Популизм и левачество набирают силу по всему миру, и правительствам приходится всё больше брать в долг, чтобы прокормить простых работяг. Многие страны уже рассматривают безусловный доход (что идеологически прекрасно, но практически реализовать очень трудно) каждому жителю, а это приведёт к ещё большей инфляции и повсеместному росту госдолга. И вопрос, который следует задать банкирам: выживут ли фиатные валюты в этой ситуации?
На Coindesk в январе 2018 вышел материал[56], где один видный программёр сравнивает идеи Сатоши Накамото и марксизм. Там, как выясняется, много общего.
Во-первых, ответ на окружающую среду и ситуацию. Маркс боялся, что индустриализация приведёт к повальному обеднению рабочих. Забавно, что сейчас люди побаиваются роботизации – по той же причине. Биткоин – тоже продукт своего времени. После кризиса 2008 года некоторые стали задумываться, а так ли хорошо устроена мировая финансовая система. Сатоши Накамото тоже задумался – а не избавиться ли от центрального регулирования?
Маркс хотел, чтобы рабочий контролировал средства производства (и мы даже знаем фамилию этого «рабочего», до сих пор всё памятниками уставлено, сука). Частная собственность будет заменена коммунальной и государство увянет – так говаривал Фридрих Энгельс, частый соавтор Маркса. Карла! Но в Советском Союзе ничего не увяло, а даже и наоборот, произошла какая-то жуть и трансформация в репрессивную кровавую диктатуру. Только не пролетариата, а товарища Сталина.
Сатоши хотел убрать финансовых посредников – банки и операторов кредитных карт. Вместо них – сеть peer-to-peer (участник-к-участнику), где никто не может диктовать свои правила и влиять на сделки. Но его замечательная идея воплотилась несколько иначе, чем он задумывал. В своей статье Накамото пишет, что «полностью электронная версия денег позволит людям платить друг другу напрямую, минуя все финансовые институты».
Но это не то, для чего биткоин используется сейчас. Создатель не смог предвидеть громоздкость структуры, которую трудно масштабировать на миллиарды (и даже миллионы) операций. Комиссии на покупку и продажу битков просто конские, а сделки проходят чрезвычайно медленно. В итоге биткоин так и не стал средством платежа (за него нельзя купить печеньки!), а больше стал похож на цифровое золото, в котором люди хранят сбережения. Сатоши говорил совсем не об этом.
Ну, у Маркса тоже было плоховато с прогнозированием.
Все социально-политические преобразования, как и все технологические рывки, приводятся в движение экономикой (финансовыми стимулами). Даже дедушка Ленин верил в деньги. И никакие блокчейны не прорастут, если у фаундеров не будут гореть глаза от призрачных миллионов на горизонте. Как не было бы революции 1917 года, если бы у рабочих не горели глаза от предвкушения трехразового питания каждый день. Если бы вместо халявных денег за увлечение блокчейном били палкой, желающих поучаствовать осталось бы гораздо меньше. И не важно, насколько прекрасна технология.
В случае с биткоином будущее разыгрывается прямо у нас на глазах. Похоже, что это не окончательное решение криптовопроса, но по крайней мере стало ясно, что люди стали по-другому хранить часть своих денег. Разумеется, надо понимать, что реальная блокчейн-трансформация бизнеса и государства ещё далеко впереди. Ведь блокчейн – это не внезапно изобретённый суперполезный способ взаимодействий, который благодаря своей дешевизне и эффективности разрушит все традиции. В конце концов, мы и до этого как-то справлялись с отправкой друг другу денег и записью прав на собственность. Нобелевский лауреат Шиллер, например, пишет[57], что спустя годы криптовалюта будет считаться неудачным экспериментом.
А мы лишний раз напомним, что блокчейн – это чисто функциональная штука. На нём можно строить новые крепкие основания для старых и проверенных вещёй. Его роль будет большой, но надо подождать. Процесс будет долгим и постепенным, а организации и социальные институты будут использовать его поначалу нехотя и с трудом, хотя иногда может показаться, что всё скоро изменится в один миг. Нет, не скоро и не в один миг.
Мы дали вам своё стратегическое видение ситуации и надеемся, что эта небольшая книга поможет вам принимать правильные решения в чудесном цифровом мире. А может быть, даже начать строить свой собственный. Ведь, как говорил классик: если центробанка нет – значит, все позволено.
Наши рекомендации за полтора года не изменились. Самый лучший момент круто перевернуть свою жизнь, занявшись чем-нибудь новым, интересным и выгодным, был вчера. Следующий лучший момент – сегодня.
FAQ
Сначала мы хотели обновлять только этот раздел, но со временем поняли, что и в книгу неминуемо будут внесены исправления и дополнения. Поэтому сейчас это просто часть книги. Присылайте свои вопросы на book@alexeymarkov.ru, и мы ответим. Или нет.
1. «Насколько я понял, блокчейн лучше read-only базы данных с веб-интерфейсом только возможностью верификации этой базы данных любым участником сети. Давайте представим прекрасный мир будущего, где ЕГАИС переехал на блокчейн, а вместе с ним и кадастровые палаты (или кто там недвижкой занимается). Кто будет заносить информацию в ЕГАИС? Все так же, производители алкоголя, продавцы и другие авторизованные участники. Условный я, купив бутылку пива, информацию о ней вбить никуда не сможет. Только отследить путь этой бутылки пива до меня. А сделать я это смогу и через текущую версию ЕГАИСа, который не надо будет целиком скачивать ко мне на жёсткий диск. Какие профиты в таком отслеживании продуктов по сравнению с централизованной системой? С недвижкой тоже интересно. Допустим, нотариусы канули в Лету, продаем бабушкины хрущевки с помощью смарт-контрактов, покручивая в руке спиннер. Государство само по себе при этом никуда не делось. И несмотря на то, что транзакцию из блокчейна топором не вырубить, можно сделать компенсирующую транзакцию. Например, обязать человека решением суда выполнить транзакцию по возврату имущества. И всё, здрасти приехали».
Вы правы в своём рассуждении. Точно так же нам не требуется никакого нового блокчейна, чтобы переводить деньги с карты на карту. Что, есть какая-то проблема, что некто два раза одну и ту же сумму перевёл разным людям? Нет. Дело тут в другом: участники системы начинают верить друг другу (то есть новой технологии), и никакое РосАлкогольРегулирование не может их переехать или сказать «вас тут не стояло». Сраное РАР вообще становится не нужным.
То же самое с нотариусами: они становятся не нужны, лишнее звено удаляется, при этом проблема подкупа нотариуса пропадает – блокчейн подкупить нельзя. Никто не говорит, что текущая система не работает – она работает очень даже неплохо, особенно если сравнивать с тем, что было даже 20 лет назад. Но можно лучше, надёжней, прозрачней – и без «надзирателя» и внезапной смены правил. А уже существующие правила если и нарушаются – то весьма сложным путём. И так, что всем видно. Новый, пришедший на смену старому, царь уже не может переписать всю недвигу как ему нравится – своим друзьям по кооперативу. Не выйдет у него каким-то образом все эти сделки/решения судов замылить и запрятать. Такая задача усложняется во много раз, ибо правилами такое не предусмотрено и всем видно, что происходит.
2. «Хотелось бы узнать, что делать людям, тьфу, инвесторам, которые купили Бетховен по 17, и пора ли продавать им доллары, купленные в 14 году по 80».
От всей души советуем этим людям не делать ничего. В самом деле, когда вы принимали решение купить что-то, вы же основывались на каких-то мыслях, фактах, анализировали ситуацию, делали выводы? Если вы собирались продать дороже, ну что ж тут поделаешь – ждите, пока станет дороже. Если покупали, чтобы вложиться в актив – держите. Надо следовать своей логике, а то можно и шизофреником стать. Лет через 5 посмотрите, что из этого выйдет. Думаем, что не прогадаете.
3. «Если текущая инфляция доллара продолжится, а при этом всю крипту рынок расколбасит до минимальной стоимости, а затем её и вовсе запретят повсюду, что дальше? Какие дефляционные инструменты будут выгодны в таком случае? Спасибо».
Начнём с того, что почти вся крипта инфляционна по своей модели. При этом инфляция почти везде уменьшающаяся (почему-то это наиболее привлекает айтишников-создателей). Запретить – ну, всю не запретят. Придумают новую, более пронырливую. Не переживайте. Надо просто вовремя переложиться.
А самый очевидный дефляционный инструмент – крепкая валюта наподобие швейцарского франка, либо облигации, номинированные в оном. Правда, не надейтесь найти по ним доходность сильно выше нуля. Вот ниже – да, найдёте. Это плата за защиту от инфляции.
4. «Почему биткоин вырос до 20к? Почему упал до 6? Какое-то объяснение тренда. Если S&P500 коррелирует с экономикой, то биток вроде только с новостями?»
Ну, а новости компаний и не компаний коррелируют с экономикой! Так что, следуя логике, это то же самое. Ну а вообще, авторы считают, что курс биткоина чуть более чем полностью подвержен манипуляциям влиятельными и не очень финансовыми группами, которые пользуются следующими инструментами:
• исполинские объёмы долларов и битков, которыми можно двигать курс на криптовалютных биржах и биржах фьючерсных контрактов (CBOE, CME);
• административный ресурс в виде возможности продиктовать свою волю крупным чиновникам, лидерам мелких стран и главам центральных банков. Например, в виде законопроектов, публичных заявлений, эмоциональных комментариев и общего политического курса в целом;
• владение инфраструктурой вокруг криптовалютного рынка, например, крупнейшими обменниками, биржами и OTC-десками. Можно закрывать, открывать, увеличивать лимиты, уменьшать лимиты, вводить аутентификацию и прочая, вплоть до напечатывания огромного объёма фантиков. Для того, чтобы манипулировать курсом так и сяк;