• Письмо, содержащее отказ от погашения задолженности, так как должник не согласен с требованиями кредитора.
• Отсутствие ответа на претензионное письмо кредитора.
• Уплата долга, что, конечно же, самый желанный способ реакции.
Принцип наращивания давления
Долг не возникает на пустом месте. Ведь перед тем, как он образовался, контрагенты заключили соглашение, а также, вероятно, долгое время сотрудничали. Поэтому зачастую при проведении процедуры взыскания дебиторской задолженности на первое место встает вопрос о возможности сохранения рабочих отношений.
Многие компании, чтобы не разрушить окончательно отношения с контрагентом, откладывают принятие мер по взысканию задолженности. Между тем наличие невзысканного долга препятствует продолжению рабочих взаимоотношений. Вспомните тех ваших должников, с кого вы не взыскали долг. С кем вы продолжаете работать сейчас?
Я предлагаю реализовывать претензионный порядок в три этапа, предполагающих постепенное наращивание давления на должника, чтобы постараться максимально сохранить отношения с ним.
Первый этап включает в себя уведомление о наличии задолженности, которое направляется через 1–2 дня после возникновения просрочки. Это делается, чтобы проинформировать контрагента об имеющемся долге и показать, что вы как кредитор держите ситуацию под контролем.
На этом этапе следует применять относительно мягкие формулировки, например: «уведомление о наличии задолженности», «информируем Вас», «в целях сохранения отношений». В качестве санкции рекомендую указать на возможность начисления неустойки (пеней, штрафов). Пример такой претензии-уведомления вы можете увидеть в приложении.
Целью второго этапа является фиксирование просроченной задолженности и выполнение ранее обещанной санкции (начисление неустойки, пени, штрафа). Писать вторую претензию следует не позднее чем через две недели после отправки первой претензии. В ней необходимо указать причину, по которой стоит с вами рассчитаться (неявная угроза), предложить подписать акт сверки и обсудить способ урегулирования долга. Стоит также сообщить, какие санкции вы примените при дальнейшей просрочке долга.
Санкции должны соответствовать следующим параметрам.
• Быть определенными. Должник должен понять, чем конкретно ему грозит дальнейшее невыполнение своих обязательств.
• Быть составленными юридически грамотно. Ни в коем случае нельзя угрожать жизни и здоровью человека – это может подвести вас под статью Уголовного кодекса РФ.
• Иметь причины применения. Чем мотивированнее будет санкция, тем сильнее будет ваша позиция.
• Быть направленными в болевую точку. Ваша задача состоит в том, чтобы понять, какая болевая точка у вашего должника. Например, если человек заботится о своей репутации, можно пригрозить размещением информации о нем в открытых источниках.
• Быть выполненными. В противном случае у кредитора возникают большие репутационные издержки.
Пример претензии, которая направляется на втором этапе, вы можете найти в приложении.
Третий этап в претензионной работе – досудебная претензия, целью которой является сообщение должнику о намерении подать исковое заявление в суд. Обычно досудебная претензия направляется через месяц после возникновения просрочки.
В досудебной претензии указываются конкретные юридические последствия неуплаты долга. Это может быть получение исполнительного листа, необходимость оплатить судебные издержки, наложение судебного ареста, ограничение выезда и др. Необходимо также четко расписать, какова будет неустойка, сколько составят судебные издержки, какова государственная пошлина.
Какие-то должники погашают долг уже после получения первого информационного письма, некоторые доходят до получения второй претензии и только после этого расплачиваются. Кому-то и этого недостаточно, и они возвращают долг лишь после подачи искового заявления в суд. Некоторые должники и вовсе платят только после получения исполнительного листа либо подачи в отношении них заявления о банкротстве.
Принцип наращивания давления и заключается в том, чтобы постепенно дойти до той степени нажима, когда должник погасит задолженность, желательно не перешагнув допустимую грань, иначе вы рискуете потерять контрагента.
Пример досудебной претензии также приведен в приложении.
Глава 6Судебное взыскание (legal-collection)
Говорят, маленький долг – проблема должника, а большой долг – уже проблема кредитора. Это означает, что именно кредитор заинтересован в возврате долга и именно он является активной стороной в долговых отношениях.
Какой кредитор сможет вернуть долг
Кредиторов можно условно разделить на несколько групп в зависимости от степени их активности в деле взыскания задолженности.
ТИПЫ КРЕДИТОРОВ
• Первый эшелон – кредиторы, которые начинают действовать первыми. Это те, кто первыми напишут претензию, первыми позвонят, даже, возможно, первыми подадут заявление о банкротстве. То есть это кредиторы, занимающие активную позицию по отношению к должнику. Шансов взыскать долг с контрагента у них гораздо больше, чем у остальных кредиторов.
• Второй эшелон – это те кредиторы, которые начинают действовать лишь тогда, когда кто-то уже подал исковое заявление.
• Третий эшелон – обычно по различным причинам остается в стороне от процесса взыскания долгов.
Статистика – вещь упрямая: по моим наблюдениям, первые кредиторы очень часто получают свои деньги; вторые обычно довольствуются тем, что осталось от первых; что касается третьих – это, как правило, такие кредиторы, которые остаются в реестре требований кредиторов после продажи всего имущества. Из этого следует, что нужно садиться в первый вагон и занимать активную позицию в деле возврата долгов.
Методы, которые используются на стадии legal-collection
Если стадия hard-collection оказалась безрезультатной, нам «выпадает шанс» воспользоваться методами принудительного взыскания. В первую очередь это, конечно же, суд, во вторую – судебные приставы. Иногда к методам legal-collection относят банкротство. Хотя я считаю, что банкротство – это отдельная стадия, в которой используются свои методы взыскания.
Желательно переходить к стадии legal-collection через 45–60 дней с момента возникновения просрочки.
Этапы legal-collection
В ходе legal-collection обычно выделяют два этапа:
• судебное производство;
• исполнительное производство.
Под судебным производством мы понимаем процесс подачи искового заявления в суд по всем инстанциям до получения исполнительного листа. Исполнительное производство – это непосредственно процесс принудительного взыскания.
Плюсы и минусы судебного взыскания представлены на рисунке.
СУДИТЬСЯ ИЛИ ДОГОВАРИВАТЬСЯ? ЗА И ПРОТИВ СУДЕБНОГО ВЗЫСКАНИЯ
Эффективность стадии legal-collection
К сожалению, в настоящее время исполняется очень маленький процент судебных решений. Например, по некоторым официальным данным, Федеральная служба судебных приставов исполняет лишь 14 % решений, принятых судами (см. рисунок, слева). Что же происходит с остальными 86 % судебных решений?
СТАТИСТИКА LEGAL–COLLECTION
Федеральная служба судебных приставов считает немного иначе, как мы видим на рисунке, справа. Согласно статистике этого ведомства, за последние пять лет поступило 79 млн исполнительных листов, а взысканы долги практически по 60 % из них.
Истина, скорее всего, находится где-то посередине, поскольку стоит учитывать еще тот факт, что часть исполнительных листов возвращается, а по некоторым исполнительное производство прекращается.
Средний срок взыскания судебными приставами составляет 4–9 месяцев, притом что по закону он должен составлять два месяца. Поэтому, если вы хотите сократить срок исполнительного производства, вам необходимо будет приложить множество усилий и постоянно контролировать ведение дела судебным приставом-исполнителем.
Что мешает вернуть долг в судебном порядке
На мой взгляд, метод судебного взыскания имеет множество положительных моментов. Но в ходе взыскания могут возникнуть некоторые препятствия.
• Низкая скорость работы судов (с учетом почтового пробега). Возникают процессуальные нюансы, которые затягивают судебный процесс. Например, уточнение пени, штрафов, неустоек, их расчеты и исправления значительно отодвигают вынесение решения судом.
• Возможность должника затянуть спор. Грамотный адвокат, умеющий пользоваться процессуальным законодательством, может затянуть процесс на несколько месяцев.
• Загруженность Федеральной службы судебных приставов. С каждым годом все больше людей прибегает к методу судебного взыскания, поэтому работы у приставов становится все больше.
• Отказ во взыскании значительной неустойки и реальных судебных издержек. Судебная практика показывает, что часто уменьшают гонорары юристов, заявленные к взысканию с проигравшей стороны в качестве судебных издержек. Кроме того, существует практика уменьшения размера неустойки, заявленной к взысканию с должника.
Подача искового заявления в суд
Существует два вида судебного производства: упрощенное (долг до 300 тыс. рублей) и исковое. Как ни парадоксально, часто исковое производство протекает быстрее, чем упрощенное.
К оформлению иска о взыскании дебиторской задолженности применяются требования, указанные в ст. 125 и 126 Арбитражно-процессуального кодекса РФ. Подается такое исковое заявление, подписанное уполномоченным лицом, в письменном виде в суд по месту нахождения должника, если не применяется договорная подсудность. Образец искового заявления о взыскании дебиторской задолженности приведен в приложении.