Я не делаю ставку на что-то одно.
«Буду больше зарабатывать» не равно «буду богатым».
А вот если внести в эту формулу изменения, в ней появится более глубокий смысл: «Буду богатым, если буду зарабатывать, тратить меньше, чем заработал, а также научусь умножать свои средства и грамотно их сохранять».
Мы все когда-то сидели за школьной партой. Один из первых навыков, которому нас учили, – умение считать.
Арифметика – основа математики, поэтому сначала надо овладеть умением складывать, вычитать, умножать и делить.
Точно так же в отношении с деньгами: любое действие с ними вписывается в одно из четырех арифметических.
Я начал работать в 1998 году. Сейчас бы это назвали фрилансом, а тогда такого слова не было.
Чуть позже я открыл свой первый бизнес с офисом, сотрудниками и клиентами, но быстро понял, что мне не хватает опыта и знаний. Поэтому я пошел работать в крупную компанию, чтобы посмотреть изнутри, как строится успешный бизнес.
Да, я был наемным работником, при этом даже в найме моя зарплата зависела от результатов: чем лучше шли продажи у моего отдела и чем успешнее проходило открытие нового магазина, тем больше я зарабатывал.
Я не просто разменивал пять дней жизни на два дня выходных, но бонусом получал процент от работы.
Такой подход гораздо ближе к предпринимательскому. Но это разновидность навыка зарабатывать. Получается неравнозначный обмен своего времени и сил на деньги.
Например, 60 часов жизни в неделю – на 25 тысяч рублей. 60 – потому что, кроме 40 часов на работе, есть время в дороге, утренние сборы и размышления о работе на выходных.
Такой навык далеко не продвинет, но и он должен быть в вашем арсенале как площадка для старта. Базовый навык зарабатывать позволит вам оплатить жилье и еду.
Деньги должны откуда-то приходить. А потом, когда они пришли, надо совершать новый шаг – что-то с ними делать: откладывать, вкладывать или тратить. И делать это нужно грамотно.
Хотите соблюдать денежный баланс? И чтобы денег всегда и на все хватало?
Обязательно нужно научиться вести учет!
Я к этому пришел благодаря книге, которая случайно попала мне в руки в 2008 году. Это книга Роберта Кийосаки «Богатый папа, бедный папа». Она перевернула все мои представления о деньгах.
Для работника по найму в те времена я зарабатывал вполне прилично – 70 тысяч рублей и выше. Если дела шли хорошо, доходило до 200 тысяч. Казалось бы, живи и радуйся!
При этом в конце месяца у меня деньги заканчивались, не оставалось ничего. Этот факт каждый раз заставлял меня недоумевать. По моим ощущениям, для жизни мне должно было хватать 50 тысяч. А где остальные?
Когда задаешь себе такой вопрос, нужно начать считать.
Я поставил на свой компьютер программу «1С: Деньги» и все расходы разбил по статьям «Доходы» и «Расходы». Расходы разделил на группы: продукты, коммуналка, одежда и обувь, развлечения, обучение, путешествия и так далее. Пришлось стать бухгалтером самому себе!
Тогда еще не было программ, с помощью которых к мобильному банку можно подключать учет. Поэтому я делал это вручную. И все, что происходило с моими деньгами, было как на ладони.
Что я выяснил по итогам первого месяца контроля за своими денежными средствами? Оказалось, ощущения меня регулярно подводили!
Я думал, что мои ежемесячные расходы не превышают 50 тысяч рублей. Но факты упрямо показывали, что это не так. Я трачу 82 тысячи в месяц! И разлетаются они в основном по мелочам: сходили в кино, потом зашли в кафе, проехали на такси. На следующий день я купил ботинки, рубашку и галстук. Через два дня снова поехал в торговый центр и купил постельное белье, туалетную воду и пообедал в ресторане. А вечером пришел домой и заказал книжки на «Озоне».
Я знал, что у меня есть деньги, и забывал, куда и на что их трачу. Потому что не записывал свои расходы.
И многие живут так же. Мы не удерживаем в голове эти траты: «Подумаешь, там – 100 рублей, здесь – 200. Мелочи!» Но в итоге эти «мелочи» пробили внушительную брешь в моем семейном бюджете и чуть не потопили его совсем. Хорошо, что я вовремя это выяснил.
Открытие стало для меня ведром ледяной воды, вылитым на голову. Неприятно осознавать, что при прокачанном умении использовать «сложение» у меня проблемы с «вычитанием».
И вот я научился учитывать свои доходы и расходы.
Я знал, где неразумно тратил больше, и сократил эти статьи расходов. Деньги стали накапливаться.
Я не экономил специально, это получалось само собой.
В 2010 году я пошел в банк и открыл свой первый депозит. Зачастую многие люди открывают депозиты, чтобы отложить деньги «на черный день». Это словосочетание всегда казалось мне слишком мрачным.
Я предпочитал откладывать деньги на радостный день. Свои первые накопленные сбережения я потратил именно на такой случай – на собственную свадьбу. И не только. После свадьбы их хватило на полгода спокойной жизни. Я смог уволиться с наемной работы и жить на сбережения, посвящая время развитию своего проекта.
День, когда я начал тратить накопленное, действительно могу назвать радостным – хорошо жить в удовольствие, занимаясь тем, что по-настоящему важно!
Как я этого достиг?
Рецепт классический: я начал откладывать с каждого дохода 10 %. Пришло на карту 50 тысяч рублей – 5 тысяч отложил на депозит. Успешная сделка принесла 20 тысяч – брал 2 тысячи и тоже переводил на депозит.
Сначала вас будут одолевать сомнения, как и меня: «Маловато получается. Вроде бы откладываю третий месяц, а на счете – всего ничего. Заработал суммарно 300 тысяч, а на счет отложил только 30. Мало! И какой тогда толк?»
Очень важно не попасть на крючок таких мыслей. Чтобы оценить результат данного подхода к сбережению средств, требуется время. Год минимум.
Не хотите откладывать 10 % от дохода? Откладывайте 15 % или 20 %. Накопите быстрее. Но больше 20 % откладывать не стоит – эмоционально тяжело и возникает внутреннее сопротивление.
Нужно тренировать в себе привычку идти к цели шаг за шагом, не совершая революций «со следующего понедельника». И уже через год вы увидите результат.
Первым значительным результатом должны стать сбережения на полгода жизни без дохода. Тогда задачу можно считать выполненной.
Деньги должны делать деньги.
Приумножение денег – мой любимый навык. Когда я начал его прокачивать, моя жизнь сильно изменилась.
Кто-то обязательно скажет: «Я бы и рад умножить свой доход, но мне нужно где-то жить, а ипотека съедает все заработанные деньги. И дохода, кроме зарплаты, у меня нет!»
Действительно, чтобы умножать средства, сначала нужно их откуда-то взять. Давайте подумаем, как лучше поступить.
Сравним, как берут ипотеку за рубежом и у нас. В странах Европы ее предпочитают брать бизнесмены и самозанятые. В России же предприниматели стремятся купить недвижимость сразу, минуя банк.
Почему ипотека выгоднее, если вы предприниматель? Берем текущие ставки. За квартиру, купленную в кредит, придется отдавать около 10 % ее стоимости в год. Допустим, у вас есть собственное дело, которое приносит 200 процентов годовых на вложенный капитал. То есть в начале года вы вложили в свой бизнес 100 тысяч рублей, а в конце получили 300 тысяч рублей. И так регулярно.
Подумайте: действительно ли вам выгодно изъять из бизнеса целых 5 миллионов на покупку квартиры? Может, лучше заплатить 500 тысяч первоначального взноса, а оставшиеся 4,5 миллиона утроить за следующий год? Да, вы будете должны банку 10 %, но это все равно выгоднее, чем отдать сразу 5 миллионов.
Рассмотрим другую ситуацию: вы работаете по найму. В таком случае вам гораздо выгоднее сначала снимать квартиру, которая нравится и которую в будущем вы, возможно, планируете купить. Что нужно сделать? Начать копить разницу между арендой и ипотечным платежом.
Допустим, квартира стоит 5 миллионов рублей. Если мы хотим сразу внести ипотечный платеж, в любом случае придется длительное время копить деньги – от 500 тысяч до миллиона на первоначальный взнос.
Это уже брешь в бюджете.
Тем более что многие и на эту сумму берут кредит! Не будем забывать и о том, что средний платеж в месяц по квартире получится около 50 тысяч рублей. Это 1 % от ее стоимости. И выплаты растянутся лет на 15–20. Плюс-минус, в зависимости от ставки, страховки и других нюансов.
Вот человек заселяется в квартиру. Наконец-то! Вероятно, она находится в недавно построенном доме и в ней сделан отличный ремонт.
Но почему живет он в этой квартире без радости? Постепенно обладатель ипотеки начинает осознавать, что теперь каждый день в течение десятилетий будет считать каждый рубль. Ведь львиную долю зарплаты придется отдавать на погашение ежемесячного платежа! Несомненно, это бремя нервирует. А ведь квартиру можно было арендовать всего за половину стоимости ипотечного платежа. Без бремени и обязательств.
Казалось бы, как можно сравнивать, ведь квартира не в моей собственности? Тут начинается самое интересное. Вы ежемесячно платите за аренду квартиры 25 тысяч рублей вместо 50 тысяч (платеж за ипотеку), а остаток в 25 тысяч можно использовать с умом – инвестировать.
Например, начать покупать облигации или акции со стабильной выплатой дивидендов. Начните инвестировать со второго года регулярных выплат хозяину за квартиру, и уже через 7–11 лет в вашем распоряжении будет сумма, позволяющая полностью выкупить квартиру!
В следующее десятилетие вы успеете накопить денег еще на одну квартиру для детей или родителей. Или вложиться в бизнес. А может, открыть сберегательный счет или купить акции.
Вариантов увеличить доход при таком подходе множество, и все они доступны. Один из них – заработок на недвижимости.