Коммерческая репутация это:
– деловая активность фирмы;
– величина оборотного капитала, особенно собственного;
– постоянные крупные партнеры;
– деловые и торговые связи с регионами;
– разнообразие номенклатуры продаваемых товаров или монопольное положение в каком-либо регионе или (и) в каких-либо товарах;
– неукоснительное выполнение договоров, обязательств;
– платежеспособность;
– порядочность руководителей фирмы по расчетам с партнерами;
– гарантии учредителей;
– доверие партнеров;
– быстрота оборачиваемости кредитных средств.
Финансовая репутация это:
– значительный собственный оборотный капитал;
– гарантии банков;
– доверие партнеров;
– положительное сальдо.
Правовая надежность это:
– регистрация фирмы на фамилии ее реальных владельцев;
– законопослушность;
– отсутствие криминальных начал в деятельности фирмы;
– отсутствие связей с криминальными структурами;
– отсутствие двойного гражданства у руководителей фирмы;
– отсутствие тайных счетов за рубежом;
– наличие надежных поручителей.
Необходимо также иметь ввиду, что владельцы многих разорившихся и закрытых фирм сохранили печати, бланки этих фирм и продолжают ими пользоваться, не имея уже расчетного счета в банках и не платя никаких налогов. Найти владельца такой фирмы бывает очень сложно, т.к. у него нет офиса, он скрывает место своего жительства и исчезает вместе с кредитами и взятыми на реализацию товарами.
Если Вы уже работали и работаете с партнером, то задача изучения и проверки его благонадежности и платежеспособности упрощается. В этом случае необходимо перед серьезной сделкой провести проверку его финансового положения. Проследить, не обанкротился ли партнер, не попал ли в сложное положение в результате неудачной сделки, не избавляется ли от своего имущества. Иначе обстоит дело с новыми партнерами, неизвестными Вам. Новых партнеров необходимо тщательно изучать, создавать банки данных на них или пользоваться услугами специальных информационных фирм.
В бизнесе при изучении надежности и платежеспособности партнеров необходимо выделить три составные части:
– условия, в которых развивается бизнес;
– личность предпринимателя;
– этика бизнеса.
По мнению специалистов, основанному на изучении уголовных дел и опыта практической работы в подразделениях по борьбе с экономической преступностью, основными этапами такой проверки должны быть:
1)проверка факта действительного существования партнера;
2) проверка его финансовых и производственных возможностей в части выполнения своих обязательств;
3) проверка репутации партнера;
4) меры по предотвращению обманных действий в процессе исполнения договора.
При проверке факта действительного существования и законности деятельности партнера надо, прежде всего, выявить факты, вызывающие соответствующие подозрения.
На возможность фиктивности предприятия укажут "дефекты" в уставе, решении о создании предприятия, договоре учредителей и в других данных, указывающих на возможность их подделки: отсутствие необходимых реквизитов; нечеткость оттисков печатей и штампов; несоответствие реквизитов, указанных в бланках, фактическому названию предприятия; несоответствие, указанных в различных документах; разночтения в экземплярах одного и того же документа; подчистки; исправления и т.п.
При такой встрече с новым, неизвестным партнером с Вашей стороны будет вполне логично попросить ознакомить Вас с их учредительными документами. Отказ в этом должен служить серьезным "сигналом": честному партнеру скрывать их незачем.
Получив от потенциального партнера сведения из учредительных документов, необходимо проверить их соответствие фактическим данным.
Прежде всего, надо уточнить в регистрационной палате факт регистрации данного предприятия, соответствия данных регистрационной палаты и представленных им учредительных документов. Хотя в наших условиях это оказывается крайне непростым делом. Нечеткость нормативных документов, регламентирующих статус такой информации, приводит к тому, что в регистрационной палате в Вашей просьбе, скорее всего, откажут. В этом случае самое верное средство – личные связи, иметь которые с людьми из регистрационной палаты весьма полезно.
Показательны сведения о том, имеет ли данное предприятие один расчетный (текущий) счет в банке или несколько, является ли лицо, с которым предполагается заключить договор, руководителем (учредителем) одного или нескольких предприятий.
Сведения о количестве расчетных счетов у предприятия и возможности использования им других счетов, весьма полезны, так как не только дадут представление о руководителе предприятия. В случае заключения договора, перечисления денежных средств контрагенту, неисполнения им своих обязательств и невозвращения денежных средств вам будут уже известны возможные варианты хранения (сокрытия) чужих ценностей данным предприятием. Это даст возможность принять меры для возврата ваших средств.
Неплохо справиться в паспортных столах органов внутренних дел о том, не значится ли утраченным паспорт лица, на имя которого зарегистрировано предприятие. В полиции, например, у участкового инспектора, целесообразно получить сведения, характеризующие данное лицо. Однако получение этой информации без личных связей затруднительно.
Кроме полиции, такую информацию можно получить, например, в конторе ЖКХ. Характеристику данного лица в отдельных случаях могут дать и соседи. Однако относиться к такой информации нужно, разумеется, очень осторожно. Вышеуказанная работа по проверке трудоемка и неприятна, но полученная информация либо насторожит руководителя предприятия, намеревающегося подписать договор и сделать предоплату, либо и мошенники сами откажутся от заключения договора. И это будет, вероятно, одним из лучших исходом.
Важным элементом проверки возможного партнера по хозяйственным связям является установление его фактического адреса, так как, не имея этих сведений в дальнейшем, при ненадлежащем исполнении договора трудно будет решать вопрос о возмещении ущерба. После получения документов необходимо выехать по адресу, указанному в этих документах и убедиться в нахождении там фирмы (предприятия). Малые, частные и некоторые другие предприятия в качестве адреса часто указывают чей-либо домашний адрес, другие – арендуют помещение, третьи – имеют собственное помещение. Если предполагаемый партнер сообщил Вам, что является собственником помещения, то необходимо уточнить достоверность этих сведений. Желательно также выяснить, не сдано ли это здание в аренду, залог, если сдано – то кому именно. Полезно осмотреть обстановку внутри этого помещения, убедиться в том, что оно достаточно основательно обустроено, на месте его сотрудники.
Если в качестве юридического адреса предприятия указывается квартира, целесообразно выяснить, кому она принадлежит: одному из руководителей предприятия, другим рядовым работникам предприятия, постороннему лицу. Последний вариант является наиболее "тревожным". В этом случае помимо сбора данных, характеризующих владельца квартиры, полезно установить, каким образом была заключена сделка хозяина квартиры с руководством предприятия, хорошо ли знает хозяин квартиры руководителей предприятия, как он часто с ними связывается, каким образом осуществляется оплата и т.д.
Одновременно с проверкой возможного партнера на предмет действительности регистрации в государственных учреждениях и фактического местонахождения необходимо выяснить наличие у него лицензии на право занятия тем или иным видом предпринимательской деятельности, если это предусмотрено государственными нормативными документами. Кроме вышесказанного, целесообразно поинтересоваться и производственной деятельностью предполагаемого партнера, наличием производственных и финансовых возможностей. Для этого желательно ознакомиться с данными о количестве работников. Если в ходе проверки будет установлено, что в штате числятся только руководители предприятия, да еще не из местных жителей, то такие факты должны насторожить вас. Перед этими партнерами надо прямо поставить вопрос о причинах такого положения и потребовать дополнительных гарантий.
Важными сведениями для оценки будущего партнера являются его финансовая устойчивость, способность получать доход, владение активами, производственная и коммерческая деятельность.
О финансовой устойчивости (платежеспособности)
свидетельствуют такие данные, как отсутствие просроченной задолженности банкам, бюджету, поставщикам и другим кредиторам. Платежеспособность предприятия подтверждается также наличием остатка и движением денежных средств на расчетном счете. Именно движение денежных средств в отдельных случаях наглядно свидетельствовало о фиктивности той или иной фирмы.
Устойчивость финансового состояния характеризуется и наличием в течение длительного времени прибыли, уровнем рентабельности.
Объективно может охарактеризовать устойчивость предприятия портфель заказов или наличие достаточного количества договоров на поставку его продукции. Эти же данные характеризуют перспективы развития предприятия и относительную безопасность при установлении с ним коммерческих отношений.
Тревожными моментами являются: неплатежи и несвоевременность платежей бюджету, банку и частые обращения за ссудами в банки. Интересен и такой показатель, как владение активами. Эти сведения, во-первых, свидетельствуют о серьезности намерений, во-вторых, в случае невыполнения обязательств на эти активы можно будет обратить взыскание.
Описанная проверка необходима как в случае, когда предприятие является покупателем, так и тогда, когда оно выступает в качестве продавца.
Если предприятие является покупателем товара, то основная цель проверки заключается в том, чтобы направленные в качестве предоплаты или аванса средства не были присвоены или незаконно использовались и Вы своевременно получили качественные товары.