Еженедельно анализировать бюджет. Данная получасовая процедура важна тем, что дает полную картину: на что вы тратите деньги? И все ли идет по плану?
В ходе еженедельного анализа смотрите на каждую категорию и задавайте примерно такие вопросы:
Не вышел ли я за рамки, отведенные для данной категории расходов?
Следует ли мне повысить или понизить планку для той или иной категории?
Есть ли тип расходов, который можно полностью убрать?
Зачем я совершил каждую из покупок? Действи-тельно ли мне нужна эта вещь или это лишь прихоть?
Можно ли сократить траты, приобретая более дешевые продукты того же типа?
Можно ли залатать еще какие-либо финансовые дыры?
Действительно ли для меня важны те вещи, на которые я трачу деньги?
О какой последней покупке я жалею?
Что удерживает меня от решительных действий?
Как будет выглядеть мой бюджет без необходимости выплачивать долги?
Сколько я зарабатываю в час?
Как я могу повысить свой доход?
Если я сегодня умру, будет ли обеспечена моя семья?
Достойный ли пример я подаю своим детям?
Какой финансовой ситуации я хотел бы добиться через год?
Достаточно ли у меня денег про запас?
Сколько я трачу (и экономлю) каждый месяц?
Контролировать бюджет у вас получится не сразу. За один присест вы не расставите все по местам. Используйте результаты еженедельного анализа для того, чтобы вносить маленькие и постепенные коррективы в свои траты.
И наконец, для контроля над расходами можно пользоваться Excel и Mint. Если вам нужна дополнительная помощь, обзаведитесь серьезной программой вроде You Need a Budget. Это кроссплатформенный софт, призванный научить вас придерживаться бюджета так, чтобы не ощущать себя обделенным.
№ 24. Проверяйте ежемесячные банковские отчеты
Тип: поддерживающая привычка.
Оптимальное время: любое.
Регулярность: каждый месяц.
Польза: ежемесячно с вашего счета списывается масса мелких сумм: комиссия за обслуживание кредитной карты, плата за телевидение, интернет и коммунальные услуги. Каждая из них выглядит пустяком, но, если вы сложите их, выяснится, что деньги утекают рекой.
Сформировав привычку ежемесячно проверять отчеты, вы найдете возможность снизить или исключить текущие расходы.
Описание: раз в месяц проверяйте каждый отчет и отмечайте все сомнительные пункты. Если вы чувствуете, что на какую-то категорию уходит слишком много денег, уделите ей внимание. Имеет смысл позвонить в эту компанию и договориться о более низкой цене (к чему мы сейчас и перейдем).
№ 25. Договаривайтесь о скидках
Тип: «слоновья» привычка.
Оптимальное время: любое.
Регулярность: каждую неделю.
Польза: это еще один способ поправить финансовый баланс. Если вы уменьшите ежемесячные убытки, вам будет легче выплачивать долги и/или вкладывать больше денег в долгосрочные инвестиции. Для этого нужно обзванивать компании и договариваться о скидках.
Эта тактика работает, поскольку большинство организаций понимает, что искать новых клиентов себе дороже. Обычно им выгоднее пойти навстречу и сделать скидку. Поэтому, если у вас хватит энергии на обзвон и просьбы о скидках и уступках, вы будете экономить немало денег на счетах.
Описание: чтобы выторговать лучшие условия, к каждой фирме нужен свой подход. Если вам интересно, что и как говорить, советую подписаться на маленький бесплатный онлайн-курс Рамита Сетхи. Он называется «Вызов: сэкономьте 1000 долларов за неделю» (The Save $1,000 in 1 Week Challenge).
Пользуйтесь списком, который вы составили в процессе формирования привычки № 24, и звоните (как минимум) одной компании раз в неделю с целью добиться лучших условий. В целом потребуется месяц усилий (и немало терпения, пока вы в режиме ожидания ответа оператора слушаете музыку), но они окупятся. Денег со счета будет списываться намного меньше. Сэкономленные средства можно пустить на погашение долга по кредитной карте и кредита за учебу, на ипотечные платежи и долгосрочные инвестиции.
№ 26. Ищите скидки на товары первой необходимости
Тип: поддерживающая привычка.
Оптимальное время: утро.
Регулярность: каждый день.
Польза: есть товары, которые вы покупаете в любом случае. Поэтому озаботьтесь скидками на них. Они сэкономят деньги при покупке необходимого.
Описание: ищите информацию о скидках на такие товары, как туалетная бумага, пакеты для мусора, бумажные полотенца.
Приобретайте товары, когда они вам нужны, а не когда на них есть скидка. Если вы будете покупать ненужное барахло, вы захламите собственное жилище, а то и закончите дни в богадельне.
Избавьтесь от верности торговым маркам. Если вы хотите есть говядину только от Dinty Moore, купоны не для вас. Но бренды не должны влиять на ваше решение. Ориентируйтесь на доступность цен.
№ 27. Экономьте электроэнергию
Тип: поддерживающая привычка.
Оптимальное время: утро или вечер.
Регулярность: каждый день.
Польза: если вы будете чаще выключать свет и электроприборы у себя дома и на работе, плата за коммунальные услуги снизится. Эта простая экономия еще и способствует охране окружающей среды.
Описание: данная привычка должна войти в блоки, которые привязаны к вечеру и уходу из дома. Быстро обойдите дом/офис. Погасите свет и электроприборы, которые не используются, уменьшите подачу тепла (зимой) или выключите кондиционер (летом).
Для пущей экономии можно добавить к ежедневному графику следующие небольшие действия.
1. Выключайте свет всякий раз, когда выходите из комнаты.
2. Обесточивайте электроприборы, когда они не используются. (Даже если прибор находится в спящем ре-жиме, он расходует электроэнергию.)
3. Летом открывайте окна и включайте вентиляторы, а кондиционирование оставьте для тех дней, когда жара становится невыносимой.
4. Зимой поднимайте жалюзи и отодвигайте шторы, впуская побольше солнца, чтобы оно светило и обогревало дом, позволяя сберечь электроэнергию.
5. Пусть размер кастрюль и сковородок соответствует размеру конфорок. Если вы будете ставить маленькую кастрюльку на большую конфорку, много электроэнергии уйдет впустую.
6. Пользуйтесь холодной водой при стирке. Результат немногим хуже, а стирка в холодной воде обойдется чуть дешевле, чем в горячей.
7. Отключайте водонагреватель, если уезжаете из дома на несколько дней. Чтобы заново нагреть воду, нужен всего лишь час. А за истекший период будет сэкономлено немало электроэнергии.
Согласен, что некоторые пункты списка кажутся крохоборством. Но, если часто повторять эти действия, вы сами заметите, как сильно снизится сумма счета за коммунальные услуги.
№ 28. Берите с собой еду и кофе
Тип: поддерживающая привычка.
Оптимальное время: утро.
Регулярность: каждый день.
Польза: заранее готовить еду и брать ее с собой полезно и для здоровья, и для финансов. Дэвид Бах часто говорит о «факторе латте»: эффективнее всего деньги экономятся при отказе от регулярных мелких покупок, которые в сумме наносят большой урон кошельку. Его совет можно воплотить, готовя себе утром кофе/чай и еду перед уходом из дома.
Описание: осмотрите кухонные запасы. Что подойдет для легкой закуски или обеда? Положите провизию рядом с бумажником или ключами от машины, чтобы не забыть о ней, когда будете уходить. Кофе также можно сварить дома, налить в термос и взять с собой.
№ 29. Проверяйте группы продаж на Facebook
Тип: поддерживающая привычка.
Оптимальное время: любое (+ обеденный перерыв).
Регулярность: каждый день.
Польза: как я уже упоминал, я — отец одиннадцати-месячного сына. Если у вас есть дети, вы знаете, как быстро они вырастают из одежды. Если платить полную цену за каждую обновку, недолго и разориться. К счастью, эти (и не только эти) траты получится существенно уменьшить, приобретая вещи на местных распродажах. Соответствующие группы можно найти и в Facebook.
Моя жена постоянно изучает эти сообщества. За какие-нибудь 10–20 долларов ей удается неплохо отовариться одеждой. Через Facebook она также покупает уцененную мебель, украшения и вообще всякую всячину. Если вы хотите сформировать привычку, которая поможет вам экономить деньги, присоединитесь к подобным группам и каждый день проверяйте обновления.
Описание: найти местные сообщества по продаже и обмену несложно. Вот простой способ сделать это:
1. Откройте Facebook и зайдите в блок «Группы» или загрузите приложение «Группы» на ваш смартфон.
2. Введите в строку поиска один из следующих запросов: «распродажа/продажа/покупка/обмен/мамы». (Попробуйте и комбинации нужных слов.) Результаты можно отфильтровать по местонахождению.
3. Зайдите в группу по купле-продаже нужных вам товаров и нажмите «Присоединиться».
4. Когда запрос примут, ознакомьтесь с правилами: в каждой группе процесс продажи устроен по-своему.
5. Проверяйте обновления несколько раз в день (в рамках блока привычек или в свободное время).
Если вам непонятен один из этих шагов, смотрите крат-кое руководство на сопроводительном сайте.
№ 30. Выбирайте качество
Тип: поддерживающая привычка.
Оптимальное время: любое.
Регулярность: каждую неделю.
Польза: если не хотите жалеть о покупке, ориентируйтесь на качество, а не на количество. Тогда ни содержимое шкафа, ни обстановка комнаты не вызовут стресса и неприязни к собственным приобретениям.
Я усвоил важный урок: покупки надо воспринимать как инвестиции. Если вы знаете, что будете пользоваться вещью часто, выбирайте самый лучший и прочный вариант. Это касается и одежды, и электроники, и еды, и мебели, и бытовых приборов. Данную логику можно применить и к таким дорогим вещам, как дом и машина.
(Подробную информацию о приоритете качества вы найдете на сайте Lifehacker.com.)
Описание: на формирование привычки уйдет некоторое время. Но вы должны тщательно продумывать долгосрочные последствия.