За что отец Кена уважает сына? Кен вспоминает:
– Во-первых, за то, что я начал работать еще школьником, я подрабатывал в местной блинной. Во-вторых, за то, что я никогда не просил у него денег. Он сам предложил мне ссуду в несколько тысяч долларов, когда я решил открыть бизнес после выпуска из колледжа. В-третьих, за то, что, когда я решил получить степень MBA, я продал бизнес и покрыл выручкой все свое обучение.
Сегодня главное для Кена – реальные достижения. Он занимает ответственный пост в одной из ведущих американских корпораций. Он проводит удачные капиталовложения в коммерческую недвижимость и акции фондового рынка. Как и отец, Кен – отличный накопитель богатства, он живет в скромном доме и водит подержанный автомобиль.
Отец был для него лучшим учителем и примером для подражания. Кен также уверен, что на его мировоззрение повлияли школьные подработки:
– Я видел, как живут простые люди и сколько им приходится работать, чтобы свести концы с концами. Зная, как тяжело достаются деньги, я никогда не позволял себе их транжирить – даже сейчас, когда зарабатываю достаточно.
10. Дети должны понимать, что не все ценное можно купить за деньги
Здоровье, долголетие, счастье, любовь и дружная семья, независимость, хорошие друзья (вам повезло, если можете насчитать пять настоящих друзей). Твердая репутация, уважение людей, честность настоящие достижения!
Наша жизнь – это пирог, а деньги – лишь глазурь сверху. Не стоит ради глазури воровать, нарушать законы, искать лазейки для ухода от налогов. Это того не стоит и уж точно не работает в долгосрочной перспективе. Жизнь трудна, и от этого никуда не деться. Вы не сможете уберечь детей ото всего на свете, и им это не нужно – успеха добиваются только люди с разнообразным жизненным опытом, которые знают, как справляться с разными ситуациями. Те, кто лишен возможности пробовать жизнь на вкус, по сути, обмануты.
Глава 7. Найти место в жизни
Вы задавались вопросом, почему вы не богаты? Возможно, вы просто не туда смотрите. Сейчас на рынке труда растет спрос на специальности, которые могут закрыть потребности миллионеров и их ближнего окружения.
Те, кто предоставляет услуги богатым, тоже могут разбогатеть.
И посмотрите на это с другого ракурса – возможно, владельцы собственных предприятий, специалисты частной практики, специалисты по продажам и даже многие работающие по найму не имеют высоких доходов, потому что у их клиентов просто-напросто нет денег?
Вы можете возразить, потому что до этого момента мы активно убеждали вас в том, что богатые люди чрезвычайно бережливы. А значит, нет смысла специализировать свои услуги под их нужды – их ведь так мало, и они так скромны. Да, в этом вы правы – но вы забываете о том, что богатые готовые щедро платить за грамотные консультации по инвестициям, управлению финансами, налогам, за юридические услуги, медицинскую и стоматологическую помощь для себя и членов семьи, за образование, за жилье. Также миллионеры, будучи владельцами и управляющими предприятием, много тратят на развитие бизнеса и покупают промышленные товары или производственные услуги. И наконец, богатые вовсе не так бережливы, когда дело касается расходов на их детей и внуков. А те, в свою очередь, редко бывают бережливыми, когда нужно потратить деньги, доставшиеся им в подарок.
В ближайшее десятилетие Америку ждет невиданный всплеск богатства. Вот несколько фактов об экономике США:
• В 1996 году около 3,5 миллиона американских семей (из 100 миллионов семей в Америке в целом) владели состоянием 1 миллион долларов и более. Семьи миллионеров владеют почти половиной частного капитала Америки.
• В период с 1996 по 2005 год частные капиталы будут расти почти в шесть раз быстрее, чем население в целом. К 2005 году общая сумма частных капиталов будет составлять 27,7 триллиона долларов, то есть увеличится более чем на 20 % по сравнению с 1996 годом.
• К 2005 году численность семей миллионеров достигнет около 5,6 миллиона человек. Семьи с состоянием от 1 миллиона долларов в год (5,3 % населения) будут владеть большей частью частных капиталов Америки (16,3 триллиона долларов – 59 % от 27,7 триллиона).
По большинству оценок, за период с 1996 по 2005 год скончаются 692 493 человека, чье наследство составит не менее 1 миллиона долларов. Это дает цифру в 2,1 триллиона долларов (в долларах 1990 года). Около трети этой суммы унаследуют супруги (в 80 % случаев – вдовы). В общей сложности вдовы получат около 560,2 миллиарда долларов, а дети – почти 400 миллиардов (см. таблицу 7.1). В усредненных величинах это 189,484 доллара на каждого из детей миллионеров.
Кроме того, большинство богатых родителей, стремясь сократить налог на наследство, еще при жизни передадут большую часть своего капитала детям. За период с 1996 по 2005 год, по данным большинства прогнозов, богатые люди передадут взрослым наследникам (включая внуков) свыше 1 триллиона долларов. Эти деньги будут облачены в разную форму – деньги, коллекционные предметы, жилая и коммерческая недвижимость, автомобили, закладные на дома, государственные ценные бумаги. В среднем каждый ребенок миллионера получит свыше 600 000 долларов (в долларах 1990 года). Учтите, что оценка в 1 триллион – это лишь прикидка, так как выше мы уже упоминали, что к 2005 году американские семьи с состоянием не менее 1 миллиона долларов будут владеть 16,3 триллиона долларов. Значительная часть переданных наследникам средств не будет облагаться налогом. По американским законам, каждый из родителей может ежегодно передать каждому из детей и внуков сумму до 10 000 долларов в год, не подлежащую налогообложению. Таким образом, мать и отец, имеющие трех детей и шесть внуков, могут ежегодно передавать им 180 000 долларов, не облагаемых налогом. Как правило, при исчислении налога с дарения исключаются также средства на медицинские и образовательные цели.
Таблица 7.1. Прогноз структуры наследства размером в 1 миллион долларов и более (в млрд долл.)[4]
Таблица 7.2. Прогноз гонораров за юридические услуги в оформлении наследства (в млн долл.)[5]
В ближайшие 20 лет будет высок спрос на специалистов, которые решат различные проблемы богатых людей и их наследников.
Недавно один отец спросил нас, какую профессию мы бы посоветовали освоить его сыну в университете. Его сын тогда был студентом-отличником второго курса. Мы посоветовали выбрать юридическую специальность, на что отец ответил, что юристов и так сейчас слишком много. Он не прав – много выпускников юридических факультетов. А спрос на высококвалифицированных юристов определенных специальностей остается высоким. Еще выше спрос на юристов, которые могут поставить на рельсы новое дело. Тогда отец студента спросил, какую специализацию мы бы посоветовали. Мы назвали три – речь о них пойдет ниже.
Первая специальность, которую мы рекомендуем, – законодательство в области наследства. В период с 1996 по 2005 год гонорары юристов, работающих с наследствами от 1 миллиона долларов, составят около 17,1 биллиона долларов (см. таблицу 7.2). Значительную сумму также составят гонорары юристам, выступающим в качестве исполнителей, соисполнителей и распорядителей завещаний. Несмотря на то что число завещаний (в 1 миллион долларов и более), назначающих юристов исполнителями либо распорядителями, довольно мало, даже небольшая доля гонораров, в сумме составляющих 22,3 биллиона долларов, гарантирует довольно высокий гонорар этим специалистам.
Юристы по наследственным делам получат с 1996 по 2005 год около 25 биллионов долларов за свои услуги по обслуживанию завещаний в 1 миллион долларов и более. Это больше, чем доход всех юридических фирм за все виды услуг в 1994 году! Впрочем, это не так много по сравнению с суммой в 270 биллионов долларов – а именно столько получит государство с 1996 по 2005-й в виде налога на наследство.
Хороший юрист по делам наследства не просто дает консультации по законодательству.
Успешные специалисты – это правая рука богатых людей и их наследников. Одна из особенностей их работы – умение помогать овдовевшим клиентам и клиенткам.
Практически все семейные пары миллионеров намерены оставить состояние своему супругу или супруге, так как это наследство не облагается налогом. В особенно сложном положении оказываются вдовы миллионеров. Более половины вдов миллионеров состояли в браке свыше 50 лет. Ожидается, что за период с 1996 по 2005 год на каждого богатого вдовца придутся четыре богатые вдовы. В основном это связано с возрастом. Средняя продолжительность жизни мужчины (мужа) в семье миллионера составляет 75,5 года, а женщины (жены) – 82 года. Кроме того, мужья в таких семьях в среднем старше жен на два года. В типичном случае муж, умерший в 75,5 года, оставляет вдову на два года моложе себя. Овдовев в 73 года, женщина в среднем проживет до 82 лет. Большинство женщин в этой ситуации больше не выйдут замуж. За период с 1996 по 2005 год число вдов миллионеров составит почти 296 000. Средний размер их наследства – 2 миллиона долларов (в долларах 1990 года). За тот же период число вдовцов-миллионеров составит почти 72 000, а общий размер их наследства – свыше 125 биллионов долларов, или по 1,7 миллиона на человека.
По нашим оценкам, наиболее перспективными штатами для таких юристов будут Калифорния, Флорида, Нью-Йорк, Иллинойс, Техас, Пенсильвания (см. таблицы 7.3 и 7.4).