В период НЭПа (НЭП – новая экономическая политика) вместе с развитием товарных отношений и рынка произошло частичное возрождение кредитной системы, существовавшей до Октябрьской революции. Она была представлена двумя уровнями: Госбанком в качестве центрального банка и довольно разветвленной сетью акционерных коммерческих банков, кооперативных коммунальных банков, сельхозбанков, кредитных кооперативов, обществами взаимного кредита, сберегательными кассами.
В 30-е гг. произошла реорганизация кредитной системы, следствием которой стали ее укрупнение и централизация, то есть все существовавшие до этого банки и другие кредитные организации были слиты в несколько банков. По существу, остался один уровень, включавший Госбанк, Строительный банк, Банк для внешней торговли и систему сберегательных касс. Банковская система была органически встроена в административно-командную систему управления, она находилась в полном подчинении у правительства, прежде всего Министерства финансов.
В 1987 г. была проведена реорганизация банковской системы. Но она имела ограниченный характер. В дополнение к существовавшим банкам были созданы Агропромбанк и Жилсоцбанк, остальные оказались переименованными и реорганизованными прежними банками. Была сохранена неэффективная одноуровневая система, которая не соответствовала потребностям зарождающихся рыночных отношений. Так и не была решена задача создания действенной кредитной системы, существующей в развитых странах. (Кредитная организация – организация, которая для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка имеет право осуществлять банковские операции (например, принимает денежные средства во вклады, открывает и ведет банковские счета, осуществляет расчеты по банковским счетам клиентов и др.)
Банк – кредитная организация, которая привлекает во вклады денежные средства, выдает кредиты, открывает и ведет банковские счета и т. д., т. е. проводит банковские операции. Банк может действовать только после получения разрешения Центрального банка.
В 1990 г. на основе Закона РСФСР «О банках и банковской деятельности в РСФСР» и Закона «О Центральном банке РСФСР (Банке России)» была сформирована двухуровневая банковская система, которая включила в себя:
– Центральный банк РФ,
– коммерческие банки и другие кредитные организации.
На верхнем уровне находится Центральный банк РФ (Банк России).
В настоящее время его статус и полномочия регулируются новым Федеральным законом, который вступил в силу 10 июля 2002 г. Банк России осуществляет эмиссию наличных денег, координирует и контролирует процесс денежного обращения и общий объем денежных знаков в обращении, осуществляет надзор за деятельностью коммерческих банков.
Банковская система России основывается на построении взаимоотношений между банками в двух плоскостях: по вертикали и по горизонтали.
По вертикали это отношения подчинения между Центральным банком как управляющим центром и низовыми звеньями – коммерческими банками и иными кредитными организациями, а по горизонтали – отношения равноправного партнерства.
Центральный банк остается банком в полном смысле этого слова только для двух категорий клиентов – коммерческих банков и правительственных структур, причем преобладающими становятся функции регулирования и контроля за функционированием банков и иных кредитных организаций. Центральный банк не обслуживает другие организации, предприятия и граждан. Банк России контролирует процесс создания новых кредитных организаций и принимает решение об их государственной регистрации, а также выдает лицензии на проведение банковских операций. Чтобы обеспечить эффективную бесперебойную работу банков Центральный банк в своих документах устанавливает специальные требования (нормативы), которым банки должны соответствовать, и определяет правила осуществления банковских операций и расчетов.
Особое значение имеет функция банковского надзора. В том случае, если банки и иные кредитные организации не выполняют нормативы либо их деятельность не соответствует законам и актам Центрального банка, Центральный банк может применить к ним меры ответственности, вплоть до полного прекращения их деятельности.
Вместе с тем банковский надзор не умаляет экономической независимости коммерческих банков. Сохраняются такие принципы их организации, как свобода создания банков, равноправие во взаимоотношениях друг с другом, свобода в привлечении вкладов и распоряжении ресурсами. В своей деятельности банки обязаны соблюдать Конституцию, законы и акты Центрального банка.
Вопросы:
1. Какими полномочиями наделен Центральный банк РФ? Каковы его функции?
2. Какие основные этапы в развитии банковской системы России можно выделить?
3. Что такое биржевая торговля?§ 22. Конституционно-правовой статус центральных банков зарубежных стран
В настоящее время центральные банки большинства стран обладают независимым конституционно-правовым статусом (конституционно-правовой статус – правовое положение, права и обязанности, установленные Конституцией).
Независимость центральных банков выражается в том, что они не входят в структуру органов государственной власти, вмешательство в их деятельность недопустимо. Они наделены правом самостоятельно определять политику в денежно-кредитной сфере (денежно-кредитная сфера – сфера экономики страны, в которой обращаются денежные средства, т. е. происходит их эмиссия (выпуск), покупка и продажа, выдача кредитов) и принимать решения без консультаций с какими-либо иными государственными органами. Такой статус центральных банков позволяет обеспечивать устойчивость национальных валют и стабильность цен, что в свою очередь дает мощный импульс общему экономическому росту.
Идея независимости центральных банков была выдвинута в
XIX веке, но в жизнь была воплощена только во второй половине
XX века. Все большее число стран предоставляет своим центральным банкам независимый статус, тем самым передавая им право решать вопросы денежной эмиссии, кредитования, контроля за банковской сферой. В результате практически во всех этих странах укрепились позиции национальных валют (Национальная валюта – денежная единица страны, например, рубль – в России, доллар США – в США), существенно снизился уровень инфляции. Инфляция – процесс обесценивания денег в результате появления избыточной денежной массы при отсутствии адекватного увеличения товарной массы.
В подтверждение сказанному можно привести пример Великобритании. В 1997 г. правительство лейбористов усилило независимый статус Банка Англии, что позволило решить следующие экономические задачи: обеспечить устойчивость валюты, низкий уровень инфляции, сокращение государственного долга, создание более привлекательного инвестиционного климата. К маю 2001 г. уровень безработицы в стране упал до самой низкой отметки за последние 25 лет. Успешное решение экономических задач не только укрепило положение правительства Т. Блэра, но и позволило партии лейбористов после этого дважды одержать победу на парламентских выборах.
В отчете Всемирного Банка в частности сказано: «Центральные банки часто продолжают эффективно работать и сохраняют свой уровень компетентности, даже когда все остальные государственные институты пришли в упадок… Они меньше испытывают политическое вмешательство и имеют ограниченный, но в то же время четкий круг задач, получают адекватные ресурсы, а их кадры – подготовку».
Показательным является опыт европейского сообщества в определении места и роли центральных банков стран, входящих в Европейских Союз. В Европейский Союз входят Австрия, Бельгия, Великобритания, Венгрия, Германия, Греция, Дания, Ирландия, Испания, Италия, Кипр, Латвия, Литва, Люксембург, Мальта, Нидерланды, Польша, Португалия, Словакия, Словения, Финляндия, Франция, Чехия, Швеция, Эстония. Его целью является создание прочных основ для строительства объединенной Европы с единым гражданством и валютой, общими экономическими, правовыми основами и единой внешней и оборонной политикой.
В Европейском Союзе действует единая система органов и организаций, которая должна обеспечивать согласованность и преемственность деятельности по интеграции Европы. В систему входят Европейский парламент, Европейский Совет, Европейская Комиссия, Суд Европейского сообщества, Палата аудиторов, Европейская система центральных банков и Европейский центральный банк, Европейский инвестиционный банк.
В Маастрихтском Договоре об учреждении Европейского Союза от 7 февраля 1992 г. принцип независимости Европейского центрального банка и центральных банков государств – участников Союза закреплен следующим образом: «При исполнении полномочий и при осуществлении задач и обязанностей, возложенных на них настоящим Договором и Уставом Европейской системы центральных банков, ни Европейский центральный банк, ни национальные центральные банки (национальные центральные банки – центральные банки стран – участниц Европейского Союза), ни какой-либо член их руководящих органов не должны испрашивать или получать указания от институтов или органов Союза, от любого правительства государства – участника Союза, а также от каких-либо иных органов. Институты и органы Союза, а также правительства государств – участников Союза принимают на себя обязательства уважать этот принцип и не пытаться влиять на членов руководящих органов Европейского центрального банка или национальных центральных банков при осуществлении ими своих задач» (ст. 108).
При этом Договор требует, чтобы национальное законодательство государств – участников Европейского Союза было приведено в соответствие с установленными требованиями. Эти требования были реализованы в конце XX века как в конституционных, так и в законодательных нормах государств Европейского Союза. Так, в Законе «Об автономии Банка Испании» от 1 июня 1994 г. не только провозглашен принцип независимости Центрального банка, но и введен ряд дополнительных гарантий его соблюдения. В преамбуле Закона, в частности, установлено: «В области денежной политики Банк не должен получать указаний от Правительства или министра экономики и финансов, что позволит ему осуществлять свою политику в интересах главной цели – поддержания стабильности цен… Срок полномочий руководителя Банка должен быть достаточно продолжительным и не должен пересматриваться; основания его возможного смещения должны быть строго определены». Закон «О Банке Финляндии» от 27 марта 1998 г. также предусматривает, что Банк Финляндии является независимым органом, который действует как часть Европейской системы центральных банков.