и выгодно продать их не удается, поэтому их ликвидность ниже, чем у финансовых активов. Запасы сырья и готовой продукции, а также производственное оборудование, обычно, оказываются активами с низкой и даже нулевой ликвидностью. Наконец, самыми плохими активами являются выданные вами кредиты — быстро их ввернуть не удастся. Ликвидность предприятия оценивается по доле ликвидных активов в общем объеме активов.