Конечно, уровень знаний потребителей о кредитах год от года растет, но мы до сих пор не знаем всех тонкостей работы банков. Так, например, многие и не задумывались о том, как вообще логически возможно, чтобы банк давал деньги клиенту в долг безо всяких процентов…
Хотим еще раз обратить ваше внимание на тот факт, что, независимо от того, какой кредит и на какие нужды вы берете, особенно внимательно нужно относиться к документам, которые вы подписываете. Так, необходимо четко понимать, какие проценты вы должны будете платить, какие комиссии, какие дополнительные услуги оплачивать…
Если вы не в состоянии самостоятельно разобраться в бумагах – пригласите юриста. Поверьте, один визит в юридическую консультацию обойдется вам намного дешевле, нежели год уплаты процентов по невыгодному кредиту. Ваше внимательное отношение к документам и знания хорошего банковского консультанта или юриста помогут вам разобраться во всех тонкостях современного кредитования и избежать неприятных последствий. В таком случае покупки в кредит будут для вас удобными, и будут приносить только радость.
Приложения
Приложение № 1 Гражданский кодекс, статья 819
Статья 819. Кредитный договор
1. По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
2. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Приложение № 2 Гражданский кодекс, статья 820
Статья 820. Форма кредитного договора
Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
Приложение № 3 Гражданский кодекс, статья 821
Статья 821. Отказ от предоставления или получения кредита
1. Кредитор вправе отказаться от предоставления заемщику предусмотренного кредитным договором кредита полностью или частично при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленная заемщику сумма не будет возвращена в срок.
1. Заемщик вправе отказаться от получения кредита полностью или частично, уведомив об этом кредитора до установленного договором срока его предоставления, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или кредитным договором.
2. В случае нарушения заемщиком предусмотренной кредитным договором обязанности целевого использования кредита кредитор вправе также отказаться от дальнейшего кредитования заемщика по договору.
Приложение № 4 Закон «О банках и банковской деятельности», статья 29
Статья 29. Процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям кредитной организации
Процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Кредитная организация не имеет права в одностороннем порядке изменять процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам), комиссионное вознаграждение и сроки действия этих договоров с клиентами, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом или договором с клиентом.
Приложение № 5 Типовой бланк анкеты-заявки на получение кредита
Образец заявления-анкеты Заемщика на получение кредита
«Прошу осуществлять передачу информации (уведомления) об операциях по счету, наличии и сумме задолженностей перед Банком, сроках уплаты задолженностей, сумме комиссий и вознаграждении Банка согласно Тарифу и др. (далее по тексту – информация) по каналам связи, указанным в разделе «Персональные данные» настоящей Заявления-Анкеты.
Я осознаю и согласен с риском, связанным с возможностью доступа третьих лиц к информации, в связи с общедоступностью предоставленных мной каналов связи и риском нарушения третьими лицами целостности переданной Банком информации.
Я согласен с отказом Банка предоставлять мне информацию в случае блокировки моего телефонного номера оператором сотовой связи».
Заявляю, что Я полностью отдаю себе отчет в том, что:
1. Я обязан выполнять предусмотренные Кредитным Договором обязанности. Уклонение от их выполнения может повлечь гражданскую и уголовную (Статья 177 УК РФ) ответственность.
2. Все сведения, содержащиеся в настоящем Заявлении-Анкете, а также все затребованные Банком документы предоставлены исключительно для получения Кредита.
3. Банк оставляет за собой право проверки любой сообщаемой Мной о себе информации, а предоставленные Мной документы (кроме правоустанавливающих) и копии, а также оригинал Заявления-Анкеты будут храниться в Банке, даже если Кредит не будет предоставлен.
4. Предоставление Мной о себе ложной и вводящей в заблуждение информации может повлечь за собой отказ в предоставлении Кредита, требование Банка о досрочном возврате Кредита (если он уже предоставлен), а также гражданскую и уголовную (ст.176 УК РФ) ответственность.
Я подтверждаю, что сведения, содержащиеся в настоящем Заявлении-Анкете, являются верными и точными на нижеуказанную дату и обязуюсь незамедлительно уведомить Банк в случае изменения указанных сведений, а также о любых обстоятельствах, способных повлиять на выполнение Мной обязательств по Кредиту, который может быть предоставлен на основании данного Заявления-Анкеты.
Подпись Заемщика ________________ (Ф.И.О.) __________ (подпись)
Согласие на получение кредитных отчетов от бюро кредитных историй.
Я даю свое согласие на получение банком кредитного отчета по моей кредитной истории от бюро кредитных историй для заключения со мной договора займа (кредита).
_____________________________________________________
_____________________________________________________
(подпись Ф.И.О.) Согласие на представление информации в бюро кредитных историй.
Я даю свое согласие на представление в бюро кредитных историй информации, состав которой определен ст.4 Федерального Закона «О кредитных историях» № 218-ФЗ от 30.12.2004 г. и которая характеризует исполнение мною принятых на себя обязательств по кредитному договору № _________ от _____________, заключенному с банком
Приложение № 6 Образец типового кредитного договора
КРЕДИТНЫЙ ДОГОВОР
город __________________
“____”______________200__ г.
_____________________________________________________
(полное наименование банка – кредитора)
1. Общие положения
Банк ___________________________________
_____________________________________________________
(полное наименование банка – кредитора)
именуемый в дальнейшем “Банк”, в лице __________
_____________________________________________________
_____________________________________________________
(Ф.И.О., должность)
действующего на основании Устава, с одной стороны, и гражданина ______________________________ ________________________________________,
(Ф.И.О.)
именуемый в дальнейшем «ссудозаемщиком», заключили настоящий договор о нижеследующем:
1.1. Банк предоставляет Ссудозаемщику кредит на
_____________________________________________________
_____________________________________________________
(цель кредита)
1.2. Общий размер кредита – ________________
_________________ _____________________________
(сумма цифрами) (сумма прописью)
2. Погашение кредита
2.1. Ссудозаемщик обязуется погасить кредит до
“__” ________ 20_г.
2.2. Погашение ссуды осуществляется путем
_____________________________________________________
_____________________________________________________
(указать способ погашения кредита)
2.3. При непоступлении средств в погашение кредита в указанный срок задолженность по ссуде, включая проценты, вносится на счет просроченных ссуд.
2.4. За пользование кредитом Ссудозаемщик вносит плату в размере ________ процентов годовых.
Проценты начисляются и взыскиваются с Ссудозаемщика Банком ежемесячно после (указать дату) каждого месяца.
2.5. Отсчет срока по начислению процентов начинается с даты выдачи средств со ссудного счета и заканчивается датой зачисления средств в погашение кредита на ссудный счет Ссудозаемщика.
2.6. В случае непоступления на счет Банка средств в погашение причитающихся со Ссудозаемщика процентов до (указать дату) числа следующего месяца причитающиеся со Ссудозаемщика проценты по кредиту считаются как несвоевременно оплаченные.
2.7. В случае нарушения срока погашения кредита и уплаты процентов Банк взыскивает штраф в размере ______ (%) процентов от непогашенной суммы задолженности кредита за каждый день просрочки.
3. Обязанности сторон
3.1. Обязанности ссудозаемщика
Ссудозаемщик обязуется исполнять следующие обязательства:
1) Предоставить в Банк для оформления и выдачи кредита следующие документы, оформленные в соответствии с действующей банковской практикой:
– Документ удостоверяющий личность;
– Дополнительный документ, требуемый банком;
– Срочное обязательство по сумме и сроку погашения кредита;
– Справку с места работы, с указанием размера заработной платы, времени работы в данной компании с печатью организации (если требуется);
– Всю необходимую информацию о поручителях по кредиту (если требуется).
2) Использовать полученную ссуду на предусмотренные договором цели, своевременно погасить полученный кредит вместе с начисленными процентами, предоставить Банку право контролировать целевое использование кредита.