сходы на питание, какие-то мелкие товары для дома, развлечения и накопления на совместный отпуск) им требуется 1750 фунтов стерлингов в месяц. Эта сумма составляет 70 % их общего дохода. Они решают, что каждый из них будет вносить по 70 % своего дохода в «общий котел». Таким образом один партнер будет вносить 700, а второй 1050 фунтов стерлингов. На личные нужды у первого остается 300, у второго — 450. С другой стороны, чтобы у каждого оставалась одинаковая сумма на личные траты, тот партнер, который зарабатывает больше, может вносить разницу или половину разницы на общий счет супругов, на котором у них хранятся сбережения на старость или на «черный день». Или этот партнер будет расплачиваться за купленную в кредит крупную бытовую технику. А уж в самом идеальном варианте зарабатывающий больше муж будет отдавать 75 фунтов стерлингов жене, чтобы сумма на их личные траты совпадала!
Лучше, если на общие нужды каждый из вас будет отдавать проценты от своего дохода, а не фиксированную сумму. Если кто-то из вас получает премию, то опять возможны варианты. Он может отчислить все тот же процент в «общий котел». Он может отложить их на ваш совместный отпуск. Он может купить что-то в дом. Но он также может потратить все эти деньги на свое хобби. Обговорите и этот момент до вступления в брак.
Зарплата выплачивается на ваш личный счет, и именно с него вы будете оплачивать свое хобби, одежду, обувь (хотя, возможно, вы договоритесь, что на одежду и обувь деньги будут идти из «общего котла»). Получив зарплату, вы перечисляете сумму, о которой договорились, на ваш общий счет, и с него уже оплачиваете ваши общие расходы.
Вы также должны очень серьезно поговорить с мужем (или, лучше, будущим мужем) о периоде вашего декретного отпуска и о случае потери работы кем-то из вас. Все может произойти. В таком случае один из партнеров не будет вносить денег в «общий котел». Работать придется только второму. Готов ли он полностью содержать семью? Готов ли он оставлять меньше или почти ничего на свое хобби? Может, стоит договориться, что в таких случаях половина того, что остается на личные расходы, будет отдаваться в «общий котел»? Мне доводилось видеть женщин, которым приходилось просить у мужа деньги, чтобы купить подарок матери на день рождения. У них не было собственных денег!
Вам решать, что делать с деньгами на личные траты. Лучше всего, если вы не будете тратить их все на хобби, милые безделушки и сотую пару обуви. Конечно, нужно себя баловать, но какую-то часть (хотя бы 10 %) следует откладывать. Пусть у вас будут эти небольшие личные накопления. На всякий случай уточняю, что суммы, про которые я говорила выше (1000 и 1500) — это то, что остается после уплаты налогов, страховок и пенсионных отчислений. Страховки и пенсионные накопления нужно иметь обязательно!
Интересно отметить факт, что подобная система «общего котла» и денег на личные расходы прекрасно работает, когда женщина зарабатывает больше или у супругов одинаковые доходы. Если мужчина зарабатывает значительно больше и если женщина не работает вообще, то, как правило, мужчина выдает женщине какую-то сумму на расходы. И она в эту сумму должна уложиться — оплатить все коммунальные платежи, купить еду, все необходимое в дом, а часто еще одежду и ему, и себе. И мужчина не понимает, что это часто невозможно! Он называет жену транжирой, хотя это совсем не так. Объяснить такому мужчине, что на ведение домашнего хозяйства нужно больше денег, часто бывает очень сложно.
Повторяю: у вас должны быть личные деньги. Работайте хотя бы день в неделю. Работайте удаленно — сейчас все больше и больше компаний предлагают такую работу (по разным причинам). Превратите свое хобби в возможность заработка. Да хотя бы для того, чтобы у вас были деньги на покупку подарков мужу на день рождения и праздники! Нелепо покупать их на деньги с вашего совместного счета или той суммы, которую он вам выдает на хозяйство.
С другой стороны, несправедливо, если вы начнете баловать себя на деньги с общего счета, которые должны идти на хозяйственно-бытовые нужды. Конфликты в семье неизбежны, если один тратит деньги с общего счета только на общие нужды, а второй, например, с него оплачивает массаж. Это несправедливо. А главным фактором для работы финансовой системы в браке является именно справедливость. Но в каждой семье понимание этой справедливости может быть разным.
Договориться об «общем котле» и сумме денег, которую каждый из супругов оставляет себе на личные расходы, нужно как можно раньше. И поднять этот вопрос необходимо! Чем дольше вы откладываете этот разговор, тем труднее будет договориться. После того как у вас возникнут какие-то претензии друг к другу, связанные с деньгами (тратит слишком много, тратит не на то), разговор окажется гораздо тяжелее, чем до вступления в брак. При подготовке этой книги я разговаривала со многими женщинами и убедилась, что финансовые «обиды» простить труднее всего. Вы будете ругаться и спорить по разным вопросам и очень быстро забывать причину размолвки, но траты «не на то что нужно» с точки зрения обоих супругов очень долго остаются в памяти. Часто они приводят к разводу.
В современной Великобритании и других развитых странах молодые люди во многих случаях заключают браки на равных финансовых условиях, то есть и у жениха, и у невесты примерно одно финансовое положение, примерно одни заработки и имущество. Но помните, что в период декретного отпуска и ухода за ребенком ваши заработки сократятся. Как в таком случае поведет себя ваш муж? В Великобритании женщин, полностью финансово зависящих от мужа, 23 %. Это замужние женщины, у которых нет общего счета с супругом. Поэтому я советую обязательно открыть общий счет и убедиться, что ваш муж считает его именно общим, а не своим личным.
Также неплохо подумать и о совместных сбережениях. Все, что остается на общем счете в конце месяца, отправляйте на сберегательный счет, тоже общий. И обсуждайте, куда вы потратите эти деньги. Это тоже очень важно! Вы лучше знаете, что вам нужна новая стиральная машина. Или вам уже не хватает морозильной камеры в вашем холодильнике и нужно срочно ее увеличить. Вас же теперь двое! У вас нет возможности и времени каждый день ходить в магазин. Вы закупаете продукты на неделю. Их нужно куда-то складывать. Объясните это мужу.
Лучше накопить вдвоем, чем брать кредит. Откройте депозит с пополнением. Это выгоднее!
Также эти деньги могут копиться на отпуск. На старость и «на черный день» лучше откладывать по 10 % до того, как вы вообще начинаете что-то тратить с общего счета, а не остатки в конце месяца. Например, вы оба перечисляете с ваших личных счетов по 10 % «на черный день» (на депозит с пополнением и возможностью частичного снятия), а оставшуюся оговоренную сумму — на общий счет для оплаты общих расходов. Хотя вы вполне можете отправлять остатки с общего счета на эти счета. Я советую завести отдельный счет на старость, отдельный «на черный день» (на непредвиденные обстоятельства и на случай чрезвычайной ситуации) и отдельный «на крупные покупки», куда вы будете перечислять остатки с общего счета.
Вероятно, стоит обговорить проценты — сколько процентов на какой счет.
Обязательно участвуйте в решении денежных вопросов, не оставляйте все мужу. Многие женщины, к сожалению, и в наши дни думают, что вступление в брак — прекрасная возможность переложить решение всех финансовых проблем на мужа. И если с мужем что-то случается, они часто даже не знают, есть ли у него медицинская страховка! Существует ли семейная медицинская страховка? И если муж уходит, женщины, которые перекладывали принятие всех финансовых решений на мужа, часто не имеют реального представления о финансовом положении семьи.
В 2006 году после очередного общенационального опроса наши чиновники с гордостью объявили, что 80 % женщин в Великобритании теперь имеют в семьях равное право голоса при принятии решений о крупных покупках. Радостно выступили феминистки. В газетах были опубликованы восторженные статьи об уровне равноправия в Великобритании, значительно превышающем показатели в большинстве стран мира. Когда я прочитала о результатах этого опроса, у меня, наоборот, не появилось ощущения эйфории. 23 % современных британских женщин не принимают участия в решении финансовых вопросов в своих семьях — это очень много для развитой страны в XXI веке. Более того, если бы при проведении опроса поговорили и с женщинами старшего поколения, которые уже на пенсии (а они не участвовали в опросе), то процентное соотношение определенно было бы другим.
Известно, что женщины живут дольше, причем во всех странах, как развитых, так и не очень. Поэтому ни в коем случае нельзя отдавать решение всех вопросов мужу. В первую очередь вы должны думать о семейных сбережениях! Скорее всего, вам какое-то количество лет придется жить без него. Вы должны уметь принимать финансовые решения!
Более того, если он допустит ошибки при инвестировании общих средств, жить с этими последствиями вам обоим. Или вам одной, если речь идет о старости.
Решения об инвестировании ваших общих средств должны приниматься только совместно! Кстати, та же статистика показывает, что женщины (в разных странах) инвестируют средства гораздо успешнее мужчин. Почему бы вам не заняться изучением этого вопроса, например, во время декретного отпуска?
Также учтите, что 40 % браков в Великобритании заканчиваются разводом. Мало того, что в этот период вы находитесь не в лучшем состоянии, у вас стресс, эмоциональные переживания, так вы еще вдруг оказываетесь вынуждены впервые задуматься о финансовых вопросах. Это не должно быть «вдруг». Вам нужно четко представлять финансовое положение вашей семьи (напоминаю про брачный контракт). И даже если его нет, вы не должны остаться ни с чем и начинать жить с чистого листа, по крайней мере, финансово.
Вы должны иметь личные сбережения и точно знать, сколько вам причитается из общих денег и общего имущества при разводе. Пусть потери измеряются только эмоциями.