Переключение на новые цели
Я твердо верю в пословицу: «На кого учишься, тот из тебя и получится». Если вы расширяете свои познания в юриспруденции, то сможете стать юристом. Если вы изучаете историю, то сможете стать историком. Но независимо от того, чему вы учились или не учились, умение инвестировать деньги, чтобы создать положительный денежный поток, сможет привести вас к финансовой свободе. Получив такую свободу, вы сможете решить, хотите ли вы продолжать заниматься тем, чему вас учили, отойти от дел или заняться изучением чего-нибудь нового. В этом заключается главное преимущество финансовой свободы.
Многие мужчины и женщины самых разных возрастов рассказывали мне, как изучение материалов серии «Богатый Папа» помогло им по-новому оценить свои силы и изменить жизнь.
Первый герой этой части – Том Котула из штата Миннесота. Это человек, который много лет гнул спину на бесперспективной работе, никак не мог рассчитаться с долгами и, вместо того чтобы проводить свободное время с семьей, вкалывал сверхурочно. Казалось, что Тому никогда не выбраться из этого тупика. Работая на чужого дядю, ему не суждено было разбогатеть, он остро почувствовал необходимость изменить свою жизнь и жизнь своей семьи. Когда он занялся своим финансовым образованием в рамках программы организации «Rich Dad», то обнаружил, что отсутствие денег не мешает заниматься инвестированием и создавать денежный поток. Если вам знакомо ощущение безысходности и вы продолжаете держаться за работу только потому, что не видите другого выхода, прочтите историю Тома, и у вас обязательно появится желание изменить свою жизнь.
Авторы следующего рассказа – Уэйд и Кэрол Ямамото. Они живут на Гавайях, где родился и вырос я. Когда мы познакомились, Кэрол работала учительницей и уже занималась сетевым маркетингом, но муж пока не решался последовать ее примеру. История о том, как они пришли к согласию и решили, что им подходит больше всего, – потрясающий пример взаимопонимания и концентрации усилий на главном направлении, важном для обоих супругов. В их рассказе подчеркивается значение совместного обучения и работы ради достижения общей цели, жертв, которых требует эта цель, и невероятных результатов, которые приносит успех. Их рассказ не только иллюстрирует широко распространенное беспокойство, которое часто звучит в вопросе: «Что скажут родственники, друзья или соседи?», но и показывает, как эта чета сумела преодолеть подобные страхи. Командная работа по методу Богатого Папы начинается дома.
Кроме того, вас ждет знакомство с Мерсед Холл, ее мужем Джеффом Холлом и его братом-близнецом Джоном Холлом. Они живут в штате Юта. Их история – это рассказ о радужных надеждах поколения NEXT, которые развеялись как дым, когда после окончания колледжа эти люди неожиданно попали в трудное положение. В ней раскрываются причины специфических бед, обрушившихся на группу высокообразованных людей с университетскими дипломами, которые получили высокооплачиваемую, связанную со стрессами работу в интернет-компаниях «dot.com» и престижных корпорациях, где им обещали много, дали мало, а отняли гораздо больше.
Уже в самом начале своих, казалось бы, многообещающих карьер – ради того, к чему их готовили, стоило учиться и стараться – они обнаружили, что работа по найму им не подходит. И дело было не в их лени или отсутствии интереса. Мерсед, Джефф и Джон понимали, что их не устраивает перспектива работать на других в течение последующих 30 или 40 лет. Они мечтали о финансовой независимости и хотели самостоятельно управлять своей жизнью, чтобы добиться этой цели как можно быстрее.
Вместо того чтобы терять время, убеждая себя в том, что им «нужно» заниматься чем-то неподходящим только потому, что они положили столько времени и сил на получение высших оценок и дипломов с отличием, эти ребята внимательно проштудировали информацию программы «Rich Dad», а затем начали делать первые шаги в инвестиционном бизнесе. Их целью стало создание положительного денежного потока, способного обеспечить им финансовую безопасность. Они добились своего, хотя честно признаются, что им частенько становилось страшно. В полном соответствии с наставлениями моего богатого папы они совершали ошибки, учились на них и продолжали двигаться к успеху.
Еще важнее то, что их судьба может послужить примером для молодых специалистов, которых разочаровала карьера ответственных работников, и тех, кто надеялся за каких-нибудь пару лет сделать деньги на недавно созданных компаниях. Эта троица не жалеет о том, что случилось. Наоборот, они постарались объективно оценить свой потенциал, самостоятельно получить образование в совершенно новой области и, используя этот прочный фундамент, изменить свою жизнь. Они не распрощались с надеждами и не стали скептиками, а ухватились за новые возможности и начали действовать.
Кен Хобсон, житель штата Пенсильвания, расскажет вам совсем другую историю. Добившись солидного положения в своей области, Кен зарабатывал очень хорошие деньги, но все равно чувствовал, что ему чего-то не хватает. Изучение теории Богатого Папы помогло ему обнаружить недостающий фрагмент мозаики. Он нашел возможность совместить инвестиционную деятельность со своей новой работой. Вместо того чтобы беспокоиться о том, что случится после его выхода на пенсию, он поверил в то, что сумеет создать постоянно растущий ежемесячный денежный поток, и занимается этим с огромным удовольствием.
Том, Уэйд, Кэрол, Мерсед, Джефф, Джон и Кен не стали ждать, пока с ними «что-то случится». Они взяли на себя ответственность за собственные судьбы и изменили их к лучшему. Недовольные своим положением, они сознательно выбрали для себя дорогу к финансовой независимости. Они не позволили отжившим свой век оправданиям стать помехой на пути к достижению цели и не стали прислушиваться к людям, которые сомневались в правильности их действий (и, как я подозреваю, в их психическом здоровье).
В отличие от тех, кто по старинке считает, что лучше стоять на месте («Знакомый черт лучше незнакомого») и не пытаться ввязываться во что-то новое («Ты никогда этим не занимался. Откуда ты знаешь, что у тебя получится?»), они разработали планы, изучили обстановку, нашли друг в друге необходимую поддержку – и добились успеха. Они изучили теорию достижения финансовой свободы и перешли к практическим действиям.
Глава 8Это лучше, чем выиграть в лотерею
Томас Дж. Котула
Сент-Клауд, Миннесота
В течение семи с половиной лет я гнул спину на бесперспективной работе, сортируя конверты на почте. Ради пары лишних долларов я готов был вкалывать сверхурочно в любое время – по вечерам, в выходные и праздники. Когда на носу срок оплаты счетов, другого выбора нет. Мы с женой жили от зарплаты до зарплаты. Я часто устраивался на работу по совместительству и везде соглашался на сверхурочные, чем бы ни занимался: водил школьный автобус, развозил пиццу, выполнял случайную работу в гольф-клубе – список можно продолжать бесконечно. Но я не припомню ни одного места, которым я остался бы доволен. Чего мне не хватало, так это стимула для перемен и веры в себя. Я думал что отсутствие опыта не позволит мне добиться успеха. Все это в сочетании с привычкой тянуть время стало для меня непреодолимой преградой.
Полтора года назад, как раз перед тем, как я обнаружил, что способно изменить нашу жизнь, и во мне возродилась надежда, мой банковский счет был совершенно пуст. Когда я позволил себе задуматься об уходе от дел, то подсчитал, что мне придется горбатиться на почте еще как минимум 19 лет. Единственным нашим капиталовложением был мой пенсионный счет в почтовой компании, заполненный активами взаимных фондов. Будущее представлялось нам не слишком радужным.
Сегодня благодаря Богатому Папе на нашем банковском счете лежит около 90 тысяч долларов, и мы настолько обезопасили себя в финансовом плане, что если бы я захотел, то мог бы не работать лет десять, а то и больше. Я ветеран ВМФ и в свое время три года обучался в колледже ораторскому искусству и менеджменту. Мне 33 года, у меня трехлетний сын. К 40 годам я планирую отойти от дел.
Свежий взгляд на старую тему
Размышления о разных способах делать деньги всегда были моим хобби. В прошлом я несколько раз пробовал себя в мелком бизнесе. Моим первым предприятием, которое мы открыли вдвоем с партнером, стал игровой автомат в баре. Игроки должны были бросать в щель автомата монетки в 25 центов и выигрывать призы. Мой партнер потерял на этом около 2000 долларов, а я остался при своих деньгах. И все же это предприятие принесло мне большую пользу. Так как мне приходилось постоянно заводить разговоры с людьми, многие из которых не соглашались играть, то я волей-неволей научился не бояться отказов.
Книги о недвижимости и финансах тоже всегда вызывали у меня интерес. Я начал читать их в 1988 году, когда пошел служить на флот. Несмотря на то что операции с недвижимостью показались мне очень увлекательной темой, я не собирался что-либо покупать. Тем не менее как только я услышал о книге «Богатый папа, бедный папа», то сразу же ее купил. Дочитав до конца, я вернулся в магазин за тремя другими книгами из этой серии. Когда в прошлом году я лежал в больнице после операции на колене и увидел выступление Роберта по телевизору, то заказал все книги серии «Выбирайте богатство».
Предложенная Робертом философия сделала «Богатого папу, бедного папу» самой полезной из всех книг, которые мне когда-либо довелось прочитать. Во-первых, он убедил меня в том, что вокруг полно возможностей. Затем доказал, что одни возможности необязательно лучше других. Но самое большое впечатление произвело на меня его отношение к использованию недвижимости. Мысль о возможности жить на доходы с недвижимости, вместо того чтобы использовать их как добавку к зарплате, никогда раньше не приходила мне в голову.
Информация о том, насколько велик может оказаться прирост вложенных в недвижимость денег, изменила мою точку зрения на будущее и побудила к действиям. И, должен признаться, у меня нет никакого желания останавливаться.
Вот как я это сделал
Вскоре после того, как я прочитал «Богатого папу, бедного папу», сама жизнь подтолкнула меня к покупке первой доходной недвижимости в пригороде Сент-Клауда. Моей сестре, матери трехлетнего ребенка, нетерпелось вырваться из своей крохотной квартирки. Проживая в городе, где на 60 тысяч местных жителей приходилось 14 тысяч студентов университета, я знал, что рынок жилья для сдачи внаем процветает. Впервые я осознал, что этот рынок представляет потенциальную ценность лично для меня.
После трех месяцев бесед с агентами по недвижимости, у которых я выяснял нюансы сделок с инвестиционной собственностью, я нашел триплекс, который нас с сестрой вполне устраивал. Продавец запросил 99 тысяч долларов; я предложил 94 тысячи долларов при условии, что заплачу ему 99 тысяч, из которых после оформления сделки он вернет мне 5 тысяч долларов. Так как моя сестра получила кредит, предоставляемый лицам, впервые покупающим дом, и к тому же собиралась жить в одной из квартир, то мы смогли получить стопроцентное финансирование, оформив ипотечный кредит на 99 тысяч долларов под 7 процентов годовых сроком на 30 лет. Это был очень важный фактор, потому что ни у кого из нас не было свободных денег для уплаты первого взноса.
Я взял на себя сбор арендной платы, а сестра – уход за двором и прилегающей территорией. Даже с учетом льгот по квартплате, которые имеет моя сестра, наш дом приносит больше 300 долларов дохода в месяц, которые мы делим поровну. Посмотрите на раскладку сделки.
Капитал, вложенный в собственность
Первый взнос: $0
Расходы на оформление, оплаченные нами: $0
Расходы на ремонт и реконструкцию, оплаченные нами: $6000
Итого: $6000
Анализ ежемесячного денежного потока
Рентный доход: Ежемесячные расходы: $ 1365
– Налоги (на имущество): $50
– Страховка: $40
– Ремонт/эксплуатация $0
– Отопление и электричество: $150
– Вывоз мусора и водоснабжение: $65
– Резерв[9]: $0
– Погашение кредита (на 30 лет под 7 %): $760
Итого: $1065
Чистый месячный доход: $300
Прибыль на вложенный капитал
Годовой доход ($300 х 12) $3600
Капитал, вложенный в собственность: $6000
Прибыль на вложенный капитал: 60 %
Мы с сестрой купили эту недвижимость в сентябре 2001 года, а к ноябрю я уже занимался поиском других способов приобретения жилья для сдачи внаем. Мне пришлось принять во внимание еще один фактор. Купленный нами триплекс требовал больших ремонтных работ. Так как я ненавижу делать работу, в которой ничего не понимаю, то нам пришлось нанимать людей. Так же как Роберт, я не занимаюсь ремонтом туалетов.
Однако недавно мы добились снижения ставки по ипотеке до 4,5 процентов, и наш пассивный доход вырос до 650 долларов в месяц. Это позволило нам изъять из объема ссуды 25 тысяч долларов и поделить полученные деньги. Даже с учетом потраченных на ремонт 6 тысяч долларов каждый из нас получил почти по 10 тысяч долларов. Я планирую снова инвестировать эти деньги в недвижимость. Мы по-прежнему владеем домом, и сейчас он приносит нам по 250 долларов в месяц.
Старт получился потрясающим, но через несколько месяцев я понял, что мне необходимы новые проекты, если я действительно хочу попасть туда, куда собирался, а именно – навсегда бросить работу на почте и встать на путь финансовой независимости. Я начал искать землю под жилищное строительство. За один день я нашел три акра в соседнем маленьком городке, которые располагались в зоне, отданной под многосемейные дома. Я решил построить на них пять домов на две односемейные квартиры в каждом.
Выполнение этого плана требовало серьезной подготовки, но овчинка стоила выделки. Прошу учесть, что у меня все еще не было денег для инвестирования. Но я знал, что делать, и в этом было мое большое преимущество. Как всегда говорит Роберт, нужно хорошо выполнить «домашнее задание». Именно это я и сделал. Я знал, что существует множество способов заключения такой сделки. От меня требовалась только твердая решимость продолжать поиск правильной формулы.
Я занялся составлением списка вопросов, на которые нужно было получить ответы, штудированием книг по финансированию, расспросами знающих людей и изучением «желтых страниц». Моей первоочередной целью было получение кредита. Я обзванивал банки и ипотечные компании только для того, чтобы задать им вопросы, которые меня интересовали. В первую очередь я хотел выяснить:
• какие типы кредитов они предоставляли;
• можно ли получить у них кредит под строительство новых объектов;
• какой может быть форма первого взноса, то есть принимают они основной капитал или только деньги;
• что требуется от меня для получения кредита.
Я выяснил, что большинство из них, если не все, занимались только традиционными видами кредитования. Получив ответы на все свои вопросы, я набирал следующий телефонный номер.
Мне пришлось перебрать примерно дюжину кредитных организаций, прежде чем я нашел одну, где к моему плану отнеслись с должным вниманием. Я представил финансовые отчеты, выглядевшие не слишком привлекательно, но добавил к ним бизнес-план, который был составлен мной и смотрелся очень убедительно. Они увидели то, что увидел я: беспроигрышную ситуацию, в которой необходимые людям дома будут построены на имеющейся в наличии земле. Кроме того, используя заключения экспертов по жилищному строительству, я показал, на чем можно будет сэкономить деньги на строительство. Я договорился о предоставлении кредита на 840 тысяч долларов без какого-либо материального обеспечения. Все, что потребовалось для заключения сделки, – это рукопожатие и улыбка.
Небольшая проблема заключалась в том, что у меня отсутствовал опыт в строительной области. Но моя жена работала в этой сфере, и у нас был общий знакомый, который только что открыл собственную строительную компанию. Я поговорил с ним и спросил, не согласится ли он стать моим консультантом. Взамен я позволил ему проводить строительные работы в любых объемах, какие он пожелает выполнить. Можно подумать, что этого человека послало мне само небо. Кроме того, благодаря связям жены я смог приобрести большое количество материалов с очень солидной скидкой. С момента рождения идеи этого проекта до закладки первого камня прошло не больше шести месяцев.
Я начал строительство в мае 2002 года, уволился с почты в июле (моя жена осталась на своей работе и работает до сих пор, потому что ей там очень нравится) и закончил проект в октябре следующего года. Все 10 квартир уже заселены. Земля и строительство обошлись мне в 770 тысяч долларов. Из 840 тысяч долларов первоначального кредита я изъял 60 тысяч долларов для финансирования других проектов. Вот постатейная раскладка сделки:
Капитал, вложенный в собственность
Первый взнос: $0
Расходы на оформление, оплаченные мной: $3500
Расходы на ремонт и реконструкцию, оплаченные мной: $0
Итого: $3500
Анализ ежемесячного денежного потока
Рентный доход: Ежемесячные расходы: $7900
– Налоги (на имущество): $40
– Страховка: $200
– Ремонт/эксплуатация $0
– Вывоз мусора: $ 150
– Резерв: $100
– Комиссия за управление: $0
– Погашение кредита (на 25 лет под 7 %) $6100
Итого: $6590
Чистый месячный доход: $ 1310
Прибыль на вложенный капитал
Годовой доход ($1310x12) $ 15720
Капитал, вложенный в собственность: $3500
Прибыль на вложенный капитал: 449 %
Примечание: хотя я не оплачиваю коммунальные услуги, мне приходится платить за вывоз мусора. Однако я повысил квартплату на сумму, необходимую для погашения этой статьи расходов. Кроме того, два или три жильца выразили желание выкупить свое жилье в собственность. Если я решу его продать, то предоставлю им 25 процентов финансирования, чтобы иметь возможность получать остаточный доход.
В самый разгар работ над этим проектом я приступил к строительству собственного дома в другом пригороде Сент-Клауда. Он намного больше нашего первого дома (жилая площадь 430 м², что более чем вдвое превышает площадь старого дома); затраты на строительство составили около 360 тысяч долларов. Я взял ипотечный кредит на 420 тысяч долларов под 2,9 процента финансирования на льготных условиях. Это можно считать еще одним примером эффективности личных связей; я обратился к знакомому брокеру по ипотекам, который когда-то работал вместе со мной на почте. Снизив сметную стоимость на 25 процентов, я смог получить кредит под низкий процент.
После того как мы оформили ипотечный кредит, мне открыли кредитную линию на 140 тысяч долларов. Эти деньги будут использованы для финансирования нового строительства и/или покупки новой недвижимости, доходы от которой пойдут на оплату дома нашей мечты.
До конца этого года я собираюсь построить еще пять одноквартирных домов для некоторых из моих нынешних жильцов и для людей со стороны. Я рассчитываю получать с этих домов 600 долларов пассивного дохода в месяц. Через три года, когда я построю еще больше домов, мой доход поднимется до 2 тысяч долларов в месяц. Через семь лет я планирую владеть таким количеством домов, которое принесет мне 4500
долларов в месяц, не считая стоимости основного капитала. На этом этапе, имея почти 60 тысяч долларов пассивного дохода, я планирую отойти от дел.
Увидеть – значит поверить
Мою историю ярко иллюстрируют цифры. Вот краткая версия рассказа о том, что было до и что стало после, отраженная в моих финансовых отчетах:
Больше никаких тупиков
Мне нравится смотреть на список целей, который я повесил на стену, когда купил триплекс. Вот они:
• Через год – 1 тысяча долларов пассивного дохода в месяц.
• Через пять лет – 5 тысяч долларов пассивного дохода в месяц.
В настоящее время мой ежемесячный доход более чем вдвое превышает цифру, которую я планировал. Позвольте поделиться тем, чему я научился:
Думайте нестандартно. Решения проблем заключаются в нас самих, в нашей уникальности. Вы не нуждаетесь в том, чтобы кто-то каждый раз говорил вам, как именно следует их решать. В конце концов, какое в этом удовольствие?
Слушайте, что говорят другие. Многие из тех, кто является специалистом в своей области, любят рассказывать о своих успехах. Чтобы постоянно учиться у них, достаточно просто слушать.
Примиритесь с тем, что вы не всезнайка. Это нормально. Обращение за необходимой помощью поможет вам добиться успеха.
Не бойтесь быть богатым. Я вырос в доме, где денежные вопросы не обсуждались с детьми и даже между взрослыми. Если вам не стыдно вести разговоры на любые другие темы, то чем тема денег хуже?
Все время внимательно смотрите по сторонам. Когда я проезжаю мимо свободной земли, то всегда думаю: «Для чего я мог бы ее использовать?»
Отдавайте, чтобы получать. Проявляйте щедрость. Всегда старайтесь, чтобы ваши действия приносили выгоду всем. Например, я упомянул о домах, которые строю для своих жильцов, желающих иметь собственную крышу над головой. Я делаю им значительные скидки, потому что могу себе это позволить.
Вот ваш билет
Когда я отправился на поиски финансовой независимости, то не знал, какое это приятное занятие. Мне кажется, что Роберт Кийосаки совершенно прав, когда говорит: «Если вы не можете увидеть себя богатым, то никогда не сможете этого добиться».
Меня забавляет то, что так много людей покупают лотерейные билеты. Смертельно устав от своей работы, они рассуждают о том, как хорошо быть богатыми. Но они не думают, как чувствует себя человек, который стал богатым, не выигрывая в лотерею. Если вы устали от «крысиных бегов», то могу уверить вас, что возможности, которые помогут вам стать богатым, ждут вас прямо за дверью на улицу. Если я смог ими воспользоваться, то и вы тоже сможете. Делать деньги таким способом гораздо вернее, чем надеяться на счастливый билетик. Если вы позволите себе, поверить в свои силы и в то, на что вы способны, вам никогда больше не придется рассчитывать на лотерейный билет.