Будьте банком, а не банкиром
Богатые создают деньги.
Я сосредоточил свое внимание на части «быть» формулы «БЫТЬ – ДЕЛАТЬ – ИМЕТЬ», потому что, не имея правильного типа мышления и психологической установки, невозможно быть готовым к радикальным экономическим переменам, с которыми нам сегодня приходится иметь дело. Быть человеком, обладающим навыками и мышлением представителя правой стороны КВАДРАНТА ДЕНЕЖНОГО ПОТОКА, – значит уметь распознавать возможности, которые порождаются этими переменами, и быть готовым делать, чтобы в результате иметь финансовый успех.
Я вспоминаю один телефонный звонок богатого папы в конце 1986 года:
– Ты работаешь на рынке недвижимости или на фондовом? – спросил он.
– Ни там, ни там, – ответил я. – Все, что у меня есть, вложено в создание моего бизнеса.
– Хорошо, – сказал он. – Держись подальше от всех рынков. Продолжай создавать свой бизнес. Скоро произойдет что-то очень важное.
В том году Конгресс США провел закон «О налоговой реформе» 1986 года. Всего за 43 дня были перекрыты многие лазейки, которые люди использовали для укрытия своих доходов. Те, кто использовал «пассивные убытки» от доходной собственности как основание для налоговых скидок, остались со своими убытками, но без скидок, которые были отменены государством. По всей Америке резко упали цены на недвижимость, в некоторых случаях на 70 процентов. Неожиданно жилье стало стоить намного меньше суммы ипотечного кредита. Рынок недвижимости охватила паника. Многие банки и ссудо-сберегательные организации пошли на дно. Люди не могли получить в банках свои деньги, а в октябре 1987 года рухнула Уолл-стрит.
Закон «О налоговой реформе» 1986 года уничтожил многие налоговые лазейки, от которых зависели высокооплачиваемые представители секторов Р и С. Многие из них вкладывали средства в недвижимость или в товарищества с ограниченной ответственностью для того, чтобы любые убытки использовать для уменьшения своих заработков в квадрантах Р или С. Людей в квадрантах Б и И биржевой крах и рецессия тоже основательно потрясли, однако их механизмы уклонения от налогов остались в основном нетронутыми.
В этот период представителям квадранта Р пришлось выучить новое слово – «сокращение». Вскоре они заметили, что, когда объявляется массовое временное увольнение, курс акций компании, объявившей об увольнении, повышается. К сожалению, большинство из них не понимало, почему так происходит. Многим представителям сектора С тоже пришлось бороться за выживание в период рецессии, вызванной спадом деловой активности, ростом страховых ставок, убытками на рынке недвижимости и на фондовой бирже. Поэтому я считаю, что больше всех от закона «О налоговой реформе» 1986 года пострадали люди на левой стороне КВАДРАНТА ДЕНЕЖНОГО ПОТОКА.
Перераспределение богатства
В то время как люди на левой стороне КВАДРАНТА страдали, многие из тех, кто действовал в секторах Б и И, становились еще богаче благодаря тому, что государство отнимало деньги у одних людей и отдавало другим.
В результате изменения налогового кодекса все лазейки, служившие стимулами для инвестирования, были отняты у людей, которые просто покупали недвижимость, чтобы потерять деньги и получить за это компенсацию от государства. Среди них было много высокооплачиваемых наемных работников и специалистов, таких как врачи, юристы и экономисты, а также владельцев мелкого бизнеса. До изменения налогового кодекса их облагаемые налогами доходы были такими высокими, что консультанты советовали им покупать недвижимость, чтобы понести убытки, а затем инвестировать полученные компенсации в фондовый рынок. Когда государственный закон «О налоговой реформе» перекрыл эту лазейку, началось крупномасштабное перераспределение богатства. По моему мнению, значительная его часть была отнята у представителей секторов Р и С и продана представителям квадрантов Б и И за смехотворно низкую цену.
Когда ссудо-сберегательные организации, занимавшиеся выдачей безнадежных кредитов, потерпели крах, миллиарды долларов на депозитах оказались в опасности. Деньги нужно было вернуть.
Но кого заставили возвращать миллиарды долларов, потерянных на безнадежных ипотечных кредитах? Ну конечно же налогоплательщиков – тех самых людей, которые и так уже достаточно пострадали.
Кое-кто из вас, возможно, помнит государственное агентство «Resolution Trust Corporation», известное всем как RTC. Так вот, это самое RTC отвечало за лишение должников права собственности после краха на рынке недвижимости и передачу этой собственности тем, кто знал, как с ней обращаться. Для меня и многих моих друзей это было все равно что благословение с финансовых небес.
Как вы помните, деньги можно увидеть разумом, а не глазами. В тот период эмоции были накалены, а зрение затуманено. Люди видели то, что их приучили видеть. С людьми на левой стороне КВАДРАНТА ДЕНЕЖНОГО ПОТОКА случились три вещи:
1. Повсюду была паника. Когда разгораются эмоции, финансовый интеллект часто исчезает. Люди были так сильно озабочены сохранением работы, обесцениванием своей собственности, крахом фондового рынка и общим спадом деловой активности, что не смогли увидеть потрясающих возможностей прямо перед собой. Эмоциональное мышление сделало их слепыми. Вместо того чтобы двигаться вперед и повсюду искать подходящие возможности, большинство спряталось в свои норки.
2. У них не было технических навыков, необходимых на правой стороне КВАДРАНТА. Так же как врач должен иметь технические навыки, сформированные за годы учебы и последующей практики, люди в квадрантах Б и И должны обладать узкоспециальными техническими навыками, такими как финансовая грамотность, умение реструктурировать долги, оформлять коммерческое предложение, привлекать капитал, понимать ситуацию на рынке и т. п.
Когда RTC объявляло: «Мы продаем собственность, которая раньше стоила 20 миллионов долларов, но сегодня вы можете получить ее за 4 миллиона», большинство людей на левой стороне понятия не имели, как найти 4 миллиона, чтобы купить этот подарок финансовых небес, или как отличить хорошие сделки от плохих.
3. У них не было машины, производящей деньги. Большинство людей в этот период вынуждены были работать еще усерднее, просто чтобы выжить. Поскольку я работал в квадранте Б, мой бизнес мог расширяться при самых незначительных физических усилиях с моей стороны. К 1990 году он вырос и набрал темп. За этот период мой бизнес превратился в крупную компанию с 11 филиалами в разных странах мира. Чем больше он расширялся, тем меньше мне приходилось работать физически и тем больше становилось у меня денег. За меня работала система, люди в которой трудились изо всех сил. Наличие дополнительных денег и свободного времени позволяло нам с Ким сосредоточиться на анализе сделок. А сделок было много.
Это были лучшие времена… Это были худшие времена…
Говорят, что важно не то, что случается в жизни человека, а то, какое значение он придает случившемуся.
Для одних людей период с 1986 по 1996 год был самым худшим временем в их жизни, для других же это было лучшее время. После того звонка богатого папы в 1986 году я понял, какую фантастическую возможность предоставили мне эти экономические перемены. Даже несмотря на то, что тогда у меня было не так уж много свободных денег, я смог создать активы, используя свои навыки представителя квадрантов Б и И. Далее в этой главе я подробно расскажу, как создал активы, которые помогли мне стать финансово свободным.
Для успеха и счастья в жизни очень важно быть достаточно гибким, чтобы правильно реагировать на любое происходящее изменение. К сожалению, большинство не успевает приспосабливаться к стремительным экономическим трансформациям. Однако люди по природе своей оптимисты и через 10–12 лет забывают о том, что случилось. А потом все повторяется снова.
История повторяется
Сегодня люди более или менее позабыли о налоговой реформе 1986 года, и теперь представители квадрантов Р и С трудятся усерднее, чем когда-либо прежде. Почему? Потому, что у них отняли налоговые лазейки.
Они так много работают, стараясь вернуть потерянное, что их доходы снова выросли, и налоговые бухгалтеры принялись опять нашептывать им старые мудрые слова: «Купите дом побольше. Проценты по задолженности – это ваша самая лучшая налоговая льгота. Кроме того, дом – это актив, и он должен стать вашей самой крупной инвестицией». Люди поддаются на эти уговоры, находят варианты с «незначительными ежемесячными выплатами», и долговая трясина засасывает их еще глубже.
Я считаю, что великое перераспределение богатства уже идет, но, похоже, совсем не так, как мы могли ожидать. Вот почему отец моего друга Майка заставлял меня читать книги по истории экономики. Экономика меняется, но история повторяется.
Деньги продолжают перетекать с левой стороны КВАДРАНТА ДЕНЕЖНОГО ПОТОКА на правую так же, как и всегда. Многие люди сидят по уши в долгах, но все равно вливают деньги в фондовый рынок, главным образом через свои пенсионные планы. Представители квадрантов Б и И продадут свои акции на пике рынка по самым высоким ценам. Как раз в этот момент самые осторожные люди на левой стороне КВАДРАНТА преодолеют свой страх и придут на рынок. Произойдет обвал, а когда пыль уляжется, инвесторы вернутся и купят то, что только что продали. И вновь произойдет великое перемещение богатства с левой стороны КВАДРАНТА на правую.
Пройдет много лет, прежде чем затянутся эмоциональные раны тех, кто потеряет деньги, – и произойдет это как раз к тому времени, когда рынок снова подойдет к пику.
И тогда люди снова начнут цитировать Йоги Берру, легендарного бейсболиста из команды «New York Yankees»: «Это дежавю мы уже проходили».
Может, это заговор?
Я часто слышу, как люди, особенно из секторов Р и С, говорят о существовании какого-то глобального заговора, организованного несколькими сверхбогатыми семейными кланами, контролирующими банки. Эти теории заговора обсуждаются уже много лет.
Существует ли заговор? Я не знаю. Возможен ли такой заговор? Все возможно. Я знаю, что есть очень влиятельные семьи, которые контролируют огромные денежные суммы. Но контролирует ли одна какая-то группа весь мир? Лично я смотрю на это иначе: на одной стороне находится группа людей с одним типом мышления, а на другой – группа с другим типом мышления. Все они играют в одну большую денежную игру, но каждый квадрант играет, руководствуясь собственной точкой зрения и по собственным правилам.
Самая большая проблема состоит в том, что люди на левой стороне КВАДРАНТА не способны увидеть, что делают люди на его правой стороне. Но люди на правой стороне точно знают, что делают люди на левой стороне.
Охота на ведьм
Вместо того чтобы выяснить, что знают люди на правой стороне КВАДРАНТА, представители секторов Р и С часто устраивают охоту на ведьм. Всего несколько столетий назад, когда в города приходила чума или случалось что-то плохое, горожане устраивали охоту на ведьм. Им нужен был кто-то, кого можно было обвинить в своих бедах.
Охота на ведьм продолжается и сегодня. Многие люди ищут кого-нибудь, кого можно обвинить в их финансовых проблемах, охотно возлагая вину за эти проблемы на богатых, вместо того чтобы признать, что главной причиной их финансовых трудностей чаще всего становится отсутствие у них самих необходимой информации о деньгах.
Герои становятся злодеями
Каждые несколько лет появляется новый финансовый гуру с новой магической формулой создания богатства. В конце 1970‑х годов это были братья Хант, пытавшиеся монополизировать рынок серебра. Поначалу мир рукоплескал их гениальности, но вдруг все переменилось и на них устроили охоту как на преступников, потому что очень многие из тех, кто последовал совету братьев, потеряли деньги. В конце 1980‑х годов таким человеком был Майкл Милкен, король «бросовых» облигаций. Его тоже называли финансовым гением, но после биржевого краха отправили в тюрьму. Одна личность сменяет другую, но история повторяется.
Сегодня у нас есть новые инвестиционные гении. Они постоянно мелькают на всех телеканалах, в интернете и в финансовых публикациях. Некоторые из них даже приобрели статус знаменитостей. Уоррена Баффета называют человеком, который богаче самого Бога. Когда он что-то покупает, все бросаются покупать то же самое. А когда продает, цены падают, как при обвале рынка. Деньги текут к нему рекой. Если в ближайшем будущем произойдет значительное изменение конъюнктуры рынка, станут ли сегодняшние финансовые герои завтрашними ненавистными злодеями? Время покажет.
Каждым своим подъемом экономика обязана выдающимся героям, а в каждом спаде виноваты ужасные злодеи. Как ни странно, но часто они оказываются одними и теми же людьми. Обществу всегда будут нужны ведьмы и заговоры, чтобы было на кого возложить вину за свою собственную финансовую слепоту. История повторится, и великое перераспределение богатства произойдет снова. Когда это случится, на какой стороне КВАДРАНТА будете находиться вы: на левой или на правой?
По моему мнению, люди просто не способны осознать, что они тоже участвуют в этой глобальной игре, которая идет в виртуальном небесном казино. Кроме того, никто никогда не говорил им, что в этой игре под названием «Кто кому должен?» им отводится очень важная роль.
Быть банком, но не банковским служащим
Когда мне было лет двадцать пять, меня вдруг осенило, что мне нужно стать банком. Но это не значило, что мне нужно получить работу банковского служащего. Мое продвинутое образование еще только начиналось. Именно тогда богатый папа заставил меня искать в справочнике такие слова, как «ипотека», «недвижимое имущество» и «финансы». Я начал обучать свой разум видеть то, чего не могли увидеть мои глаза.
Он говорил, что сначала мне нужно понять суть этой игры, а когда я ее изучу, то смогу сделать с полученными знаниями все, что угодно. И теперь я делюсь ими с каждым, кому это интересно.
Кроме того, отец Майка заставил меня прочитать книги о выдающихся лидерах капитализма, таких как Джон Д. Рокфеллер, Дж. П. Морган и Генри Форд. Одной из самых важных книг, которые я прочитал, была «Философы мира» («The Wordly Philosophers») Роберта Хейлбронера. Для тех, кто стремится действовать на правой стороне КВАДРАНТА, эта книга является обязательной, поскольку в ней прослежены судьбы величайших экономистов всех времен, начиная с Адама Смита, написавшего «Богатство народов». Знакомиться с рассуждениями самых выдающихся философов-экономистов необычайно интересно. Эти люди проанализировали историю современного капитализма и объяснили принципы его эволюции. На мой взгляд, если вы хотите быть лидером в квадрантах Б и И, то знакомство с историей экономики окажется крайне полезным для понимания как нашего прошлого, так и будущего.
После «Философов мира» рекомендую прочитать «Порождение острова Джекилл» («The Creature from Jekyll Island») Эдварда Гриффина, «Безграничное богатство» («Unlimited Wealth») Пола Зейна Пилцера, «Независимая личность» («The Sovereign Individual») Джеймса Дейла Дэвидсона, «Гребень волны» («The Crest of the Wave») Роберта Причера и «Грядущая Великая депрессия» («The Great Depression Ahead») Гарри Дента. В то время как книга Роберта Хейлбронера даст возможность заглянуть в прошлое экономики, другие авторы познакомят вас со своими взглядами на то, куда мы идем. Их противоположные точки зрения очень важны. Они позволили мне разумом увидеть то, чего не могли увидеть мои глаза. Читая книги, подобные этим, я смог постичь суть подъемов и спадов, циклов и тенденций экономики. Во всех этих книгах прослеживается общая мысль о том, что самые крупные из когда-либо происходивших изменений ожидают нас в ближайшем будущем.
Как самому стать банком
После того как в 1986 году был принят закон «О налоговой реформе», возможности появились повсюду. Недвижимость, акции и бизнесы можно было покупать по невероятно низким ценам. В то время как для многих людей на левой стороне КВАДРАНТА это означало разорение, для меня это было невероятно выгодно, поскольку я, применяя свои навыки бизнесмена и инвестора, мог воспользоваться преимуществами окружавших меня возможностей. Вместо того чтобы с жадностью бросаться на все, что казалось хорошей сделкой, я решил сосредоточиться на недвижимости.
Почему на недвижимости? По пяти простым причинам:
1. Цены
Цены на недвижимость стали такими низкими, что выплаты по ипотеке были значительно меньше, чем рыночная плата за аренду большинства объектов недвижимости. Подобные приобретения имели экономический смысл, поскольку риск был минимальным. Это было похоже на распродажу в универмаге, когда все цены снижены на 50 процентов.
2. Финансирование
Банки дали бы мне ссуду на недвижимость, но не на акции. Поскольку я хотел купить как можно больше, пока рынок находился в депрессии, то покупал недвижимость, стараясь оптимально сочетать имевшиеся у меня средства с банковским финансированием.
К примеру, у меня было 10 тысяч долларов сбережений, предназначенных для инвестирования. Я мог купить акции только на эту сумму. Я мог совершить покупку на марже и внести только часть от общей стоимости; остальное мне ссудила бы брокерская компания. Но я был еще не так силен в финансовом отношении, чтобы выдержать риск спада деловой активности рынка.
В сфере недвижимости я мог использовать свои 10 тысяч долларов и 90 процентов ссуды, чтобы купить собственности на 100 тысяч долларов.
Если бы цены на обоих рынках поднялись на 10 процентов, то на акциях я сделал бы 1000 долларов, а на недвижимости – 10 тысяч долларов.
3. Налоги
Если бы я получил миллион долларов дохода от акций, мне нужно было бы уплатить с него почти 30 процентов налога на прирост капитала. Но в сфере недвижимости миллион долларов дохода можно без обложения налогом вложить в следующую операцию. В довершение всего я мог начислить амортизацию и уменьшить стоимость собственности, чтобы получить еще больше налоговых преимуществ.
Важное замечание. Я считаю, что инвестиция должна иметь экономический смысл без учета налоговых льгот. Любая налоговая льгота лишь делает инвестицию еще более привлекательной.
4. Денежный поток
Плата за аренду не снизилась, даже несмотря на падение цен на недвижимость. Это положило в мой карман много денег, позволило погасить ипотечные кредиты и, что самое важное, предоставило возможность подождать, пока цены на недвижимость опять не пойдут вверх. А когда это произошло, я смог продать часть объектов. И, хотя у меня был огромный долг, я не волновался, потому что доходы от аренды недвижимости были намного больше суммы выплат по кредиту.
5. Возможность самому стать банком
Недвижимость позволила мне самому стать банком, то есть сделать то, чего я хотел начиная с 1974 года.
Богатые создают деньги
В книге «Богатый папа, бедный папа» я писал о том, как богатые создают деньги и часто сами выступают в роли банкиров. Далее приводится простой пример, которому может последовать практически любой человек.
Скажем, я нахожу дом, который стоит 100 тысяч долларов, и заключаю отличную сделку, поскольку покупка обходится мне всего в 80 тысяч долларов. Я плачу первый взнос в 10 тысяч долларов и оформляю ипотечный кредит на 70 тысяч долларов.
Затем я даю рекламу, в которой указываю, что этот дом продается по оценочной стоимости 100 тысяч долларов, и использую волшебные слова: «Срочно продается дом. Без ипотечного кредитования. Минимальный первый взнос. Незначительные ежемесячные выплаты».
Телефон звонит не умолкая. Дом продается что называется «в подарочной упаковке», или по соглашению об аренде с выкупом. Попросту говоря, я продаю этот дом за долговую расписку (IOU) в 100 тысяч долларов. Вот как выглядит эта сделка:
Затем сделка регистрируется в специализированном титульном агентстве, которое обеспечивает законность соглашения и следит за выполнением его условий. Если человек нарушает долговое обязательство выплатить мне 100 тысяч долларов, я просто лишаю его права собственности и продаю эту недвижимость другому желающему купить жилье, заплатив «минимальный первый взнос с последующими незначительными ежемесячными выплатами». Чтобы купить дом на таких условиях, люди буквально выстраиваются в очередь.
В конечном итоге я создаю 30 тысяч долларов в колонке активов, за которые мне выплачиваются проценты точно так же, как банку платят проценты по ссудам, которые он выдает.
Я начал становиться банком, и мне это нравилось. Запомните предупреждение богатого папы: «Будь осторожен, когда залезаешь в долги. Если ты занимаешь деньги сам, смотри, чтобы долг был небольшим. Если же ты берешь в долг большую сумму, позаботься о том, чтобы ее выплатил кто-то другой».
Говоря на языке квадрантов Б и И, я хеджирую свой риск, или перекладываю его на другого покупателя. Вот так играют в мире финансов.
Сделки такого типа практикуются во всем мире. Тем не менее, где бы я ни появился, люди подходят ко мне и говорят магические слова: «Тут у нас вы не сможете этого сделать».
Большинство мелких инвесторов никак не могут осознать, что многие крупные коммерческие здания покупаются и продаются точно так же, как было описано выше. Иногда к совершению сделки привлекают банк, но чаще обходятся без него.
Это все равно что сберечь 30 тысяч долларов, не делая сбережений
Я уже объяснял, почему государство не дает людям налоговых преимуществ за то, что они делают сбережения. И я сильно сомневаюсь, что когда-нибудь в будущем банки попросят государство это сделать, поскольку ваши сбережения являются их пассивами.
Низкие нормы сбережений в Соединенных Штатах объясняются тем, что банкам просто не нужны ваши деньги. Они и без них прекрасно себя чувствуют. На этом примере я показал, как самому можно выступить в роли банка и без особых усилий увеличить свои сбережения.
Денежный поток от этих 30 тысяч долларов можно изобразить следующим образом:
В этой схеме есть несколько интересных моментов:
1. Я сам определяю процентную ставку на свои 30 тысяч долларов. Как правило, она составляет 10 процентов. В большинстве же банков сегодня ставка по сбережениям менее 5 процентов. Поэтому, даже если я использую свои собственные 10 тысяч долларов, чего стараюсь не делать, проценты на них часто оказываются выше, чем в банке.
2. Это все равно что создать 20 тысяч долларов (30 000–10 000 первого взноса), которых раньше не существовало, точно так же как банк создает актив, а потом взыскивает с него проценты.
3. Эти 20 тысяч созданных мною долларов были свободны от налогов. Среднему человеку в квадранте Р, чтобы отложить 20 тысяч долларов, нужно получить почти 40 тысяч долларов зарплаты. Доход, который зарабатывает наемный работник, делится примерно 50 на 50, причем государство забирает свои 50 процентов в виде налогов еще до того, как он их увидит.
4. Налоги на собственность, расходы на эксплуатацию и управление теперь несет покупатель, потому что я продал эту недвижимость.
И вот еще что. На правой стороне КВАДРАНТА можно найти много творческих способов создания денег из ничего, просто играя роль банка.
На проведение подобной сделки может уйти от недели до месяца. А теперь вопрос: как долго пришлось бы большинству людей зарабатывать 40 тысяч долларов, чтобы после удержания налогов и оплаты прочих расходов они могли отложить 20 тысяч?
Поток доходов можно укрыть
В книге «Богатый папа, бедный папа» я вкратце объяснил, для чего богатые используют корпорации:
1. Для защиты активов
Если вы богаты, люди могут попытаться отнять то, что вы имеете, затеяв судебную тяжбу. Но, как правило, в личной собственности у богатых нет ничего. Их активы находятся в трастах и корпорациях, которые и защищают эти активы.
2. Для защиты доходов
Пропуская поток доходов от активов через собственную корпорацию, можно укрыть значительную часть доходов, которую обычно забирает государство в виде налогов.
У наемных работников путь денег выглядит так:
ЗАРАБОТОК
↓
НАЛОГИ
↓
РАСХОДЫ
Их заработок облагается налогами и отнимается в виде налоговых удержаний еще до получения зарплаты. Так что если наемный работник получает 30 тысяч долларов в год, то после того, как государство заберет свою долю, эта сумма уменьшится до 15 тысяч. Из этих 15 тысяч ему нужно будет оплачивать проценты по ипотеке и все остальные повседневные расходы.
Но если вы сначала проведете свой поток дохода через корпорацию, тогда путь денег будет выглядеть следующим образом:
ЗАРАБОТОК
↓
РАСХОДЫ
↓
НАЛОГИ
Если вы проведете поток дохода от 30 тысяч долларов через корпорацию, то сможете израсходовать значительную часть заработанных денег раньше, чем до них доберется государство. Если вы владеете корпорацией, то можете сами устанавливать правила при условии, что они не будут противоречить налоговому кодексу.
Например, если вы устанавливаете правила, то можете записать в уставе своей компании, что в ваш социальный пакет входит уход за ребенком. В этом случае компания сможет ежемесячно выплачивать вам по 400 долларов из суммы доходов до налогообложения. В случае оплаты ухода за ребенком из денег, оставшихся после вычета налогов, вам, для того чтобы заплатить ту же сумму, нужно будет заработать 800 долларов. Список расходов, которые может списать владелец корпорации и не может наемный работник, довольно длинный, и к каждому виду расходов предъявляются особые требования. В частности, дорожные расходы можно будет списать до вычета налогов, если вы представите документы, подтверждающие, что во время поездки занимались делами бизнеса, например проводили заседание совета директоров. Главное – всегда строго соблюдать установленные законом правила. Даже пенсионные планы у владельцев бизнеса и наемных работников во многих случаях очень разные. После всего сказанного я хочу еще раз подчеркнуть, что при использовании права вычета расходов из налогооблагаемых доходов нужно неукоснительно соблюдать установленные правила. Я верю в использование преимуществ легальных налоговых изъятий, допускаемых налоговым кодексом, но не рекомендую нарушать закон.
Возможность использовать преимущества этих правовых норм часто определяется тем, из какого квадранта вы получаете доход. Если весь свой доход вы получаете как работник компании, которой не владеете или не управляете, тогда для вас доступна лишь очень небольшая часть способов защиты доходов (или активов).
Вот почему я рекомендую наемным работникам, не бросая работу, начинать действовать в квадрантах Б или И. Самый быстрый путь к обретению свободы лежит через эти два квадранта. Чтобы чувствовать себя в большей финансовой безопасности, нужно действовать не только в одном квадранте.
Бесплатная земля
Несколько лет тому назад мы с Ким решили приобрести недвижимость вдали от городского шума и суеты. Мы давно мечтали владеть несколькими акрами земли с высокими дубами и речкой. Кроме того, нам хотелось уединения.
Мы нашли участок в 20 акров за 75 тысяч долларов. Продавец соглашался получить первый взнос в 10 процентов, а ипотеку оставить на своем балансе, если мы будем платить 10 процентов годовых. Это были справедливые условия. Проблема заключалась лишь в том, что эта сделка противоречила правилу, которому научил меня богатый папа: «Будь осторожен, когда залезаешь в долги. Если ты занимаешь деньги сам, смотри, чтобы долг был небольшим. Если же ты берешь в долг большую сумму, позаботься о том, чтобы ее выплатил кто-то другой».
Мы отказались от участка за 75 тысяч долларов и отправились искать другой, который имел бы для нас больше смысла. Для меня 75 тысяч долларов долга было слишком много, потому что наш денежный поток в этом случае выглядел бы, как на рисунке на с. 269.
И вспомните слова богатого папы: «Если ты залезаешь в долги и идешь на риск, тебе должны за это заплатить». Но в данной сделке я залез бы в долг, взял бы на себя риск и сам бы за это платил.
Примерно месяц спустя мы нашли участок за 115 тысяч долларов, который понравился нам еще больше: 87 акров земли с высокими дубами, речкой и домом. Я предложил продавцу заплатить столько, сколько он просил, если он согласится на мои условия. Он согласился. Короче говоря, мы потратили несколько долларов на оформление права на собственность и продали дом с 30 акрами земли за 215 тысяч долларов, воспользовавшись все той же идеей «минимального первого взноса и незначительных ежемесячных выплат». Остальные 57 акров мы оставили себе.
Вот как выглядела эта сделка в моем балансовом отчете:
Новый владелец был в восторге, потому что дом действительно был очень красивым, а первый взнос – совсем маленьким. Помимо прочего, он купил его через свою компанию, чтобы использовать в качестве корпоративного дома отдыха, что позволило ему внести покупку в актив компании, начислить амортизацию, сделать налоговые вычеты на эксплуатацию и выплату процентов. Проценты, которые он выплачивал мне, с лихвой перекрывали мои процентные выплаты. Через несколько лет он продал часть своих акций компании и выплатил долг мне, а я, в свою очередь, выплатил свой. С долгами было покончено.
Имея дополнительные 100 тысяч долларов прибыли, сделанной на продаже этой земли, я смог оплатить налоги на прирост капитала за землю и дом.
Конечный результат был таким: 0 долгов, 15 тысяч долларов прибыли после вычета налогов и 57 акров великолепной земли. Это было все равно как если бы вам заплатили за получение того, что вам хотелось иметь.
Сегодня в моем балансовом отчете результат этой сделки выглядит так:
Первичное публичное предложение
Первичное, или первоначальное, публичное предложение (IPO), или преобразование закрытой компании в открытую путем выпуска акций на первичный рынок, основано на тех же принципах, что и описанная выше сделка. Терминология, рынки и игроки могут быть разными, но основные принципы игры остаются такими же. Когда моя организация готовит какую-нибудь компанию к выходу на рынок, нам часто приходится создавать стоимость буквально из воздуха, даже несмотря на то, что мы стараемся базироваться на точной оценке справедливой рыночной стоимости. Когда мы выпускаем компанию на открытый рынок, ее покупает не один человек, а тысячи людей, которые становятся совладельцами акционерного капитала.
Цена опыта
Прежде чем перейти в квадрант И, я советую людям сначала освоиться в квадранте Б. Для того чтобы успешно заниматься инвестированием в недвижимость, бизнес, акции или облигации, человеку необходимо сформировать всестороннее понимание сути бизнеса. У некоторых такое понимание есть, но у большинства оно отсутствует, главным образом потому, что система образования готовит специалистов узкого профиля; она не занимается всесторонним развитием людей.
Тем, кто собирается попробовать себя в квадрантах Б или И, я рекомендую начинать с малого и не жалеть времени на обучение. Когда у вас будет достаточно опыта и уверенности в себе, вы сможете заключать более крупные сделки. Помните, что единственным отличием сделки на 80 тысяч долларов от сделки на 800 тысяч долларов является лишний ноль. Процесс подготовки и проведения мелкой сделки мало чем отличается от многомиллионного первичного размещения акций. Просто в последнем участвует больше людей, присутствует больше нулей и сам процесс проходит значительно веселее.
По мере того как человек приобретает опыт и хорошую репутацию, ему требуется все меньше и меньше денег для создания все более крупных инвестиций. Почему? Все дело – в опыте. Как я уже говорил, если вы будете знать, как делать деньги с помощью денег, то и люди и деньги потекут к вам потоком. Начните с малого и не спешите. Опыт важнее денег.
Это легко и просто
Теоретически работать с цифрами и проводить сделки на правой стороне КВАДРАНТА ДЕНЕЖНОГО ПОТОКА очень просто независимо от того, чем конкретно вы занимаетесь: акциями, облигациями, недвижимостью или бизнесом. Чтобы быть успешным в финансовых делах, нужно просто уметь думать иначе, знать, как думают люди в других квадрантах, и иметь мужество поступать не так, как все. Я считаю, что для человека, который еще не освоил этот образ мышления, одним из самых трудных испытаний становится общение с несметным количеством людей, которые говорят ему: «Вы не сможете этого сделать».
Если вы сумеете выйти за рамки такого ограниченного мышления и найдете людей, которые скажут вам: «Да, я знаю, как это сделать, и с удовольствием научу вас», тогда жить вам станет намного легче.
Законы
Я начал эту главу с закона «О налоговой реформе» 1986 года. Это существенное изменение правил было далеко не последним. Я использовал его, только чтобы показать, какую силу могут иметь некоторые постановления и законы. Тем, кто стремится добиться успеха в квадрантах Б и И, необходимо как можно больше знать о рыночных силах и обо всех изменениях в законодательстве, которые оказывают воздействие на эти силы.
Сегодня в Америке объем налогового закона исчисляется тысячами и тысячами страниц. И это лишь один из документов, которыми руководствуется Налоговое управление США. Общий объем федеральных законов о налогах превышает 1,2 миллиона страниц. Чтобы прочитать весь свод законов о внутренних доходах, среднему читателю потребуется 23 тысячи лет. Каждый год создаются новые законы, отменяются или изменяются старые. Для того чтобы просто быть в курсе этих изменений, никакого рабочего дня не хватит.
Каждый раз, когда кто-нибудь говорит мне: «Это противозаконно», я в ответ спрашиваю, читали ли они каждую строчку налогового кодекса США. Если они говорят «да», я начинаю медленно пятиться к двери. Никогда не поворачивайтесь спиной к тому, кто считает, что знает все законы.
Для того чтобы добиться успеха на правой стороне КВАДРАНТА, нужно видеть 5 процентов окружающей вас картины глазами, а 95 процентов – разумом. Понимание законов и рыночных сил крайне необходимо для достижения финансового успеха. Изменения в законах и на рынках часто приводят к великим перераспределениям богатства. Вот почему, если вы хотите, чтобы эти изменения работали на вас, а не против вас, так важно уделять им внимание.
Государству нужны ваши деньги
Я верю в необходимость налогов и знаю, что государство обеспечивает работу многих важных и нужных служб, без которых не может существовать высокоразвитая цивилизация. К сожалению, государственные структуры слишком раздуты, слишком плохо управляются и дают слишком много обещаний, которые они не могут выполнить. Но в этом виноваты не только политики и законодатели, которые сегодня находятся у власти. Большинство финансовых проблем, с которыми мы сталкиваемся сегодня, были созданы их предшественниками.
К сожалению, законодатели тоже держатся за свою работу, поэтому не могут говорить общественности правду. Если бы они это сделали, их сразу же отстранили бы от власти, потому что массы все еще надеются, что государство решит их финансовые и медицинские проблемы. Но оно не может этого сделать.
Государство будет вынуждено продолжать увеличивать налоги, даже если политики пообещают не делать этого. Вот почему конгресс провел закон «О налоговой реформе» 1986 года. Ему нужно было перекрыть налоговые лазейки, чтобы собрать побольше налогов. Многим странам Запада придется собирать еще больше налогов, чтобы выполнять данные много лет назад обещания, такие как льготное медицинское страхование, социальное страхование и пенсии миллионам государственных служащих.
По мере роста дефицита государственного бюджета пенсионные фонды (планов 401(k) в Америке и супераннуационных планов во многих других странах) будут сокращаться, поскольку они подвержены рыночным колебаниям. Взаимные фонды начнут ликвидировать свои активы, чтобы использовать полученные средства для выплат беби-бумерам, которым потребуются их деньги для проживания на пенсии. Беби-бумеры неожиданно столкнутся с проблемой колоссальных налогов на доход от прироста капитала этих взаимных фондов, подлежащего обложению налогом при его изъятии. Доход от прироста капитала будет получен в результате продажи переоцененных активов по высоким ценам, и фонды распишут эти доходы на своих членов. Но вместо того, чтобы получить деньги, многие беби-бумеры получат налоговые счета за доход от прироста капитала, которого они никогда не получали. Запомните: тот, кто собирает налоги, получает деньги первым.
Одновременно с этим здоровье миллионов наименее обеспеченных беби-бумеров начнет ухудшаться, потому что у бедных людей здоровье всегда хуже, чем у состоятельных. Государственная программа льготного медицинского страхования «Medicare» обанкротится, и по всем городам Америки прокатится волна требований об увеличении государственной поддержки беднейшим слоям населения.
Добавьте к этому тенденцию к переводу бизнеса сферы услуг (такого, как бухгалтерский учет, информационные технологии и телемаркетинг) в развивающиеся страны типа Индии и то, что Китай обгонит Америку по объему валового внутреннего продукта, – и вам станет ясно, что трудности, связанные со стремительным изменением глобального рынка, потребуют либо снизить зарплаты, либо резко повысить производительность труда.
Следующее великое перераспределение богатства уже происходит, и главная причина его возникновения – невежество. От сформированной в индустриальную эпоху привычки считать, что сильное государство и большой бизнес обязаны взять на себя заботу о человеке, пора избавляться. Мы уже давно вступили в информационную эпоху, но все еще пытаемся использовать старые решения для новых мировых проблем.
В 1989 году пала Берлинская стена. По моему мнению, этот год в истории был таким же важным, как 1492‑й, когда Колумб наткнулся на Америку во время поисков Азии. В некоторых кругах 1492 год считается официальным началом почти 500-летней индустриальной эпохи. Тысяча девятьсот восемьдесят девятый год ознаменовал конец этой эпохи. Правила изменились.
История учит
Богатый папа советовал мне как можно лучше изучить эту игру. Он говорил, что когда я хорошо ее изучу, то смогу делать с полученными знаниями все, что захочу. Теперь я пишу книги и занимаюсь обучением, поскольку хочу, чтобы как можно больше людей узнали, как им самим позаботиться о своих финансах, и не рассчитывали на то, что государство или компания возьмут на себя задачу обеспечения их жизненных потребностей.
Надеюсь, я ошибаюсь, когда говорю, что экономика неотвратимо катится вниз. Может быть, государства смогут и дальше раздавать обещания заботиться о людях, продолжать повышать налоги и залезать еще глубже в долги. Может быть, фондовый рынок всегда будет расти и больше никогда не рухнет. Может быть, цены на недвижимость снова поднимутся, и дом действительно станет вашей самой лучшей инвестицией. И, может быть, миллионы людей обретут счастье, получая минимальную зарплату, и смогут обеспечить достойную жизнь своим семьям.
Может быть, все это случится. Но я так не думаю. Если мы попробуем проанализировать уроки истории, то поймем, что надеяться на это не следует.
Исторически, если люди доживали до 75 лет, они проходили через две рецессии и одну депрессию. Поколение беби-бумеров уже прошло через три рецессии, и кое-кто задается вопросом, не вступаем ли мы теперь в период депрессии. Возможно, она не настанет никогда, но история говорит, что придет. Как говорится, «когда работу теряет ваш сосед – это рецессия. Когда работу теряете вы – это депрессия».
Богатый папа заставлял меня читать книги о великих капиталистах и экономистах, потому что хотел, чтобы я смог расширить свой кругозор и получить лучшее представление о том, откуда мы пришли и куда идем.
Всем известно, что огромные волны бывают не только в океане, но и на рынках. Но если волнами в океане управляют ветер и солнце, то финансовые волны рынков приводятся в движение человеческой жадностью и страхом. Я не думаю, что депрессии навсегда ушли в прошлое, поскольку люди всегда будут испытывать жадность и страх. А когда жадность и страх сталкиваются и человек несет чувствительные потери, он начинает испытывать депрессию. Депрессия складывается из злости и печали: злости на самого себя и печали о потере. Экономические депрессии – это, по большому счету, депрессии эмоциональные, возникающие, когда люди терпят убытки.
Даже когда экономика находится в отличном состоянии, миллионы людей все равно находятся на разных стадиях депрессии. Возможно, у них есть работа, но глубоко внутри они знают, что совершенно не продвигаются вперед в финансовом плане. Они злятся на себя и печалятся о потерянном времени, даже не подозревая, что оказались в плену у идеи индустриальной эпохи «Найди надежную, стабильную работу и не беспокойся о будущем».
Большие перемены открывают большие возможности
Мы вступаем в эпоху потрясающих изменений и возможностей. Для одних это будут самые лучшие времена, а для других – самые худшие.
Президент Джон Кеннеди однажды сказал: «Грядут великие перемены».
Он пришел с правой стороны КВАДРАНТА ДЕНЕЖНОГО ПОТОКА в 1960‑е годы и отчаянно пытался поднять жизненный уровень тех, кто застрял во времени. К сожалению, прошло уже несколько десятилетий, но миллионы людей все еще не выбрались из этих дыр во времени и по-прежнему следуют идеям, которые достались им от прошлых поколений, – идеям типа «Ходи в школу, чтобы потом найти стабильную работу». Сегодня образование необходимо людям больше, чем когда-либо раньше, но нам нужно учить их думать не только о том, как найти стабильную работу, но и о том, что компания или государство позаботятся о них, когда они не смогут больше работать.
Это мысли индустриальной эпохи, а мы живем уже в совсем другое время.
Сегодня каждый (и более усердный, и более умный, и более талантливый, и жаждущий успеха) может свободно стремиться к удовлетворению своих амбиций, если у него достаточно решимости и упорства. Тем не менее всякий раз, когда кто-то добивается слишком многого, находятся люди, которые говорят, что это несправедливо. Эти люди считают, что было бы справедливо, если бы богатые делились с бедными. Что ж, никто не говорит, что мир справедлив. Но чем больше мы стараемся делать все по справедливости, тем менее свободными становимся.
Я согласен с тем, что существует дискриминация, или так называемый «стеклянный потолок». Я знаю, что такие вещи существуют. Лично я питаю отвращение к любому виду дискриминации и, будучи японцем по происхождению, испытал дискриминацию на себе. В квадрантах Р и С дискриминация действительно есть, особенно в компаниях. Ваши взгляды, образование, цвет кожи и пол – на левой стороне все это учитывается. Но на правой стороне, где справедливость и безопасность не котируются, это не имеет значения. Тут в почете только свобода и любовь к игре. Если вы хотите играть на правой стороне, другие игроки примут вас с радостью. Если вы играете и выигрываете – прекрасно! Они обнимут вас еще сильнее и попросят открыть свои секреты. Однако если вы играете и проигрываете, то они с удовольствием заберут ваши деньги. Только не жалуйтесь и не вините никого в своих проигрышах. Так на правой стороне не играют. Но это не значит, что нужно быть справедливым. Соблюдение справедливости в правила этой игры не входит.
Почему государство оставляет квадранты Б и И в покое?
На самом деле государство не оставляет в покое квадранты Б и И. Точнее было бы сказать, что на правой стороне КВАДРАНТА больше возможностей укрыться от его внимания и спрятать свои богатства. В книге «Богатый папа, бедный папа» я говорил о силе корпораций. Состоятельным людям удается удержать в своем распоряжении больше богатств потому, что они действуют как юридические, а не как физические лица. Физическому лицу для того, чтобы переезжать из одной страны в другую, требуется паспорт. Юридическому лицу паспорт не нужен. Оно свободно разъезжает по всему миру и часто может работать без каких-либо ограничений. Физическое лицо должно быть зарегистрировано государственными инстанциями, а в Америке, чтобы получить возможность работать, ему нужно иметь «Зеленую карту». Юридическому лицу этого не требуется.
В то время как государству хотелось бы получать больше денег от юридических лиц, его чиновники понимают, что если будут приняты слишком жесткие налоговые законы, которые не понравятся юридическим лицам, то они уедут и заберут свои деньги и свои рабочие места в какую-нибудь другую страну. В индустриальную эпоху люди говорили об офшорных зонах как о конкретных странах. Богатые всегда искали налоговые гавани, где к их деньгам относились бы с должным уважением.
Сегодня офшорная зона – это не конкретная страна. Это киберпространство. Поскольку деньги – это всего лишь идея и их нельзя увидеть глазами, они теперь могут спрятаться в невидимой электронной стране. Очень скоро, если это уже не сделано, люди будут проводить свои банковские операции на геосинхронной орбите, в космосе, свободном от всяких законов, или выберут такую страну, законы которой более благоприятны для богатых людей.
В книге «Богатый папа, бедный папа» я писал, что корпорации стали популярными в начале индустриальной эпохи, после того как Колумб открыл новый мир, полный богатств. Каждый раз, посылая корабль в море, состоятельные люди рисковали, потому что, если корабль не возвращался, они оказывались в долгу у семей погибших моряков. Поэтому корпорации были придуманы как средство законной защиты вложенных денег и ограничения риска их потерять.
Люди, с которыми я веду дела по всему миру, как правило, являются наемными работниками в своих собственных корпорациях. Теоретически они не владеют ничем и даже не существуют как частные лица. Они существуют как сотрудники своих богатых корпораций, но как частные лица не владеют ничем. Но вместе с тем я везде встречаю людей, которые говорят мне: «Вы не сможете сделать этого в нашей стране. Это противозаконно».
Основная масса людей просто не знают, что законы большинства стран западного мира очень похожи. Может быть, для описания одних и тех же вещей там используются другие слова, но в принципе законы почти одинаковы.
Если это возможно, я советую вам хотя бы обдумать возможность стать наемным работником своей собственной корпорации. Особенно это касается высокооплачиваемых С и Б, даже если они владеют франшизами или получают доход от сетевого маркетинга. Обратитесь к компетентным финансовым консультантам, чтобы они помогли вам выбрать и создать структуру, которая лучше всего подходит для вашей конкретной ситуации.
Два вида законов
На первый взгляд кажется, что есть законы для богатых и законы для всех остальных. Но в действительности все законы одинаковы. Единственная разница состоит в том, что состоятельные люди используют их себе на пользу, в то время как бедные и представители среднего класса не умеют этого делать. В этом и заключается основное отличие.
Я настоятельно советую вам нанять умных консультантов, соблюдать законы и делать большие деньги легально. Ваши юристы будут служить вам системой раннего предупреждения о надвигающихся изменениях в законодательстве. А когда изменяются законы, богатство переходит в другие руки.
Большая дилемма
Одним из преимуществ жизни в свободном обществе является свобода выбора. Лично я считаю, что перед каждым человеком стоит серьезная дилемма: что выбрать – безопасность или свободу. Если вы выберете безопасность, то вам придется платить за нее огромную цену в форме чрезмерных налогов и грабительских процентов. Если же вы выберете свободу, то вам нужно будет изучить все нюансы этой игры и действовать с умом. Вы сами должны решить, в каком квадранте играть.
Первая часть этой книги была посвящена специфическим особенностям всех секторов КВАДРАНТА ДЕНЕЖНОГО ПОТОКА, в то время как во второй основное внимание было уделено формированию типа мышления и жизненной позиции у тех, кто выбирает квадранты Б и И. К этому моменту вы уже установили, в каком квадранте находитесь сейчас, и определили, где хотите быть. Кроме того, вы получили достаточно полное представление об особенностях мышления и навыках, необходимых для достижения успеха на правой стороне в секторах Б и И.
Итак, я показал вам основные пути перехода с левой стороны КВАДРАНТА на правую, а теперь пришла пора уточнить конкретные детали. В заключительной части этой книги я подробно расскажу о семи шагах, которые нужно предпринять, чтобы выйти на скоростную финансовую дорожку, по которой лучше всего перебираться в квадранты Б и И.
Стройте бизнес и покупайте недвижимость
В 1943 году Соединенные Штаты начали взимать подоходный налог со всех работающих, вычитая его из зарплаты. Другими словами, государству нужно было платить прежде, чем людям из квадранта Р. У тех, кто получал доход только из этого сектора, не осталось почти никаких возможностей ускользнуть от внимания налоговых структур. Это означало, что связанные с 16‑й поправкой к Конституции США надежды возложить основное налоговое бремя на богатых рухнули. Если считать в процентах от общего дохода, то сегодня самые низкооплачиваемые категории населения платят налогов больше, чем состоятельные люди и представители среднего класса.
В 1986 году закон «О налоговой реформе» ударил по высокооплачиваемым профессионалам в квадранте С. Особое внимание в нем было уделено врачам, юристам, архитекторам, дантистам, инженерам и другим профессионалам, которых практически лишили возможности укрывать свои доходы так, как это могли делать богатые в квадрантах Б и И.
Эти специалисты были вынуждены либо использовать структуру S-корпораций вместо С-корпораций, либо платить налоговый штраф. Богатые этого штрафа не платят. Доходы S-корпораций проводятся по отдельным налоговым декларациям акционеров и облагаются налогом по самой высокой индивидуальной налоговой ставке, какая только возможна. У них нет возможности укрыть свой доход с помощью налоговых изъятий, разрешенных С-корпорациям.
В то же время этот закон был изменен, чтобы заставить все S-корпорации подавать сведения о доходах в конце календарного года. Данное условие позволило государству облагать налогами все доходы этих корпораций по самой высокой ставке.
Когда я обсуждал эти изменения со своим дипломированным бухгалтером-ревизором, он напомнил мне, что самое большое потрясение лица, работающие сами на себя, обычно испытывают в конце первого года существования бизнеса, когда они осознают, что самый большой налог, который они платят, – это налог на то, что они сами обеспечивают себя работой. У представителей квадранта С этот налог в два раза выше того, который они платили, когда находились в секторе Р. Даже если лица, работающие сами на себя, не имеют облагаемого налогами дохода, они все равно обязаны платить налог на то, что сами обеспечивают себя работой.
Кроме того, закон «О налоговой реформе» 1986 года заставил представителей секторов Р и С переключиться с инвестиций в недвижимость на бумажные активы, такие как акции компаний и паи взаимных фондов. Как только начались сокращения, над миллионами людей нависла угроза потерять не только работу, но и пенсию просто потому, что их будущее финансовое благосостояние было основано на бумажных активах, подверженных воздействию подъемов и спадов рынка.
Похоже, что еще одна цель закона «О налоговой реформе» 1986 года заключалась в том, чтобы закрыть мелкие местные банки и передать весь этот бизнес крупным национальным банкам. Я подозреваю, что это было сделано для того, чтобы Америка могла конкурировать с крупными банками Германии и Японии. Если намерение было именно таким, то оно успешно осуществилось.
Сегодня в Америке банковское обслуживание стало обезличенным и банки работают исключительно с цифрами. В результате определенным группам населения стало труднее получать ссуды. Вместо банкира в каком-нибудь маленьком городке, который был знаком с вами лично, сегодня центральный компьютер автоматически вычеркивает ваше имя, если вы не отвечаете его обезличенным квалификационным требованиям.
После налоговой реформы 1986 года богатые продолжают зарабатывать больше, работать меньше, платить более низкие налоги и надежно защищать свои активы, пользуясь формулой, с которой богатый папа познакомил меня много лет назад: «Строй бизнес и покупай недвижимость». Его идея заключалась в том, чтобы делать как можно больше денег, используя С-корпорации, и укрывать доход с помощью недвижимости. В то время как миллионы американцев усердно работают, платят все больше и больше налогов, а затем каждый месяц вливают миллиарды во взаимные фонды, состоятельные люди спокойно продают акции своих С-корпораций, становясь еще богаче, а затем покупают инвестиционную недвижимость стоимостью в миллиарды. Акции С-корпораций позволяют покупателю разделить риск владения компанией, однако у акционера нет тех преимуществ, которые имеет человек, владеющий С-корпорацией и занимающийся инвестициями в недвижимость.
Почему отец Майка рекомендовал строить бизнес, используя С-корпорации, а потом покупать недвижимость? Потому, что налоговые законы вознаграждают людей, которые действуют таким образом, но это тема уже совсем для другой книги. Поэтому просто запомните слова таких невероятно богатых людей, как Рэй Крок, основатель «McDonald᾿s»: «Мой бизнес – это не гамбургеры. Мой бизнес – недвижимость». Кроме того, запомните формулу богатого папы: «Строй бизнес и покупай недвижимость».
Другими словами, чтобы воспользоваться всеми преимуществами налоговых законов, мне нужно было пытать счастья на правой стороне КВАДРАНТА ДЕНЕЖНОГО ПОТОКА.
В 1990 году президент Джордж Буш-старший снова поднял налоги, хотя незадолго до этого говорил: «Читайте по губам: никаких новых налогов».
В 1992 году президент Билл Клинтон подписал закон о самом значительном повышении налогов в современной истории. Процесс повышения налогов продолжается и в XXI веке. Как и всегда, эти повышения касаются в основном представителей секторов Р и С и почти не затрагивают интересов крупных бизнесменов и инвесторов.
В информационную эпоху нам всем необходимо собирать информацию из разных квадрантов. Качественная информация стала нашим самым главным активом.
Как сказал однажды Эрик Хоффер, «во времена перемен те, кто учится, наследуют землю, тогда как те, кто все знает, обнаруживают, что их знания относятся к миру, коего более не существует».
Помните
У каждого человека своя финансовая ситуация. Вот почему я всегда рекомендую:
1. Берите на вооружение самые лучшие профессиональные и финансовые советы, какие только сможете найти. Например, С-корпорация во многих случаях работает очень хорошо, но не всегда оказывается самой оптимальной структурой. Даже на правой стороне КВАДРАНТА ДЕНЕЖНОГО ПОТОКА иногда лучше использовать S-корпорацию.
2. Помните: богатым, бедным и людям среднего достатка нужны разные консультанты, так же как разные консультанты нужны тем, кто зарабатывает свои деньги на правой и на левой сторонах КВАДРАНТА. Кроме того, старайтесь спрашивать совета у людей, которые уже находятся там, куда вы еще только хотите попасть.
3. Никогда не занимайтесь бизнесом или инвестированием по причинам, связанным с налогами. Налоговые льготы являются дополнительным вознаграждением за то, что вы делаете все так, как того хочет государство. Они должны оставаться вознаграждением, а не быть причиной.
Эти советы пригодятся всем – не только гражданам США. Законы в разных странах могут отличаться, но принципы поиска компетентных советов остаются прежними. Люди на правой стороне КВАДРАНТА действуют почти одинаково во всем мире.