Кстати, о карточках.
Мистер (миссис) Миллионер, укажите, какие кредитные карточки есть у вас или у кого-то из членов вашей семьи, обведя соответствующие номера кружком.
Закройте глаза и представьте себя миллионером с чистой стоимостью почти 4 миллиона. Вы почти наверняка выберете платиновую карточку «Америкэн Экспресс», «Дайнерз Клаб» или «Карт Бланш». Если вы считаете себя миллионером, следящим за модой, вы отметите кредитные карточки от магазинов «Брукс Бразерс», «Нейман Маркус», «Сакс – Пятая авеню», «Лорд и Тэйлор» или даже «Эдди Бауэр». Если вы выбрали все эти карточки, вы не типичный миллионер. Результаты нашего опроса оказались очень любопытными (см. таблицу 2.2). Вот несколько наблюдений:
Таблица 2.2. Кредитные карточки в семьях миллионеров (375 опрошенных)
• Как и большинство семей в Америке, зажиточные семьи в большинстве имеют карточки «Мастер Кард» и «Виза».
• У семьи миллионера в четыре раза чаще (43 %) есть карточка сети магазинов «Сирз» (Sears), чем «Брукс Бразерс» (Brooks Brothers) (10 %). Среди богатых намного популярнее карточки сети универсальных магазинов «Сирз» и «Пенни» (JC Penney), чем дорогих модных магазинов. Только у 21 % богатых семей Америки есть карточка фирмы «Нейман Маркус», у 25 % – «Сакс – Пятая авеню», у 25 % – «Лорд и Тэйлор» и лишь у 8,1 % – «Эдди Бауэр».
• Лишь у 6,2 % миллионеров есть платиновая карточка «Америкэн Экспресс», у 3,4 % – «Дайнерз Клаб» и у менее 1 % – «Карт Бланш».
Вопрос 3. Понимаете ли вы свои цели на сегодня, завтра, текущую неделю, месяц, год, на жизнь?
Этот вопрос появился в нашей анкете после интервью с одним миллионером около 15 лет назад. Он рассказал нам, как в 19 лет начал бизнес оптовой торговли продуктами. Он бросил среднюю школу (диплом он получил позже). Нам стало интересно, как недоучке удалось накопить свыше 10 миллионов долларов. Вот что он ответил:
– Я всегда знал, в чем моя цель. У меня есть цели на все – на конкретный день, неделю, месяц, год. Есть глобальные цели на жизнь. Даже такая рутина, как посещение туалета, – определенная цель в общем плане. В своей компании я всегда говорю молодым, что очень важно иметь цель в жизни.
На каждых 100 миллионеров, ответивших на наш третий вопрос «нет», приходится 180, ответивших «да». Кто отвечает «нет»? Многие из них имеют высокий доход или унаследовали состояние. Другая часть – пожилые миллионеры, которые уже достигли всех своих основных целей. Вот что нам рассказал один восьмидесятилетний миллионер, мистер Кларк:
– Мои цели? Я добился всего, чего хотел. Конечно, моей главной долгосрочной целью было желание накопить достаточно денег для того, чтобы отойти от дел и просто наслаждаться жизнью. Сейчас я известен во всем мире – я владею одной из крупнейших газосварочных компаний. Мне не хочется отходить от дел, но сейчас моя главная цель – проводить время с семьей и наслаждаться своими достижениями.
Кстати, только двое из опрошенных нами миллионеров заявили, что их цель – потратить последний доллар в день смерти.
Ни мистер Кларк, ни миссис Рул не хотят подобного. Миссис Рул планирует оставить специальный фонд на образование своих внуков. Она также хочет наслаждаться жизнью, но при этом быть уверенной, что на это хватит ее состояния. Сейчас ее цель – накопить 5 миллионов долларов. И она точно знает, сколько ей нужно откладывать ежемесячно, чтобы достичь этой цели. Нас часто спрашивают, чувствуют ли эти люди себя счастливыми. Они ведь не получают удовольствия от своих денег. Смеем вас уверить, они счастливы. Да, миссис Рул счастлива – у нее отличная семья, которая много для нее значит, она понимает свои цели и спокойна за свои деньги. Зато Роберт и Джуди, пара с высокими доходами и маленьким капиталом, не знают, как распоряжаться деньгами, и нуждаются в твердой руке, которая бы избавила их от хаоса и гиперпотребления и направила в сторону рационального планирования бюджета. Станут ли они от этого счастливыми? Не знаю. Но точно знаем, что финансово независимые люди намного счастливее людей своего возраста и дохода, обремененных финансовыми проблемами.
Финансово независимые люди осознают отложенную выгоду от рационального обращения с деньгами.
Например, миссис Рул знает, что ее внуки смогут окончить престижный университет, а она сама не будет ни от кого зависеть в старости, даже если серьезно заболеет. И подобные цели ставит себе большинство миллионеров.
Вопрос 4. Тратите ли вы значительное количество времени на планирование своей финансовой политики?
На каждые 100 миллионеров, ответивших «нет» на этот вопрос, приходится 192, ответивших «да». Многие из давших отрицательный ответ либо обладают высоким доходом и низким относительно него капиталом, либо стали богатыми наследниками, либо находятся в преклонном возрасте и уже отошли от дел. В среднем миллионер тратит гораздо больше времени на планирование своего бюджета (в том числе инвестирование), чем немиллионер с высоким доходом. В предыдущей главе мы подробно раскрыли этот вопрос.
Миллионеры вроде миссис Рул не просто тратят больше времени – они продуктивнее его используют. Не забывайте, что миссис Рул не просто аукционист, но и оценщик вещей, выставляемых на аукцион ее фирмой. Миссис Рул часто инвестирует средства в то, в чем разбирается. Это делает ее похожей на многих других миллионеров – они не только хорошо ведут дела в бизнесе, но так же хорошо планируют личные вложения, основываясь на этом опыте. Наши исследования показали, что успешные аукционисты – прекрасные инвесторы. Аукционист, который специализируется на коммерческой недвижимости, блестяще знаком с нюансами инвестиций в этой области. Если вы специализируетесь на аукционах антиквариата, подумайте, стоит ли вам инвестировать в инновационные технологические компании. Разумнее будет использовать опыт и вкладывать деньги в то, что вы знаете вдоль и поперек, – это ваши знания, так зачем же им пропадать?
Вы можете использовать знания и профессионализм в любой предметной области – необязательно быть аукционистом, чтобы удачно инвестировать. Давно один наш знакомый руководил отделом стратегического планирования в крупной корпорации. Среди его обязанностей был анализ трендов в разных сегментах рынка. Много лет назад он сделал открытие о скором повышении спроса на коллекционные программки бейсбольных матчей. Он заметил это задолго до всплеска спроса и успел подготовиться. Все приобретенное он продал на пике цен – включая все программки матчей, в которых начинал выступления Микки Мантл. Еще один наш знакомый, менеджер крупного магазина, благодаря увлечению профессиональной литературой смог найти привлекательную нишу для инвестиций в розничной торговле. Вы можете спросить: а сколько времени немиллионеры уделяют управлению финансами? Точно меньше, чем следовало бы. Любопытно, что миллионеры, которые и так отлично владеют наукой инвестирования, не перестают совершенствоваться в этой области, в то время как немиллионеры всячески ее игнорируют. Так и появляется разрыв в объемах капитала.
Миллионеры не перестают искать новые источники дохода, даже сделав отличное состояние.
Конечно, у владельцев бизнеса вроде миссис Рул намного больше свободы и возможностей по сравнению с наемными сотрудниками. Они могут использовать свои знания бизнеса для собственных инвестиций и могут выбирать область для изучения. Наемные работники не всегда могут позволить себе эту роскошь. Однако, даже зная о возможностях, они редко решаются попробовать. Вот несколько примеров:
• Мистер Уиллис, первоклассный менеджер по продажам, свыше 10 лет работал с сетью супермаркетов Walmart. На протяжении сотрудничества акции компании непрестанно росли, так же как и бизнес. Как вы думаете, сколько акций Walmart приобрел мистер Уиллис, чрезвычайно умный человек с шестизначными доходами? Совершенно верно – ни одной. И это при том, что информацию о росте бизнеса он получал практически первым – бизнес рос благодаря его профессионализму! Вместо этого он каждые два года покупал себе роскошный автомобиль.
• Совершенно аналогичным образом поступил мистер Петерсен, менеджер по продажам, специализирующийся на высокотехнологичных компаниях. Он даже не попытался монетизировать свои знания рынка хоть как-нибудь, кроме получения зарплаты, и не вложил ни доллара ни в Microsoft, ни в другого любого гиганта рынка.
• Владелец полиграфии ежегодно оказывал ведущему американскому производителю напитков услуги на несколько миллионов долларов. Какую сумму вложил этот человек в акции своего клиента? Ноль.
Доход всех этих людей превышал доход миссис Рул. Однако ни один из них не является миллионером, а мистер Петерсен вообще не владеет ни одной акцией или ценной бумагой. Весь свой доход он тратит подчистую – живет в доме стоимостью 400 000 долларов в окружении специалистов по высоким технологиям, обладателей больших сомбреро и огромных закладных на дома, у которых за душой нет ни головы скота. Очень многие люди с высокими доходами и маленьким капиталом живут от зарплаты до зарплаты в страхе перед внезапным экономическим спадом.
Почему Теодор так много работает и так много тратит? Тедди говорит, что все дело в том, чтобы быть конкурентоспособным. Однако это не единственная причина.
Тедди вырос в одной из самых бедных семей рабочего района. Они жили в маленьком доме, который был построен из вторичных материалов. Его отец самостоятельно стриг Тедди, чтобы сэкономить на парикмахере, и, по его воспоминаниям, люди часто замечали его неказистую стрижку.
Тедди учился в государственной школе с разнообразным составом учеников, в том числе из богатых семей. Их было довольно много, так что вся парковка была уставлена дорогими автомобилями. Тедди вспоминает, что всегда с восторгом любовался ими. Его привозили в школу на стареньком Ford, которому на момент покупки было около 10 лет.