При всех преимуществах дорожных чеков у них есть и недостатки. Чеки – это все же бумага. Они могут измяться, промокнуть, истереться. Кроме того, чеки положено декларировать на каждой границе, да и обналичить чек по частям невозможно – только целиком. Поэтому в конце XX в. придумали еще более удобный способ хранения денег – пластиковые банковские карты. С помощью «пластика» можно круглосуточно иметь прямой доступ к своему банковскому счету. Потеря карты не означает автоматической потери денег. Нужно только как можно быстрее заблокировать потерянную карту и попросить банк выпустить новую.
Чтобы получить карту, нужно открыть счет в банке. В России карточные счета открываются в долларах США, российских рублях и евро, а за рубежом, как правило, только в национальной валюте. Всего пару лет назад россиянам разрешили открывать счета и в иностранных банках (имеется в виду – легально: у многих такие счета были и раньше). В большинстве развитых стран иностранцы могут свободно открыть текущий счет, хотя и с некоторыми ограничениями. Например, в Австралии счет можно открыть только в течение первых шести недель с момента въезда в страну, в США для открытия счета требуется номер социального страхования (постоянный номер иностранцам не дают, но есть возможность получения временного номера – всего на несколько дней, главное – успеть открыть счет, потом его уже никто закрыть не сможет). В США могут возникнуть и проблемы с внесением на счет наличных. Сумма свыше 500 $ там кажется уже подозрительной. В Новой Зеландии в частных банках счет открывают вообще без всяких вопросов и в любое время (лишь бы вы в этот момент находились на территории страны легально), а в принадлежащем государству банке National почему-то нет.
Снять деньги с карточки можно в любой стране мира (за исключением Мьянмы и ряда африканских стран), причем, что удобно, сразу в валюте той страны, в которой находитесь. Конвертация происходит автоматически по курсу платежной системы, близкому к текущему официальному курсу. В развитых странах это даже выгоднее, потому что курс покупки наличной валюты немного ниже. А вот в странах с развитым «черным рынком» и большой разницей между официальным и реальным курсом выгоднее вначале получить по карточке доллары, а затем поменять их на местные дензнаки.
Карточка часто оказывается необходима для оформления аренды автомашины и бронирования гостиниц.
Дебетовые карты
Пластиковые карты выпускаются многими фирмами-изготовителями – «эмитентами».
Самую широкую известность получили платежные системы Visa International и MasterCard International. В Европе удобнее путешествовать с картой MasterCard, а во всех остальных частях света с картой Visa. Но еще лучше оформить сразу две банковские карты, причем в разных банках. Менее известны, но также широко распространены пластиковые карты American Express и Diners Club. Они специально предназначены для хорошо обеспеченных ВИП-туристов и отличаются набором дополнительных функций. Например, карточка Diners Club дает возможность на существенные скидки при покупке эксклюзивных туров, заселении в лучшие номера в отелях и питании в самых фешенебельных ресторанах мира. А AmEx (American Express) создала для своих клиентов собственную систему страхования и оказывает помощь в любой точке мира.
Банковские карты бывают двух видов: дебетовые (например, Cirrus/Maestro или VISA Electron) и кредитные (Visa Classic, Visa Gold, MasterCard Mass или MasterCard Gold).
Дебетовые карты оформить легко и просто, а их обслуживание обходится очень дешево (около 5 $ в год). На счету при этом может не быть вообще ни копейки. По этим картам можно получать в банкомате наличные и оплачивать покупки через электронные терминалы в магазинах (около 5 млн торговых точек), но только в пределах остатка денег на банковском счете, при обязательном проведении электронной авторизации. Главный недостаток этих карт в том, что их нельзя использовать при бронировании гостиниц и аренде авто.
MasterCard/Cirrus: www.master-card.com/cardholderservices/atm/
VISA/Plus: http://visaatm.infonow.net
American Express: http://maps.americanexpress.com/expresscash/
Visa TravelMoney Cash Passport это предоплаченная карта на предъявителя. Для ее получения не нужно открывать банковский счет и держать на нем неснижаемый остаток. Эта карточка удобна для тех, кто привык пользоваться в поездках наличными деньгами или дорожными чеками.
Visa TravelMoney Cash Passport представляет собой электронную форму дорожного чека, сочетая в себе преимущества как бумажных дорожных чеков, так и банковских карт.
Оформление карты Visa TravelMoney Cash Passport занимает всего несколько минут. Внесенные для открытия карты денежные средства сразу поступают в платежную систему Visa International, которая выступает гарантом их сохранности. Снять деньги можно в любом банкомате с логотипом Visa (свыше 860 тыс. в 120 странах мира).
Карточка Visa TravelMoney Cash Passport действует три года с момента активации.
Комиссия за внесение денежных средств на карточку составляет 0,9 % (минимум 5 $), а остаток до 1000 $ можно получить бесплатно.
Кредитные карты
Для оформления кредитной карты нужно быть гражданином или постоянным жителем страны. Кредитные карты за границей оформить невозможно, но и в России их обычно дают только в отделениях банков по месту постоянной регистрации и при наличии справки с работы. Саму карту часто могут сделать бесплатно, либо за 10–20 $, а ее годовое обслуживание обходится от 25 $ (Visa Classic) до 100 $ (Visa Gold). На счету при этом достаточно иметь всего 200 $ в момент открытия, и «обнулять» его можно без проблем. Вы можете открыть счет в рублях, долларах или евро (очень полезно для путешествия по Европе).
С помощью международной кредитной карты можно распоряжаться не только имеющимися на своем счете деньгами, но и деньгами банка (в пределах установленного лимита). Такая карта служит как бы страховкой. По ней, в случае острой необходимости вернуться из-за границы домой, можно получить деньги и купить билет на самолет. По возвращении домой кредит, конечно, придется возвращать, но, как говорится, дорога ложка к обеду. Карты принимают в магазинах, банках и банкоматах, где есть логотип соответствующей платежной системы, – а это уже около 22 млн торговых точек. Если на карте нет фотографии владельца, то одновременно с ней могут попросить предъявить и документ, удостоверяющий личность. В некоторых местах есть электронные устройства, на которых для авторизации необходимо ввести еще и ПИН-код. В доказательство правомочности списания денег с вашего счета на торговом предприятии оставляют чек с вашей подписью.
Банковская карта – идеальный способ перевода денег из России за границу. Если вам в дороге срочно понадобились деньги, а кредита недостаточно, то можно попросить в долг у своих друзей или знакомых. Причем им не нужно будет пересылать деньги переводом. Достаточно положить их на ваш рублевый счет (на валютный счет можно переводить деньги только по доверенности).
Карта обычно действует в течение 1–2 лет и по окончании ее срока действия перестает функционировать, поэтому, отправляясь в длительную поездку, лучше получить в банке новую карту.
Нет ни одной страны в мире, где абсолютно за все можно заплатить кредитной картой. Как правило, по кредитной карте можно оплачивать большую часть самых дорогих покупок: аренду авто, покупку авиабилета, бронь дорогого отеля, покупку дорогих предметов… Для мелких же расходов постоянно приходится иметь при себе какую-то сумму наличных.
Золотые и платиновые карты
В каждой платежной системе кроме стандартных карт существуют также «золотые» и даже «платиновые». Годовое обслуживание «золотой» карты стоит от 70 $, но на счету должно постоянно оставаться не менее 3000 $. Получать такие карты немного сложнее, чем обычные, но зато у них есть и очевидные преимущества. Например, владельцам Visa Gold или MasterCard Gold полагается бесплатная медицинская страховка на сумму 100 000 $. К тому же, в случае потери такой карты, ее владелец может немедленно в любом банке получить до 5000 $ наличными.
Платиновые карты оформляют только ВИП-клиентам с безупречной кредитной историей и финансовой репутацией. Открытие такой карты обходится примерно в 100 $, годовое обслуживание стоит еще 200 $, а неснимаемый остаток на счете – 5000 $.
Комиссия
За безналичные операции – оплату проживания, счета в ресторане или покупки в магазине – комиссия не взимается. А вот при получении наличных за границей приходится платить примерно 1 %, но не меньше 3 $ за операцию. Поэтому нет смысла снимать сумму меньше 300 $ (или ее эквивалент в местной валюте). С дебетовых карт в день разрешается снимать не больше 500–800 $, с кредитных -3000-5000 $. Есть ограничения и на количество транзакций через один автомат – не чаще 5-10 раз в сутки. Если требуется больше наличных, то необходимо обращаться в отделения банков. Там лимиты до 1000 $ для дебетовых карт и 10 000 $ для кредитных карт, а комиссия составляет 1 % (но не меньше 5 $).
Самая важная проблема при использовании карты за границей – это контроль за движением средств на счете. Банкоматы по российским картам выписок со счета не выдают, а звонить по телефону дорого. Владимир Иванов в августе 1998 г. был в Южной Америке и ничего не слышал про разгоревшийся в России банковский кризис. И лишь по возвращении домой узнал, что при каждой покупке – будь это хоть буханка хлеба за 20 центов – с него брали 20 $ комиссионных!
К счастью, сейчас в крупных банках уже есть возможность удаленного доступа к счетам через сеть Интернет. Информацию о состоянии банковского счета можно получать и при помощи SMS-сообще-ний на мобильный телефон. В этом случае, как только вы расплатитесь в магазине или снимете со счета часть денег, на ваш сотовый тут же придет подтверждение операции. Стоит это удовольствие в среднем около 2 $ в месяц. Если вдруг среди этих сообщений обнаружится «лишнее», то, значит, вашу карту кто-то «взломал» и нужно срочно звонить в банк и блокировать ее.
Простые правила безопасности
Наличных у людей в карманах сейчас мало, поэтому преступники все чаще занимаются воровством и взломом кредитных карт. Нужно слепить за тем, чтобы с вашей кредитной карты не делали дополнительных оттисков, внимательно смотреть на чеки, которые подписываете, стараться не разглашать номер своей карточки и не выбрасывать куда попало чеки, на которых он написан.
Обналичивать карточки безопаснее в дорогих отелях и известных банках. По вечерам в малолюдных местах жулики могут устроить «подсадной» автомат, в котором установлено устройство, с помощью которого можно считать ваши данные. Когда набираете ПИН-код, старайтесь закрывать банкомат плечом. Например, встречается такой распространенный способ мошенничества: спиной к банкомату стоит девушка и поправляет макияж, глядя в зеркальце, – она подсматривает, какие цифры вы набираете, а затем ее сообщник незаметно вытаскивает у вас из кармана карту; остается только снять деньги. В ресторанах и магазинах не стоит безрассудно доверять свою кредитную карточку официанту или продавцу и позволять ему удаляться с ней в неизвестном направлении – там мошенники могут ее скопировать. Официант должен пользоваться переносным терминалом для оплаты с помощью пластиковой карты, который обязан находиться в общем зале, а не в одном из подсобных помещений.
Если вы потеряли или у вас украли пластиковую банковскую карту, то нужно срочно ее заблокировать (за все операции, совершенные до момента блокировки, несет ответственность владелец карты). На оборотной стороне карты всегда есть телефон, по которому нужно звонить в этом случае (номер этого телефона полезно переписать себе в записную книжку, а еще лучше послать в письме на свой почтовый ящик). Воспользоваться деньгами с заблокированного счета в ближайшее время вы уже не сможете: придется возвращаться в Россию, писать новое заявление, менять ПИН-код и ждать еще 5 дней. Чтобы не остаться за границей вообще без денег, полезно иметь при себе 2–3 карточки разных систем и банков.