В первую очередь вам нужно постараться избавиться от необеспеченных долгов. В системе богатого папы необеспеченные долги однозначно относятся к категории плохих, поэтому чем скорее вы от них избавитесь, тем лучше сможете контролировать свои финансы. Это означает, что вам нужно как можно быстрее погасить долги по кредитным карточкам и любые другие непогашенные долги.
Давайте внимательнее посмотрим на кредитные карточки. Безусловно, они очень удобны. И причин отказываться от них действительно нет, если вы полностью осознаете, как они могут привести к серьезным финансовым проблемам. Например, за пользование многими кредитными карточками взимается ежегодная комиссия только для того, чтобы вы могли использовать их дальше. Помимо этой ежегодной комиссии, разумеется, взимается годовая процентная ставка на любые деньги, которые вы должны.
В некоторых кредитных карточках эти ставки доходят до 20–25 процентов. Вы потратите состояние, пытаясь погасить долги по ним, если будете платить только ежемесячные минимальные взносы. Приучите себя полностью оплачивать новые покупки по кредитной карточке к концу каждого месяца.
А теперь сосредоточимся на избавлении от плохих долгов
Вот конкретный метод, который я предлагаю для того, чтобы восстановить контроль над ежемесячным денежным потоком:
1. Достаньте из бумажника или сумочки все свои кредитные карточки. Следуя формуле «Возьмите под контроль свой денежный поток», проверьте все непогашенные остатки на каждой карточке.
2. Возьмите карточки с самыми маленькими плохими долгами и оплатите их в первую очередь.
3. После того как вы полностью оплатите эти карточки, уберите их подальше. Или, если у вас не хватает силы воли, чтобы перестать накапливать плохие долги на карточках, позвоните в компанию, которая их предоставляет, и аннулируйте эти карточки.
4. Сделайте то же самое с остальными карточками. Постепенно сводите на нет эти непогашенные плохие долги, пока не разделаетесь с ними полностью.
Пожалуйста, поймите, что это процесс, который в большинстве случаев нельзя выполнить за 1–2 месяца. В зависимости от того, сколько у вас денег, процесс постепенного сведения долгов по кредитным карточкам на нет может занять несколько месяцев или даже лет. Но его все равно нужно продолжать ради того неописуемого чувства, которое вы испытаете, когда перестанете быть рабом этих ежемесячных счетов.
После того как вы возьмете под контроль свои кредитные карточки, у вас может возникнуть желание использовать дополнительные деньги, которые у вас обязательно появятся, для погашения ипотечного кредита на дом. Большинство домовладельцев получают право на досрочное погашение ипотеки, поэтому им имеет смысл ежемесячно делать взносы в счет досрочного погашения кредита. Даже 50 долларов в месяц плюс к основной сумме долга позволят за несколько лет уменьшить размер кредита на тысячи долларов. (Позаботьтесь о том, чтобы в банке не забыли, что дополнительные деньги должны идти на погашение основной суммы ипотечного кредита.)
Но самая хорошая новость состоит в том, что люди, которым хватит силы воли для принятия этих простых мер, за несколько лет смогут добиться прочного финансового положения и освободиться от основной массы плохих долгов. В вашей нынешней финансовой ситуации это может показаться неправдоподобным, но поверьте мне: предложенные мною меры непременно дадут результат.
Глава шестаяКакова цена изменений?
Быть безумцем – значит продолжать делать то же самое и при этом ожидать других результатов.
Когда я рассказываю людям о хороших и плохих долгах, они часто задают мне такие вопросы:
• А что, если рынок рухнет?
• А что, если я сделаю ошибку?
• А что, если я не смогу выплатить долг?
• А что, если я не интересуюсь недвижимостью?
• Как я могу позволить себе покупать недвижимость, когда там, где я живу, такие высокие цены?
• А разве не все долги сопряжены с риском?
• Не лучше ли совсем не залезать в долги?
Все это вполне законные вопросы, основанные на опасностях реального мира, и от них нельзя отмахиваться. Я слышал, как один известный инвестор сказал:
«Относитесь ко всем инвестициям как к плохим». Но, возможно, вы поняли и то, чего не сказал известный инвестор: «Ваши тревоги обоснованны, поэтому не делайте ничего».
Так или иначе, но эти страхи парализуют миллионы людей и вынуждают их ничего не делать. Страх перед неизвестностью часто заставляет людей оставлять все как есть.
Еще раз обратите внимание на статистику исследования, упоминаемого в начале книги. К 65 годам:
1 % – очень состоятельные;
4 % – хорошо обеспеченные;
5 % – все еще вынуждены работать;
54 % – живут на попечении родственников или государства;
36 % – умерли.
Мне кажется очевидным, что одна из причин, по которой только один человек из ста смог накопить значительное состояние, заключается в том, что большинство в случае необходимости было не способно измениться. Люди продолжали делать то же самое. Я уверен, что многие хотели измениться, но были парализованы страхом и сомнениями типа «А что, если рынок рухнет?», «А что, если я сделаю ошибку?» или «А что, если я не смогу выплатить долг?»
Другими словами, многие люди не могут измениться, поскольку становятся пленниками собственных страхов и сомнений. Эти сомнения и страхи вынуждают их продолжать делать одно и то же в надежде получить другие результаты, что полностью соответствует определению безумия.
Еще один закон Ньютона
Богатый папа часто говорил: «Людям, которые боятся совершить ошибку, обычно легче ничего не делать или продолжать делать то же самое». Еще один универсальный закон Ньютона, закон сохранения энергии, гласит: «Всякое тело, которое пребывает в состоянии покоя, остается в состоянии покоя. А всякое тело, которое находится в движении, остается в состоянии движения». Иными словами, человеку часто легче продолжать делать то же самое, поскольку всякое тело, которое находится в движении, просто продолжает двигаться. Человеку трудно измениться и начать делать что-то новое, поскольку всякое тело, которое пребывает в состоянии покоя, остается в состоянии покоя.
Поэтому ценой, которую нужно заплатить, чтобы достичь финансовой свободы, часто становится необходимость сделать что-то другое: начать с нуля, сделать что-то иначе, совершить несколько ошибок и в конце концов стать компетентным в какой-то новой области. Звучит просто, и это действительно просто, но причина, по которой большинство людей не совершают простых действий, способных сделать их богатыми, заключается в этом самом законе Ньютона.
Измените не только место работы
В книге «Квадрант денежного потока» я писал о четырех типах людей, которых можно встретить в мире денег и бизнеса.
Ниже я привожу схему КВАДРАНТА ДЕНЕЖНОГО ПОТОКА.
Р – работающие по найму
С – лица, работающие сами на себя, и владельцы мелкого бизнеса
Б – владельцы крупного бизнеса
И – инвесторы
В книге говорится о ключевых внутренних различиях между людьми в каждом из этих секторов и о том, какие изменения нужно будет произвести этим людям, если они захотят перейти из одного квадранта в другой. Здесь я представил схему КВАДРАНТА ДЕНЕЖНОГО ПОТОКА, потому что меня очень беспокоит такое положение вещей, при котором многие хотят измениться, но сектор, в котором они находятся, становится для них ловушкой, из которой эти люди не могут выбраться.
Например, многие заканчивают учебу, получают работу и остаются в квадранте Р до пенсии, несмотря на то что им страстно хочется вырваться оттуда и делать что– то другое, например заниматься инвестированием или начать собственный бизнес.
Многие люди, даже после того как изменяются, все равно остаются внутри прежнего квадранта. К примеру, они производят изменения только в пределах квадранта Р, переходя с одной работы на другую в поисках более высокой зарплаты или счастья. Главная причина, по которой лишь очень немногие представители сектора Р становятся богатыми, заключается в том, что в этом квадранте самые невыгодные условия с точки зрения налогов.
Что касается переходов из одного квадранта в другой, то наиболее распространенным является изменение сектора Р на сектор С. Люди, осуществляющие этот переход, часто говорят: «Я хочу делать что-то свое» или «Я хочу быть сам себе начальником». В этом квадранте тоже трудно стать богатым, потому что, если человек перестанет работать, он перестанет получать доход. Кроме того, налоговые законы для представителей сектора С тоже очень невыгодные.
Легче всего создать большое состояние в квадрантах Б и И, но и тут человек сталкивается с определенными личностными проблемами.
Если вы захотите получить более подробную информацию о четырех квадрантах и о том, как произвести необходимые изменения, вам следует прочитать книгу «Квадрант денежного потока».
А пока я советую вам не бросать свою основную работу и дать себе как минимум пять лет, чтобы начать что-то новое в новом квадранте.
Чтобы повысить свои шансы стать богатыми, смените квадрант
Причиной, по которой так много людей играют в лотерею или принимают участие в игровых шоу в надежде разбогатеть, является то, что большинство людей находятся в квадрантах Р или С. Основная же часть тех, кому удается создать огромное состояние, располагается в секторах Б и И. Один из способов повысить свои шансы стать финансово свободным – сменить квадранты. Конечно, никаких гарантий нет, тем не менее на правой стороне КВАДРАНТА возможностей разбогатеть у вас гораздо больше.
По некоторым оценкам, менее 1 процента людей, которым удается создать огромное состояние, действуют в секторах Р или С.