Родители помогли и Ламару. Вскоре после свадьбы он бросил работу и поступил в аспирантуру, которую оплатили его родители. Это довольно типичная ситуация. 32 % американских миллионеров оплачивают обучение детей в аспирантуре.
Первый ребенок родился вскоре после окончания аспирантуры. Матери Мэри очень не нравилась квартира, которую молодая семья сняла около университета. Она оплатила им уборщицу, которая поддерживала там приемлемый для матери уровень чистоты и комфорта, но и этого ей было недостаточно. Поэтому она купила им дом. Ламар вносил свою долю в семейный бюджет – он получал несколько сотен долларов в месяц, работая ассистентом в университете. Мэри не работала. На протяжении всей их семейной жизни она оставалась домохозяйкой.
Мать Мэри внесла крупную сумму в качестве первого взноса за дом (как и 59 % миллионеров) и взяла на себя расходы по платежам за закладную. Так поступают 17 % опрошенных нами миллионеров, причем изначально эта сумма позиционировалась как беспроцентный займ, но впоследствии стала прощеным долгом – такие дотации выдают детям 61 % американских богачей.
Ламар учился в аспирантуре почти 4 года и получил две ученые степени. Сейчас он работает в местном колледже на административной должности. Но на его жалованье – менее 60 000 долларов в год – трудно прожить всей семьей, даже с учетом ежегодной помощи в 15 000 долларов от матери жены. По мнению Мэри, жалованья Ламара и того, что ежегодно дает мать, вполне хватает на основные потребности. Проблема – покупка автомобиля. И Мэри, и Ламар обожают дорогие импортные автомобили. Они меняют его каждые 3 года и каждый раз берут дорогую новую импортную модель. Почему так часто? Потому что так привыкла мама. Каждые 3 года мать Мэри передает ей часть инвестиционного портфеля (так делают около 17 % богатых американцев). Некоторые, получив такой подарок, берегут его. Но только не Мэри с Ламаром! Они немедленно продают акции и на вырученные деньги покупают новый автомобиль.
Что же будет, когда матери Мэри не станет? Мэри и Ламар, безусловно, думают об этом.
Взрослые люди, которые сидят сложа руки в ожидании очередной дозы материальной помощи, как правило, не слишком продуктивны. Получаемые в виде помощи суммы обычно уже заранее предназначены на потребление и поддержание ничем более не обеспеченного образа жизни. Именно такова ситуация в случае Мэри и Ламара. Годовой заработанный доход этой семьи – 60 000 долларов. Столько же получает рабочая семья, где и муж, и жена – водители автобусов. Но во втором случае люди имеют гораздо более реалистичное представление и о себе, и о своем месте в жизни. Мэри и Ламар, наоборот, живут в стране грез.
Их цель в жизни – демонстрация общественного положения, приличествующего верхним слоям среднего класса.
Значит ли это, что все взрослые дети богатых людей обречены на превращение в мэри и ламаров? Конечно, нет. Более того, статистика показывает, что в целом с повышением уровня благосостояния родителей возрастает вероятность того, что их дети вырастут приученными к дисциплине в материальном отношении. Заметьте, что для семьи американского миллионера вероятность того, что сын или дочь станет дипломированным врачом, в пять раз больше средней, а дипломированным юристом – в четыре раза.
Есть поговорка: «Не корми ребенка рыбой, а научи, как ловить рыбу». Тот, кто оплачивает хорошее образование детей, можно сказать, учит их ловить рыбу. А мать Мэри научила дочь и зятя другому – тратить деньги и относиться к родителям как к автоматическому раздатчику рыбы. Экономическая помощь может принимать разные формы, многие из которых в целом оказывают положительное влияние на продуктивность того, кто получает такую помощь. Это в первую очередь субсидирование образования детей и, что едва ли не более важно, целевая помощь на начальном этапе самостоятельного дела. Многие, сделавшие себя, сами миллионеры и предприниматели интуитивно понимают это. В отличие от матери Мэри они предпочитают дарить детям частные акции, которые не так легко обратить в наличные, чтобы купить дорогой автомобиль.
И напротив, к чему приводит помощь в виде значительных денежных сумм, заведомо предназначенных на потребление и поддержание определенного образа жизни?
По нашим данным, дарение денег – главная причина, ведущая к отсутствию продуктивности взрослых детей из богатых семей.
Практически всегда такая «временная» помощь имеет психологические последствия: у принимающих ее притупляются инициатива и продуктивность. Возникает привычная зависимость от денежных подарков и необходимость в постоянном оказании такой помощи. В результате люди не могут отказаться от нее на протяжении всей взрослой жизни.
Результаты образа жизни, опирающегося на субсидии, этим не ограничиваются. Соседи видят, как живут Мэри и Ламар. Какой вывод они делают из этого? Зачастую им представляется, что высокий уровень потребления – приемлемый способ существования. Мэри и Ламар на протяжении многих лет периодически входили в группу общественности, задача которой – помочь людям, впервые переехавшим в этот район, освоиться на новом месте. Вспомните, что наша пара также входила в группу активистов по сбору средств для частной школы, которую посещали их дети. За что же агитируют Мэри и Ламар новых соседей? Недавно в эту местность переехала семья менеджера по продажам, вице-президента компании, много работающего и весьма преуспевающего. Ему было всего 35 лет, и зарабатывал он втрое больше Ламара. В семье было трое детей школьного возраста.
Ламар приветствовал новых соседей и менее чем через десять минут ринулся в наступление. Он сообщил им, что государственные школы поблизости весьма низкопробны, но он знает, как решить эту проблему, и прочел целую лекцию о преимуществах частной школы. Соседи все внимательно выслушали и спросили, сколько стоит год обучения в такой школе. О, совсем немного по сравнению со всеми ее преимуществами. Всего 9000 долларов в год. Ламар говорит это всем новым соседям – что такое 9000 долларов за первоклассное образование! Конечно, Ламар в восторге. Для него это прекрасная сделка, ведь за обоих детей платит мать жены.
После этого менеджер по продажам и его жена сами собрали информацию о системе государственного образования в этом районе. Они выяснили, что качество его гораздо выше, чем следовало из описания Ламара, и решили отправить всех детей в государственные бесплатные школы. Такое образование их вполне устраивало.
Какое место в системе ваших ценностей занимают образование, полученное в частной школе, дорогие автомобили, путешествия за границу и очаровательный домик? Насколько вы чувствительны к ценам на подобные товары и услуги? Ламар совершенно равнодушен к цене. Его сосед, менеджер по продажам, – прямая противоположность ему. Ламар с гораздо большей легкостью тратит чужие деньги, чем свои. Его новый сосед, наоборот, никогда не получал материальной помощи (единственное исключение – частичная оплата его образования в колледже). Сегодня он полностью самостоятелен в материальном отношении. Почему? Потому что ни он, ни его семья не получают материальной помощи, предназначенной исключительно для потребления. Его время в основном уходит на повышение продуктивности: он много работает и делает продуманные, успешные инвестиции. Ламар и Мэри, напротив, в основном тратят время на мечтания о новых, все увеличивающихся дозах материальной помощи.
Вы можете спросить: «Неужели я испорчу детей, даря им деньги?» В одной главе невозможно подробно рассмотреть вопрос о всех разнообразных последствиях дарения детям денежных сумм со стороны богатых родителей. Важно отметить, что получатели таких подарков не всегда «неработающие бездельники», любимые герои средств массовой информации. Чаще всего они получили хорошее образование и имеют престижную работу. Вот десять самых распространенных занятий взрослых детей из богатых семей:
1. Управляющий корпорации
2. Предприниматель
3. Менеджер среднего звена
4. Врач
5. Специалист по рекламе/маркетингу/продажам
6. Юрист
7. Инженер/архитектор/ученый
8. Финансист
9. Преподаватель высшей школы
10. Преподаватель средней школы
Однако нельзя отрицать, что взрослые дети, получающие денежную помощь, отличаются от тех, кто такой помощи не получает. Сравним доходы и капиталы этих двух категорий. Поскольку возраст напрямую связан с размером и капитала, и дохода, важно сравнивать одинаковые возрастные категории. Сравнение также следует вести внутри одной профессии, поскольку доходность разных профессий, как правило, различна.
Таблица 5.2 дает представление о доходах и капиталах тех, кто получает, и тех, кто не получает денежную помощь от родителей, с учетом профессиональных различий.
Обратите внимание, что в восьми из десяти профессиональных категорий дети, получающие подарки, имеют меньшее состояние, чем те, кто их не получает. Например, в среднем бухгалтеры в возрасте 50 лет, которые получают материальную помощь от родителей, имеют состояние в размере всего лишь 50 % от состояний бухгалтеров той же возрастной группы, которые не получают помощи. Далее, бухгалтеры, которые получают помощь, имеют доходы в размере всего лишь 78 % от доходов бухгалтеров, которые не получают материальной помощи от родителей.
Обратите внимание, что материальная помощь не учитывается при исчислении годового дохода для целей налогообложения. Если эту необлагаемую подоходным налогом материальную помощь добавить к собственным доходам получателей, то в среднем годовой доход лиц, получающих материальную помощь, достигнет приблизительно 78 % дохода лиц, не получающих материальной помощи. Вопреки этому бухгалтеры, получающие материальную помощь, владеют состояниями только в размере 57 % от состояний бухгалтеров, которые не получают помощи.
Таблица 5.2. Получающие и не получающие денежную помощь от родителей: величина дохода и капитала