Разные квадранты, разные люди
Смена квадрантов часто требует значительных внутренних изменений.
– Старую собаку новым штукам не выучишь, – говорил мой высокообразованный папа, когда я пробовал объяснить ему суть КВАДРАНТА ДЕНЕЖНОГО ПОТОКА, уделяя при этом особое внимание новым финансовым возможностям. Ему было уже под шестьдесят, и он начал осознавать, что многие его мечты никогда не осуществятся. Судя по всему, информация о его негласном занесении в «черный список» просочилась за пределы правительства нашего штата. Теперь отец уже сам поставил на себе крест.
– Я пробовал, но у меня ничего не вышло, – говорил он.
В данном случае он имел в виду свои попытки добиться успеха в квадранте C в качестве консультанта и в квадранте Б, когда вложил бóльшую часть накопленных за всю жизнь денег во франшизу известного производителя мороженого, но потерпел неудачу.
Будучи умным человеком, отец прекрасно понимал, что для каждого из четырех квадрантов требуются разные технические навыки, и знал, что мог бы освоить их, если бы захотел. Но было нечто такое, что мешало ему сдвинуться с места.
Однажды за обедом я завел с отцом Майка разговор о моем образованном папе.
– У нас с твоим отцом есть одно существенное внутреннее различие, – заметил богатый папа. – У нас обоих есть страхи, сомнения, убеждения, сильные и слабые стороны, но реагируем на эти внутренние факторы и справляемся с ними мы по-разному.
– А вы можете рассказать мне об этой разнице? – спросил я.
– Это долго объяснять, – сказал богатый папа. – Суть в том, что разная реакция людей на данные факторы заставляет их оставаться в том или ином квадранте. Когда твой папа пытался перейти из квадранта Р в квадрант Б, он понимал суть этого процесса разумом, но не мог управлять им эмоционально. Когда что-то не получалось и он начинал терять деньги, твой отец не знал, как поступить, чтобы решить проблему, поэтому возвращался обратно в тот квадрант, где чувствовал себя наиболее комфортно.
– То есть в квадрант Р, а иногда в C, – уточнил я.
Отец Майка кивнул:
– Когда страх потерять деньги и потерпеть неудачу – страх, который испытываем мы оба, – становится слишком болезненным, твой отец выбирает безопасность, а я – свободу.
– И в этом состоит ваше ключевое внутреннее различие, – сделал вывод я и подал знак официанту принести счет.
– Все мы люди, – продолжил богатый папа, – но, когда речь идет о деньгах и связанных с ними эмоциях, каждый реагирует по-своему. И наша конкретная реакция на эти эмоции часто определяет, какой именно квадрант мы выбираем для извлечения дохода.
– Разные квадранты – для разных людей, – сказал я.
– Совершенно верно, – подтвердил отец моего друга, когда мы встали из-за стола и направились к выходу. – И если ты собираешься стать успешным в каком-то из квадрантов, тогда тебе потребуется больше чем простое владение техническими навыками. Тебе нужно будет узнать, какие внутренние различия вынуждают людей выбирать разные квадранты. Когда ты узнаешь это, жить тебе станет намного легче.
Увидев, что парковщик подогнал машину богатого папы, мы пожали друг другу руки и стали прощаться,
– Да, вот еще что, – поспешно сказал я. – Может ли мой отец измениться?
– Конечно, – ответил отец моего друга Майка. – Любой человек может измениться. Но смена квадрантов совсем не похожа на смену места работы или профессии. Как правило, она требует значительных внутренних изменений – того, как человек думает и как смотрит на мир. Кому-то изменения даются легче, а кому-то труднее просто потому, что одни люди приветствуют перемены, а другие борются с ними. Чаще всего смена квадрантов приводит к изменению всего жизненного пути. Это изменение такое же радикальное, как превращение гусеницы в бабочку. Изменишься не только ты сам, но и твои друзья. Ты, конечно, можешь сохранить отношения с прежними друзьями, но столкнешься с большой проблемой, потому что гусеницам будет трудно делать то, что делают бабочки. Изменение в чем-то одном заставит тебя измениться во всем, поэтому выбирают этот путь немногие.
Парковщик закрыл дверцу машины, и, пока богатый папа отъезжал от входа, я стоял, размышляя над внутренними различиями.
Каковы эти внутренние различия?
Как я могу причислить человека к категории Р, C, Б или И, если почти ничего о нем не знаю? Чтобы это сделать, нужно внимательно прислушаться к его словам.
Богатый папа обладал замечательной способностью «читать» людей, но при этом был уверен, что о книге нельзя судить по ее обложке. Отец моего друга, подобно Генри Форду, не получил блестящего образования, но они оба знали, как нанимать людей, у которых было такое образование, и как с ними работать. Богатый папа всегда объяснял мне, что способность собрать хорошую команду из умных людей и научить их работать вместе являлась одним из его главных достоинств.
Когда мне было девять лет, отец Майка начал обучать меня навыкам, необходимым для достижения успеха в квадрантах Б и И. Один из этих навыков заключался в том, чтобы проникнуть сквозь внешнюю оболочку человека и увидеть, какой он внутри. Богатый папа любил повторять: «Прислушиваясь к словам человека, я начинаю видеть и чувствовать его душу».
Вот почему мне с детских лет разрешалось сидеть рядом с богатым папой, когда он нанимал работников. Присутствуя на таких собеседованиях, я научился прислушиваться не столько к словам, сколько к внутренним ценностям, которые, как говорил отец моего друга, исходили из глубины их души.
Человек, который приходит из квадранта Р (работающих по найму), может сказать: «Я ищу надежную, стабильную работу с хорошей зарплатой и большими льготами».
Человек, который приходит из квадранта С (лиц, работающих сами на себя, и владельцев мелкого бизнеса), может сказать так: «Моя ставка – 75 долларов в час», «Моя обычная комиссионная ставка составляет 6 процентов от общей стоимости», «Я нигде не могу найти людей, которые хотят работать и выполнять свою работу надлежащим образом» или «Я потратил на этот проект более 20 часов».
Человек, действующий в квадранте Б (владелец крупного бизнеса), может сказать так: «Я ищу нового президента для управления моей компанией».
Человек из квадранта И (инвестор) может сказать так: «На какой норме доходности будет основан мой денежный поток – на внутренней или на чистой?»
Как только мой богатый папа узнавал, каким претендент был внутри, по крайней мере в данный момент, ему становилось ясно, к чему стремится этот человек на самом деле, что ему можно предложить и какие слова использовать в разговоре с ним.
Отец Майка всегда говорил: «Слова – это мощные инструменты».
Он постоянно напоминал своему сыну и мне: «Если вы хотите быть лидерами, то вам необходимо овладеть мастерством использования слов».
Следовательно, одним из навыков, необходимых для успеха в квадранте Б, является мастерское владение словом и знание того, какие слова оказывают воздействие на разные типы людей. Он учил нас сначала внимательно прислушиваться к словам, которые использует собеседник. Тогда нам станет ясно, когда и какие слова следует говорить, чтобы они максимально эффективно подействовали на человека.
Богатый папа объяснял: «Одно слово может побудить к действию человека одного типа и полностью вывести из строя человека другого типа».
Например, слово «риск» может вызвать приятное возбуждение у И и неописуемый страх у Р.
«Чтобы стать выдающимися лидерами, – подчеркивал отец моего друга, – вам для начала нужно стать прекрасными слушателями. Если вы не прислушаетесь к словам, которые использует человек, то не сможете почувствовать его душу. А если вы не услышите его душу, то никогда не узнаете, с кем говорите».
Внутренние различия
Богатый папа неустанно повторял: «Слушайте их слова, чтобы почувствовать их душу», потому что за словами, которые выбирает человек, скрываются его ценности и личностные особенности. Далее приводятся общие признаки, которые отличают представителей каждого конкретного квадранта.
1. Квадрант Р (работающие по найму)
Когда я слышу слова «стабильная работа» или «льготы», мне становится ясно, каков человек внутри. В них выражается потребность в безопасности, и они часто становятся реакцией на страх.
Как правило, слова о стабильности свойственны представителям квадранта Р. Когда дело касается денег и работы, находится много людей, которые просто ненавидят чувство страха, связанное с экономической нестабильностью, чем и объясняется их стремление чувствовать себя в безопасности. Слово «льготы» означает, что людям хочется какого-то дополнительного вознаграждения, то есть гарантированной добавочной компенсации, такой как медицинская страховка или пенсионный план.
Суть в том, что они хотят почувствовать себя в безопасности и увидеть гарантии этой безопасности в письменной форме. Неуверенность не позволяет им ощутить себя счастливыми. Для счастья им необходима уверенность. Внутренний голос заставляет их сказать: «Я дам вам то, что вам нужно, если взамен вы пообещаете дать то, что нужно мне».
Они хотят заглушить свой страх определенной степенью уверенности, поэтому, нанимаясь на работу, ищут гарантий и твердых договоренностей. Вот почему их слова «Меня не интересуют деньги» являются совершенно искренними. Для них идея безопасности гораздо важнее, чем деньги.
Наемные работники могут быть как президентами компаний, так и уборщиками. Для них важно не столько то, чем они занимаются, сколько контрактное соглашение, которое они заключают с человеком или организацией, нанимающей их.
2. Квадрант С (лица, работающие сами на себя, и владельцы мелкого бизнеса)
Это люди, которые хотят быть сами себе начальниками или любят делать что-то свое. Я называю их мастерами на все руки.
Часто, когда дело касается денег, внутренняя твердость представителя квадранта C не терпит, чтобы его доход зависел от других людей. Иными словами, если такие люди усердно трудятся, то они рассчитывают на достойную оплату своей работы.
Представители данного сектора не любят, чтобы количество получаемых ими денег определял человек (или какая-то группа людей), который не работает так же усердно, как они. Если они хорошо трудятся, им нужно хорошо платить.
Вместе с тем они понимают, что если не будут усердно работать, то не заслужат высокой оплаты своего труда. В денежных вопросах их душа отчаянно требует независимости.
Страх
В то время как у тех, кто находится в секторе Р, реакцией на страх оказаться без денег часто становятся поиски безопасности, люди из квадранта C реагируют иначе. В ответ на чувство страха они не ищут защиты, а берут ситуацию под контроль и справляются с ней так, как умеют. Вот почему я называю их мастерами на все руки. Когда дело доходит до страха и финансового риска, они предпочитают брать быка за рога.
В этом секторе вы найдете профессионалов с хорошим образованием, таких как врачи и юристы, которым пришлось учиться много лет.
Кроме того, в квадранте C находятся люди, которые, кроме традиционных учебных заведений, учились где-то еще. К ним относятся торговые агенты, работающие за комиссионные, агенты по продаже недвижимости, а также мелкие бизнесмены, такие как владельцы небольших магазинов, химчисток и ресторанов, консультанты, частнопрактикующие врачи, агенты бюро путешествий, автомеханики, водопроводчики, плотники, проповедники, электрики, парикмахеры и художники.
Любимые слова представителей квадранта С: «Никто не сделает этого лучше меня» или «Я сделал это по-своему».
Лица, работающие сами на себя, часто являются закоренелыми перфекционистами. Обычно они хотят делать все исключительно хорошо и не допускают возможности, что кто-то другой может сделать что-то лучше их, поэтому не доверяют свою работу никому другому. Во многих отношениях эти люди являются истинными художниками, имеющими собственный стиль и собственные методы выполнения работы.
Вот почему мы так охотно их нанимаем. Если вы берете на работу нейрохирурга, то хотите, чтобы он имел высокую квалификацию и большой опыт практической деятельности, но, что еще важнее, вы хотите, чтобы он был перфекционистом.
Такие же требования мы предъявляем к стоматологу, парикмахеру, консультанту по маркетингу, водопроводчику, электрику, юристу и инструктору по подготовке персонала. Вы как клиент, нанимающий этого человека, хотите получить самого лучшего специалиста.
Для людей из этого квадранта деньги не являются самым важным стимулом в их работе. Независимость, возможность делать все по-своему и уважение к их мастерству для представителей квадранта С гораздо важнее. При найме таких людей лучше всего сказать им, чтó вы хотите получить, а затем предоставить им свободу действий. Представители квадранта С не нуждаются в надзоре и не любят, чтобы их контролировали. Если вы будете слишком вмешиваться в их работу, они просто уйдут от вас и предложат нанять кого-нибудь другого. Помните, что независимость для этих людей важнее денег.
Такие люди часто сталкиваются с трудностями при найме других людей для выполнения той работы, которой занимаются они сами. Они считают, что никому другому она не по силам.
Кроме того, если представители квадранта С обучают кого-то своей работе, то вновь обученный человек часто уходит, чтобы работать на себя, быть самому себе начальником, делать работу по-своему и иметь возможность проявить свою индивидуальность.
Многие представители сектора С не хотят нанимать и обучать других, потому что ученики часто становятся их конкурентами. Это, в свою очередь, заставляет их трудиться еще усерднее.
3. Квадрант Б (владельцы крупного бизнеса)
Люди этой группы представляют собой почти полную противоположность людям из квадранта C. Настоящие бизнесмены любят окружать себя умными людьми из всех четырех квадрантов. В отличие от представителей квадранта C, которые не любят никому поручать работу (потому что никто не сделает ее лучше их), Б нравится наделять полномочиями других. Девиз настоящих владельцев крупного бизнеса: «Зачем делать это самому, когда можно нанять того, кто сделает это лучше меня?»
Этой формулой руководствовался Генри Форд. Если верить одной популярной истории, группа так называемых интеллектуалов обвинила Форда в невежестве. Они заявили, что на самом деле он очень мало знает. Тогда Форд пригласил их в свой офис и предложил задать ему любые вопросы, сказав, что сможет на них ответить. Эти эксперты собрались вокруг самого могущественного промышленника Америки и начали задавать ему вопросы. Форд выслушал их, а когда они закончили, он просто протянул руку к нескольким телефонам на его столе, вызвал своих самых блестящих ассистентов и попросил их дать экспертам ответы, которых они требовали.
В заключение Форд сообщил уважаемому консилиуму, что предпочитает нанимать умных людей с университетским образованием, чтобы они находили для него ответы, а его собственный разум мог заниматься более важными делами, например размышлениями.
Форду приписывают следующее высказывание: «Размышления – самая трудная работа. Вот почему так мало людей этим занимаются».
Лидерство выявляет в людях все самое лучшее
Генри Форд был кумиром моего богатого папы. Он заставлял меня читать книги о таких людях, как Форд и Джон Д. Рокфеллер, основатель «Standard Oil». Отец Майка постоянно призывал меня и своего сына развивать в себе лидерские качества и осваивать технические навыки бизнеса. Оглядываясь назад, я понимаю, что у многих людей есть либо одно, либо другое, но для того, чтобы достичь успеха в квадранте Б, необходимо обладать тем и другим. Теперь я осознаю, что всему можно научиться.
Бизнес и лидерство – это и наука, и искусство. И я убежден, что эти предметы необходимо изучать в течение всей жизни.
Когда я был мальчишкой, отец Майка дал мне прочитать детскую книжку «Суп из камня». Ее написала в 1947 году Марсия Браун. Богатый папа хотел, чтобы с нее началось мое обучение лидерству в бизнесе.
«Лидерство, – говорил отец моего друга, – это способность выявить лучшее, что есть в людях». Поэтому он прививал своему сыну и мне технические навыки, необходимые для успеха в бизнесе, такие как умение читать финансовые отчеты, навыки маркетинга, продаж, управления производством и ведения переговоров. На каждом уроке он подчеркивал, что нам нужно учиться работать с людьми и вести их за собой.
Отец моего друга часто говорил: «Освоить технические навыки бизнеса легко. Труднее всего работать с людьми». Я до сих пор иногда перечитываю «Суп из камня», поскольку знаю, что, когда что-то идет не так, как мне хочется, у меня начинают проявляться склонности тирана, а не лидера.
Развитие предпринимательских способностей
Мне часто приходится слышать: «Я собираюсь создать собственный бизнес». Многие люди склонны верить, что для достижения финансовой безопасности и счастья нужно делать что-то свое или создать новый продукт, которого еще ни у кого нет. Поэтому они торопятся открыть собственный бизнес. Во многих случаях выбранный ими путь выглядит так:
Многие завершают этот путь созданием бизнеса типа C и не пытаются начать бизнес типа Б. И проблема не в том, что первый тип лучше второго. У обоих есть свои сильные и слабые стороны, свои риски и вознаграждения. Проблема в том, что многие люди, которые хотят начать бизнес типа Б, создают бизнес типа C и на этом прекращают поиск пути на правую сторону КВАДРАНТА ДЕНЕЖНОГО ПОТОКА. Многие начинающие предприниматели хотят сделать так:
Но вместо этого они разворачиваются в обратную сторону и застревают на левой стороне КВАДРАНТА ДЕНЕЖНОГО ПОТОКА:
Затем многие пытаются сделать так:
Но лишь очень немногим удается осуществить эту попытку. Почему? Дело в том, что для успеха в разных квадрантах необходимы разные технические навыки и личностные качества. Чтобы достичь настоящего успеха в конкретном квадранте, вы должны освоить необходимые именно для него навыки и образ мышления.
Разница между бизнесом типа С и бизнесом типа Б
Настоящие представители квадранта Б могут оставить свой бизнес на год или больше, а затем вернуться и обнаружить, что их бизнес приносит еще больше прибыли и управляется еще лучше, чем в момент их отъезда. В отношении бизнеса типа C следует отметить, что если его владелец будет отсутствовать год или больше, то ему, скорее всего, уже некуда будет возвращаться.
Так что же является причиной этого различия? Попросту говоря, причина заключается в том, что C владеет работой, а Б владеет системой и для управления ею нанимает компетентных людей. Другими словами, представитель квадранта C, как правило, сам является системой. Вот почему он не может оставить свой бизнес.
Возьмем, к примеру, стоматолога. Он проводит несколько лет в учебном заведении, чтобы приобрести необходимые для работы навыки. У вас, клиента, болит зуб. Вы идете на прием к стоматологу. Он лечит ваш зуб. Вы платите и идете домой. Вы довольны и рассказываете всем своим друзьям об этом прекрасном специалисте. В большинстве случаев стоматолог может сам выполнять всю работу. Проблема лишь в том, что если он возьмет отпуск, то и его доход сделает то же самое.
Владельцы бизнеса в секторе Б могут уйти в отпуск на всю оставшуюся жизнь, потому что они владеют системой, а не работой, деньги все равно продолжают поступать в их карман.
Для успеха в квадранте Б нужно:
1. Быть владельцем системы или контролировать ее.
2. Уметь руководить людьми.
Для перехода из квадранта C в квадрант Б людям нужно привести самих себя и свои знания в соответствие с другой системой. Многие не способны сделать этого или слишком привязаны к своей прежней системе, чтобы освободиться от нее и впустить в свою жизнь новых людей.
Можете ли вы приготовить гамбургер лучше, чем «McDonald᾿s»?
Многие люди приходят ко мне за советом относительно того, как открыть собственную компанию, привлечь деньги для выпуска новой продукции или реализации новой идеи.
Обычно мне достаточно десяти минут, чтобы понять, на чем сосредоточено внимание человека – на продукции или на системе бизнеса. В течение этого времени я чаще всего слышу приблизительно следующее (помните о том, насколько важно быть хорошим слушателем и позволять словам направлять вас к ключевым внутренним ценностям человеческой души):
• «Этот товар гораздо лучше того, что производит другая компания».
• «Я тщательно изучил ситуацию и знаю, что ни у кого нет такой продукции».
• «Я передам вам идею производства этой продукции. Все, что я хочу взамен, – это 25 процентов от прибыли».
• «Я работал над этим (продуктом, книгой, музыкальной партитурой, изобретением) несколько лет».
Все это слова человека, привыкшего действовать на левой стороне КВАДРАНТА ДЕНЕЖНОГО ПОТОКА, в секторе Р или С.
В этот момент важно проявить чувство такта, потому что я имею дело с внутренними ценностями и идеями, которые укоренялись годами или даже передавались из поколения в поколение. Если я не проявлю мягкости или терпения, то могу повредить хрупкий и чувствительный росток идеи или, что еще хуже, обидеть человека, готового перейти в другой квадрант.
Гамбургер и бизнес
Поскольку на данной стадии беседы мне нужно проявлять вежливость, я часто использую пример с гамбургером «McDonald᾿s». Выслушав текст рекламного обращения, я спокойно спрашиваю: «А вы можете приготовить гамбургеры лучше, чем “McDonald᾿s”?»
До сих пор все 100 процентов людей, с которыми я вел беседу, говорили «да». Все как один могут готовить гамбургеры более высокого качества, чем «McDonald᾿s».
И тут я задаю следующий вопрос: «А вы можете построить лучшую систему бизнеса, чем “McDonald᾿s”?»
Одни замечают разницу сразу, другие – нет. Это зависит от того, на какой стороне КВАДРАНТА ДЕНЕЖНОГО ПОТОКА сосредоточено внимание человека. Если на левой, то он думает главным образом о качестве гамбургера, а если на правой, то его больше интересует система бизнеса.
Таким образом я изо всех сил стараюсь объяснить, что многие предприниматели предлагают гораздо лучшие товары или услуги, чем сверхбогатые транснациональные корпорации, и что миллиарды людей способны готовить гамбургеры, которые намного вкуснее, чем у «McDonald᾿s». Но только компания «McDonald᾿s» смогла создать систему, которая готовит миллиарды гамбургеров.
Постарайтесь увидеть и другую сторону
Если человек начинает осознавать эту истину, я предлагаю ему пойти в «McDonald᾿s», купить гамбургер, сесть за столик и посмотреть на систему бизнеса этой компании. Обратить внимание на грузовики, которые подвозят сырье для этого изделия, на владельца ранчо, который вырастил корову, на покупателя, купившего говядину, и на телевизионные рекламные ролики, которые помогают ее продавать. Обратить внимание на то, как молодых неопытных людей обучают произносить дежурную фразу: «Привет! Добро пожаловать в “McDonald᾿s”», а также на характерное оформление торговых точек, региональных офисов, булочных и на миллионы килограммов хрустящего жареного картофеля, имеющего одинаковый вкус в любой части света. Затем включите сюда биржевых брокеров на Уолл-стрит, привлекающих в «McDonald᾿s» все новые капиталы.
И если человек начнет понимать всю картину в целом, тогда у него появится шанс переместиться на правую сторону КВАДРАНТА ДЕНЕЖНОГО ПОТОКА, в сектор Б или И.
Суть в том, что существует неограниченное количество новых идей, миллиарды тех, кто готов предложить услуги или товары, миллионы видов продукции – и лишь совсем немного людей, которые знают, как создавать прекрасные системы бизнеса.
Билл Гейтс не создавал никаких замечательных продуктов. Он купил продукт у кого-то другого и построил на его основе глобальную мощную систему.
4. Квадрант И (инвесторы)
Инвесторы делают деньги с помощью денег. Им не нужно работать, потому что на них работают их деньги.
Квадрант И – это игровое поле для богатых. Люди могут делать деньги в любом квадранте, но если в один прекрасный день они надеются стать богатыми, то рано или поздно им придется прийти в квадрант И. Именно здесь деньги конвертируются в богатство.
КВАДРАНТ ДЕНЕЖНОГО ПОТОКА
КВАДРАНТ ДЕНЕЖНОГО ПОТОКА просто показывает различия в том, как создается доход в квадранте Р (работающих по найму), C (лиц, работающих сами на себя, и владельцев мелкого бизнеса), Б (владельцев крупного бизнеса) и И (инвесторов). Эти различия подытожены ниже:
ВДЛ и ДДЛ
Большинство из вас слышали, что главными секретами огромных богатств являются следующие:
• ВДЛ – время других людей.
• ДДЛ – деньги других людей.
ВДЛ и ДДЛ находятся на правой стороне КВАДРАНТА ДЕНЕЖНОГО ПОТОКА. В большинстве случаев люди, работающие на его левой стороне, являются ДЛ (другими людьми), чье время и деньги используются теми, кто действует на правой стороне.
Главной причиной, по которой мы с Ким посвятили свое время созданию бизнеса типа Б, а не C, являлось понимание долгосрочных преимуществ использования времени других людей. Один из недостатков успешности бизнеса типа C заключается в том, что для достижения успеха в этом квадранте требуется больше упорного труда. Другими словами, хорошая работа приводит к тому, что приходится трудиться еще усерднее и дольше.
Для успеха в бизнесе типа Б требуется лишь расширять систему и нанимать больше людей. Иными словами, вы работаете меньше, зарабатываете больше и наслаждаетесь растущим количеством свободного времени.
Остальная часть этой книги посвящена навыкам и типу мышления, которые необходимы на правой стороне КВАДРАНТА ДЕНЕЖНОГО ПОТОКА. Как показывает мой личный опыт, достижение успеха в секторах Б и И требует другого типа мышления и иных технических навыков. Тем, у кого хватит гибкости для таких изменений, процесс достижения большей финансовой безопасности, или свободы, покажется легким.
Для других же этот процесс может оказаться чрезвычайно трудным, потому что они слишком сильно привязаны к одному квадранту и одному типу мышления.
В любом случае вы узнаете, почему одни люди работают меньше, зарабатывают больше, платят меньше налогов и чувствуют себя в большей финансовой безопасности, чем другие. Для этого нужно просто знать, в каком квадранте лучше работать и когда.
Руководство к достижению свободы
КВАДРАНТ ДЕНЕЖНОГО ПОТОКА – это не набор правил. Это всего лишь путеводитель для тех, кто пожелает им воспользоваться. Он вывел нас с Ким из мира финансовых трудностей и привел к финансовой безопасности, а затем – и к финансовой свободе.
Разница между богатыми и всеми остальными
Несколько лет назад я прочитал статью, в которой было сказано, что большинство богатых людей получают 70 процентов своего дохода от инвестиций, или из квадранта И, и менее 30 процентов в форме зарплаты, или из квадранта Р. Если бы они принадлежали к категории Р, то, скорее всего, были бы наемными работниками в собственной корпорации.
Тогда их доход выглядел бы примерно так:
У большинства остальных людей – бедняков и среднего класса – как минимум 80 процентов дохода поступает в виде зарплаты из квадрантов Р или С и менее 20 процентов – от инвестиций, или из квадранта И:
Разница между богатством и финансовой свободой
В первой главе я писал, что мы с женой стали миллионерами в 1989 году, но не были финансово свободными до 1994 года. Между понятиями «богатый» и «финансово свободный» есть существенная разница. К 1989 году бизнес стал приносить нам много денег. Мы зарабатывали больше, а работали меньше, потому что система нашего бизнеса разрасталась без дополнительных физических усилий с нашей стороны. Мы достигли того, что большинство людей считают финансовым успехом.
Однако перед нами все еще стояла задача сконвертировать поступавший от бизнеса денежный поток в более осязаемые активы, способные приносить дополнительный денежный поток. Мы создали успешный бизнес. Теперь пришла пора сосредоточиться на создании других активов, чтобы совокупный денежный поток стал больше наших расходов на жизнь.
К 1994 году пассивный доход от всех наших активов превысил сумму всех наших расходов. Это означало, что мы стали финансово свободными.
Наш бизнес был хорошим активом, потому что приносил доход и не требовал от нас больших физических усилий. Но в соответствии с нашими собственными представлениями о свободе мы не могли считать себя финансово независимыми. Для этого нам нужно было иметь другие осязаемые активы, такие как недвижимость и акции, пассивный доход от которых должен был превышать наши расходы. Когда осязаемые активы стали приносить больше денег, чем бизнес, мы продали его своему партнеру. Вот теперь мы действительно обрели финансовую свободу.
Определение финансовой свободы
Финансовая свобода определяется количеством дней, в течение которых вы можете прожить, не работая физически и поддерживая свой привычный уровень жизни (при условии, что никто из членов вашей семьи не работает физически).
Например, если сумма ваших ежемесячных расходов составляет 5 тысяч долларов и если у вас есть 20 тысяч долларов накоплений, значит, ваша состоятельность приблизительно равна четырем месяцам, или 120 дням.
Степень финансовой свободы измеряется не деньгами, а временем.
К 1994 году мы с Ким обрели полную финансовую независимость от всех экономических изменений, поскольку сумма доходов от наших инвестиций превышала сумму наших ежемесячных расходов.
В конечном счете важно не то, сколько денег вы сделаете, а то, сколько останется в вашем распоряжении и как долго они будут на вас работать. Каждый день я сталкиваюсь с людьми, которые делают много денег, но все их средства уходят в колонку расходов.
Всякий раз, когда им удается сделать немного больше денег, они отправляются совершать покупки. Часто они покупают более просторный дом или новый автомобиль, в результате чего у них появляются долгосрочные долги и необходимость работать с еще большим напряжением. Не остается ничего, что можно было бы занести в колонку активов. Деньги у этих людей уходят так быстро, словно они приняли какое-то финансовое слабительное. Их схема денежного потока выглядит таким образом:
Красная черта финансов
У автомобилистов есть выражение «держать двигатель на “красной черте”». Это означает дать полный газ, удерживая число оборотов как можно ближе к предельной отметке, то есть удерживать двигатель на максимальной скорости, которую он способен развить и не взорваться.
Многие люди – как богатые, так и бедные – постоянно держат свои личные финансы на такой «красной черте». Независимо от того, сколько денег они делают, тратят они их так же быстро, как получают. Держать двигатель автомобиля на «красной черте» не рекомендуется, потому что это приводит к сокращению срока его службы. То же самое происходит и с финансами.
Мои друзья-медики говорят, что одной из главных проблем со здоровьем сегодня стал стресс, вызываемый напряженной работой и постоянной нехваткой денег. По мнению одной из них, самой распространенной причиной расстройства здоровья является то, что они называют «раком бумажника».
Деньги делают деньги
Независимо от того, сколько зарабатывают люди, им необходимо вкладывать часть своих средств в квадрант И, где деньги делают еще больше денег. Там воплощается в жизнь идея, согласно которой деньги должны усердно работать на вас, чтобы вам не нужно было работать самим. Несмотря на то что квадрант И важен для вашего финансового здоровья, существуют и другие достойные упоминания формы инвестиций.
Другие формы инвестиций
Люди делают инвестиции в свое образование. Традиционное образование важно. Чем лучше будет ваше образование, тем выше будут шансы заработать больше денег – в зависимости от выбора профессии. Учитывая тот факт, что средний человек посвящает активной трудовой деятельности 40 лет своей жизни (или даже больше), учеба в колледже или в другом высшем учебном заведении может оказаться хорошей инвестицией.
Преданность работодателю и усердная работа на него – это еще одна форма инвестирования. Взамен, согласно контракту, наемный работник получает вознаграждение в виде пожизненной пенсии. Такие инвестиции были популярны в индустриальную эпоху, но в эпоху информации почти вышли из употребления.
Другие люди заводят большие семьи и делают инвестиции в них, полагаясь на то, что дети, в свою очередь, позаботятся о них в старости. Эта форма инвестирования была нормой в прошлом, но в настоящее время из-за экономической напряженности семьям становится все труднее нести бремя расходов на жизнь и медицинское обслуживание родителей.
Государственные программы пенсионного обеспечения, такие как программы социального страхования «Social Security» и льготного медицинского страхования «Medicare», также входят в число форм инвестирования, предусмотренных законодательством.
Однако в силу радикальных изменений в демографической сфере и ценовой политике эта форма инвестирования вряд ли сможет гарантировать выполнение многочисленных обещаний государства.
Существуют также независимые инструменты пенсионного инвестирования, именуемые индивидуальными пенсионными планами. Часто федеральное правительство предлагает работодателям и наемным работникам налоговые стимулы, призванные повысить популярность таких планов. В Америке наибольшее распространение получил пенсионный план 401(k).
В таких странах, как Австралия, его аналоги принято называть супераннуационными планами.
Доход, получаемый от инвестиций
В отличие от всех вышеперечисленных форм капиталовложений, инвестирование в квадранте И призвано приносить постоянный доход даже тогда, когда вы занимаетесь трудовой деятельностью в другом квадранте. Поэтому, чтобы определить, входите ли вы в сектор И, используйте тот же критерий, который применяется в остальных квадрантах. Получаете ли вы текущий доход из квадранта И? Другими словами, работают ли на вас ваши деньги и приносят ли они вам текущий доход?
Давайте посмотрим на человека, который покупает дом в качестве инвестиции и сдает его внаем. Если собранная квартплата превышает расходы на содержание данной собственности, значит, этот доход поступает из квадранта И. Тот же критерий подходит для людей, получающих проценты от сбережений или дивиденды от ценных бумаг и облигаций. Таким образом, причастность к квадранту И зависит от размера дохода, который вы получаете от этого квадранта, не работая в нем.
Является ли мой пенсионный счет формой инвестирования?
Регулярное помещение денег на пенсионный счет – это одна из форм инвестирования, которые упорнее всего навязываются людям из квадранта Р. Эти пенсионные планы тоже не лишены риска и, даже в случае их исполнения, уровень доходности, который они обеспечивают, никогда не сделает вас финансово свободными. Быть инвесторами после выхода на пенсию хочется большинству из нас, однако в данной книге представителями квадранта И считаются люди, которые получают доходы от инвестиций в течение всех лет своей трудовой деятельности. Вот почему в большинстве случаев вклады на пенсионный счет не являются инвестициями. В сущности, это простое сбережение денег на пенсионном счете в надежде на то, что после выхода на пенсию с него можно будет снять больше денег, чем было в него вложено.
Есть существенная разница между теми, кто накапливает деньги на своих пенсионных счетах, и теми, кто посредством инвестирования активно использует свои деньги, чтобы получить еще больший доход.
Являются ли биржевые брокеры инвесторами?
Многие финансовые консультанты в мире инвестиций по определению не являются людьми, получающими доход из квадранта И.
Например, подавляющее большинство биржевых брокеров, агентов по недвижимости, финансовых консультантов, банковских служащих и экономистов относятся к категориям Р или С. Иными словами, они получают доход от профессиональной деятельности, необязательно связанной с активами, которыми они владеют.
У меня много друзей среди биржевых трейдеров. Они покупают акции по низкой цене и надеются продать по высокой. В сущности, их профессией является торговля, и они очень похожи на людей, владеющих розничными магазинами, которые покупают товары оптом, а затем продают их в розницу. Всем им приходится делать что-то физически, чтобы создавать деньги, поэтому их место скорее в квадранте С, чем в квадранте И.
Могут ли все эти люди быть инвесторами? Ответ – «да», но важно знать разницу между теми, кто получает комиссионные, продает свои советы за почасовую оплату или старается подешевле купить и подороже продать, и теми, кто зарабатывает деньги на обнаружении или создании хороших инвестиций.
Есть один способ выяснить, насколько хороши ваши консультанты. Спросите у них, какой процент их дохода составляют комиссионные или гонорары по сравнению с пассивным доходом от их инвестиций или других видов бизнеса, которыми они владеют.
Среди моих друзей есть дипломированные бухгалтеры, которые сообщают мне (разумеется, не нарушая конфиденциальности клиентов), что многие профессиональные консультанты по инвестициям получают совсем незначительный доход от собственных капиталовложений. Они похожи на священников, которые не делают того, к чему призывают в своих проповедях.
Преимущества дохода из квадранта И
Итак, основным отличием представителей квадранта И является то, что они заставляют свои деньги делать деньги. Если дела у них пойдут хорошо, то они смогут заставить эти деньги работать на себя и свою семью в течение сотен лет.
Помимо таких явных преимуществ, как умение делать деньги с помощью денег и отсутствие необходимости вставать по утрам и мчаться на работу, эти люди получают массу налоговых привилегий, недоступных тем, кому приходится работать ради денег.
Одной из причин, по которой богатые становятся еще богаче, является то, что они могут сколотить миллионы, и эти деньги, в полном соответствии с законом, будут облагаться минимальным налогом (или вообще никаким). Так происходит потому, что состоятельные люди делают деньги в колонке «Активы», а не в колонке «Доходы». Они делают деньги как инвесторы, а не как работники.
Кроме того, люди, которые трудятся ради денег, часто платят налоги по более высоким ставкам, чем инвесторы, и суммы этих налогов удерживаются из их зарплаты. Они никогда даже не видят этой части своего дохода.
Почему большинство людей не становятся инвесторами?
В квадранте И люди меньше работают, больше зарабатывают и платят меньше налогов. Тогда почему инвесторами не становится все большее число людей? По той же причине, по которой многие люди не открывают собственный бизнес. Это можно выразить одним словом – «риск».
Многим не нравится идея передачи кому-то своих заработанных тяжким трудом денег без гарантии получить их обратно. Люди так боятся их потерять, что предпочитают вообще не заниматься инвестированием – и это независимо от того, сколько денег они могут получить в виде дохода.
Кто-то из голливудских знаменитостей однажды сказал: «Меня волнует не коэффициент окупаемости инвестиций, а возврат самих инвестиций».
Этот страх потерять деньги позволяет выделить четыре категории инвесторов:
1. Людей, которые категорически против риска и играют только наверняка, сохраняя деньги в банке.
2. Людей, которые передают заботы об инвестировании кому-то другому, например финансовому консультанту или управляющему взаимным фондом.
3. Азартных игроков.
4. Инвесторов.
Разница между азартным игроком и инвестором проста. Занимаясь инвестированием, азартный игрок полагается на случай. Инвестор же полагается на свое мастерство. А для людей, которые поручают заботу о своих деньгах кому-то другому, инвестирование часто является игрой, которой они не желают учиться. Таким людям необходимо очень тщательно выбирать финансового консультанта.
В одной из следующих глав этой книги я подробно расскажу о пяти уровнях инвесторов, чтобы пролить больше света на данную тему.
Риск можно практически исключить
Хорошая новость для будущих инвесторов состоит в том, что вы сможете получать высокие доходы и при этом свести риск к минимуму или вообще исключить его, но есть одно условие: вы должны знать правила игры.
Истинный инвестор желает как можно быстрее вернуть свои деньги с прибылью. Обладатель пенсионного счета вынужден долгие годы ждать возможности выяснить, получит ли он вообще свои деньги обратно. Это самое существенное различие между профессиональным инвестором и тем, кто откладывает деньги на пенсию.
Именно страх потерять деньги заставляет большинство людей искать безопасные варианты. И все же квадрант И не настолько ненадежен, как думают многие. Он такой же, как другие квадранты, поэтому требует специфических навыков и образа мышления. Если вы готовы потратить время на обучение, то вполне сможете освоить навыки достижения успеха в квадранте И.
Начинается новая эпоха
В 1989 году пала Берлинская стена и вместе с ней коммунизм. Я считаю, что это событие ознаменовало конец индустриальной эпохи и начало эпохи информационной.
Разница между пенсионными планами индустриальной эпохи и пенсионными планами информационной эпохи
Путешествие Колумба в 1492 году приблизительно совпадает с началом индустриальной эпохи. Падение Берлинской стены в 1989 году ознаменовало конец этой эры. Похоже, что по какой-то причине каждые 500 лет в истории происходили радикальные изменения катастрофического характера. Сейчас мы находимся в начале одного из таких периодов.
Это изменение уже поставило под угрозу финансовую безопасность сотен миллионов людей, большинство из которых все еще ничего не знают о его последствиях, с которыми многие из них вряд ли сумеют справиться. Данное изменение выражается прежде всего в разнице между пенсионными планами индустриальной эпохи и пенсионными планами информационной эпохи.
Когда я был мальчишкой, богатый папа побуждал меня рисковать деньгами и учиться инвестированию. Он всегда говорил: «Если хочешь стать богатым, тебе нужно научиться рисковать. Научиться быть инвестором».
Дома я рассказал своему образованному папе о том, что отец Майка посоветовал нам научиться инвестированию и управлению рисками. На это мой папа ответил: «Мне не нужно учиться инвестированию. У меня есть государственный пенсионный план, пенсия от профсоюза учителей и гарантированные льготы социальной защиты. Так зачем мне рисковать своими деньгами?»
Мой отец верил в пенсионные планы индустриальной эпохи, такие как пенсия государственным служащим и программа социальной защиты. Он был счастлив, когда я записался в Корпус морской пехоты США. Вместо того чтобы волноваться о том, что во Вьетнаме я буду рисковать жизнью, он просто сказал: «Поработай там 20 лет – и получишь пожизненную пенсию и медицинские льготы».
Хотя эти пенсионные планы все еще существуют, они отживают свой век. Идея финансовой ответственности компании за ваше пенсионное обеспечение и удовлетворение ваших пенсионных потребностей с помощью государственных пенсионных схем давно устарела и перестала соответствовать современности.
Людям нужно становиться инвесторами
По мере того как мы переходим от пенсионных планов с фиксированными выплатами (которые я называю пенсионными планами индустриальной эпохи) к пенсионным планам с фиксированными взносами (или пенсионным планам информационной эпохи), ответственность за ваше финансовое положение все больше перекладывается на ваши собственные плечи. Поразительно, что лишь немногие заметили это изменение и осознали его далеко идущие последствия.
Пенсионные планы индустриальной эпохи
В индустриальную эпоху пенсионный план с фиксированными выплатами означал, что компания гарантирует выплачивать работнику (обычно ежемесячно) определенную сумму денег до конца его дней. Люди чувствовали себя в безопасности, потому что эти планы обеспечивали им стабильный доход.
Пенсионные планы информационной эпохи
Но в 1974 году, когда был принят закон «О безопасности пенсионных доходов наемных работников» (ERISA), правила изменились. Внезапно компании перестали быть гарантами финансовой безопасности работников после завершения их трудовой деятельности. Вместо этого работодатели начали предлагать пенсионные планы с фиксированными взносами. Переход на фиксированные взносы означает, что вы сможете получить обратно лишь то, что вы и ваша компания вложили в пенсионный план за период вашей трудовой деятельности. Иными словами, ваша пенсия определяется исключительно тем, что было вложено в пенсионный план. Если вы и ваша компания не вносили денег, то вы ничего и не получите.
Хорошая новость заключается в том, что в информационную эпоху будет расти продолжительность жизни, а плохая – в том, что вы можете пережить свою пенсию (если даже она у вас будет).
Рискованные пенсионные планы
Многие люди не понимают, что если они захотят вернуть вложенные в план деньги, то после принятия закона ERISA нет никакой гарантии, что они их получат. Дело в том, что планы типа 401(k) и супераннуационные планы подвержены воздействию рыночных сил. Другими словами, в один прекрасный день у вас на счете может оказаться миллион долларов. Но если фондовый рынок рухнет, что время от времени случается с любым рынком, то ваш миллион долларов вполне может уменьшиться наполовину или даже полностью испариться. Планы с фиксированными взносами уничтожили гарантию получения пожизненного дохода.
Люди, которые сегодня уходят на пенсию в 65 лет и начинают жить на свои планы с фиксированными взносами, могут остаться без денег, скажем, в 75 лет. И что им делать тогда? Смахнуть пыль со своих старых резюме?
А как обстоят дела у государственного пенсионного плана с фиксированными взносами? Предполагается, что в Соединенных Штатах программа социального страхования «Social Security» обанкротится к 2037 году, а программа льготного медицинского страхования «Medicare» – к 2017 году. Даже сегодня социальное страхование не обеспечивает достаточный доход. А что случится, когда 77 миллионов представителей послевоенного поколения захотят получить вложенные ими деньги, а их не окажется в наличии?
В 1998 году популярный лозунг президента Клинтона «Спасем социальное страхование» принимался с восторгом. Но уже тогда сенатор-демократ Эрнест Холлингс указывал: «Первое, что нужно сделать для спасения системы социального страхования, – это перестать ее грабить». Десятилетиями федеральное правительство под свою ответственность делало «заимствования» из пенсионных денег на свои сиюминутные нужды. Я считаю это классическим примером санкционированной государством схемы Понци.
Похоже, многие политики считают программу социального страхования «Social Security» скорее доходом, который может быть потрачен, чем активом, который требует умелого управления.
Слишком многие люди рассчитывают на государство
Я пишу книги и создаю различные образовательные продукты, такие как серия обучающих игр «Денежный поток», потому, что индустриальная эпоха стала историей и нам нужно готовиться к возможностям информационной эпохи.
Как сознательный гражданин я обеспокоен тем, что люди, начиная с моего поколения и далее, должным образом не подготовлены к тому, чтобы справиться с различиями между индустриальной и информационной эрой. Особую тревогу вызывает у меня наша финансовая подготовка к выходу на пенсию. Совет «Ходи в школу, затем получи стабильную, постоянную работу» был хорош для людей, родившихся до 1930 года. Сегодня каждому нужно ходить в школу, чтобы получить навыки, необходимые для работы или карьеры, но, помимо этого, нужно еще знать, как заниматься инвестированием – а в программах учебных заведений такого предмета нет.
Одна из проблем, созданных индустриальной эпохой, состоит в том, что слишком многие люди стали полагаться на государство в решении своих собственных трудностей. Привычка перекладывать на государство свою личную финансовую ответственность привела к тому, что сегодня нам приходится сталкиваться с еще более серьезными проблемами.
Подсчитано, что в 2020 году численность населения США достигнет 275 миллионов, из которых 100 миллионов будут рассчитывать на государственную поддержку. В эту группу будут входить федеральные служащие, военные в отставке, почтовые служащие, школьные учителя и прочие работники государственных учреждений, а также пенсионеры, ожидающие выплат от программ социального страхования «Social Security» и льготного медицинского страхования «Medicare». С точки зрения заключенных договоров их ожидания государственной поддержки вполне обоснованны, потому что большинство из них в той или иной форме делали инвестиции в эти обещания на протяжении всей своей трудовой жизни. К сожалению, за многие годы было дано слишком много обещаний. Теперь пришло время платить по счетам.
Я не думаю, что эти финансовые обещания могут быть выполнены. Если государство пойдет по пути дальнейшего повышения налогов, чтобы обеспечить выплаты по этим обязательствам, тогда все, кто может удрать, удерут в страны, где налоги намного ниже. В информационную эпоху термин «офшор» необязательно будет означать другую страну как налоговую гавань. Офшорной зоной вполне может стать киберпространство.
Грядут великие перемены
Я вспоминаю предупреждение президента Джона Ф. Кеннеди: «Грядут великие перемены». Что ж, эти перемены уже наступили.
Как заниматься инвестированием, не будучи инвестором
Переход от пенсионных планов с фиксированными выплатами к пенсионным планам с фиксированными взносами заставляет миллионы людей становиться инвесторами, не имея почти никакого инвестиционного образования. Многие из тех, кто всю жизнь старался избегать финансовых рисков, сейчас вынуждены идти на них. Но оценить свои успехи на этом поприще и понять, были они мудрыми инвесторами или легкомысленными азартными игроками, большинство из них смогут только после выхода на пенсию.
Сегодня фондовый рынок подогревается многими факторами, включая массовый приток неопытных людей, пытающихся стать инвесторами. Их финансовый путь выглядит так:
Подавляющее большинство этих людей относятся к категориям Р и С и по определению ориентированы на безопасность. Вот почему они ищут стабильную работу или создают малый бизнес, который могут контролировать сами. Но из-за пенсионных планов с фиксированными взносами они сегодня мигрируют в квадрант И, где надеются найти безопасность после завершения своей трудовой деятельности. Но, к сожалению, квадрант И не славится своей безопасностью. Наоборот, это квадрант риска.
Поскольку так много людей, находящихся на левой стороне КВАДРАНТА ДЕНЕЖНОГО ПОТОКА, приходят на фондовый рынок искать безопасности, рынок идет навстречу их пожеланиям. Вот почему вы так часто слышите следующие слова:
1. Диверсификация
Люди, которые стремятся к безопасности, часто используют слово «диверсификация». Почему? Потому, что инвестиционная стратегия диверсификации основана на принципе «не проиграть». Она не является инвестиционной стратегией победы. Успешные и богатые инвесторы не занимаются диверсификацией. Они сосредоточивают все свои усилия на чем-то одном.
Уоррен Баффет, возможно, самый выдающийся инвестор в мире, говорит о диверсификации так: «Стратегия, которую мы приняли, не позволяет нам следовать стандартной догме о нормах диверсификации. Многие ученые мужи сказали бы, что наша стратегия, вероятно, более рискованная, чем стратегия, которой руководствуются большинство традиционных инвесторов. Мы не согласны. Мы уверены, что политика концентрации портфеля может снизить риски, если при этом она повышает два показателя: первый – усилия, затрачиваемые инвестором для оценки компании, второй – уровень экономических показателей компании, позволяющий инвестору чувствовать себя уверенно и решиться на покупку»[1].
Другими словами, Уоррен Баффет утверждает, что концентрация портфеля, или сосредоточенность на небольшом количестве инвестиций, является лучшей стратегией, чем диверсификация. По его мнению, именно концентрация требует от вас большего напряжения ума и большей интенсивности мыслей и действий. Далее в своей работе он отмечает, что средний инвестор избегает волатильности, потому что считает ее рискованной. В то же время Баффет утверждает, что, наоборот, «истинный инвестор приветствует волатильность ценных бумаг».
Выбираясь из финансовых проблем и двигаясь к финансовой свободе, мы с Ким не занимались диверсификацией. Мы концентрировали наши инвестиции.
2. Голубые фишки[2]
Инвесторы, ориентированные на безопасность, обычно покупают акции крупных, известных компаний. Почему? Потому, что, по их мнению, они более надежны. Компания может быть надежной, но фондовый рынок этим качеством не отличается. «Голубые фишки» не защитят ваши деньги от свободного падения рынка.
3. Взаимные фонды
Люди, которые мало знают об инвестировании, чувствуют себя в большей безопасности, когда передают свои деньги управляющему фондом в надежде на то, что он распорядится ими лучше, чем они сами. И это разумная стратегия для тех, у кого нет намерения стать профессиональными инвесторами. Но проблема в том, что, какой бы разумной ни была стратегия, это еще не значит, что взаимные фонды являются менее рискованными, чем другие инвестиционные инструменты.
Сегодня рынок наводнен миллионами людей, которые по своей природе стремятся к безопасности. Но из-за изменений в экономике они вынуждены переходить с левой стороны КВАДРАНТА ДЕНЕЖНОГО ПОТОКА на правую сторону, где в действительности нет даже намека на безопасность. Это и вызывает у меня самую большую тревогу.
Наступает время великих экономических потрясений
Все готово к великому экономическому потрясению. Такие потрясения всегда отмечают конец старой эпохи и рождение новой. В конце каждой эпохи находятся люди, которые двигаются вперед, в то время как другие цепляются за идеи прошлого. Я боюсь, что люди, которые все еще веруют в то, что ответственность за их финансовую безопасность должны нести компания или государство, в ближайшие годы испытают сильное разочарование. Это идеи индустриальной эры, а не информационной.
Ни у кого нет хрустального шара, чтобы заглянуть в будущее. Я подписываюсь на рассылки многих служб инвестиционных новостей, и каждая из них дает свой прогноз. Одни обещают, что ближайшее будущее будет блестящим. Другие предрекают, что прямо за ближайшим поворотом нас подстерегают кризис рынка и очередная Великая депрессия. Чтобы оставаться объективным, я выслушиваю обе стороны, так как каждая из них высказывает идеи, к которым стоит прислушаться. Я не изображаю из себя прорицателя, пытающегося предсказать будущее. Вместо этого я продолжаю накапливать знания, необходимые в квадрантах Б и И, и стараюсь быть готовым ко всему, что может произойти. Подготовленный человек будет процветать независимо от того, в каком направлении станет развиваться экономика.
Если бы можно было положиться на историческую статистику, тогда человеку, который доживет до 75 лет, было бы суждено пройти через одну депрессию и две серьезные рецессии. Мои родители прошли через депрессию, а беби-бумеры, родившиеся после Второй мировой войны, не прошли – пока.
Сегодня всем нам нужно беспокоиться не только о гарантированной занятости. Я считаю, что нам следует сосредоточиться на собственной долгосрочной финансовой безопасности и не возлагать эту ответственность на компанию или государство. Времена изменились, когда компании официально заявили, что больше не несут ответственности за ваше существование после ухода на пенсию. Перейдя на пенсионный план с фиксированными взносами, они ясно дали понять, что теперь вы сами несете ответственность за инвестиции в свою пенсию. Сегодня нам необходимо стать более мудрыми инвесторами, бдительно наблюдающими за всеми взлетами и падениями на финансовых рынках. Я советую вам учиться быть настоящими инвесторами, а не отдавать свои деньги тому, кто будет инвестировать их от вашего имени. Если вы просто передадите свои деньги взаимному фонду или консультанту, то вам, возможно, придется ждать до 65 лет, чтобы выяснить, насколько хорошо эти люди сделали свою работу. Если же они сделали ее плохо, то не исключено, что вам придется трудиться до конца своих дней. Миллионам людей придется работать всю оставшуюся жизнь, потому что им будет уже слишком поздно заниматься инвестированием или учиться этому.
Научитесь управлять риском
Инвестиции могут приносить высокий доход при незначительной степени риска. Для этого нужно всего лишь научиться их делать. Это не трудно и, в сущности, очень похоже на обучение езде на велосипеде. На первых порах вам, возможно, придется несколько раз упасть, но через какое-то время падения прекратятся и инвестирование станет вашей второй натурой, так же как езда на велосипеде превращается для большинства из нас в навык, который никогда не забывается.
Проблема с левой стороной КВАДРАНТА ДЕНЕЖНОГО ПОТОКА состоит в том, что большинство людей идут туда, чтобы избежать финансового риска. Я же советую научиться управлять риском, вместо того чтобы избегать его.
Рискуйте
Люди, способные идти на риск, изменяют мир. Очень немногие разбогатели, не рискуя. И слишком многие из тех, кто хотел оградить себя от рискованных жизненных ситуаций, попали в зависимость от государства. Начало информационной эпохи должно стать началом эры малых государств, поскольку поддержание большого государства, если честно, стало слишком дорого обходиться. Однако вместо того, чтобы становиться знающими, образованными инвесторами, миллионы людей во всем мире продолжают верить в архаичную идею права на льготы и пожизненную пенсию. Но эта идея просто неосуществима. Наступление информационной эпохи означает, что всем нам необходимо становиться самодостаточными, расти и принимать на себя персональную ответственность за свою жизнь на пенсии.
Идея «прилежно учиться, а затем найти стабильную работу» родилась в индустриальную эпоху. Но эта эра уже закончилась. Времена меняются. Однако проблема в том, что идеи, владеющие умами многих людей, не изменились. Эти люди все еще думают, что у них есть право что-то получать. Многие все еще полагают, что квадрант И не входит в зону их ответственности. Они продолжают считать, что государство, крупный бизнес, профсоюзы, взаимные фонды или семья позаботятся о них, когда они перестанут работать. Ради их блага мне хочется надеяться, что так и будет. И тогда им не нужно будет читать эту книгу дальше.
Книга «Квадрант денежного потока» была написана, чтобы помочь тем, кто хочет перейти с левой стороны КВАДРАНТА на правую сторону, но не знает, с чего начать. Любой человек может совершить этот переход, если у него будут необходимые навыки и решительность.
Если вы уже обрели финансовую независимость, я могу лишь сказать одно: «Примите мои поздравления». Пожалуйста, расскажите другим о своем пути и направьте их, если они того захотят. Учите их, но при этом позвольте найти свой собственный путь, так как к финансовой свободе ведет множество дорог.
Независимо от того, какое решение вы примете, пожалуйста, запомните следующее: финансовая свобода может достаться вам бесплатно, но она никогда не обходится дешево. Независимость имеет свою цену, и я считаю, что она стоит этой цены. Вот в чем основной секрет: чтобы стать финансово свободным, не нужны ни деньги, ни хорошее формальное образование. Кроме того, этот процесс необязательно связан с риском. Цена свободы измеряется мечтами, желанием и способностью преодолеть разочарования, которые встают у всех нас на пути. Вы готовы заплатить такую цену?
Один из моих отцов заплатил ее. Другой – нет. Но он заплатил совсем иную цену.
Проверочный вопрос на тему квадранта Б
Являетесь ли вы настоящим владельцем бизнеса?
Вы им являетесь, если сможете ответить «да» на следующий вопрос:
Можете ли вы оставить свой бизнес на год или более, а затем вернуться и обнаружить, что он приносит еще больше прибыли и управляется еще лучше, чем в момент вашего отъезда?
Да Нет